bbbank vs. 1822direkt vs. allianz

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baufinanzierung allianz lebensversicherungs ag logo

ding, ding, ding – in den ring steigen die bbbank, die 1822direkt und die allianz versicherung. worum es geht? na, um den titel “bester baufinanzierungspartner”. eine der größten genossenschaftsbanken deutschlands, tritt gegen 1822direkt an, eine gesellschaft der frankfurter sparkasse. dazu gesellt sich das weltweit tätige versicherungsunternehmen allianz se.

wir möchten dich bei der suche nach dem richtigen kreditgeber für deine baufinanzierung unterstützen. denn um dir den traum von der eigenen immobilie zu verwirklichen, brauchst du wahrscheinlich eine baufinanzierung, oder? das ist übrigens etwas ganz normales, ziemlich wenige menschen haben einen sechsstelligen betrag auf der hohen kante.

um möglichst günstig aus der sache auszusteigen, solltest du einen baufinanzierung vergleich machen. jeder kreditgeber hat seine eigenheiten und seine vor- und nachteile. diese musst du geschickt gegeneinander abwägen.

baufinanzierung – bbbank vs. allianz vs. 1822direkt

du hast online ein verlockendes angebot entdeckt? wir bremsen dich ungerne aus, aber bevor du das erstbeste angebot anforderst, solltest du die konditionen vieler verschiedener banken miteinander vergleichen. viele angebote scheinen sich auf den ersten blick sogar zu ähneln, oftmals kommt es auf feinheiten an, die schlussendlich eine finanzierung erst günstig machen. solche feinheiten kann dein persönlicher paloo finanzexperte für dich justieren – darüber hinaus vergleicht er nicht nur die 1822direkt und allianz miteinander, sondern über 500 banken.

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kreditbetrag:

ab 50.000 euro

tilgungssatz:

ab 1 %

sollzinsbindung:

bis 15 jahre

bereitstellungszinsfrei:
3 mon.

12 mon. optional

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

10 % optional

forward darlehen:

bis 36 monate

einbindung kfw mittel:

möglich


bbbank details

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kreditbetrag:

ab 100.000 euro

tilgungssatz:

ab 2 %

sollzinsbindung:

bis 15 jahre

bereitstellungszinsfrei:
6 mon. (kauf)

12 mon. (neubau)

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

10 % optional

forward darlehen:

bis 36 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


1822direkt details

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kreditbetrag:

ab 25.000 euro

tilgungssatz:

ab 2 %

sollzinsbindung:

bis 40 jahre

bereitstellungszinsfrei:
12 mon. (kauf & neubau)

24 mon. optional

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
nicht kostenfrei

5 % optional

forward darlehen:

bis 36 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


allianz details

baufinanzierung bbbank

als badische beamtenbank gegründet mischt die bbbank schon seit 1921 mit im bankensektor. von ihrem gründungssitz aus in karlsruhe richtete sich die bank zunächst nur an beamte. heutzutage ist die bank aber auf verschiedene berufsgruppen spezialisiert und bedient somit eine größere kundschaft. einzig die mitgliedschaft haben alle kunden gemein.

rund 500.000 mitglieder gehören zu einer der größten genossenschaftsbanken in deutschland. alles dreht sich um die belange ihrer privatkunden. daher wird das online-banking, das die bank als better banking ins leben gerufen hat, stetig weiterentwickelt. das bundesweite filialnetz sorgt für eine flächendeckende kundenversorgung. digitale bank trifft somit auf eine herkömmliche betreuung vor ort, die viele kunden immer noch zu schätzen wissen. die produkte der bank sind umfassend – girokonto, privatkredit, möglichkeiten sein geld anzulegen und eine äußerst attraktive immobilienfinanzierung.

variablen zinssatz vereinbaren

die baufinanzierung der bbbank ist für diejenigen gedacht, die eine immobilie erwerben möchten, die sie dann selbst nutzen werden. kapitalanleger sind somit nicht gerne gesehen. was aber keinen unterschied macht, ist die beschaffenheit der immobilie. du kannst dir ein bestehendes haus aussuchen, einen neubau von einem bauträger kaufen oder selbst ein haus bauen.

auch ein forward darlehen ist im produktportfolio der bank vorhanden. das wird dann spannend, wenn du schon ein haus mittels immobilienkredit finanziert hast und die zinsbindung so langsam ausläuft. damit kannst du dir eine geraume zeit vor zinsbindungsende günstige zinsen sichern. kapitalbeschaffungen über deine immobilie sind mit dieser bank im prinzip auch möglich.

