ERGO BAUFINANZIERUNG REVIEW 2022 by paloo

digitale antragstellung

versicherung

auswahl zinsbindungen

immer mehr menschen und gerade auch junge leute möchten in ihr eigenes zuhause ziehen und entscheiden sich beim kauf für eine baufinanzierung. dabei profitieren sie von einem niedrigen zinsniveau, welches bei langer zinsbindung eine günstige finanzierung ermöglicht. jede immobilie ist anders, weshalb du eine individuelle baufinanzierung mit günstigen konditionen und vorteilhaften bedingungen suchen solltest.

bei dieser suche unterstützen dich die finanzierungsexperten von paloo mit einem baufinanzierungsvergleich zielführend. die ergo ist ein zuverlässiger kreditgeber, welcher mit guten konditionen überzeugen kann. für ergo baufinanzierung hat es keine relevanz, ob du einen neubau planst oder den kauf eines schönen hauses bevorzugst.

ergo baufinanzierung vergleich

vor- und nachteile auf einen blick

wenn du dir den traum eines eigenen hauses erfüllen möchtest, reicht das angesparte geld für die finanzierung meist nicht aus. daher kann es notwendig werden, bei einem kreditgeber zusätzliches kapital im rahmen einer baufinanzierung aufzunehmen. unzählige banken, sparkassen und versicherungen bieten eine solche immobilienfinanzierung und ermöglichen dir dadurch unterschiedliche konditionen. je nach deiner gewünschten immobilie sowie der finanziellen situation kann ein angebot mehr oder weniger zu dir passen.

wie stellst du dir die rückzahlung des darlehens vor, was ist dir neben günstigen zinsen wichtig? dass du eine niedrige rate zahlst oder schnell wieder schuldenfrei bist? damit du schnell abchecken kannst, ob ein kreditgeber etwas für dich ist, ist es von vorteil die wichtigsten vor- und nachteile zu kennen.

ergo baufinanzierung – vorteile

  • 1% anfängliche tilgung möglich
  • sehr große auswahl an sollzinsbindungen

ergo baufinanzierung – nachteile

  • keine baufinanzierung ohne eigenkapital

ergo baufinanzierung

wenn auch du von einem eigenen zuhause träumst, kannst du die umsetzung mit einer ergo baufinanzierung selbst in die hand nehmen. die finanzierungsmöglichkeiten der versicherung ermöglichen dir ein günstiges und individuelles darlehen für den kauf deiner wunschimmobilie. ob du die immobilie selbst nutzen oder als kapitalanlage verwenden möchtest, hat auf die finanzierung keine auswirkung. du kannst zudem frei entscheiden, ob ein neubau oder eine bestandsimmobilie besser zu deinen vorstellungen passt.

baufinanzierung ergo direkt ag diagramm zinsen

quelle: paloo gmbh

details zur grafik

baufinanzierungssumme: 200.000 euro
monatliche rate: 940 euro
zinsbindung: 20 jahre
angenommene zinssätze: 1,25, 1,30, 1,35 und 1,40 prozent

→ zinssatz: 1,25 prozent
tilgung: 4,39 prozent
zinskosten: 26.217,89 euro

→ zinssatz: 1,30 prozent
tilgung: 4,34 prozent
zinskosten: 27.463,92 euro
mehrkosten durch 0,05 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,25 prozent zinsen: 1.246,03 euro

→ zinssatz: 1,35 prozent
tilgung: 4,29 prozent
zinskosten: 28.726,71 euro
mehrkosten durch 0,10 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,25 prozent zinsen: 2.508,82 euro

→ zinssatz: 1,40 prozent
tilgung: 4,24 prozent
zinskosten: 30.006,45 euro
mehrkosten durch 0,15 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,25 prozent zinsen: 3.788,55 euro

neben der neufinanzierung, bei der es sich klassischerweise um ein annuitätendarlehen handelt, können bei dem versicherungskonzern für bestehende darlehen eine anschlussfinanzierung oder für eine frühzeitige zinssicherung ein forward darlehen viele monate vor ende der zinsbindung dargestellt werden. auf diese weise lässt sich ein teures, bereits bestehendes darlehen günstig weiterführen. das forward darlehen kannst du übrigens sowohl als annuitätendarlehen, als auch als endfälliges darlehen abschließen. bei den steigenden zinsen ist es meist von vorteil, sich die günstigen, aktuellen zinsen zu sichern.

baufinanzierung ergo direkt ag diagramm restschuld

quelle: paloo gmbh

details zur grafik

baufinanzierungssumme: 200.000 euro
monatliche rate: 940 euro

→ bei 10 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 1,15 prozent und einer tilgung von 4,49 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 104.880,98 euro betragen.

