dein persönlicher berater erstellt mit dir die finanzierungsanfrage


hier findest du eine übersicht darüber, was wir generell von dir benötigen, um einen antrag auf baufinanzierung zu stellen. am besten sammelst du nach und nach die unterlagen für den antrag. wenn du alles beisammen hast, können wir die finale finanzierungsanfrage bei der passenden bank starten. wir von paloo arbeiten unabhängig. das bedeutet, dass wir verschiedene angebote für dich einholen, um baugeld für deine immobilie zu bekommen. wir lernen dich, deine situation und deine wünsche kennen. die vorliegenden finanzierungsangebote für eine finanzierung vergleichen wir dann unter berücksichtigung deiner prioritäten und empfehlen dir die darlehensangebote, die deinen wünschen am ehesten entsprechen, damit du daraus das beste angebot für dich aussuchen kannst.

deine persönlichen daten

am anfang müssen wir herausfinden, ob eine finanzierung deiner immobilie prinzipiell möglich ist und wenn ja, zu welchen konditionen du eine baufinanzierung erhalten kannst. wir brauchen eine reihe von informationen und unterlagen, um die verschiedenen angebote für dich einzuholen und zu vergleichen. für die offerten von den verschiedenen banken benötigen wir einige persönliche daten von dir. darunter fallen: vorname, nachname und ggf. geburtsname, familienstand, geburtsdatum, geburtsort sowie deine staatsangehörigkeit(en).

deine berufliche situation

der anbieter der finanzierung interessiert sich natürlich auch für deine aktuelle berufliche situation. schließlich will er sicherstellen, dass du das geliehene geld auch pünktlich an ihn zurückzahlst. dazu erfragen wir, wer dein arbeitgeber ist, was du beruflich machst, seit wann du bei deinem aktuellen arbeitgeber angestellt bist. wichtig ist auch, ob dein arbeitsverhältnis befristet ist oder ob du dich aktuell noch in der probezeit befindest. bist du selbständig, so möchten wir wissen, seit wann du selbständig bist und was du genau machst. auch deine eventuelle beteiligungshöhe ist für einen antrag auf eine finanzierung relevant.

deine einnahmen und ausgaben

wir erfassen deine einnahmen und deine ausgaben. bei den ausgaben wird für die „normalen“ lebenshaltungskosten, wie essen, trinken, klamotten, freizeit, etc., eine pauschale von der bank angesetzt. es ist deshalb nicht von interesse, was du für deine hausratversicherung, deine rundfunkgebühren oder eine tankfüllung ausgibst. der fokus liegt vielmehr auf den pflichtausgaben, die du nicht einfach aussetzen kannst. darunter fallen raten für bestehende ratenkredite, deine private krankenversicherung (keine krankenzusatzversicherung, sondern nur vollversicherung) und eventuelle unterhaltsverpflichtungen.

immobilienbesitz

besitzt du bereits eine oder mehrere immobilien, so werden hierzu angaben zu adresse, größe, eventuelle mieteinnahmen und ggf. darlehen benötigt.

infos zu deinem immobilienprojekt

im nächsten schritt wollen wir mehr informationen über die immobilie, die du erwerben möchtest. handelt es sich um ein haus oder um eine wohnung? wie lautet die adresse? wie groß ist die wohnfläche? welches ist das baujahr und welche modernisierungen wurden bislang durchgeführt?
handelt es sich um eine wohnung, ist es noch wichtig, ob es einen aufzug gibt und in welchem stockwerk die wohnung liegt. wie viele parteien gibt es in dem gesamten wohnhaus und wie viele stockwerke hat es?
bei einem haus ist es relevant, ob es unterkellert ist und wie groß das dazugehörige grundstück ist. auch hier interessiert uns die anzahl der vollgeschosse.
egal ob haus oder wohnung, die parkmöglichkeiten müssen ebenfalls angegeben werden. gibt es eine tiefgarage, einen außenstellplatz, eine „normale“ garage oder eine doppelgarage?

