baufinanzierung rechner online – finanzierung optimieren


historisch niedrige zinsen rücken den traum vom eigenheim für viele menschen in greifbare nähe. egal, ob die immobilie bereits gefunden wurde oder ein haus nach den eigenen vorstellungen neu gebaut werden soll – in den meisten fällen ist die realisierung des vorhabens nur mithilfe eines immobilienkredits möglich.

die wahl der passenden baufinanzierung wird so zum entscheidenden kriterium für eine gelingende investition in die zukunft. zahlreiche banken und sparkassen werben mit geringen sollzinssätzen und monatlichen raten sowie attraktiven sonderkonditionen.

wer auf herkömmliche weise angebote für die baufinanzierung vergleichen möchte, indem er durch den besuch vieler verschiedener kreditinstitute angebote einholt, stellt schnell fest, dass diese art der suche mit einem enormen zeitaufwand versehen ist. hinzu kommt, dass aufgrund der verschiedenen sonderkonditionen einzelner banken der vergleich der finanzierung in hinblick auf die eigenen bedürfnisse erheblich erschwert wird.

baufinanzierung rechner online

ein online baufinanzierung vergleich hingegen erspart nicht nur viele mühselige stunden und wege, sondern bietet auch die möglichkeit, die vorzüge und schwachstellen der einzelnen angebote übersichtlich abzubilden und gegenüberzustellen. während du nach dem besuch von vielen banken mit ebenso vielen finanzierungsangeboten ohne ein probates mittel zur vergleichbarkeit dastehst, kannst du mithilfe exzellenter vergleichstools die suche im internet deinen wünschen und anforderungen entsprechend optimieren.

diese rechner unterstützen dich bei der finanzierung deiner immobilie


seriöse baufinanzierung rechner helfen dir die optionen für die finanzierung online durchzurechnen und angebote von kreditgebern sorgfältig miteinander zu vergleichen. ein besonders nützliches instrument auf dem weg zum adäquaten immobilienkredit ist der tilgungsrechner. anhand der parameter sollzinsbindungsdauer, höhe der sollzinsen p.a. in prozent und entweder der gewünschten monatlichen rate oder der anfänglichen tilgungsleistung in prozent errechnet er für dich sekundenschnell, wie hoch die restschuld deiner immobilienfinanzierung nach ablauf der zinsbindung ist. ein detaillierter tilgungsplan gibt dir aufschluss darüber, wie sich die anteile von zinsen und tilgung innerhalb der monatsrate im laufe der festgelegten zinsbindung entwickeln.

baufinanzierung rechner online budget

wenn die gewünschte darlehenssumme bereits feststeht, weil du beispielsweise deine immobilie schon gefunden hast, kannst du mithilfe des tilgungsrechners vorliegende finanzierungs- und zinsangebote prüfen. wie lange dauert es, bis ein darlehen in höhe von 300.000 euro bei einem sollzinssatz von 1,68 % p.a. und einer anfänglichen tilgungsrate von 4 % vollständig getilgt ist? wie wirkt sich eine niedrigere tilgungsrate auf die gesamtdauer des darlehens aus? welche monatsrate würde sich bei einem sollzins anstieg um 2 % nach ablauf der zinsbindung für eine anschlussfinanzierung ergeben? mit nur wenigen klicks kannst du die einzelnen kriterien auf deine individuelle situation anpassen und sehen, welche konditionen sich für eine mögliche baufinanzierung ergeben. auch wenn du noch auf der suche nach deiner passenden immobilie bist oder einen hausbau planst und noch nicht weisst, wieviel darlehen du dir leisten kannst, bietet der tilgungsrechner eine erste hilfestellung zur prüfung deiner möglichkeiten für die finanzierung.

hast du mit einem unserer rechner zum beispiel dein budget für eine immobilie bereits ermittelt und weist nun wie hoch deine monatliche belastung für ein annuitätendarlehen sein darf und bis zu welchem zeitpunkt du den immobilienkredit getilgt haben möchtest, kannst du mit dem tilgungsrechner verschiedene szenarien für die finanzierung berechnen und überschlagen, bis zu welcher darlehenshöhe eine baufinanzierung mit dem richtigen verhältnis von planungssicherheit und flexibilität möglich ist.

zinsbindungen mit dem tilgungsrechner vergleichen


neben der darlehenshöhe ist die dauer der zinsbindung ein wichtiges kriterium, welches in deine überlegungen einfließen sollte. üblicherweise beträgt die sollzinsbindung 10, 15 oder 20 jahre, in einzelnen fällen sind aber auch kürzere oder längere zinsbindungen möglich. während kürzere sollzinsbindungen oft günstigere zinsen mit sich bringen, bieten lange zinsfestschreibungen ein höheres maß an sicherheit für die planung deiner immobilienfinanzierung.

