commerzbank vs. universa vs. wüstenrot

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da steht es, das perfekte haus mit dem großem baum im garten. die zukünftige nachbarin winkt dir fröhlich zu. der tag könnte perfekter nicht sein. wenn da nur nicht das leidige thema baufinanzierung wäre.

für viele ist schon die suche nach dem richtigen zuhause mit vielen recherchen, papierkram und terminen verbunden. bei bei baufinanzierung geht der trubel dann weiter. das muss aber echt nicht sein. wir von paloo wollen dir das leben erleichtern.

wir lassen die banken bei dir antreten, nicht umgekehrt: universa vs. commerzbank vs. wüstenrot – die wichtigsten konditionen auf einen blick. mit dem online baufinanzierung vergleich kannst du sogar über 500 deutsche banken, sparkassen und versicherungen miteinander vergleichen.

commerzbank vs. wüstenrot vs. universa

was haben die universa oder commerzbank gemeinsam? hat die wüstenrot oder universa kostenfreie tilgungswechsel im angebot? in den unten stehenden tabellen kannst du einfach alle konditionen online vergleichen und dich für den günstigsten immobilienkredit entscheiden. mit einem starken partner an der seite lässt sich der ein oder andere euro bei der baufinanzierung sparen.

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kreditbetrag:

ab 25.000 euro

tilgungssatz:

ab 1 %

sollzinsbindung:

bis 20 jahre

bereitstellungszinsfrei:
2 mon. (kauf & neubau)

24 mon. optional

tilgungswechsel:

nicht möglich

sondertilgung:

100 % optional

forward darlehen:

bis 60 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


commerzbank details

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kkreditbetrag:

ab 75.000 euro

tilgungssatz:

ab 2,5 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
15 mon.

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, 3 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

10 % optional

forward darlehen:

bis 36 mon.

einbindung kfw förderung:

nicht möglich


universa details

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kreditbetrag:

ab 50.000 euro

tilgungssatz:

ab 1 %

sollzinsbindung:

bis 15 jahre

bereitstellungszinsfrei:
12 mon.

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, nicht kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

keine optionen

forward darlehen:

bis 60 mon.

einbindung kfw förderung:

möglich


wüstenrot details

baufinanzierung commerzbank

die commerzbank ag gehört zu den größten banken in deutschland. 1870 wurde sie in hamburg gegründet, heutzutage ist sie von ihrem hauptsitz in frankfurt am main aus tätig. knapp 800 filialen unterhält die bank in deutschland, im ausland sind es round about 400. die kunden der bank schätzen diese serviceorientiertheit.

bei der großen bank kannst du jegliches produkte aus der bankenwelt vorfinden – du kannst ein girokonto eröffnen oder ein depot einrichten. auch einen kredit oder eine baufinanzierung – die du übrigens auch für einen umbau deiner immobilie nutzen kannst – befinden sich im portfolio der bank.

niedriger tilgungssatz & viele sondertilgungsoptionen

bei einer der größten banken in deutschland erwartet dich auch eine große flexibilität, was die immobilienfinanzierung angeht. du kannst dir durch die baufinanzierung der commerzbank einen kauf aber auch einen bau einer immobilie leisten. dabei ist es egal, ob du die immobilie selbst nutzen oder vermieten möchtest.

du suchst eine günstige anschlussfinanzierung? bei der bank kannst du deine bestehende finanzierung einfach weiterführen, meist zu besseren konditionen als bei deiner aktuellen bank. mit dem forward darlehen sicherst du dir viele, viele monate im voraus günstige zinsen. ob commerzbank oder wüstenrot: bei dem momentanen anstieg der zinsen ist dies eine überlegung wert. kapitalbeschaffungen über dein eigenheim sind mit der bank aus frankfurt am main ebenfalls drin, sofern du eine wohnwirtschaftliche nutzung nachweisen kannst.

die sollzinsbindung kannst du in einem guten zeitrahmen individuell festlegen. die tilgung der kreditsumme – ein mittlerer euro betrag ist ohne weiteres bei der bank darstellbar – erfolgt ab einem niedrigen prozent satz. die tilgung muss allerdings so gewählt werden, dass die maximale laufzeit nicht überschritten wird.

