allianz vs. axa vs. ergo

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immer mehr menschen möchten in ihr eigenes zuhause ziehen, gehörst du auch dazu? beim kauf oder bau ihrer traumimmobilie entscheiden sie sich oftmals für eine baufinanzierung. zum einen, weil man den meist sechsstelligen betrag nicht einfach so auf dem konto liegen hat. zum anderen, weil man sich viel geld sparen kann – sei es mit einer langen zinsbindung oder günstigen zinsen.

weil jedes haus und jeder darlehensnehmer ganz unterschiedlich ist, sollte auch die immobilienfinanzierung individuell ausfallen. wir helfen dir mit einem übersichtlichen baufinanzierung vergleich dabei, die passende finanzierung für dich zu finden.

die versicherer allianz se, die axa gruppe und die ergo group aktiengesellschaft steigen als nächstes in den ring – wer gewinnt den kampf um die günstigste baufinanzierung?

allianz vs. ergo vs. axa – wer bringt dich ins eigenheim

du hast kein eigenkapital für den kauf einer immobilie oder den hausbau? eine baufinanzierung bietet dir eine optimale lösung, um fehlendes kapital zu beschaffen. auch versicherungen unterstützen dich bei deinem weg zum eigenheim. paloo vergleicht über 500 banken, sparkassen, bausparkassen und versicherungen für dich, auf der suche nach den besten konditionen.

baufinanzierung allianz lebensversicherungs ag logo


kreditbetrag:

ab 25.000 euro

tilgungssatz:

ab 2 %

sollzinsbindung:

bis 40 jahre

bereitstellungszinsfrei:
12 mon. (kauf & neubau)

24 mon. optional

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
nicht kostenfrei

5 % optional

forward darlehen:

bis 36 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


allianz details

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kreditbeträge:

ab 50.000

tilgungssatz:

ab 2 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
6 mon. (kauf)

12 mon. (neubau)

tilgungswechsel:

möglich, nicht kostenfrei

sondertilgung:
nicht kostenfrei

5 % optional

forward darlehen:

bis 60 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


axa details

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kreditbeträge:

ab 50.000

tilgungssatz:

1 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
12 monate

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

10 % optional

forward darlehen:

bis 36 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


ergo details

baufinanzierung mit der allianz

die allianz se ist keine bank, sondern ein renommiertes und weltweit tätiges versicherungsunternehmen. deswegen hat die allianz, die 1890 gegründet wurde und ihren hauptsitz in münchen hat, auf diesem gebiet auch sämtliche produkte zu bieten.

schadenversicherung, krankenversicherung oder vermögensverwaltung – die 100 millionen kunden können sich weltweit auf den service der allianz verlassen. auch die kunden, die eine baufinanzierung abschließen, können sich auf eine zuverlässige finanzierung freuen. seit rund 100 jahren bietet die allianz individuelle baufinanzierungen an.

sehr lange zinsbindung

die baufinanzierung der allianz eignet sich für den kauf einer immobilie, jedoch auch für den bau eines hauses. du kannst das objekt deiner begierde entweder selbst bewohnen oder es vermieten. darüber, wie die traumimmobilie beschaffen sein soll, gibt es auch keine vorgaben – bestandsimmobilien und neubauten können finanziert werden. wenn du die wohnung als kapitalanlage nutzen möchtest, dann darf die wohnfläche eine quadratmeterzahl nicht unterschreiten. der beleihungsauslauf darf dabei einen maximalen prozent satz nicht überschreiten.

bei einer bereits bestehenden finanzierung kannst du mit der allianz auch eine anschlussfinanzierung realisieren. ein forward darlehen viele monate vor dem ende der zinsbindung bietet dir die versicherung ebenfalls. kapitalbeschaffungen sind für eine wohnwirtschaftliche verwendung möglich. dabei kommt es auch auf den beleihungswert an.

