allianz vs. axa vs. ergo

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immer mehr menschen möchten in ihr eigenes zuhause ziehen, gehörst du auch dazu? beim kauf oder bau ihrer traumimmobilie entscheiden sie sich oftmals für eine baufinanzierung. zum einen, weil man den meist sechsstelligen betrag nicht einfach so auf dem konto liegen hat. zum anderen, weil man sich viel geld sparen kann – sei es mit einer langen zinsbindung oder günstigen zinsen.

weil jedes haus und jeder darlehensnehmer ganz unterschiedlich ist, sollte auch die immobilienfinanzierung individuell ausfallen. wir helfen dir mit einem übersichtlichen baufinanzierung vergleich dabei, die passende finanzierung für dich zu finden.

die versicherer allianz se, die axa gruppe und die ergo group aktiengesellschaft steigen als nächstes in den ring – wer gewinnt den kampf um die günstigste baufinanzierung?

allianz vs. ergo vs. axa – wer bringt dich ins eigenheim

du hast kein eigenkapital für den kauf einer immobilie oder den hausbau? eine baufinanzierung bietet dir eine optimale lösung, um fehlendes kapital zu beschaffen. auch versicherungen unterstützen dich bei deinem weg zum eigenheim. paloo vergleicht über 500 banken, sparkassen, bausparkassen und versicherungen für dich, auf der suche nach den besten konditionen.

baufinanzierung allianz lebensversicherungs ag logo


kreditbetrag:

ab 25.000 euro

tilgungssatz:

ab 2 %

sollzinsbindung:

bis 40 jahre

bereitstellungszinsfrei:
12 mon. (kauf & neubau)

24 mon. optional

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
nicht kostenfrei

5 % optional

forward darlehen:

bis 36 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


allianz details

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kreditbeträge:

ab 50.000

tilgungssatz:

ab 2 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
6 mon. (kauf)

12 mon. (neubau)

tilgungswechsel:

möglich, nicht kostenfrei

sondertilgung:
nicht kostenfrei

5 % optional

forward darlehen:

bis 60 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


axa details

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kreditbeträge:

ab 50.000

tilgungssatz:

1 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
12 monate

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

10 % optional

forward darlehen:

bis 36 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


ergo details

baufinanzierung mit der allianz

die allianz se ist keine bank, sondern ein renommiertes und weltweit tätiges versicherungsunternehmen. deswegen hat die allianz, die 1890 gegründet wurde und ihren hauptsitz in münchen hat, auf diesem gebiet auch sämtliche produkte zu bieten.

schadenversicherung, krankenversicherung oder vermögensverwaltung – die 100 millionen kunden können sich weltweit auf den service der allianz verlassen. auch die kunden, die eine baufinanzierung abschließen, können sich auf eine zuverlässige finanzierung freuen. seit rund 100 jahren bietet die allianz individuelle baufinanzierungen an.

zinsbindung bis zu 40 jahre

die baufinanzierung der allianz eignet sich für den kauf einer immobilie, jedoch auch für den bau eines hauses. du kannst das objekt deiner begierde entweder selbst bewohnen oder es vermieten. darüber, wie die traumimmobilie beschaffen sein soll, gibt es auch keine vorgaben – bestandsimmobilien und neubauten können finanziert werden. wenn du die wohnung als kapitalanlage nutzen möchtest, dann muss die wohnfläche mindestens 60 m² betragen. der beleihungsauslauf darf dabei maximal 80 prozent ausmachen.

bei einer bereits bestehenden finanzierung kannst du mit der allianz auch eine anschlussfinanzierung realisieren. ein forward darlehen bis zu 36 monate vor dem ende der zinsbindung bietet dir die versicherung ebenfalls. kapitalbeschaffungen sind innerhalb von 80 prozent beleihung für eine wohnwirtschaftliche verwendung möglich.

du kannst eine zinsbindung zwischen 5 und 40 jahren vereinbaren – die zinsbindungen von 26 bis 40 jahren sind jedoch nur als volltilger erhältlich. kreditbeträge sind ab 25.000 euro bis zu 1,5 millionen euro darstellbar. bei der tilgung gibt es einen bedeutenden unterschied, der mit der nutzung deiner immobilie zu tun hat. die mindesttilgung für eigennutzer liegt bei 2 prozent. wenn du dein wohneigentum vermieten möchtest, kannst du von einer 1-prozentigen tilgung profitieren.

sondertilgungen bis 5 prozent sind gegen einen zinsaufschlag machbar. die bereitstellungszinsfreie zeit beläuft sich bei allen vorhaben auf 12 monate.

