baufinanzierung rechner für deine baufinanzierung


der traum von einer eigenen immobilie – mit der richtigen baufinanzierung – ganz einfach! unsere baufinanzierung rechner zeigen dir wie hoch der zinsanteil innerhalb der monatlichen darlehensrate liegt. dieser ist für viele kreditnehmer momentan weit unter der zuvor gezahlten monatlichen kaltmiete, der niedrigzinsphase sei dank! mit unseren rechnern kannst du online an einer passenden finanzierung ein wenig hin und her rechnen. wir stehen dir mit rat und tat zur seite und erstellen gerne unverbindliche angebote.

baufinanzierung rechner

berechne deine baufinanzierungsrate

berechne deine baufinanzierungssumme

kaufen oder mieten rechner

stehst du noch ganz am anfang deiner planung, empfehlen wir die nutzung unseres kaufen oder mieten rechners. dieser ermittelt anhand deiner angaben, ob es für dich günstiger ist, eine immobilie zu erwerben oder über jahre ein objekt zu mieten.

hauskredit budget berechnen

ebenfalls noch vor dem baufinanzierung vergleich anwendbar ist der budgetrechner. dieser sorgt für klarheit über deine finanziellen möglichkeiten. anhand deiner angaben zu einnahmen und ausgaben kann der baufinanzierungsrechner dein budget für einen hauskredit berechnen.

sollzinsbindung rechner

unser sollzinsbindung rechner kann die konditionen bei verschiedenen zinsbindungsvarianten vergleichen, damit du ein gefühl dafür bekommst, wie sich die kosten für die baufinanzierung bei den verschieden langen zinsbindungen ändert.

notarkostenrechner

der notarkostenrechner kann dir die nebenkosten deiner baufinanzierung von notar und grundbuch berechnen.

angebotsrechner

besonders hilfreich ist unser angebotsrechner mit dem du auf knopfdruck zwei bestehende angebote vergleichen oder dir eine günstige alternative zu einem aktuellen offert bietet.

vorfälligkeitsentschädigung rechner

hast du bereits eine baufinanzierung laufen, kann dir der vorfälligkeitsentschädigung rechner eventuelle gebühren bei einer vorzeitigen ablösung ermitteln.

zinsrechner

der zinsrechner ermittelt aktuelle zinsen für die baufinanzierung anhand deiner gemachten angaben und berechnet die höhe der monatlichen rate.

tilgungsrechner

mit nur wenigen angaben ermittelt der tilgungsrechner die restschuld zum ende der zinsbindungsfrist, die summe deiner gezahlten zinsen und wie lange die finanzierung bei gleichem zinssatz laufen würde. zudem kannst du dir nach der berechnung den tilgungsplan ansehen und ausdrucken.

volltilgungsrechner

du möchtest gerne 100 prozentige zinssicherheit? dann ist das volltilgerdarlehen für dich vielleicht eine gute alternative zur klassischen baufinanzierung mit restschuld. berechne mit dem volltilgungsrechner wie hoch die monatliche rate bis zur vollständigen rückzahlung zum gewünschten zeitpunkt wäre.

die wahl der passenden baufinanzierung ist in den meisten fällen ein unverzichtbarer meilenstein auf dem weg zur immobilie. um beim vergleich verschiedener finanzierungsangebote zu einer fundierten entscheidung zu gelangen, muss eine reihe von faktoren bedacht werden. wie die vorangegangenen überlegungen gezeigt haben, ist es nicht allein ein günstiger zinssatz, der eine gute baufinanzierung ausmacht. wird die anfängliche tilgung bei einem niedrigen zinssatz zu gering angesetzt, kann dies im falle eines zinsanstieges die anschlussfinanzierung nach ablauf der sollzinsbindung gefährden. wie hoch die anfängliche tilgungsleistung sein kann, welches maß an planungssicherheit in hinblick auf die festschreibung des sollzinses erforderlich ist und wie viel flexibilität bezüglich tilgungsänderungen und sondertilgungen gewünscht wird, hängt von den jeweiligen lebensumständen des kreditnehmers ab.