aufgrund der aktuell niedrigen zinssätze entscheiden sich viele menschen für eine längere zinsbindung, um die restschuld und das zinsrisiko nach ablauf der sollzinsbindungsfrist zu minimieren. je nach einkommenssituation kann aber auch eine kürzere sollzinsbindung mit besserem zinssatz empfehlenswert sein, beispielsweise, wenn du eine hohe anfängliche tilgungsrate über 3 % wählst, regelmäßige sondertilgungen leistest oder aufgrund einer bevorstehenden gehaltserhöhung die rate erhöhen kannst. in jedem fall sollte gerade in zeiten niedriger zinsen das risiko eines zinsanstiegs um bis zu 2 prozentpunkte nach ablauf der sollzinsfestschreibung mit einkalkuliert werden.

unser tilgungsrechner bildet nicht nur das verhältnis von zinsen und tilgung übersichtlich ab und errechnet die gesamtdauer des darlehens bei gleichbleibendem zins, du kannst auch über funktion „anschlussfinanzierung berechnen“ leicht ermitteln, wie hoch die zu zahlende rate für die anschlussfinanzierung bei einem zinsanstieg von 1, 2 oder 5 % wäre. auch wenn der tilgungsrechner nicht für uns in die zukunft schauen kann, wird das berechnen verschiedener finanzierungsmodelle dabei helfen, eine baufinanzierung zu finden, die den eigenen lebensumständen entspricht und das persönliche risiko so gering wie möglich hält.

passende tilgungsleistung ermitteln


ein weiteres zentrales merkmal der baufinanzierung ist die tilgungsrate, welche darüber entscheidet, wie schnell der immobilienkredit getilgt werden kann. da sich der zinsanteil innerhalb der monatsrate aufgrund der sinkenden restschuld mit jeder rate zugunsten des tilgungsanteiles verringert, wird im tilgungsrechner die anfängliche tilgung zu beginn der darlehenszeit als parameter für die weitere berechnung der baufinanzierung festgelegt. der aus deinen eingegebenen daten errechnete tilgungsplan veranschaulicht, wie sich zins und tilgung innerhalb der festgelegten zinsbindung zueinander verhalten. grundsätzlich gilt, dass der zinsanteil sich über die dauer der finanzierung umso schneller verringert, je höher die anfängliche tilgungsrate ist. mit einer höheren tilgungsrate können also neben der gesamtdauer des darlehens auch die zinskosten erheblich reduziert werden. von den meisten banken wird aktuell eine mindesttilgung von 1 % oder 2 % der darlehenssumme vorausgesetzt.

beispiel: ein paar rechenbeispiele mit dem tilgungsrechner zeigen auf, welche auswirkungen eine höhere tilgung auf die laufzeit der baufinanzierung und die höhe der insgesamt zu zahlenden zinsen hat. für einen darlehensbetrag von 200.000 euro bei einem hypothetischen sollzinssatz von 1,8 % p.a. besteht nach einer 10 jährigen sollzinsbindung eine restschuld von 156.210,24 euro, während sich die bereits geleisteten zinszahlungen auf 32.308,47 euro belaufen. bei gleichbleibendem zinssatz betrüge die gesamtlaufzeit des darlehens in diesem fall 35 jahre und 10 monate.

wird jedoch unter beibehaltung der übrigen parameter die anfängliche tilgungsrate in diesem beispiel auf 4 % erhöht, verringert sich die restschuld nach ablauf der zinsfestschreibung auf 112.419,19 euro. die summe der bereits geleisteten zinszahlungen beträgt nun lediglich 28.518,22 euro – dies bedeutet allein innerhalb der sollzinsbindung von 10 jahren eine zinsersparnis von 3790,25 euro. um ganze 15 jahre hat sich durch die erhöhte tilgungsrate nun auch die gesamtlaufzeit des darlehens verkürzt: bei gleichbleibendem sollzins beliefe sie sich auf 20 jahre und 9 monate.

natürlich bringt eine höhere anfängliche tilgungsleistung auch eine größere monatliche belastung mit sich – während die monatsrate in unserem beispiel bei einer tilgung von 2 % nur 633,33 euro beträgt, erhöht sie sich bei einer tilgungsleistung von 4 % auf 966,67 euro.

geringe sollzinsen und eine möglichst niedrige monatliche belastung können schnell dazu verleiten, eine zu niedrige anfängliche tilgungsrate zu vereinbaren. die damit einhergehende hohe restschuld nach ablauf der zinsfestschreibung birgt auch ein erhöhtes risiko, dass die anschlussfinanzierung im falle eines zinsanstieges nicht realisiert werden kann. gerade in zeiten niedriger zinsen empfiehlt es sich daher, die tilgungsrate lieber etwas höher anzusetzen, damit deine baufinanzierung auf einem festen fundament steht. nutze den tilgungsrechner, um selbst zu prüfen, wie sich eine höhere oder niedrigere tilgung auf dein finanzierungsvorhaben auswirkt oder um unter berücksichtigung deiner finanziellen möglichkeiten vorab durchzurechnen, wie hoch das darlehen für eine solide baufinanzierung sein darf.

