bestandsimmobilie

neubau kaufen

eigenes bauvorhaben

ausbau & umbau

wenn du dich umfassend über das thema immobilienkredit informieren möchtest, empfehlen wir dir, alle teile rund um und baufinanzierung vergleich zu lesen. denkst du darüber nach, eine wohnung zu kaufen oder ein haus zu bauen, ist dies eine pflichtlektüre für dich. wir haben alles wichtige zu den voraussetzungen, konditionen, zum aktuellen zinsniveau usw. in unserer serie für dich zusammengestellt – wir stellen die inhalte kostenlos zur verfügung. ein immobilienkredit ist sehr individuell, deshalb ist das thema etwas komplexer. daher ist es aber auch so wichtig, genauestens zu vergleichen, bevor du dich final für ein angebot entscheidest.

wenn du ein haus bauen, oder eine wohnung kaufen möchtest, stellt sich die frage, wie du das finanzieren willst. oft reicht das vorhandene eigenkapital nicht aus, um die wohnung damit zu kaufen und du brauchst einen immobilienkredit. ein baufinanzierung vergleich hilft dir, günstig und unkompliziert an eine baufinanzierung oder an einen immobilienkredit zu kommen. wozu du die immobilienfinanzierung nutzen kannst? du kannst den immobilienkredit für ganz unterschiedliche vorhaben verwenden.

du kannst das darlehen in anspruch nehmen, wenn du ein objekt kaufen willst, das bereits besteht. du kannst aber auch ein grundstück für einen bau kaufen, den du jetzt oder später in angriff nimmst. oder du hast bereits ein grundstück und der immobilienkredit soll “nur” für den bau deines traumhauses eingesetzt werden. im folgenden gehen wir näher darauf ein, worauf du jeweils achten musst und warum es so wichtig ist, baufinanzierungen zu vergleichen. wir vergleichen mit dir anbieter, die vornehmlich baufinanzierungen anbieten, aber auch versicherungsunternehmen, die ihr repertoire um baufinanzierungen erweitert haben. immer das ziel vor augen, die beste finanzierung mit niedrigen zinsen für dich zu finden.

kauf einer bestehenden immobilie

möchtest du ein bereits bestehendes objekt kaufen, so muss es meist schnell gehen. gerade wenn du ein objekt kaufen willst, das durch eine gute lage besticht, schläft deine konkurrenz nicht. viel zeit zum vergleichen der baufinanzierungsangebote wirst du daher nicht haben. somit kommt nicht jede bank für deinen immobilienkredit in frage, da die bearbeitungszeiten von bank zu bank stark variieren. mal kann es ein bis zwei tage dauern, bis die finanzierung durch ist, in anderen fällen wartest du bis zu mehreren wochen. diese banken sind hier meist raus. wir können dann nur die angebote der institute berücksichtigen und vergleichen, die zügig arbeiten.

bei dem kauf eines bestandobjektes wird nicht so viel wert auf eine lange bereitstellungszinsfreie zeit gelegt. normalerweise sind maximal drei monate völlig ausreichend. die monatliche rate und die zinsbindung für deinen immobilienkredit sollten natürlich deinen wünschen entsprechen. bist du mit der höhe der rate und der zinsen zufrieden, so können auch sondertilgungsmöglichkeiten und ein tilgungswechsel mit eingebunden werden.

im gegensatz zu einem bau kannst du bei der bestehenden immobilie die kosten sehr gut kalkulieren. manchmal entspricht aber doch das ein oder andere detail nicht ganz deiner vorstellung. oft ist es auch einfach an der zeit, alte fenster oder einen alten boden zu erneuern. muss an dem objekt vielleicht noch etwas modernisiert werden? das kannst du auch über deinen immobilienkredit abwickeln, wenn die rahmendaten passen. die bank unterscheidet hier zwischen wertsteigernden maßnahmen und nicht wertsteigernden maßnahmen. der wert deines objekts wird gesteigert zum beispiel durch ein neues bad, eine neue heizung oder neue fenster. nicht ausschlaggebend für den wert deiner wohnung sind malerarbeiten, ein neuer laminatboden oder eine neue einbauküche. möchtest du das objekt künftig selbst bewohnen, so kann noch das kfw (kreditanstalt für wiederaufbau) wohneigentumsprogramm – auch als kfw 124 bekannt – mit eingebunden werden.

du brauchst schnell einen aktuellen grundbuchauszug und was ist eigentlich ein bedarfsorientierter ausweis? auch beim thema unterlagen greifen wir dir unter die arme.

kauf eines neubaus vom bauträger

ist ein neubau das objekt deiner wahl, hast du meist etwas länger zeit, dich um einen immobilienkredit zu kümmern. das vergrößert die auswahl der möglichen finanzierungspartner. entsprechende anbieter kannst du so in ruhe vergleichen. es gibt anbieter, die vornehmlich baufinanzierungen anbieten und banken, die die gesamte produktvielfalt eines klassischen geldinstitutes bereitstellen oder auch versicherungsunternehmen, die baufinanzierungen mit besonders langen zinsbindungen bieten. die monatliche rate und die zinsbindung sollten auch hier deinen wünschen entsprechen. auch sondertilgungsmöglichkeiten und ein tilgungswechsel können in diesem fall bei bedarf berücksichtigt werden.