nutze die vorteile eines baufinanzierung vergleichs und ermittle mit unseren online baufinanzierungsrechner einen individuell auf deine bedürfnisse zugeschnittenen finanzierungsplan. mithilfe des tilgungsrechners kannst du in kurzer zeit finanzierungsangebote berechnen und vergleichen. von der ersten rate über die anschlussfinanzierung bis zum ende der darlehenslaufzeit kannst du anhand des tilgungsplanes die entwicklung deiner baufinanzierung beobachten und ermitteln, wie sich veränderungen der tilgungsrate, sonderzahlungen oder eine etwaige zinserhöhung nach ende der sollzinsfestschreibung auf die monatsrate, die zinslast oder die gesamtdauer der finanzierung auswirken. wenn du fragen zu unserem tilgungsrechner hast oder ein angebot mit einem passenden sollzinssatz für deine finanzierung benötigst, zögere nicht, uns anzusprechen

baufinanzierung rechner zinsrechner

zinsrechner – sichere dir die günstigsten zinsen


die baufinanzierung ist die größte investition des lebens, dann ist es umso wichtiger, dass du nichts dem zufall überlässt und einen baufinanzierung vergleich durchführst. die monatliche rate sollte optimal auf deine lebensumstände abgestimmt sein, die zinszahlungen müssen im rahmen bleiben.

du kannst nun verschiedene finanzierungsangebote bei mehreren banken anfragen oder auf die spezialisten von paloo vertrauen. unser zinsrechner kann die angebote von über 400 banken berechnen und bezieht auch regionale besonderheiten in die kalkulation mit ein. der baufinanzierungsrechner ist besonders übersichtlich gestaltet und benötigt nur wenige angaben zu kaufpreis, eigenkapital oder sollzinsbindung.

sobald du alle daten eingegeben hast, kann der zinsrechner innerhalb von wenigen augenblicken das günstigste verfügbare angebot ermitteln. im nächsten schritt forderst du dein ganz persönliches angebot mit besten konditionen an.

dein traum vom eigenheim kann endlich wahr werden. der zinsrechner ist ein unverzichtbares tool beim baufinanzierung vergleich – nicht nur beim hauskauf, sondern auch beim eigenen bauvorhaben, bei modernisierungsmaßnahmen oder weil du deine bank wechseln möchtest. suchst du eine anschlussfinanzierung, bieten einige unserer partner besonders attraktive zinsen.

baufinanzierung rechner angebotsrechner

angebotsrechner – vergleiche deine baufinanzierung angebote


die planung deiner baufinanzierung ist schon so weit fortgeschritten, so dass du bereits ein oder mehrere angebote vorliegen hast? herzlichen glückwunsch, deine eigenen vier wände sind schon zum greifen nah. bevor du dich jedoch entscheidest, solltest du deine baufinanzierungsangebote von unserem angebotsrechner prüfen lassen.

denn auch wenn ein angebot auf den ersten blick akzeptabel aussieht, kann dir paloo womöglich eine günstigere baufinanzierung anbieten. schon wenige prozentpunkte können in der summe einen nicht unwesentlichen betrag ausmachen.

der große vorteil unseres angebotsrechners ist der riesige pool an verschiedenen angeboten, auf den der baufinanzierungsrechner zurückgreifen kann. die konditionen von rund 400 banken, sparkassen, bausparkassen und versicherungen sind in der datenbank gespeichert und werden laufend aktualisiert.

das online-tool der wahl ist der angebotsrechner übrigens auch, wenn du den vergleich von bereits vorliegenden angeboten starten möchtest. der baufinanzierung rechner bietet dir die möglichkeit, die zu erwartenden zinszahlungen zu den verschiedenen sollzinssätzen zu ermitteln. voraussetzung für die kalkulation ist allerdings, dass die sollzinsbindung stets gleich ist.

baufinanzierung rechner hauskredit berechnen

budget für deinen hauskredit berechnen


das haus im grünen, das luxusloft in der innenstadt oder einfach eine kleine wohnung für deine familie – du planst die anschaffung einer immobilie, kannst die tatsächlichen kosten aber nicht abschätzen?

mit dem budgetrechner hast du ein tool gefunden, das dir aufzeigen kann, welches kreditvolumen mit deinen möglichkeiten realistisch ist. mithilfe einer haushaltsrechnung kannst du ermitteln, welcher betrag dir zur verfügung steht und welche baufinanzierungsrate du monatlich begleichen könntest.