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min. tilgung

2%

sondertilgung

nicht kostenfrei

max. zinsbindung

40 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

5% p.a.

baufinanzierung mit der axa

axa vs. allianz – wie schlägt sich axa? das versicherungsunternehmen aus frankreich, mit hauptsitz in paris, ist in über 60 ländern weltweit tätig. die aktiengesellschaft axa versichert unternehmen, aber auch privatpersonen. in deutschland ist das unternehmen als axa konzern ag tätig. als globaler markenname hat sich jedoch das simple axa etabliert.

bei dem versicherer erhältst du günstige versicherungen – in den bereichen pkw, haftpflicht, gesundheit, vermögen und auch haus und wohnen – sowie attraktive finanzdienstleistungen. ein bundesweites finanzierungsangebot mit persönlichem ansprechpartner macht die baufinanzierung der axa besonders attraktiv.

flexible sollzinsbindung & jährliche sondertilgung

mit der axa kannst du eine immobilie finanzieren, in der du selbst wohnen oder die du vermieten möchtest. auch lässt sich ein haus oder eine wohnung als kapitalanlage finanzieren. die bedingung dafür ist, dass du als lediger ein mindesteinkommen von 45.000 euro im jahr (als verheirateter 55.000 euro) nachweisen musst. bei der beschaffenheit der immobilie gibt es keine vorgaben. es kann sich um ein bestehendes einfamilienhaus handeln oder um eine wohnung im neubau.

auch für bestehende finanzierungen gibt es bei der axa ansprechende lösungen: du kannst dich für eine klassische anschlussfinanzierung entscheiden oder für ein forward darlehen, mit welchem du dir 60 monate vor ende der zinsbindung vorzeitig die aktuellen, niedrigen zinsen sichern kannst. kapitalbeschaffungen sind bei einer wohnwirtschaftlichen nutzung der immobilie möglich.

bei der zinsbindung kannst du zwischen 5 und 30 jahren wählen. eine kreditsumme von 50.000 bis zu 1,5 millionen euro sind mit der axa darstellbar. bei der tilgung kannst du zwischen 2 und 5 prozent wählen, außer beim volltilger über 20 jahre. einen tilgungswechsel kannst du einmal jährlich gegen einen zinsaufschlag nutzen.

die jährliche sondertilgung 5 prozent kann gegen einen zinsaufschlag – von 0,01 prozent pro sondertilgungsprozent – vereinbart werden. bei der bereitstellungszinsfreien zeit gibt es drei varianten: wenn du eine bestandsimmobilie kaufst, beträgt die bereitstellungszinsfreie zeit 6 monate. wenn du eine immobilie neu baust, dann wird sie auf insgesamt 12 monate verlängert. gegen einen zinsaufschlag kannst du die bereitstellungszinsfreie zeit auch verlängern.

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min. tilgung

2%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

30 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

5% p.a.

ergo vs. allianz – wie ist die baufinanzierung mit der ergo

die ergo group hat ihren hauptsitz in düsseldorf, ist aber weltweit tätig. bekannt ist das unternehmen vor allem als anbieter von versicherungen aller art. fast 40.000 mitarbeiter und vertreter kümmern sich um ihre kunden auf der ganzen welt.

nach vielen zusammenschlüssen mit anderen versicherungen konnte die versicherung eine vielzahl an neuen kunden gewinnen. seine erfolge verzeichnet das unternehmen nicht nur im bereich versicherungen, sondern auch mit ihrer individuellen baufinanzierung.