dein vermögen und eigenkapital

für den antrag musst du zudem angaben zu deinem vermögen machen. wie viel von deinem vermögen möchtest du als eigenkapital in die finanzierung einbringen? auch wenn du z.b. 300.000 € an vermögen hast, aber nur 50.000 € als eigenkapital einsetzen möchtest, ist es gut, wenn du die volle summe deines vermögens angibst. keine angst, die bank verweigert dann nicht das darlehen und sagt: „bezahl die immobilie doch selbst.“ es ist vielmehr beruhigend für die bank und von vorteil für einen immobilienfinanzierungsantrag, wenn du noch über rücklagen verfügst. je mehr die anbieter von dir wissen, desto individueller werden ihre angebote, die wir dann für dich vergleichen. es soll zum schluss das ideale angebot und die beste lösung für dich herausspringen.

baufinanzierung vergleich wunsch ziele

wünsche und ziele rund um deine baufinanzierung


dein persönlicher berater geht mit dir deine wünsche und ziele für deine anfrage auf baugeld durch. so kann er die angebote besser vergleichen und individuell für dich abstimmen. es gibt viele möglichkeiten, an baugeld zu kommen. wenn wir diese vergleichen, filtern wir das angebot mit den entsprechenden konditionen heraus, das deinen vorstellungen am ehesten entspricht.

welche laufzeit, zinsbindung und rate stellst du dir für dein darlehen vor? sind sondertilgungen und ein tilgungswechsel für dich wichtig? wie lange soll die bereitstellungszinsfreie zeit sein? vor allem bei einem neubau ist dieser punkt sehr wichtig. es handelt sich dabei um die zeit, in welcher dir der kreditgeber das darlehen kostenfrei zur verfügung stellt. nach ende der bereitstellungszinsfreien zeit verlangt die bank einen sogenannten bereitstellungszins für den noch nicht in anspruch genommenen kreditbetrag. für den teil, den du bereits beansprucht hast, zahlst du die im vertrag vereinbarten zinsen. natürlich ist es auch gut zu wissen bis wann du mit dem darlehen fertig sein möchtest? du verpflichtest dich schließlich über jahre hinweg, die finanzierungssumme samt anfallenden zinsen wieder zurückzuzahlen. diese informationen brauchen wir, um zu vergleichen, wer die beste lösung für die finanzierung deiner immobilie anbietet.

persönliche unterlagen für den antrag auf baufinanzierung


wenn du einen antrag auf finanzierung einer immobilie stellst, musst du deine gemachten angaben nachweisen. dafür verlangt die bank eine reihe belege von dir.

beginnen wir mit deinen persönlichen dokumenten, die du für den antrag für ein darlehen vorweisen musst: du musst einen aktuellen personalausweis oder reisepass vorlegen und ggf. eine aufenthaltsgenehmigung, wenn du kein deutscher staatsbürger bist. um dein einkommen nachzuweisen, musst du als angestellter deine gehaltsnachweise einreichen, als beamter deine bezügemitteilungen und als rentner deinen rentenbescheid. meist muss das vorjahreseinkommen in form der gehaltsabrechnung vom dezember des vorjahres oder der elektronischen lohnsteuerbescheinigung nachgewiesen werden. bist du selbstständig, so musst du die jahresabschlüsse der letzten zwei jahre, manchmal der letztendrei jahre, und eine aktuelle betriebswirtschaftliche auswertung (bwa) vorlegen. eventuell verlangt die bank den letzten und vorletzten einkommensteuerbescheid, zuweilen auch die letzten beiden einkommensteuererklärungen.

sparguthaben, welches als eigenkapital eingesetzt wird, musst du anhand von kontoauszügen oder screenshots aus deinem online-banking nachweisen. diese sollten nicht älter als 30 tage sein und folgende angaben enthalten: name der bank, kontoinhaber und kontonummer, bzw. iban, sowie den aktuellen saldo.

bestehende verbindlichkeiten sollten per darlehensvertrag und – wenn vorhanden – dem letzten jahreskontoauszug aufgezeigt werden. bei ratenkrediten hast du vielleicht nicht immer einen jahreskontoauszug. die meisten banken wissen und akzeptieren das. bei den krankenversicherungen und bestehenden unterhaltszahlungen reicht meistens ein kontoauszug der letzten drei abbuchungen. gibt es eine vereinbarung zu einer scheidung oder zum unterhalt, so musst du diese deinem antrag beifügen.