unter berücksichtigung der zinsen, der bindung und der anfänglichen tilgung wird vom baufinanzierungsrechner sofort ein ergebnis ausgeworfen. stimmt das resultat mit deinen vorstellungen zusammen, kannst du gleich im anschluss auf unserer seite ein passendes angebot für eine finanzierung anfordern!

baufinanzierung rechner tilgungsrechner

verschaffe dir klarheit mit dem paloo tilgungsrechner


du möchtest wissen, wie viel darlehen du für den kauf einer immobilie aufnehmen kannst? mit dem paloo tilgungsrechner weißt du sofort, was auf dich zukommt. du kannst den gewünschten darlehensbetrag eingeben und den entsprechenden sollzinssatz deiner baufinanzierung. anschließend legst du entweder fest, wie die baufinanzierungsrate sein soll, oder wählst die anfängliche tilgung aus. nun ergänzt du noch, wie lange die sollzinsbindung sein soll. der errechnete tilgungsplan zeigt dir sofort, wie es um die zins- und tilgungszahlungen in deiner zinsbindungsfrist bestellt ist und wie die verbleibende restschuld sein wird.

du genau erfährst genau, welche finanziellen belastungen in den nächsten jahren auf dich zukommen. gerade zu beginn deiner baufinanzierung ist es wichtig, dass du dir absolute klarheit über die anstehenden ausgaben verschaffst und abwägst, ob du das ganze auch so stemmen kannst wie du dir das vorstellst.

baufinanzierung rechner volltilgungsrechner

berechne mit dem volltilgungsrechner die höhe deiner rate


eine gute planung ist das a und o für eine erfolgreiche finanzierung deiner wunschimmobilie. wenn du genau weißt, was auf dich zukommt, minimierst du das risiko, später eine böse überraschung zu erleben. du möchtest schließlich nicht in ein paar jahren feststellen, dass du dir deine immobilie gar nicht leisten kannst. hier hilft der volltilgungsrechner. er verschafft dir einen schnellen überblick über deine optionen. du kannst berechnen, wie du es bis zu einem beliebigen zeitpunkt schaffst, deine baufinanzierung zu tilgen. dafür trägst du in den volltilgungsrechner ein:

darlehensbetrag
auszahlungsdatum
gebundener sollzinssatz
vollständige rückzahlung und
ob sondertilgungen geleistet werden.

innerhalb weniger sekunden kannst du mit diesen angaben erfahren, wie die voraussichtliche baufinanzierungsrate aussehen wird. damit kannst du deine finanzielle planung langfristig vornehmen. eine baufinanzierung läuft in der regel über einen sehr langen zeitraum und deshalb ist planung wichtig. du solltest dir klar darüber sein, über welches budget du verfügst und wie zinsen, laufzeit und tilgung zusammenwirken.

baufinanzierung rechner sollzinsbindung rechner

sollzinsbindung rechner – passende zinsbindung ermitteln


der plan für die finanzierung deiner traumimmobilie ist schon weit fortgeschritten, du bist aber noch im feintuning? wenn du dich fragst, welche zeitspanne für die sollzinsbindung die richtige für dich ist, kann unser sollzinsbindung rechner beim berechnen helfen.

schließlich ist die optimale zinsbindungsfrist für dein bauvorhaben von großer wichtigkeit. kann es günstiger sein, eine kürzere bindung einzugehen und danach eine anschlussfinanzierung ins auge zu fassen? oder gibt eine längere sollzinsbindung mehr sinn? doch sind die zinsen und die raten bei einer kürzeren laufzeit nicht oft günstiger?

unser baufinanzierungsrechner berücksichtigt eine idente restschuld und das gleichzeitige ende der baufinanzierung und liefert mit nur wenigen angaben innerhalb von sekunden eine analyse!

baufinanzierung rechner notarkostenrechner

notarkostenrechner – kosten für grundbuch und notar berechnen


gratulation! die traumimmobilie ist gefunden, die aufwendungen für den kauf sind geklärt, die planung der baufinanzierung kann beginnen. bevor du dich aber mit dem berechnen von zinsen und laufzeit beschäftigst, musst du die genaue darlehenssumme definieren.

diese umfasst nämlich nicht nur den kaufpreis, sondern einige nicht unbeträchtliche nebenkosten. unser notarkostenrechner ist dir beim ermitteln der zu erwartenden kosten für notar und grundbuch behilflich.