bei der sondertilgung zeigt sich die flexibilität der bank besonders gut. du kannst verschiedene prozentsätze vereinbaren und damit deine restschuld drastisch reduzieren. dafür ist bei der tilgung grundsätzlich keine wechseloption vorgesehen. bei der bereitstellungszinsfreien zeit ist es wie folgt: wenige monate sind kostenfrei darstellbar, gegen einen aufschlag an zinsen kannst du die zeit auf viele monate erhöhen. so kannst du ohne stress deinen hausbau planen und finanzieren.

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min. tilgung

max. 40 jahre laufzeit

sondertilgung

nicht kostenfrei

max. zinsbindung

20 jahre

tilgungswechsel

nicht möglich

max. sondertilgung

100% p.a.

baufinanzierung universa

der nächste partner in unserer review ist universa versicherungen. richtig gelesen, eine versicherung stellt sich dem vergleich mit einer der größten banken deutschlands. als die älteste private krankenversicherung in deutschland, hat sich die versicherung seit ihrer gründung 1843 stark ausgeweitet – das deutsche unternehmen setzt sich zusammen aus universa krankenversicherung a.g. und der tochtergesellschaft allgemeine versicherung a.g. zusammen.

mittlerweile bietet die universa ihren kunden nicht nur jene produkte wie eine krankenversicherung, rentenversicherung oder lebensversicherung. bei dem versicherungsunternehmen bist du auch gut und sicher aufgehoben, wenn du ein haus oder eine wohnung kaufen möchtest.

sehr lange bereitstellungszinsfreie zeit für deinen hausbau

du bist gar nicht der hausbau typ und auf der suche nach einer schönen wohnung mit hohen wänden und großzügigen zimmern? gar kein problem. die baufinanzierung der universa versicherungen aus nürnberg ist sowohl für den bau, als auch für den kauf von immobilien geeignet. du kannst eine bestehende immobilie oder einen neubau von einem bauträger finanzieren und planen, dort selbst einzuziehen, sie zu vermieten oder als kapitalanlage zu verwenden.

deine aktuelle immobilienfinanzierung bzw. die sollzinsbindung dieser läuft bald aus? vor dem ende der sollzinsbindung machst du dir bestimmt gedanken darüber, wie es mit der finanzierung weitergehen soll. oft haben andere banken bessere konditionen und ein wechsel lohnt sich. mit dem forward darlehen der universa kannst du dir eine geraume zeit vor sollzinsbindungsende aktuelle hypothekenzinsen für die zeit nach der zinsbindung sichern.

bei einer erstfinanzierung stehen dir fast keine grenzen im weg: deine zinsbindung kannst du individuell auswählen. kurz oder lang, je nachdem wie viel zinssicherheit du möchtest. mit einer ordentlich hohen kreditsumme kannst du dir jeden wohntraum erfüllen. die tilgung dieses euro betrages lässt sich individuell vereinbaren. du musst nur sicherstellen, dass die kreditsumme bis zu einem gewissen lebensjahr abgezahlt bist, solltest du dich schon in richtung rentenalter bewegen.

da sich das leben und auch die finanzielle situation ganz oft ändert, ist für viele die option eines tilgungswechsels sehr wichtig. zum glück gibt dir die universa ganz oft die möglichkeit, deinen tilgungssatz zu wechseln. durch eine jährliche sondertilgung kannst du deine restschuld zusätzlich noch mindern. die bereitstellungszinsfreie zeit ist außerordentlich lang, so kannst du ganz entspannt in dein finanzierungsvorhaben einsteigen.