bei der zinsbindung profitierst du von verschiedenen varianten, die dir genügend sicherheitheit geben. auch bei der kreditsumme sind fast keine wünsche offen, wenn du mindestens einen mittleren fünfstelligen euro betrag brauchst. damit lassen sich sowohl kleine renovierungen finanzieren, als auch große bauvorhaben. bei der tilgung der summe zeigt sich erneut die flexibilität der bank – auch eine volltilger variante bietet die bank dir an. bedenke nur: je höher der beleihungsauslauf, desto höher muss auch die tilgung angesetzt werden.

sowohl den tilgungssatz kannst du wechseln, als auch eine sondertilgung vereinbaren. gegen einen zinsaufschlag kann die sondertilgung auch höher angesetzt werden. es gibt eine große ausnahme: solltest du dich für die volltilger variante entschieden haben, dann ist es nicht möglich, die sondertilgung zu erhöhen.

bei der bereitstellungsfreien zeit ist es so: es gibt grundsätzlich einige monate für jedes vorhaben, ob kauf, bau oder modernisierung. gegen höhere zinsen kannst du die bereitstellungszinsfreie zeit auch erhöhen. die dauer spielt vor allem eine rolle beim neubau. du zahlst erst zinsen, wenn du auf die kreditsumme zugreifst. um die baufinanzierung noch günstiger zu gestalten, kannst du einen kfw kredit mit in die finanzierung einfließen lassen. es geht nun schlag auf schlag weiter mit 1822direkt vs. bbbank.

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min. tilgung

1%

sondertilgung

nicht kostenfrei

max. zinsbindung

15 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

10% p.a.

baufinanzierung 1822direkt

1996 wurde die 1822direkt gesellschaft der frankfurter sparkasse mbh als tochtergesellschaft der frankfurter sparkasse gegründet. der hauptsitz befindet sich in frankfurt am main. 2005 wurde die frankfurter sparkasse von der helaba landesbank hessen-thüringen übernommen. seit diesem zeitpunkt haben sich die finanzprodukte der 1822direkt weiterentwickelt.

2021 konnte sich der kreditgeber den begehrten finanz-award 2021 sichern, der vom deutschen institut für service-qualität – disq–, der fmh-finanzberatung sowie dem nachrichtensender ntv vergeben wurde. im bereich 10 und 15 jahre sollzinsbindung konnte sich 1822direkt unter 16 anbietern durchsetzen. lass dich überzeugen.

optionale sondertilgung

mit der 1822direkt kannst du jedes vorhaben bequem finanzieren. es ist dabei ganz egal, ob du deine immobilie selbst nutzen oder vermieten möchtest. du wünscht dir einen neubau von einem bauträger? kein problem. auch ein bestehendes haus oder eine bestehende eigentumswohnung kannst du dir dank der immobilienfinanzierung der 1822direkt leisten.

du wohnst schon im eigenheim und bist auf der suche nach einer anschlussfinanzierung, die günstiger ist als bei deiner hausbank? bei der 1822direkt kommst du meist mit besseren konditionen davon. mit einem forward darlehen kannst du dir sogar geraume zeit vor zinsbindungsende bereitrs günstige zinsen sichern.

die 1822direkt bietet dir verschiedene zinsbindungen an. je kürzer die zinsbindung, desto geringer fällt der sollzins aus. du wünschst dir lieber mehr sicherheit? das geht auch, dann wähl eine längere zinsbindung bei der 1822direkt. die tilgung wird in prozent angegeben und macht zusammen mit dem zinssatz die höhe der rate aus, die du an das kreditinstitut zurückzahlen musst. bei der 1822direkt gibt es auch die möglichkeit, die zinsbindung zu wechseln.

mit einer sondertilgung kannst du meist einmal im jahr einen gewissen prozent satz des kreditsumme einzahlen. so schmälert sich die kreditsumme in einem schwung und du wirst schneller deine schulden los. die 1822direkt bietet dir eine kostenfreie sondertilgungsoption an, gegen einen zinsaufschlag kannst du den prozent satz auch höher vereinbaren. je nachdem, ob du planst eine immobilie zu kaufen oder zu bauen, richtet sich die anzahl der monate der bereitstellungszinsfreien zeit. bei einem kauf fällt diese bei der tochtergesellschaft der frankfurter sparkasse in der regel kürzer aus, als bei einem geplanten neubau. die einbindung von kfw fördermitteln ist bei der 1822direkt auch problemlos möglich.