der baufinanzierungsrechner kann dir die aktuell gültigen gebühren berechnen, lediglich die in jedem bundesland unterschiedliche grunderwerbssteuer musst du selbst recherchieren. mit dem ergebnis kannst du dich schließlich der finanzierung widmen und mit unserem zinsrechner ein gutes angebot zu niedrigen zinsen finden.

baufinanzierung rechner kaufen oder mieten rechner

kaufen oder mieten rechner – was ist für dich günstiger


gibt es eigentlich sinn, monatlich für eine wohnung miete zu bezahlen oder ist die anschaffung eines eigenheims mittels baufinanzierung doch attraktiver? gerade jetzt, wo die hypothekenzinsen so niedrig und die mieten so hoch sind, stellen sich viele mieter diese frage. doch die kosten zu berechnen, erscheint auf den ersten blick sehr schwierig und aufwendig.

mit dem kaufen oder mieten rechner kannst du schritt für schritt die konditionen für deine baufinanzierung berechnen und kalkulieren, ob auch in deinem fall der immobilienkauf besser als zur miete wohnen ist.

mit nur wenigen angaben zu kaltmiete, den kosten für einen möglichen kauf, den zinsen und die gewünschte monatliche baufinanzierungsrate kann der finanzierungsrechner kalkulieren, welche finanziellen vor- oder nachteile eine baufinanzierung bringt. und wer weiß, vielleicht bist du ja schon bald herr über deine eigenen vier wände?

baufinanzierung rechner sollzinsen effektivzinsen rechner

sollzinsen effektivzinsen rechner – berechne jetzt den unterschied


wenn du mitten in der planung deiner baufinanzierung bist, hast du dich bestimmt schon einmal mit den zinsen und den damit verbundenen raten beschäftigt. in angeboten für die finanzierung tauchen dabei immer die beiden begriffe sollzins und effektivzins auf. den unterschied zu berechnen, fällt dir schwer?

keine sorge, den jeweiligen anderen wert zu ermitteln, ist tatsächlich für die meisten menschen nicht ganz einfach. abhilfe schafft unser sollzinsen effektivzinsen rechner, der dir auf knopfdruck die differenz zwischen den beiden zinssätzen darstellen kann.

aber achtung: die im effektivzins enthaltenen gebühren können von bank zu bank variieren. damit der finanzierungsrechner das richtige ergebnis liefern kann, musst du die nebenkosten für deine finanzierung kennen!

baufinanzierung rechner vorfälligkeitsentschädigung rechner

vorfälligkeitsentschädigung rechner – so berechnest du die kosten


die zeiten, in denen kosten geplant, zinsen ausgehandelt und laufzeiten diskutiert wurden, sind lange vorbei. du bist bereits stolzer besitzer einer tollen immobilie und bist stattdessen an dem punkt angelangt, an dem du deine baufinanzierung vorzeitig tilgen möchtest?

dem gesetz nach ist die ablösung nach einer laufzeit von 10 jahren und unter einhaltung einer sechsmonatigen kündigungsfrist kostenfrei möglich. bei einer kündigung vor diesem zeitpunkt ist die bank jedoch berechtigt, eine vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen.

unser vorfälligkeitsentschädigung rechner kann berechnen, wie groß der zinsschaden für die banken ist und in welcher höhe die vorfälligkeitsentschädigung ausfallen kann. anhand des resultats kannst du abwägen, ob eine vorzeitige kündigung sinnvoll ist oder ob du die finanzierung doch weiterlaufen lässt.

was ist eine baufinanzierung


um den begriff baufinanzierung kommt kaum jemand herum, der plant, ein haus zu bauen oder eine wohnung zu erwerben. der ausdruck steht für die finanziellen mittel, die dir eine bank für den kauf oder bau einer immobilie zur verfügung stellt. besondere merkmale der baufinanzierung sind die lange laufzeit, eine feste zinsbindung und die zweckgebundenheit.