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min. tilgung

2%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

30 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

10% p.a.

baufinanzierung wüstenrot

mit einer bausparkasse endet unser vergleich heute. die wüstenrot wurde 1921 gegründet und ist somit die älteste bausparkasse in deutschland. der bausparvertrag war eines der vordergründigen produkte der bausparkasse – das ziel war, durch das wohnsparen wohneigentum für ihre kunden zu schaffen.

da ein bausparvertrag nicht immer die günstigste lösung ist, bietet die wüstenrot eine günstige baufinanzierung an. bei dem ansprechpartner rund um das thema wohnen kannst du stressfrei deine immobilie finanzieren. wüstenrot vs. commerzbank, let’s go.

günstig immobilie kaufen mit baufinanzierung oder bausparen

die baufinanzierung der wüstenrot bausparkasse eignet sich wie bei den anderen vorgestellten kreditgebern für den kauf und den bau einer immobilie. dabei kannst du deine immobilie selbst bewohnen, vermieten oder als kapitalanlage nutzen. wüstenrot unterstützt den kauf einer bestehenden immobilie, jedoch auch einen kauf von einem bauträger. auch häuslebauer können die finanzierung nutzen, um ihren haustraum zu realisieren.

dein traum vom haus oder der eigenen wohnung hat sich schon vor jahren erfüllt? das ist schön. damit du dir nicht schon lange vor ende der zinsbindung sorgen machen musst, gibt es die möglichkeit, ein forward darlehen zu vereinbaren. das kannst du sogar viele monate vor ende der zinsbindung.

die sollzinsbindung bei der ersten finanzierung kannst du so wählen, wie sie dir am besten passt. einige bevorzugen eine recht kurze zinsbindung, andere wiederum eine längere. beides hat seine vor- und nachteile. in der regel ist es so: je länger die zinsbindung geht, desto höher ist der zinsaufschlag. dafür sicherst du dir den aktuellen zinssatz entsprechend lange. die tilgung des euro betrages erfolgt ab einem niedrigen prozent satz. einschränkungen gibt es, solltest du einen recht hohen beleihungsauslauf haben.

bei der bausparkasse gibt es für kunden die möglichkeit, die tilgung zu wechseln. allerdings ist dies nicht kostenfrei und beim volltilger grundsätzlich nicht darstellbar. bei der bereitstellungszinsfreien zeit ist es simpel: für jedes vorhaben gewährt dir die bausparkasse eine beträchtliche anzahl an monaten.

baufinanzierung wüstenrot bausparkasse ag logo

min. tilgung

1%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

15 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

5% p.a.

commerzbank oder universa oder wüstenrot – fazit

welches unternehmen spricht dich am meisten an, wer wird dein partner in crime – ist es eine der größten banken – die in hamburg gegründete commerzbank ag mit dem niedrigen tilgungssatz? oder doch das unternehmen, das sich im bereich versicherungen einen namen machen konnte und bei der immobilienfinanzierung vor allem mit seiner langen zinsbindung heraussticht – die universa versicherungen aus nürnberg?

als letztes stellte sich die bausparkasse wüstenrot vor – eine deutsche bausparkasse, die ihren kunden das wohnen im eigentum durch einen bausparvertrag und ein günstiges hypothekendarlehen ermöglicht.

commerzbank oder universa, was unterscheidet die beiden? das, was auf den ersten blick auffällt, ist die niedrige tilgung, die bei der commerzbank darstellbar ist.

commerzbank universa wüstenrot fazit

wüstenrot oder commerzbank, wer ist besser im hinblick auf sondertilgungen? auch hier sticht die bank heraus, da sie dir viele möglichkeiten bietet, deine restschuld zu minimieren.

es ist aber nicht so, dass die bank aus frankfurt in allen bereichen die nase vorne hat. wer eine lange zinsbindung möchte, ist beim unternehmen universa sehr gut aufgehoben. die bausparkasse bietet dir von grund auf eine lange bereitstellungszinsfreie zeit, ohne dass du noch zusätzliche kosten hast.

manchmal fühlt es sich an, wie die suche nach der nadel im heuhafen. dein persönlicher berater unterstützt dich gerne mit dem online baufinanzierung vergleich dabei, die richtige bank für dein finanzierungsvorhaben zu finden. über 500 banken, sparkassen, bausparkassen und versicherung vergleicht der finanzexperte und zeigt dir die angebote, mit denen du beim kauf deiner immobilie viel geld sparen kannst.

sämtliche informationen und zahlen sind ohne gewähr und beruhen auf dem stand 07/2022.