→ bei 15 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 1,20 prozent und einer tilgung von 4,44 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 54.138,83 euro betragen.

→ bei 20 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 1,25 prozent und einer tilgung von 4,39 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 617,89 euro betragen.

die zinsbindung beträgt kannst du kurz oder auch lang wählen, je nachdem wie viel zinssicherheit du dir wünschst – kürzere oder längere laufzeiten sind also kein problem. dieser flexible zeitrahmen bietet dir auch eine hohe planungssicherheit. kreditsummen ab einem niedrigen fünfstelligen betrag, bis hin zu einem millionen euro betrag sind ohne weiteres darstellbar. ein solcher kreditrahmen ermöglicht dir den kauf nahezu jeder immobilie. unter berücksichtigung der vereinbarten laufzeit sowie der kreditsumme lässt sich die optimale monatliche tilgung berechnen. eine tilgung ist bereits ab einem niedrigen prozent satz möglich und kann bis zur volltilgung ausgedehnt werden. für mittelhohe und hohe beleihungsausläufe wird ein etwas höherer tilgungssatz angesetzt. sehr hohe beleihungsausläufe können bei diesem kreditgeber generell nicht finanziert werden.

baufinanzierung ergo direkt ag diagramm rate

quelle: paloo gmbh

details zur grafik

du frägst dich – wie viel kostet mich summe x an darlehen, um es in y jahren abbezahlt zu haben? in der grafik nehmen wir eine laufzeit von 20 jahren und einen zinssatz von 1,25 prozent an.

bei dieser bank genießt du neben den niedrigen zinsen den vorteil, dass du den vereinbarten tilgungssatz bis zu zwei mal kostenfrei zwischen während der zinsbindung wechseln kannst. dadurch lässt sich das hypothekendarlehen optimal an neue lebenssituationen anpassen. zudem besteht die möglichkeit der sondertilgung. es gibt eine kostenlose option, für eine hohe sondertilgung musst du einen zinsaufschlag zahlen. die bereitstellungsfreie zeit beträgt ausreichend viele monate, unabhängig davon, ob du eine immobilie kaufst oder einen neubau planst.

die geförderten programme der kreditanstalt für wiederaufbau können jederzeit in die baufinanzierung eingebunden werden. die guten konditionen der versicherung kannst du in einem baufinanzierungsvergleich ganz unkompliziert anderen angeboten gegenüberstellen.

banken im vergleich

ein baufinanzierungsvergleich von paloo gibt oftmals aufschluss darüber, welches angebot am besten zu deinen vorstellungen passt. die versicherung ist ein kreditgeber, welcher eine maßgeschneiderte finanzierung für den kauf oder bau deiner immobilie anbietet. das unternehmen sowie die aktuellen konditionen des darlehens haben wir schon näher beleuchtet. wie schlägt sich die bank im vergleich zu anderen banken? bei wem kannst du von niedrigen zinsen profitieren?

du brauchst ein wenig hilfe beim vergleichen? wir sind deine persönliche rundum-sorglos alltagshilfe: einfach einen bequem online termin mit einem berater vereinbaren und sich die besten angebote zuschicken lassen.

baufinanzierung ergo direkt ag logo


kreditbeträge:

ab 50.000

tilgungssatz:

1 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
12 monate

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

10 % optional

forward darlehen:

bis 36 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


ergo details

baufinanzierung allianz lebensversicherungs ag logo


kreditbetrag:

ab 25.000 euro

tilgungssatz:

ab 2 %

sollzinsbindung:

bis 40 jahre

bereitstellungszinsfrei:
12 mon. (kauf & neubau)

24 mon. optional

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
nicht kostenfrei

5 % optional

forward darlehen:

bis 36 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


allianz details

baufinanzierung ing-diba ag logo


kreditbetrag:

ab 75.000 euro

tilgungssatz:

ab 1 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
6 mon. (kauf)

12 mon. (neubau)

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

keine optionen

forward darlehen:

bis 60 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


ing details

produkte der versicherung

die versicherungsgruppe bietet weitere ausgezeichnete produkte rund um das thema versicherung – wie zum beispiel die ergo unfallversicherung, eine private zahnzusatzversicherung mit sofortleistung, eine reiseversicherung für einen entspannten urlaub oder die ergo lebensversicherung.

bei der ergo immobilienfinanzierung kannst du dich zwischen dem klassischen annuitätendarlehen entscheiden – rund 80 prozent aller baufinanzierungen sind annuitätendarlehen – oder einem günstigen modernisierungskredit, um kleinere und größere vorhaben in deinem haus oder deiner wohnung in die tat umzusetzen.