80 prozent sind bereit für die baufinanzierung monatlich eine höhere rate zu bezahlen, als sie für die kaltmiete ausgeben würden.
90 prozent der baufinanzierungskunden in deutschland entscheiden sich aktuell für eine zinsbindungsfrist von 10 jahren oder länger.

verschiedene formen der baufinanzierung


baufinanzierung ist nicht gleich baufinanzierung. wenn du ein baudarlehen abschließen möchtest, solltest du folgendes über die verschiedenen formen wissen:

annuitätendarlehen


der klassiker unter den finanzierungsformen ist das annuitätendarlehen. dieses findet sowohl in der baufinanzierung als auch beim ratenkredit anwendung. die monatliche finanzierungsrate, auch annuität genannt, bleibt über die vereinbarte zeit gleich und setzt sich aus zins und tilgung zusammen. monat für monat nimmt beim annuitätendarlehen der zinsanteil innerhalb der monatsrate ab und der tilungsanteil steigt. dies ist typisch für diese finanzierungsform, da sich die zinsen stehts von der noch vorhandenen restschuld berechnen.

volltilgerdarlehen


beim volltilgerdarlehen handelt es sich ebenfalls um ein annuitätendarlehen. der unterschied zur klassischen baufinanzierung besteht einzig darin, dass am ende der zinsbindung die gesamte finanzierungssumme abbezahlt ist. es bleibt also keine restschuld, das baudarlehen ist vollständig getilgt.

bauspardarlehen


anders als beim annuitäten- oder volltilgerdarlehen wird beim bauspardarlehen weit voraus geplant, denn der darlehensbetrag für die immobilie wird erst nach einer mehrjährigen ansparphase ausbezahlt. der in 7 bis 8 jahren angesparte betrag dient als eigenkapital, das die finanzierungssumme reduziert. das darlehen selbst wird mit festen raten und einer fixen laufzeit abgeschlossen. nach vertragsende bleibt keine restschuld.

modernisierungskredit


werden bei einer immobilie modernisierungen oder sanierungen notwendig, kann schnell eine hübsche summe geld benötigt werden. bei solchen höherpreisigen vorhaben ab 50.000 euro kann ein modernisierungskredit mit günstigen baufinanzierungszinsen abhilfe schaffen. wie bei einem normalen baudarlehen wird für den modernisierungskredit eine grundschuld in das grundbuch eingetragen.

anschlussfinanzierung – forward darlehen


bleibt nach ende der zinsbindungszeit deiner baufinanzierung eine restschuld übrig, kann diese mit einer anschlussfinanzierung gedeckt werden. von einem forward darlehen spricht man, sobald die zinsen für die anschlussfinanzierung bereits 12 bis 60 monate im voraus gesichert werden.

voraussetzungen für eine baufinanzierung


eine baudarlehen läuft über viele jahre und birgt für eine bank gewisse risiken. folgende voraussetzungen müssen deshalb gegeben sein:

kreditwürdigkeit

diese ist von großer bedeutung. banken gewähren eine finanzierung nur bei einer positiven schufa-bewertung.

einkommen

banken achten auf ein nachgewiesenes regelmäßiges einkommen, von dem nur maximal 35 prozent für die baufinanzierungsrate aufgewendet werden sollten.

immobilienwert

das haus oder die wohnung dient als sicherheit für die finanzierung. die höhe der beleihung ist von der bonität des kreditnehmers abhängig und beträgt rund 80 bis 90 prozent des objektwerts.

eigenkapital

eine solide baufinanzierung basiert auf eigenen geldmitteln, denn eine baufinanzierung ohne eigenkapital verteuert den kredit.

persönliche voraussetzungen

volljährigkeit sowie ein wohnsitz und ein bankkonto in deutschland sind notwendig, um sich für eine baufinanzierung zu qualifizieren. in ausnahmefällen kann auch eine finanzierung erfolgen, wenn du nicht in deutschland deinen wohnsitz hast.

rechner unterstützen dich bei der finanzierung deiner immobilie


historisch niedrige zinsen rücken den traum vom eigenheim für viele menschen in greifbare nähe. egal, ob die immobilie bereits gefunden wurde oder ein haus nach den eigenen vorstellungen neu gebaut werden soll – in den meisten fällen ist die realisierung des vorhabens nur mithilfe eines immobilienkredits möglich.

die wahl der passenden baufinanzierung wird so zum entscheidenden kriterium für eine gelingende investition in die zukunft. zahlreiche banken und sparkassen werben mit geringen sollzinssätzen und monatlichen raten sowie attraktiven sonderkonditionen.

