baufinanzierung vergleich wozu

kauf einer bestehenden immobilie


möchtest du ein bereits bestehendes objekt kaufen, so muss es meist schnell gehen. gerade wenn du ein objekt kaufen willst, das durch eine gute lage besticht, schläft deine konkurrenz nicht. viel zeit zum vergleichen der baufinanzierung angebote wirst du daher nicht haben. somit kommt nicht jede bank für deine immobilienfinanzierung in frage, da die bearbeitungszeiten von bank zu bank stark variieren. mal kann es ein bis zwei tage dauern, bis die finanzierung durch ist, in anderen fällen wartest du bis zu mehreren wochen. diese banken sind hier meist raus. wir können dann nur die angebote der institute berücksichtigen und vergleichen, die zügig arbeiten.

bei dem kauf eines bestandobjektes wird nicht so viel wert auf eine lange bereitstellungszinsfreie zeit gelegt. normalerweise sind maximal drei monate völlig ausreichend. die monatliche rate und die zinsbindung für deine immobilienfinanzierung sollten natürlich deinen wünschen entsprechen. bist du mit der höhe der rate und der zinsen zufrieden, so können auch sondertilgungsmöglichkeiten und ein tilgungswechsel mit eingebunden werden.

im gegensatz zu einem bau kannst du bei der bestehenden immobilie die kosten sehr gut kalkulieren. manchmal entspricht aber doch das ein oder andere detail nicht ganz deiner vorstellung. oft ist es auch einfach an der zeit, alte fenster oder einen alten boden zu erneuern. muss an dem objekt vielleicht noch etwas modernisiert werden? das kannst du auch über deine baufinanzierung abwickeln, wenn die rahmendaten passen.

die bank unterscheidet hier zwischen wertsteigernden maßnahmen und nicht wertsteigernden maßnahmen. der wert deines objekts wird gesteigert zum beispiel durch ein neues bad, eine neue heizung oder neue fenster. nicht ausschlaggebend für den wert deiner wohnung sind malerarbeiten, ein neuer laminatboden oder eine neue einbauküche. möchtest du das objekt künftig selbst bewohnen, so kann noch das kfw (kreditanstalt für wiederaufbau) wohneigentumsprogramm (kfw kredit 124) mit eingebunden werden.

baufinanzierung vergleich neubau

kauf eines neubaus vom bauträger


ist ein neubau das objekt deiner wahl, hast du meist etwas länger zeit, dich um eine baufinanzierung zu kümmern. das vergrößert die auswahl der möglichen finanzierungspartner, die du in ruhe vergleichen kannst. die monatliche rate und die zinsbindung sollten auch hier deinen wünschen entsprechen. auch sondertilgungsmöglichkeiten und ein tilgungswechsel können in diesem fall bei bedarf berücksichtigt werden.

es ist wichtig, dass dir der bauträger einen zahlungsplan mit an die hand gibt. dadurch kann dein berater mit dir die notwendige bereitstellungszinsfreie zeit besser planen. dies ist die zeit, die dir der kreditgeber das darlehen kostenfrei zum abruf zur verfügung stellt. nach ende dieser zeit werden zinsen fällig. die bank verlangt dann einen sogenannten bereitstellungszins für den noch nicht in anspruch genommenen kreditbetrag. für den kreditteil, den du bereits beansprucht hast, zahlst du die im vertrag vereinbarten zinsen.


manche banken haben standardmäßig 12 monate bereitstellungszinsfreie zeit in den konditionen inkludiert. andere banken dagegen verlangen pro monat einen zinsaufschlag. da kann es sinnvoll sein, das darlehen zu splitten, um die hinsichtlich der zinsen günstigste lösung für dich zu gestalten. auch hier kannst du das kfw wohnungseigentumsprogramm mit einbinden, wenn du die wohnung oder das haus künftig selbst bewohnen möchtest. erfüllt dein objekt einen kfw energiestandard, kannst du noch ein weiteres zinsgünstiges förderprogramm der kfw (kfw kredit 153 bis 03.06.2021 und kfw kredit 261 ab 01.07.2021) in anspruch nehmen. es spielt dabei keine rolle, ob du die immobilie selbst bewohnst oder vermietest.

du siehst, vieles ist möglich. wir helfen dir gerne, die optionen für deine baufinanzierung zu vergleichen und eine gute lösung zu finden.

kauf eines grundstücks


möchtest du ein grundstück kaufen, so muss es meist schnell gehen, was wiederum die auswahl der möglichen banken einschränkt. viel wichtiger ist jedoch, was du genau mit dem grundstück vorhast. soll es für einen bau verwendet werden und wenn ja, wann?

willst du das grundstück erst einmal kaufen und abwarten, bis du dein haus darauf bauen lässt? dann kannst du eine zinsbindung wählen, welche deinem wunsch entspricht. bei einem grundstück empfehlen wir fünf jahre. so ist die bindung nicht zu lange und du bist flexibler, sollten sich deine ziele und wünsche bezüglich des grundstücks ändern.