du kannst eine sehr lange zinsbindung vereinbaren, wenn du das möchtest – die zinsbindungen sind aber einem bestimmten jahresgrenze jedoch nur als volltilger erhältlich. kreditbeträge sind ab einer vergleichsweise niedrigen euro summe bis hin zu millionensumme darstellbar. bei der tilgung gibt es einen bedeutenden unterschied, der mit der nutzung deiner immobilie zu tun hat. die mindesttilgung für eigennutzer ist höher als die tilgung für vermieter. wenn du dein wohneigentum vermieten möchtest, kannst du von einer besonders niedrigen tilgung profitieren.

sondertilgungen sind gegen einen zinsaufschlag machbar. die bereitstellungszinsfreie zeit ist bei allen vorhaben gleich lang.

baufinanzierung allianz lebensversicherungs ag logo

min. tilgung

2%

sondertilgung

nicht kostenfrei

max. zinsbindung

40 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

5% p.a.

baufinanzierung mit der axa

axa vs. allianz – wie schlägt sich axa? das versicherungsunternehmen aus frankreich, mit hauptsitz in paris, ist in über 60 ländern weltweit tätig. die aktiengesellschaft axa versichert unternehmen, aber auch privatpersonen. in deutschland ist das unternehmen als axa konzern ag tätig. als globaler markenname hat sich jedoch das simple axa etabliert.

bei dem versicherer erhältst du günstige versicherungen – in den bereichen pkw, haftpflicht, gesundheit, vermögen und auch haus und wohnen – sowie attraktive finanzdienstleistungen. ein bundesweites finanzierungsangebot mit persönlichem ansprechpartner macht die baufinanzierung der axa besonders attraktiv.

flexible sollzinsbindung & jährliche sondertilgung

mit der axa kannst du eine immobilie finanzieren, in der du selbst wohnen oder die du vermieten möchtest. auch lässt sich ein haus oder eine wohnung als kapitalanlage finanzieren. die bedingung dafür ist, dass du sowohl als lediger, als auch als verheirateter ein festgelegtes mindesteinkommen nachweisen musst. bei einem verheirateten liegt die summe entsprechend etwas höher. bei der beschaffenheit der immobilie gibt es keine vorgaben. es kann sich um ein bestehendes einfamilienhaus handeln oder um eine wohnung im neubau.

auch für bestehende finanzierungen gibt es bei der axa ansprechende lösungen: du kannst dich für eine klassische anschlussfinanzierung entscheiden oder für ein forward darlehen, mit welchem du dir sehr viele monate vor ende der zinsbindung vorzeitig die aktuellen, niedrigen zinsen sichern kannst. kapitalbeschaffungen sind bei einer wohnwirtschaftlichen nutzung der immobilie möglich.

bei der zinsbindung kannst du frei wählen, je nachdem wie viel zinssicherheit du haben möchtest. eine kreditsumme eines niedrigen millionenbetrages ist mit der axa darstellbar. die tilgung kannst du flexibel wählen, außer beim volltilger, der über viele jahre läuft. einen tilgungswechsel kannst du einmal jährlich gegen einen zinsaufschlag nutzen.

die jährliche sondertilgung kann gegen einen zinsaufschlag vereinbart werden. bei der bereitstellungszinsfreien zeit gibt es drei varianten: wenn du eine bestandsimmobilie kaufst, wenn du eine immobilie neu baust oder überhaupt wenn eine individuelle bereitstellungszinsfreie zeit benötigst. gegen einen zinsaufschlag kannst du die bereitstellungszinsfreie zeit nämlich auch verlängern.