wer auf herkömmliche weise angebote für die baufinanzierung vergleichen möchte, indem er durch den besuch vieler verschiedener kreditinstitute angebote einholt, stellt schnell fest, dass diese art der suche mit einem enormen zeitaufwand versehen ist. hinzu kommt, dass aufgrund der verschiedenen sonderkonditionen einzelner banken der vergleich der finanzierung in hinblick auf die eigenen bedürfnisse erheblich erschwert wird.

ein online baufinanzierung vergleich hingegen erspart nicht nur viele mühselige stunden und wege, sondern bietet auch die möglichkeit, die vorzüge und schwachstellen der einzelnen angebote übersichtlich abzubilden und gegenüberzustellen. während du nach dem besuch von vielen banken mit ebenso vielen finanzierungsangeboten ohne ein probates mittel zur vergleichbarkeit dastehst, kannst du mithilfe exzellenter vergleichstools die suche im internet deinen wünschen und anforderungen entsprechend optimieren.

mit dem tilgungsrechner effektiv vergleichen

seriöse baufinanzierungsrechner helfen dir die optionen für die finanzierung online durchzurechnen und angebote von kreditgebern sorgfältig miteinander zu vergleichen. ein besonders nützliches instrument auf dem weg zum adäquaten immobilienkredit ist der tilgungsrechner. anhand der parameter sollzinsbindungsdauer, höhe der sollzinsen p.a. in prozent und entweder der gewünschten monatlichen rate oder der anfänglichen tilgungsleistung in prozent errechnet er für dich sekundenschnell, wie hoch die restschuld deiner immobilienfinanzierung nach ablauf der sollzinsbindung ist. ein detaillierter tilgungsplan gibt dir aufschluss darüber, wie sich die anteile von zinsen und tilgung innerhalb der monatsrate im laufe der festgelegten zinsbindung entwickeln.

wenn die gewünschte darlehenssumme bereits feststeht, weil du beispielsweise deine immobilie schon gefunden hast, kannst du mithilfe des tilgungsrechners vorliegende finanzierungs- und zinsangebote prüfen. wie lange dauert es, bis ein darlehen in höhe von 300.000 euro bei einem sollzinssatz von 1,68 prozent p.a. und einer anfänglichen tilgungsrate von 4 prozent vollständig getilgt ist? wie wirkt sich eine niedrigere tilgungsrate auf die gesamtdauer des darlehens aus? welche monatsrate würde sich bei einem sollzins anstieg um 2 prozent nach ablauf der zinsbindungszeit für eine anschlussfinanzierung ergeben? mit nur wenigen klicks kannst du die einzelnen kriterien auf deine individuelle situation anpassen und sehen, welche konditionen sich für eine mögliche baufinanzierung ergeben. auch wenn du noch auf der suche nach deiner passenden immobilie bist oder einen hausbau planst und noch nicht weisst, wieviel darlehen du dir leisten kannst, bietet der tilgungsrechner eine erste hilfestellung zur prüfung deiner möglichkeiten für die finanzierung.

hast du mit einem unserer baufinanzierungsrechner zum beispiel dein budget für eine immobilie bereits ermittelt und weist nun wie deine monatliche belastung für ein annuitätendarlehen sein darf und bis zu welchem zeitpunkt du den immobilienkredit getilgt haben möchtest, kannst du mit dem tilgungsrechner verschiedene szenarien für die finanzierung berechnen und überschlagen, bis zu welcher darlehenshöhe eine immobilienfinanzierung mit dem richtigen verhältnis von planungssicherheit und flexibilität möglich ist.

zinsbindung – lieber lang oder besser kurz


neben der darlehenshöhe ist die dauer der zinsbindung ein wichtiges kriterium, welches in deine überlegungen einfließen sollte. üblicherweise beträgt die sollzinsbindung 10, 15 oder 20 jahre, in einzelnen fällen sind aber auch kürzere oder längere zinsbindungen möglich. während kürzere sollzinsbindungen oft günstigere zinsen mit sich bringen, bieten lange zinsfestschreibungen ein höheres maß an sicherheit für die planung deiner immobilienfinanzierung.