möchtest du zeitnah ein haus auf das grundstück bauen? zeitnah bedeutet hier innerhalb der nächsten 24 monate. dann ist es sehr wichtig, dass du das grundbuch in der abteilung 3 nicht langfristig mit einer vorlast blockierst und dich für eine variable finanzierung oder maximal zwei jahre zinsbindung entscheidest. ideal sind jedoch nicht zwei jahre, sondern eher ein jahr zinsbindung. der hintergrund ist folgender: wenn du z.b. zehn jahre zinsbindung wählst, hat dich die bank, die dir das grundstück finanziert, ziemlich geknebelt. du wirst es deutlich schwerer haben, eine bank zu finden, die dein bauprojekt ohne weiteres finanziert. dadurch wärst du der bank, die dir das grundstück finanziert, praktisch ausgeliefert und müsstest die zinsen akzeptieren, die sie dir anbietet. noch dramatischer wird es, wenn die bank die immobilie plötzlich nicht finanzieren möchte. dann kannst du zwar das darlehen ablösen, musst jedoch eine vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. deshalb gilt: beim grundstückkauf mit baldigem bau darf die zinsbindung maximal zwei jahre betragen.

baufinanzierung vergleich immobilie bauen

eigenes bauvorhaben


gehört dir das grundstück bereits, ist dies die entspannteste art der finanzierung. du und auch wir haben viel zeit, das baudarlehen mit dir abzustimmen und zu gestalten. was die dauer der bearbeitungszeit betrifft, gibt es keinerlei zeitdruck. so können wir in ruhe vergleichen, welche finanzierung von welchem finanzierungspartner am besten zu dir passt, damit die kosten für deinen bau möglichst nah an deinen wunschvorstellungen bleiben.

die monatliche rate für deine immobilienfinanzierung und die zinsbindung sollten dabei deinen wünschen entsprechen. sondertilgungsmöglichkeiten und ein tilgungswechsel können auch in diesem fall mit eingebunden und berücksichtigt werden. wiederum können die kfw mittel analog dem „kauf vom bauträger“ inkludiert werden. die dauer der bereitstellungszinsfreien zeit muss hier ebenfalls auf dein vorhaben abgestimmt sein. der bauträger oder der architekt können dir dafür einen zeitplan an die hand geben.


das risiko einer nachfinanzierung ist beim eigenen bau am größten, da unvorhergesehene kostensteigerungen direkt von dir getragen werden müssten. entweder lässt du den architekten entsprechend großzügig planen oder du hältst etwas eigenkapital zurück, damit du auch zu ende bauen kannst. ehrlich gesagt, haben wir meist nicht das problem, dass der kunde uns sagt: „jetzt ist mein bau fertig, ich habe aber noch so viel darlehen übrig. was soll ich jetzt nur damit machen?“ meist ist es eher so, dass der kredit für die immobilie zu knapp bemessen war. im schlimmsten fall stagniert dann der bau, bis neues geld beschafft worden ist.

ausbau und umbau


benötigst du eine finanzierung für einen ausbau oder umbau, so gehören dir das haus oder die wohnung bereits. auch in diesem fall haben wir ausreichend zeit, alles zu planen und angebote zu vergleichen. je nachdem, wie lange der ausbau oder umbau deiner wohnung dauert, können die bereitstellungszinsen wieder ein thema werden.

auch hier können eventuell kfw mittel beantragt werden für z.b. eine wohnraumerweiterung, einen altersgerechten umbau oder für eine energetische sanierungen. hast du einen energieberater zur hand, so ist dies der passende ansprechpartner für dich.

ein ausbau oder umbau birgt ebenfalls die gefahr einer nachfinanzierung. wieder solltest du die kosten großzügig planen, bevor du ein darlehen beantragst, oder über eine entsprechende rücklage verfügen.

baufinanzierung vergleich wozu fazit

baufinanzierung vergleich wozu – fazit


gehört dir das grundstück bereits, ist dies die entspannteste art der finanzierung. du und auch wir haben viel zeit, deine baufinanzierung mit dir abzustimmen und zu gestalten. was die dauer der bearbeitungszeit betrifft, gibt es keinerlei zeitdruck. so können wir in ruhe vergleichen, welcher immobilienkredit von welchem finanzierungspartner am besten zu dir passt, damit die kosten für deine immobilie möglichst nah an deinen wunschvorstellungen bleiben.

die monatliche rate für dein darlehen und die zinsbindung sollten dabei deinen wünschen entsprechen. sondertilgungsmöglichkeiten und ein tilgungswechsel können auch in diesem fall mit eingebunden und berücksichtigt werden. wiederum können die kfw mittel analog dem „kauf vom bauträger“ inkludiert werden. die dauer der bereitstellungszinsfreien zeit muss hier ebenfalls auf dein vorhaben abgestimmt sein. der bauträger oder der architekt können dir dafür einen zeitplan an die hand geben.

die frage danach, wozu du überhaupt eine baufinanzierung brauchst, konnten wir dir hoffentlich ausreichend beantworten. wir unterstützen dich gerne bei der suche mit unserem vergleich.

unsere serie baufinanzierung vergleich im überblick



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