baufinanzierung einfach online berechnen


neben der planungssicherheit ist auch die flexibilität einer baufinanzierung ein wichtiges gütekriterium, das entscheidend dafür sein kann, ob dein kauf- oder bauvorhaben langfristigen erfolg hat. mittlerweile bieten viele banken die möglichkeit eines tilgungswechsels ohne zinsaufschlag an. dies kann von vorteil sein, wenn du aufgrund einer verbesserung deiner finanziellen situation, zum beispiel im falle einer gehaltserhöhung, höhere monatsraten für deine immobilienfinanzierung aufbringen kannst. auf diese weise kannst du die rückzahlung deiner finanzierung beschleunigen und die gesamtzinslast senken.

mithilfe des tilgungsrechners kannst du überprüfen, wie sich eine anpassung des tilgungssatzes zu einem bestimmten zeitpunkt innerhalb der sollzinsbindung auf die weitere entwicklung deiner baufinanzierung auswirken würde. nicht nur eine erhöhung der tilgungsrate, auch regelmäßige sondertilgungen können die restschuld nach ablauf der zinsbindung und damit die gesamtlaufzeit deiner immobilienfinanzierung verringern. um einer vorfälligkeitsentschädigung zu entgehen beziehungsweise diese im falle einer vorzeitigen ablösung des kredites so gering wie möglich zu halten, solltest du beim vergleich verschiedener finanzierungsangebote stets im auge behalten, ob und in welcher höhe sondertilgungen ohne extrakosten möglich sind. erwartest du regelmäßige sonderzahlungen wie urlaubs- oder weihnachtsgeld und möchtest diese in deinen immobilienkredit einbringen, kannst du diese als sondertilgungen im tilgungsrechner eingeben und sehen, wie sich diese auf die rückzahlung des darlehens auswirken. auch einmalige sondertilgungen, beispielsweise aus der auszahlung einer lebensversicherung, können bei der berechnung berücksichtigt werden.

baufinanzierung rechner online tilgungsrechner

fazit – baufinanzierung rechner online


die wahl der passenden baufinanzierung ist in den meisten fällen ein unverzichtbarer meilenstein auf dem weg zur immobilie. um beim vergleich verschiedener finanzierungsangebote zu einer fundierten entscheidung zu gelangen, muss eine reihe von faktoren bedacht werden. wie die vorangegangenen überlegungen gezeigt haben, ist es nicht allein ein günstiger zinssatz, der eine gute baufinanzierung ausmacht. wird die anfängliche tilgung bei einem niedrigen zinssatz zu gering angesetzt, kann dies im falle eines zinsanstieges die anschlussfinanzierung nach ablauf der sollzinsbindung gefährden. wie hoch die anfängliche tilgungsleistung sein kann, welches maß an planungssicherheit in hinblick auf die festschreibung des sollzinses erforderlich ist und wie viel flexibilität bezüglich tilgungsänderungen und sondertilgungen gewünscht wird, hängt von den jeweiligen lebensumständen des kreditnehmers ab.

nutze die vorteile eines baufinanzierung vergleichs und ermittle mit unseren online baufinanzierung rechner einen individuell auf deine bedürfnisse zugeschnittenen finanzierungsplan. mithilfe des tilgungsrechners kannst du in kurzer zeit finanzierungsangebote berechnen und vergleichen. von der ersten rate über die anschlussfinanzierung bis zum ende der darlehenslaufzeit kannst du anhand des tilgungsplanes die entwicklung deiner baufinanzierung beobachten und ermitteln, wie sich veränderungen der tilgungsrate, sonderzahlungen oder eine etwaige zinserhöhung nach ende der sollzinsfestschreibung auf die monatsrate, die zinslast oder die gesamtdauer der finanzierung auswirken. wenn du fragen zu unserem tilgungsrechner hast oder ein angebot mit einem passenden sollzinssatz für deine finanzierung benötigst, zögere nicht, uns anzusprechen – wir beraten dich gerne kostenfrei und unverbindlich!


Twitter Facebook

diese website speichert cookies auf deinem computer. diese cookies werden verwendet, um informationen darüber zu sammeln, wie du mit unserer website interagierst und um es uns zu ermöglichen, uns an dich zu erinnern. wir verwenden diese informationen, um deine browser erfahrung zu verbessern und anzupassen sowie um analysen und metriken über unsere besucher sowohl auf dieser website als auch in anderen medien durchzuführen. weitere informationen zu den von uns verwendeten cookies findest du in unseren datenschutzbestimmungen.