anschlussfinanzierung – baufinanzierung weiterführen


du hast bereits eine immobilie finanziert und demnächst läuft die zinsbindungsfrist aus? du weisst nicht, ob eine weiterführung der baufinanzierung beim bisherigen kreditgeber sinnvoll wäre? informiere dich über die finanzierungsmöglichkeiten deiner noch vorhandenen restschuld! gerne helfen wir dir deine anschlussfinanzierung günstig zu gestalten.

anschlussfinanzierung

möglichkeiten der anschlussfinanzierung nach zinsbindungsende


du hast bereits eine immobilie finanziert und demnächst läuft die zinsbindung deiner baufinanzierung aus? in deutschland ist bei den meisten baufinanzierungen mit gebundenem sollzinssatz die vereinbarte zinsbindungsfrist kürzer als die darlehenslaufzeit.

anschlussfinanzierung möglichkeiten

nach ablauf der sollzinsbindungsfrist stehen dir folgende möglichkeiten zur verfügung:

  • weiterführung der baufinanzierung bei dem bisherigen kreditgeber (prolongation)
  • anschlussfinanzierung bei einer anderen bank, sparkasse oder versicherung (umschuldung)
  • tilgung der gesamten, noch vorhandenen restschuld
  • anteilige rückführung der baufinanzierung und weiterführen der offenen summe bei der selben oder einer anderen bank


bei einer anschlussfinanzierung wird wie in der baufinanzierung, der baufinanzierungsvertrag zwischen der finanzierenden bank, sparkasse, versicherung oder bausparkasse (gläubiger) und dem kreditnehmer (schuldner) geschlossen.

in der regel entfällt bei einer prolongation (fortführung der baufinanzierung bei der bisherigen bank) die bonitätsprüfung von seiten der bank. nicht jedoch bei einer umschuldung (anschlussfinanzierung bei einem anderen finanzierungspartner). in der praxis heißt das, die einnahmen- und ausgabenrechnung inklusive der zukünftigen baufinanzierungsrate darf nicht negativ sein.

prolongation


bitte beachte, dass deine bisherige bank nicht verpflichtet ist eine anschlussfinanzierung durchzuführen. mitunter kommt es vor, dass sie stattdessen eine tilgung der restschuld verlangt, sollte sich beispielsweise die finanzielle situation des kreditnehmers verschlechtert haben. die bank ist allerdings dazu verpflichtet dem kunden nach dem risikobegrenzungsgesetz aus dem jahr 2008 das mindestens 3 monate vor ablauf der sollzinsbindung mitzuteilen.

umschuldung


die karten werden neu gemischt! du kannst den tilgungssatz verändern oder sondertilgungsmöglichkeiten neu festlegen um die anschlussfinanzierung schneller abzuzahlen. ist die immobilie ein wenig in die jahre gekommen und renovierungen sind notwendig geworden? kein problem! es ist möglich die kosten für anstehende modernisierungen in die anschlussfinanzierung einzubinden.

forward-darlehen


mit dem forward-darlehen, auch vorratsdarlehen genannt, kannst du dir bis zu 60 monate im voraus aktuell günstige zinsen festschreiben lassen. diese art der anschlussfinanzierung wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten termin in der zukunft. in der forward-periode, die zeit zwischen dem vertragsabschluss und dem darlehensbeginn, fallen keine kosten an.

baufinanzierung zinsgünstig fortführen


die zinsbindung deiner baufinanzierung läuft demnächst aus oder du kannst bereits vom gesetzlichen sonderkündigungsrecht nach 10 jahren laufzeit gebrauch machen und bist auf der suche nach der passenden, zinsgünstigen anschlussfinanzierung? schon ein geringfügiger unterschied im sollzins kann über die jahre eine differenz von mehreren tausend euro ausmachen.

so werden beispielsweise für ein darlehen von 300.000 euro mit einem sollzinssatz von 1,4 % p.a. und einer anfänglichen tilgungsrate von 3 % innerhalb von 10 jahren 35.478,78 euro zinsen gezahlt, bei einem sollzinssatz von 1,3 % beläuft sich die summe der geleisteten zinszahlungen im selben zeitraum auf 32.964,90 euro. das entspricht einer ersparnis von 2513,88 euro – bei einem zinsunterschied von lediglich einem zehntel prozentpunkt.

die wechselkosten von einigen hundert euro im falle einer umschuldung haben sich so durch einen günstigeren zinssatz bei der anschlussfinanzierung oft schnell amortisiert. doch wie bei der erstfinanzierung sollte auch für die nächste finanzierungsrunde der sollzinssatz nicht das alleinige entscheidungskriterium sein. je nach deiner individuellen situation und der aktuellen entwicklung am hypothekenmarkt ist es durchaus eine überlegung wert, ob eine anschlussfinanzierung mit geringfügig höherem zinssatz, dafür aber einer längeren laufzeit und großzügigeren sondertilgungsmöglichkeiten nicht die bessere alternative gegenüber der variante mit dem niedrigsten sollzins ist.

anschlussfinanzierung vergleichen

anschlussfinanzierung vergleichen


mithilfe unseres kostenlosen baufinanzierungsvergleichs kannst du die suche nach der adäquaten anschlussfinanzierung genau an deine anforderungen und bedürfnisse anpassen – so bekommst du schnell einen überblick, mit welchen konditionen du für deine baufinanzierung rechnen darfst. egal, ob du dich am ende für eine prolongation mit deiner bisherigen bank oder für eine umschuldung entscheidest: mit einem präzisen baufinanzierungsvergleich bist du bestens gewappnet und kannst die anschlussfinanzierung finden, die am besten zu deinen wünschen und möglichkeiten passt. als unabhängige experten in sachen baufinanzierung stehen wir von paloo dir gerne zur seite, damit du einen ausführlichen, fairen vergleich erhältst und mit der optimalen finanzierungslösung in die zukunft starten kannst. von der nutzung unserer praktischen baufinanzierungsrechner über die persönliche beratung und angebotserstellung bis hin zur finanzierungszusage ist unser service für dich zu 100 % kostenfrei. wir freuen uns auf deine anfrage!


Twitter Facebook