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min. tilgung

2%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

15 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

10% p.a.

baufinanzierung allianz

als letztes steigt der versicherer allianz se in den ring. bei dem versicherungskonzern handelt es sich um ein 1890 in berlin gegründetes, börsenorientiertes unternehmen aus münchen. das unternehmen tritt weltweit unter dem namen allianz group auf und hat sich über viele jahrzehnte einen großen namen über deutschlands landesgrenzen hinaus aufgebaut.

der direktversicherer bietet selbstverständlich alle möglichen produkte aus der welt der versicherungen an – krankenversicherung, lebensversicherung, schadenversicherung oder reiseversicherung und viele mehr. seit rund einem jahrhundert bietet die allianz auch eine individuelle baufinanzierung mit günstigen konditionen an.

lange zinsbindung

jedes vorhaben kannst du mit der baufinanzierung der allianz stemmen. dabei ist es unerheblich, ob du das haus deiner träume oder deine traumwohnung selbst beziehen oder ein wohnobjekt zur vermietung kaufen möchtest. das haus oder die wohnung kann dabei schon bestehen oder erst neu gebaut werden. ob du das objekt von einem bauträger kaufst oder selbst bauen möchtest, ist ebenfalls dir überlassen.

bist du bereits glücklicher hausbesitzer? herzlichen glückwunsch schon einmal. machst du dir schon gedanken um die anschlussfinanzierung? auch diese bietet dir die allianz an. wenn du komplett auf nummer sicher gehen und dir einen günstigen, aktuellen zinssatz sichern möchtest, dann kannst du auf das forward darlehen des kreditgebers zurückgreifen. auch eine kapitalbeschaffung über die immobilie ist möglich, solange der beleihungswert ein bestimmtes maximum nicht überschreitet.

mit der allianz finanzierst du langfristig und auch sicher, bist aber trotzdem flexibel während der zinsbindung. der versicherer ist einer der kreditgeber, der dir eine sehr lange zinsbindung anbietet. wenn du davon ausgehst, dass die zinsen in den nächsten jahren eher steigen werden, dann kannst du dir für eine sehr lange zeit einen bestimmten zinssatz sichern. bei der tilgung kommt es ganz drauf an, wie die immobilie in zukunft genutzt werden soll. die mindesttilgung ist für eigennutzer mit einem höheren prozent satz angesetzt.

die bereitstellungszinsfreie zeit ist bei allen vorhaben gleich lang und angemessen ausgelegt. dein bauvorhaben wird längere zeit in anspruch nehmen? gegen einen zinsaufschlag lässt sich die zeit auch um einige monate erhöhen. auch die option einer sondertilgung ist beim günstigen baukredit der allianz erhältlich. die option kannst du dir gegen eine aufschlag an zinsen sichern. solltest du zwischen allianz oder 1822direkt schwanken, kannst du dich fragen: ist mir eine lange zinsbindung wichtig oder eine lange bereitstellungszinsfreie zeit? dann geht beim 1822direkt vs. allianz battle die allianz in vorsprung.

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min. tilgung

2%

sondertilgung

nicht kostenfrei

max. zinsbindung

40 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

5% p.a.

bbbank oder 1822direkt oder allianz – fazit

bei den vielen kreditgebern auf dem markt, ist es echt nicht einfach den überblick zu bewahren. vielleicht siehst du dich noch in der lage die zinsen von verschiedenen banken im auge zu behalten. but wait, there’s more. es gibt auch noch sparkassen und versicherungen, die auch günstige hypotheken anbieten. am ende des tages kommt es auch nicht nur auf den zins an, sondern auf viele weitere konditionen. du hast dir den vergleich von drei top kreditgebern ausgesucht.

es ist zeit, ein fazit zur review zu ziehen. bbbank oder allianz? bleiben wir mal beim zinssatz. wenn es dir wichtig ist, dass die tilgung deiner kreditsumme möglichst klein ausfällt, dann solltest du dir die bbbank genauer ansehen, denn diese bietet eine tilgung ab einem äußerst niedrigen prozent satz an.

bbbank 1822direkt allianz fazit

1822direkt oder bbbank? ist dir eine lange bereitstellungszinsfreie zeit wichtig? die 1822direkt bietet von haus aus eine längere bereitstellungszinsfreie zeit an, die länge richtet sich je nach vorhaben – kauf oder bau. die allianz kann das aber noch toppen.

apropos: allianz vs. bbbank, wie schaut es da aus? nimmt man die sondertilgungsoptionen, dann ist der zweite kreditgeber eine nasenlänge weit vorne, denn in dem bereich bietet sie kostenlose optionen und auch die möglichkeit einer hohen sondertilgung gegen zinsaufschlag.

ob es nun schlussendlich die allianz oder bbbank wird oder doch eine vollkommen andere volksbank ist eigentlich egal. hauptsache du bist zufrieden mit den gesamten konditionen deiner finanzierung. es reicht meist nicht sich einzelne werte auszupicken und zu vergleichen. es kommt auf das gesamtspiel der konditionen an. dein persönlicher paloo berater erstellt gerne unabhängig von allen banken angebote für dich, indem er die zinsen, zinsbindung und alle weiteren parameter von über 500 banken für dich vergleicht.

sämtliche informationen und zahlen sind ohne gewähr und beruhen auf dem stand 05/2022.