günstige zinsen & 5 prozent sondertilgung ohne weitere kosten

wie du deine künftige immobilie nutzen wirst – ob du sie selbst bewohnen, vermieten oder als kapitalanlage einsetzen möchtest – hat keinen einfluss auf die baufinanzierung der ergo. ob es sich bei deiner wunschimmobilie um eine doppelhaushälfte handelt oder du sie erst bauen möchtest, ist für die konditionen ebenfalls unerheblich.

bestehende darlehen können bei der ergo group ebenso mit einer anschlussfinanzierung oder einem forward darlehen weitergeführt werden. bei dem forward-darlehen sicherst du dir bis 36 monate vor ende der zinsbindung niedrige zinsen. die zinsbindung kann zwischen 1 und 30 jahren festgelegt werden.

kreditsummen von mind. 50.000 bis zu 1,25 millionen euro können bei der ergo beantragt werden. eine tilgung ist bereits ab 1 prozent möglich, eine volltilgung lässt sich ebenfalls vereinbaren. eins musst du dabei beachten: bei einem beleihungsauslauf zwischen 70 und 90 prozent sind mind. 2 prozent tilgung angesetzt. vorhaben mit über 90 prozent beleihungsauslauf können bei der ergo grundsätzlich nicht finanziert werden.

den tilgungssatz kannst du bis zu zweimal kostenlos zwischen 1 und 4 prozent während der zinsbindung wechseln. einmal im jahr kannst du eine sondertilgung in höhe von 5 prozent tätigen, das ist ebenfalls kostenlos machbar. gegen einen zinsaufschlag kannst du eine sondertilgung von bis zu 10 prozent vornehmen. die bereitstellungszinsfreie zeit beträgt unabhängig vom finanzierungsprojekt 12 monate – so kannst du ganz entspannt den kauf oder neubau einer immobilie planen.

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min. tilgung

1%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

30 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

10% p.a.

allianz oder axa oder ergo – fazit

am anfang des haustraumes steht die suche nach der richtigen immobilie. wenn du diese dann endlich gefunden hast, stellt sich die frage nach der passenden baufinanzierung. wird es die allianz oder ergo? oder doch axa? obwohl wir uns in einem historischen niedrigzinsniveau befinden, steigen die hypothekenzinsen aktuell wieder leicht.

ein flexibler zeitrahmen bietet dir eine hohe planungs- und zinssicherheit bei einer baufinanzierung. bei der allianz kannst du zwischen 5 und 40 jahren zinsbindung wählen. gerade volltilger profitieren von dieser langen zinssicherheit.

die axa group bietet dir einen günstigen immobilienkredit mit einer kreditsumme bis zu 1,5 millionen euro. damit lässt sich nahezu jedes vorhaben realisieren. auch beim forward-darlehen lässt sich der versicherer fast nicht überbieten – 60 monate im voraus kannst du dir günstige zinsen sichern, um deine immobilie entspannt und günstig weiterfinanzieren zu können. bist du team axa oder allianz?

allianz axa ergo fazit

du möchtest deine immobilienfinanzierung schnell abbezahlen und früh schuldenfrei sein? mit der ergo kannst du gegen einen zinsaufschlag eine sondertilgungsoption von bis zu 10 prozent nutzen.

was wird es nun – ergo oder allianz? um dein vorhaben in die tat umzusetzen, brauchst du das perfekte darlehen. zu lange zeit darfst du dir nicht lassen, sonst sind die günstigen zinsen passé. wie schneiden die konditionen von ergo oder axa bei dir ab? nachlässig sein darfst du beim vergleichen von kreditgebern auch nicht, sonst verpasst du erst recht das günstigste angebot. mit einem baufinanzierung vergleich von paloo entgeht dir nichts – vergleiche über 500 banken, versicherer und andere kreditgeber miteinander. 

sämtliche informationen sind nach bestem gewissen zusammengetragen, ohne gewähr und basieren auf dem stand 01/2022.