es ist wichtig, dass dir der bauträger einen zahlungsplan mit an die hand gibt. dadurch kann dein berater mit dir die notwendige bereitstellungszinsfreie zeit besser planen. dies ist die zeit, die dir der kreditgeber das darlehen kostenfrei zum abruf zur verfügung stellt. nach ende dieser zeit werden zinsen fällig. die bank verlangt dann einen sogenannten bereitstellungszins für den noch nicht in anspruch genommenen kreditbetrag. für den kreditteil, den du bereits beansprucht hast, zahlst du die im vertrag vereinbarten zinsen.

manche banken haben standardmäßig 12 monate bereitstellungszinsfreie zeit in den konditionen inkludiert. andere banken dagegen verlangen pro monat einen zinsaufschlag. da kann es sinnvoll sein, das darlehen zu splitten, um die hinsichtlich der zinsen günstigste lösung für dich zu gestalten. günstige zinsen sind doch schließlich das, was alle wollen. auch hier kannst du das kfw wohnungseigentumsprogramm mit einbinden, wenn du die wohnung oder das haus künftig selbst bewohnen möchtest. erfüllt dein objekt einen kfw energiestandard, kannst du noch ein weiteres zinsgünstiges förderprogramm der kfw – zum beispiel kfw 261 oder kfw 262 – in anspruch nehmen. es spielt dabei keine rolle, ob du das haus oder die wohnung selbst bewohnst oder vermietest. ein energieausweis bewertet den zustand eines gebäudes und wird architekten oder bestimmten handwerkern ausgestellt.

du siehst, vieles ist möglich. wir helfen dir gerne, die optionen für deine baufinanzierung zu vergleichen und eine gute lösung zu finden. die persönliche beratung kostet dich übrigens nichts.

darlehen für den kauf eines grundstücks

möchtest du ein grundstück kaufen, so muss es meist schnell gehen, was wiederum die auswahl der möglichen banken einschränkt. viel wichtiger ist jedoch, was du genau mit dem grundstück vorhast. soll es für einen bau verwendet werden und wenn ja, wann?

willst du das grundstück erst einmal kaufen und abwarten, bis du dein haus darauf bauen lässt? dann kannst du eine zinsbindung wählen, welche deinem wunsch entspricht. bei einem grundstück empfehlen wir fünf jahre. so ist die bindung nicht zu lange und du bist flexibler, sollten sich deine ziele und wünsche bezüglich des grundstücks ändern.

möchtest du zeitnah ein haus auf das grundstück bauen? zeitnah bedeutet hier innerhalb der nächsten 24 monate. dann ist es sehr wichtig, dass du das grundbuch in der abteilung III nicht langfristig mit einer vorlast blockierst und dich für eine variable finanzierung oder maximal zwei jahre zinsbindung entscheidest. ideal ist ein jahr zinsbindung. der hintergrund ist folgender: wenn du z.b. zehn jahre zinsbindung wählst, hat dich die bank, die dir das grundstück finanziert, ziemlich geknebelt.

du wirst es deutlich schwerer haben, eine bank zu finden, die deinen bau ohne weiteres finanziert. dadurch wärst du der bank, die dir das grundstück finanziert praktisch ausgeliefert und müsstest die zinsen akzeptieren, die sie dir anbietet. noch dramatischer wird es, wenn die bank das haus plötzlich nicht finanzieren möchte. dann kannst du zwar das hypothekendarlehen ablösen, musst jedoch eine vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. deshalb gilt: beim grundstückkauf mit baldigem bau darf die zinsbindung maximal zwei jahre betragen.

eigenes bauvorhaben

gehört dir das grundstück bereits, ist dies die entspannteste art der finanzierung. du und auch wir haben viel zeit, das baudarlehen mit dir abzustimmen und zu gestalten. was die dauer der bearbeitungszeit betrifft, gibt es keinerlei zeitdruck. so können wir in ruhe vergleichen, welcher immobilienkredit von welchem regionalen oder bundesweit tätigen anbieter am besten zu dir passt, damit die kosten für deinen bau möglichst nah an deinen wunschvorstellungen bleiben. ist ein bausparvertrag grundsätzlich interessant für dich? für die finanzierung kommen nicht nur banken, sondern auch bausparkassen oder versicherungen in frage. solltest du dich für bausparkassen interessieren, da diese auch meist einen bausparvertrag als sparvertrag mit anbieten, achte unbedingt darauf, dass die bausparkasse dir einen wirklich günstigen bausparvertrag anbietet. oftmals lohnt sich ein bausparvertrag nicht auf grund der abschlusskosten.