diese persönlichen unterlagen brauchst du für einen vergleich:


✓ aktueller personalausweis oder reisepass

✓ ggf. aufenthaltsgenehmigung

✓ einkommensnachweis (als angestellter gehaltsnachweise, als beamter bezügemitteilungen und als rentner rentenbescheide)

✓ vorjahreseinkommen (als angestellter in form einer gehaltsabrechnung oder elektronischen lohnsteuerbescheinigung, als selbstständiger in form von jahresabschlüssen der letzten zwei bis drei jahre und einer aktuellen betriebswirtschaftlichen auswertung)

✓ kontoauszüge falls sparguthaben als eigenkapital eingesetzt wird

✓ darlehensverträge und ggf. jahreskontoauszug, falls bereits kredite abgeschlossen wurden

✓ nachweise über krankenversicherungen (kontoauszug der letzten drei abbuchungen)

✓ nachweise zur scheidung oder zu unterhaltszahlungen, falls es derartige vereinbarungen gibt

unterlagen für die immobilie


wenn du einen antrag auf baugeld stellst, möchten wir auch das objekt deiner begierde näher kennenlernen, um uns einen eindruck davon zu verschaffen. so musst du auch für die immobilie einige informationen und belege zusammentragen. handelt es sich dabei um ein haus oder um eine wohnung?

unter den begriff „haus“ fallen folgende häuserarten: freistehendes einfamilienhaus, doppelhaushälfte, reiheneckhaus, reihenmittelhaus, zweifamilienhaus, mehrfamilienhaus.

für ein haus benötigen wir folgendes:


✓ ansicht

✓ schnitt

✓ bemaßte grundrisse

✓ baubeschreibung

✓ mindestens zwei aktuelle lichtbilder von außen (vorder- und rückansicht)

✓ bilder von innen

✓ berechnung des umbauten raums

✓ lageplan

✓ aktueller grundbuchauszug

✓ kaufvertragsentwurf

für eine wohnung benötigen wir folgendes:


✓ bemaßter grundriss

✓ schnitt

✓ baubeschreibung

✓ zwei aktuelle lichtbilder von außen

✓ bilder von innen

✓ eine wohnflächenberechnung (mit länge x breite pro zimmer)

✓ lageplan

✓ teilungserklärung, inkl. aufteilungsplan

✓ aktueller grundbuchauszug

✓ kaufvertragsentwurf

baufinanzierung vergleich was fazit

baufinanzierung vergleich was – fazit


du hast die immobilie deiner träume entdeckt und möchtest sie gerne dein eigen nennen? oder du möchtest das für dich perfekte haus bauen und benötigst geld? in den meisten fällen brauchst du nun eine baufinanzierung mit den passenden konditionen. um eine anfrage bei einer bank oder einen antrag auf baugeld stellen zu können, musst du einige informationen und unterlagen zusammentragen. am besten nimmst du diesen artikel als checkliste und suchst alle informationen und belege in ruhe heraus. wenn du alles beisammen hast, bist du optimal für unser gespräch vorbereitet.

wir vergleichen gerne verschiedene angebote von banken für dich und unterstützen dich unabhängig dabei, immobilieneigentümer zu werden. auch wenn wir die anfrage für dich stellen, benötigen wir informationen rund um deine persönliche situation sowie einige unterlagen. das liegt daran, dass jede baufinanzierung sehr individuell ist. du zahlst viele jahre, meist jahrzehnte, dein baugeld ab. deshalb solltest du vorab die angebote der banken genau prüfen und vergleichen. die günstigten zinsen, eine passende zinsbindung und laufzeit sowie die optimale tilgung – wir achten darauf, was du möchtest und zeigen dir, welches angebot zu deinen vorstellungen passt. wir übernehmen den vergleich für dich, ohne dass dabei kosten für dich entstehen, und arbeiten unabhängig. dabei helfen wir dir, den antrag zu stellen und studieren die angebote ganz genau. wir wissen, wo die tücken liegen und räumen dir auf dem weg zu deiner finanzierung alle stolpersteine aus dem weg. so dass du dein haus von anfang an genießen kannst.

unsere serie baufinanzierung vergleich im überblick


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