aufgrund der aktuell niedrigen zinssätze entscheiden sich viele menschen für eine längere zinsbindung, um die restschuld und das zinsrisiko nach ablauf der sollzinsbindungsfrist zu minimieren. je nach einkommenssituation kann aber auch eine kürzere sollzinsbindung mit besserem zinssatz empfehlenswert sein, beispielsweise, wenn du eine hohe anfängliche tilgungsrate über 3 prozent wählst, regelmäßige sondertilgungen leistest oder aufgrund einer bevorstehenden gehaltserhöhung die rate erhöhen kannst. in jedem fall sollte gerade in zeiten niedriger zinsen das risiko eines zinsanstiegs um bis zu 2 prozentpunkte nach ablauf der sollzinsfestschreibung mit einkalkuliert werden.

unser tilgungsrechner bildet nicht nur das verhältnis von zinsen und tilgung übersichtlich ab und errechnet die gesamtdauer des darlehens bei gleichbleibendem zins, du kannst auch über funktion „anschlussfinanzierung berechnen“ leicht ausfindig machen, wie die zu zahlende rate für die anschlussfinanzierung bei einem zinsanstieg von 1, 2 oder 5 prozent wäre. auch wenn der tilgungsrechner nicht für uns in die zukunft schauen kann, wird das berechnen verschiedener finanzierungsmodelle dabei helfen, eine baufinanzierung zu finden, die den eigenen lebensumständen entspricht und das persönliche risiko so gering wie möglich hält.

passende tilgungsleistung ermitteln


ein weiteres zentrales merkmal der baufinanzierung ist die tilgungsrate, welche darüber entscheidet, wie schnell der immobilienkredit getilgt werden kann. da sich der zinsanteil innerhalb der monatsrate aufgrund der sinkenden restschuld mit jeder rate zugunsten des tilgungsanteiles verringert, wird im tilgungsrechner die anfängliche tilgung zu beginn der darlehenszeit als parameter für die weitere berechnung der baufinanzierung festgelegt. der aus deinen eingegebenen daten errechnete tilgungsplan veranschaulicht, wie sich zins und tilgung innerhalb der festgelegten zinsbindung zueinander verhalten. grundsätzlich gilt, dass der zinsanteil sich über die dauer der finanzierung umso schneller verringert, je höher die anfängliche tilgungsrate ist. mit einer höheren tilgungsrate können also neben der gesamtdauer des darlehens auch die zinskosten erheblich reduziert werden. von den meisten banken wird aktuell eine mindesttilgung von 1 oder 2 prozent der darlehenssumme vorausgesetzt.

beispiel:

ein paar rechenbeispiele mit dem tilgungsrechner zeigen auf, welche auswirkungen eine höhere tilgung auf die laufzeit der immobilienfinanzierung und die höhe der insgesamt zu zahlenden zinsen hat. für einen darlehensbetrag von 200.000 euro bei einem hypothetischen sollzinssatz von 1,8 prozent p.a. besteht nach einer 10 jährigen sollzinsbindung eine restschuld von 156.210,24 euro, während sich die bereits geleisteten zinszahlungen auf 32.308,47 euro belaufen. bei gleichbleibendem zinssatz betrüge die gesamtlaufzeit des darlehens in diesem fall 35 jahre und 10 monate.

wird jedoch unter beibehaltung der übrigen parameter die anfängliche tilgungsrate in diesem beispiel auf 4 prozent erhöht, verringert sich die restschuld nach ablauf der zinsfestschreibung auf 112.419,19 euro. die summe der bereits geleisteten zinszahlungen beträgt nun lediglich 28.518,22 euro – dies bedeutet allein innerhalb der sollzinsbindung von 10 jahren eine zinsersparnis von 3790,25 euro. um ganze 15 jahre hat sich durch die erhöhte tilgungsrate nun auch die gesamtlaufzeit des darlehens verkürzt: bei gleichbleibendem sollzins beliefe sie sich auf 20 jahre und 9 monate.

natürlich bringt eine höhere anfängliche tilgungsleistung auch eine größere monatliche belastung mit sich – während die monatsrate in unserem beispiel bei einer tilgung von 2 prozent nur 633,33 euro beträgt, erhöht sie sich bei einer tilgungsleistung von 4 prozent auf 966,67 euro.