die wichtigsten produkte im überblick

  • baufinanzierung, anschlussfinanzierung
  • bausparen
  • ergo reiseversicherungen, lebensversicherung, ergo rechtsschutz
  • geldanlage mit investmentfonds

wer ist die ergo

bekannt ist das unternehmen insbesondere aus dem bereich der versicherung, in dem es sich bereits einen guten namen machen konnte. das renommierte unternehmen bietet neben versicherungen aller art die möglichkeit der baufinanzierung. dabei kann die ergo-versicherungsgruppe als kreditgeber günstige zinsen, eine lange zinsbindung sowie die möglichkeit der sondertilgung realisieren.

die erg versicherung hat ihren hauptsitz in düsseldorf und agiert erfolgreich auf nationaler sowie internationaler ebene. mit rund 28.500 mitarbeitern weltweit sowie zusätzlichen 12.000 vertretern kann der versicherungskonzern eine vielzahl von kunden auf der ganzen welt beraten und betreuen. die laufenden geschäftseinnahmen in höhe von etwa 19 milliarden euro setzen sich in erster linie aus versicherungsbeiträgen zusammen.

im jahr 2018 war der konzern damit einer der größten erstversicherer in deutschland und europa. die aktiengesellschaft gehört zur münchener rückversicherungsgesellschaft mit sitz in münchen, welche als weltweit führender rückversicherer gilt.

baufinanzierung ergo direkt ag logo

geschichte des versicherungskonzerns

die junge geschichte der versicherungsgruppe reicht bis zur gründung im jahr 1997/1998 zurück. sie startete als zusammenschluss der beiden großen deutschen versichersicherungskonzerne victoria holding und hamburg-mannheimer holding. die gesammelte erfahrung konnte sich das versicherungsunternehmen zu nutzen machen und bereits nach kurzer zeit erste erfolge verzeichnen.

bei dem zusammenschluss spielte die münchener rück eine bedeutende rolle. sie war mit einer mehrheit an der hamburg-mannheimer beteiligt sowie minderheitseignerin der victoria-gruppe und brachte zwei weitere versicherungsunternehmen in den aufsteigenden konzern ein. diese zwei unternehmen waren im jahr 1997 die dkv deutsche krankenversicherung und im jahr 2009 die erv europäische reiseversicherung. zudem wurde die österreichische ba-ca versicherung im jahr 2009 in den konzern integriert.

im jahr 2012 gingen die marken hamburg-mannheimer sowie die victoria-gruppe vollständig in der marke ergo auf. durch den kundenbeitrag und die kundenwerkstatt schuf das unternehmen 2011 neue initiativen für ein vertrauenswürdiges kundenverhältnis.

im jahr 2014 wurde der vertrieb weiter ausgebaut, wodurch der konzern eine vielzahl neuer kunden gewinnen konnte.

im jahr 2015 kam es zu einer weiteren verschmelzung zwischen der ergo-group und der d.a.s. deutscher automobil schutz allgemeine rechtsschutz-versicherung aktiengesellschaft. die marke d.a.s. blieb dabei erhalten.

die gruppenstruktur wurde im jahr 2016 komplett erneuert und es folgte eine umbenennung des konzerns in die heutige ergo-group. im bereich der versicherung sowie mit der baufinanzierung verzeichnet das unternehmen noch immer große erfolge.

ergo – fazit

die versicherung ist ein weltweit erfolgreicher versicherungskonzern, welcher seit der gründung in 1997/1998 auf nationaler sowie internationaler ebene erfolge erzielen konnte. neben der versicherungstätigkeit bietet der konzern eine umfangreich, zugeschnittene finanzierungslösung, welche dich bei dem kauf einer immobilie optimal unterstützt.

mit kreditsummen von knapp über einer million euro und einer sehr langen zinsbindung bietet der kreditgeber ein faires angebot zu attraktiven konditionen. kreditnehmer profitieren von einer niedrigen tilgung, welche sie bis zur volltilgung ausdehnen können. zudem kann eine sondertilgung ohne zusatzkosten realisiert werden.

trotz des bundesweiten finanzierungsgebietes werden die kunden der versicherung vor ort von persönlichen ansprechpartnern beraten. bei fragen rund um die finanzierung deiner traumimmobilie kannst du dich daher jederzeit an das team des versicherungskonzerns wenden. der versicherer ist bekannt für seine hohe beratungskompetenz.

um das beste kreditangebot für dich und dein neues zuhause zu finden, kannst du den paloo baufinanzierungsvergleich nutzen. auch ein telefonischer kontakt ist möglich, nutze unsere online terminbuchung – die erfahrenen finanzierungsexperten beraten dich zielführend und finden die optimale finanzierung für deine immobilie und die zur verfügung stehenden finanziellen mittel. wir versorgen deine baufinanzierung mit attraktiven zinsen.

sämtliche informationen und zahlen sind ohne gewähr und beruhen auf dem stand 05/2022.