die monatliche rate für deinen immobilienkredit und die zinsbindung sollten dabei deinen wünschen entsprechen. sondertilgungsmöglichkeiten und ein tilgungswechsel können auch in diesem fall mit eingebunden und berücksichtigt werden. wiederum können die kfw mittel analog dem „kauf vom bauträger“ inkludiert werden. die dauer der bereitstellungszinsfreien zeit muss hier ebenfalls auf dein vorhaben abgestimmt sein. der bauträger oder der architekt können dir dafür einen zeitplan an die hand geben.

das risiko einer nachfinanzierung ist beim eigenen bau am größten, da unvorhergesehene kostensteigerungen direkt von dir getragen werden müssten. entweder lässt du den architekten entsprechend großzügig planen oder du hältst etwas eigenkapital zurück, damit du auch zu ende bauen kannst. ehrlich gesagt, haben wir meist nicht das problem, dass der kunde uns sagt: „jetzt ist mein bau fertig, ich habe aber noch so viel darlehen übrig. was soll ich jetzt nur damit machen?“ meist ist es eher so, dass der immobilienkredit zu knapp bemessen war. im schlimmsten fall stagniert dann der bau, bis neues geld beschafft worden ist.

ausbau und umbau

benötigst du einen immobilienkredit für einen ausbau oder umbau, so gehören dir das haus oder die wohnung bereits. auch in diesem fall haben wir ausreichend zeit, alles zu planen und angebote von banken, sparkassen, bausparkassen und versicherungen zu vergleichen. je nachdem, wie lange der ausbau oder umbau deiner wohnung dauert, können die bereitstellungszinsen wieder ein thema werden.

auch hier können eventuell kfw mittel beantragt werden für z.b. eine wohnraumerweiterung, einen altersgerechten umbau oder für eine energetische sanierungen. hast du einen energieberater zur hand, so ist dies der entsprechende anbieter und ansprechpartner für dich.

ein ausbau oder umbau birgt ebenfalls die gefahr einer nachfinanzierung. wieder solltest du die kosten großzügig planen, bevor du einen immobilienkredit beantragst, oder über eine entsprechende rücklage verfügen.

dafür kannst du den baufinanzierung vergleich nutzen

ein baufinanzierung vergleich ist immer sinnvoll, wenn du einen immobilienkredit aufnehmen möchtest. gerade die zinsen sind ein wichtiger punkt, der unbedingt zu deiner zufriedenheit gestaltet werden sollte. mit niedrigen zinsen sparst du dir mehrere tausend euro. in zeiten, in denen eher steigende zinsen erwartet werden, solltest du also genau überlegen, welche zinsbindung du wählst. mit einer längeren zinsbindung kannst du dir die niedrigen zinsen entsprechend lange sichern und dich vor weiter steigenden zinsen schützen. sollten die zinsen sich aber eher nach unten bewegen, dann wäre eine kürzere zinsbindung besser, da du dir so vor ende der zinsbindung die gesunkenen zinsen sichern könntest. im endeffekt musst du selbst entscheiden, wie risikofreudig oder sicherheitsbedürftig du bist. leider kann keiner von uns eine 100-prozentig verlässliche prognose für die zinsentwicklung erstellen. lass dir ein angebot zum aktuellen zinsniveau erstellen und entscheide selbst, welche zinsbindung für dich in frage kommt.

du kannst das darlehen in anspruch nehmen für verschiedene vorhaben: je nachdem, ob du ein haus bauen, eine wohnung oder ein grundstück kaufen oder ein objekt renovieren möchtest, das dir bereits gehört, hast du unterschiedlich viel zeit, dich um einen immobilienkredit zu kümmern. es kommen auch nicht nur klassischen banken und sparkassen, sondern auch bausparkassen und versicherungen in frage.

oft muss es schnell gehen, wenn du eine immobilie kaufen willst, weil es sonst weg ist. kaufst du eine bestehende immobilie, sind die kosten recht fix. da fällt es leichter, die genaue summe für den immobilienkredit zu veranschlagen. möchtest du einen bau finanzieren, kann am ende des geldes noch viel bau übrig sein. meist braucht man da eine größere darlehenssumme. hier will ein immobilienkredit gut kalkuliert sein. wir empfehlen dir daher, frühzeitig mit uns kontakt aufzunehmen, damit wir gemeinsam planen und vergleichen können, wie du die niedrigsten zinsen und besten konditionen für deinen immobilienkredit bekommst.

du kannst den baufinanzierung vergleich bequem online durchführen. wir von paloo sind dein ansprechpartner rund um das thema immobilienkredit, bauen und kaufen von objekten. wir vergleichen viele verschiedene angebote von banken, bausparkassen und weiteren kreditgebern für dich. finde mit uns heraus, bei welchem bundesweit tätigen anbieter du den günstigsten immobilienkredit bekommst. egal ob größere darlehenssumme oder der wunsch, nach einer langen zinsbindung – wir regeln alles so, dass du am ende mit deiner wahl rundum zufrieden bist. unsere persönliche beratung kostet dich übrigens keinen cent. wir stellen alle unsere inhalte kostenlos zur verfügung.