geringe sollzinsen und eine möglichst niedrige monatliche belastung können schnell dazu verleiten, eine zu niedrige anfängliche tilgungsrate zu vereinbaren. die damit einhergehende hohe restschuld nach ablauf der zinsfestschreibung birgt auch ein erhöhtes risiko, dass die anschlussfinanzierung im falle eines zinsanstieges nicht realisiert werden kann. gerade in zeiten niedriger zinsen empfiehlt es sich daher, die tilgungsrate lieber etwas höher anzusetzen, damit deine baufinanzierung auf einem festen fundament steht. nutze den tilgungsrechner, um selbst zu prüfen, wie sich eine höhere oder niedrigere tilgung auf dein finanzierungsvorhaben auswirkt oder um unter berücksichtigung deiner finanziellen möglichkeiten vorab durchzurechnen, wie hoch das darlehen für eine solide baufinanzierung sein darf.

ausstattung der baufinanzierung mit in die berechnungen einfließen lassen


neben der planungssicherheit ist auch die flexibilität einer immobilienfinanzierung ein wichtiges gütekriterium, das entscheidend dafür sein kann, ob dein kauf- oder bauvorhaben langfristigen erfolg hat. mittlerweile bieten viele banken die möglichkeit eines tilgungswechsels ohne zinsaufschlag an. dies kann von vorteil sein, wenn du aufgrund einer verbesserung deiner finanziellen situation, zum beispiel im falle einer gehaltserhöhung, höhere monatsraten für deine immobilienfinanzierung aufbringen kannst. auf diese weise kannst du die rückzahlung deiner finanzierung beschleunigen und die gesamtzinslast senken.

mithilfe des tilgungsrechners kannst du überprüfen, wie sich eine anpassung des tilgungssatzes zu einem bestimmten zeitpunkt innerhalb der sollzinsbindung auf die weitere entwicklung deiner baufinanzierung auswirken würde. nicht nur eine erhöhung der tilgungsrate, auch regelmäßige sondertilgungen können die restschuld nach ablauf der zinsbindung und damit die gesamtlaufzeit deiner immobilienfinanzierung verringern. um einer vorfälligkeitsentschädigung zu entgehen beziehungsweise diese im falle einer vorzeitigen ablösung des kredites so gering wie möglich zu halten, solltest du beim vergleich verschiedener finanzierungsangebote stets im auge behalten, ob und in welcher höhe sondertilgungen ohne extrakosten möglich sind. erwartest du regelmäßige sonderzahlungen wie urlaubs- oder weihnachtsgeld und möchtest diese in deinen immobilienkredit einbringen, kannst du diese als sondertilgungen im tilgungsrechner eingeben und sehen, wie sich diese auf die rückzahlung des darlehens auswirken. auch einmalige sondertilgungen, beispielsweise aus der auszahlung einer lebensversicherung, können bei der berechnung berücksichtigt werden.

baufinanzierungsrechner – gut vorbereitet in die baufinanzierung starten


wenn du eine immobilie mittels darlehen erwerben möchtest, solltest du dich vorab mit den verschiedenen finanzierungsformen vertraut machen. beim kauf darfst du nicht unbeträchtliche zusätzliche gebühren für grunderwerbssteuer, makler oder notar nicht vergessen. außerdem werden dich begriffe wie sollzinssatz, zinsbindung, rate, tilgung oder restschuld während der gesamten planung begleiten.

in diesem dschungel an informationen und begriffen stehen dir unsere online baufinanzierung rechner zur verfügung. der budgetrechner unterstützt dich beim finden deines budgets für den hauskredit, der sollzinsbindung rechner kann die konditionen bei den verschiedenen zinsbindungen vergleichen. mit dem kaufen oder mieten rechner kannst du prüfen, ob der kauf einer immobilie oder die jahrelange miete eines objekts am ende günstiger ist. dank dem sollzinsen effektivzinsen rechner kannst du die zinsen der finanzierungsangebote richtig vergleichen, mit dem notarkostenrechner die nebenkosten genau kalkulieren. bist du bereits mitten in einer laufenden baufinanzierung und denkst daran, diese vorzeitig aufzulösen, kann der vorfälligkeitsentschädigung rechner die anfallenden gebühren errechnen. egal was du vorhast unsere baufinanzierungsrechner unterstützen dich bei deinem vorhaben.


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