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min. tilgung

2%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

30 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

5% p.a.

ergo vs. allianz – wie ist die baufinanzierung mit der ergo

die ergo group hat ihren hauptsitz in düsseldorf, ist aber weltweit tätig. bekannt ist das unternehmen vor allem als anbieter von versicherungen aller art. fast 40.000 mitarbeiter und vertreter kümmern sich um ihre kunden auf der ganzen welt.

nach vielen zusammenschlüssen mit anderen versicherungen konnte die versicherung eine vielzahl an neuen kunden gewinnen. seine erfolge verzeichnet das unternehmen nicht nur im bereich versicherungen, sondern auch mit ihrer individuellen baufinanzierung.

günstige zinsen & sondertilgung ohne weitere kosten

wie du deine künftige immobilie nutzen wirst – ob du sie selbst bewohnen, vermieten oder als kapitalanlage einsetzen möchtest – hat keinen einfluss auf die baufinanzierung der ergo. ob es sich bei deiner wunschimmobilie um eine doppelhaushälfte handelt oder du sie erst bauen möchtest, ist für die konditionen ebenfalls unerheblich.

bestehende darlehen können bei der ergo group ebenso mit einer anschlussfinanzierung oder einem forward darlehen weitergeführt werden. bei dem forward-darlehen sicherst du dir für eine feststehende anzahl an monaten vor ende der zinsbindung niedrige zinsen.

die zinsbindung kann individuell festgelegt werden. kreditsummen in einem niedrigen sechsstelligen bereich können bei der ergo ohne weitere probleme beantragt werden. eine tilgung ist bereits ab einem niedrigen prozent satz möglich, eine volltilgung lässt sich ebenfalls vereinbaren. eins musst du dabei beachten: bei einem definierten beleihungsauslauf wird eine höhere tilgung angesetzt. vorhaben mit einem sehr hohen beleihungsauslauf können bei der ergo eher nicht finanziert werden.

den tilgungssatz kannst du mehrmals kostenlos während der zinsbindung wechseln. einmal im jahr kannst du auch eine sondertilgung tätigen, das ist ebenfalls kostenlos machbar. gegen einen zinsaufschlag kannst du auche eine höhere sondertilgung vornehmen. die bereitstellungszinsfreie zeit beträgt unabhängig vom finanzierungsprojekt rund ein jahr – so kannst du ganz entspannt den kauf oder neubau einer immobilie planen.

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min. tilgung

1%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

30 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

10% p.a.

allianz oder axa oder ergo – fazit

am anfang des haustraumes steht die suche nach der richtigen immobilie. wenn du diese dann endlich gefunden hast, stellt sich die frage nach der passenden baufinanzierung. wird es die allianz oder ergo? oder doch axa? obwohl wir uns in einem historischen niedrigzinsniveau befinden, steigen die hypothekenzinsen aktuell wieder leicht.

ein flexibler zeitrahmen bietet dir eine hohe planungs- und zinssicherheit bei einer baufinanzierung. bei der allianz kannst du eine sehr lange zinsbindung wählen. gerade volltilger profitieren von dieser langen zinssicherheit.

die axa group bietet dir einen günstigen immobilienkredit mit einer kreditsumme im millionenbereich. damit lässt sich nahezu jedes vorhaben realisieren. auch beim forward-darlehen lässt sich der versicherer fast nicht überbieten – zahlreiche monate im voraus kannst du dir günstige zinsen sichern, um deine immobilie entspannt und günstig weiterfinanzieren zu können. bist du team axa oder allianz?

allianz axa ergo fazit

du möchtest deine immobilienfinanzierung schnell abbezahlen und früh schuldenfrei sein? mit der ergo kannst du gegen einen zinsaufschlag eine sondertilgungsoption mit einem hohen prozent satz nutzen.

was wird es nun – ergo oder allianz? um dein vorhaben in die tat umzusetzen, brauchst du das perfekte darlehen. zu lange zeit darfst du dir nicht lassen, sonst sind die günstigen zinsen passé. wie schneiden die konditionen von ergo oder axa bei dir ab? nachlässig sein darfst du beim vergleichen von kreditgebern auch nicht, sonst verpasst du erst recht das günstigste angebot. mit der review und einem baufinanzierung vergleich von paloo entgeht dir nichts – vergleiche über 500 banken, versicherer und andere kreditgeber miteinander.

sämtliche informationen und zahlen sind ohne gewähr und beruhen auf dem stand 06/2022.