continentale vs. hannoversche vs. höchster pensionskasse

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wie du dir den traum von einem haus mit garten erfüllen kannst, fragst du dich? mit einer günstigen baufinanzierung – um langfristig geld zu sparen, solltest du dabei nicht nur auch niedrigen zinsen achten, sondern auch auf anderen konditionen wie den tilgungssatz, die zinsbindung oder die möglichkeit zum tilgungswechsel. je individueller du deine immobilienfinanzierung gestaltest, desto besser passt sie zu deinem lebensentwurf und desto besser passt sie sich auch an. ein sorgsamer baufinanzierung vergleich spart dir auf lange sicht geld und nerven.

um dir die suche nach der perfekten baufinanzierung zu erleichtern, haben wir dir die wichtigsten konditionen von drei kreditgebern nebeneinander gestellt. vielleicht überrascht es dich, dass es sich bei den darlehensgebern um versicherungen handelt. gerade versicherer haben unter anderem attraktive baufinanzierungen: höchster pensionskasse oder hannoversche oder continentale, wer kann sich überzeugen?

continentale vs. höchster pensionskasse vs. hannoversche – versicherungen im vergleich

was haben versicherer was andere kreditgeber nicht haben? da du dich eine lange zeit an ein baudarlehen bindest, solltest du einen kreditgeber wählen, der gute konditionen hat und auch vertrauenserweckend ist. im prinzip ist es egal, ob du deine baufinanzierung nun bei einer bank, einer sparkasse oder einer versicherung abschließt. häufig bieten versicherer die längsten sollzinsbindungen an. auch ihre kernprodukte – krankenversicherung, rentenversicherung oder eine unfallversicherung – sind auf lange sicht angelegt. schau dir in der tabelle an, um zu erfahren, welche unterschiede es bei der tilgung oder der bereitstellungszinsfreien zeit zwischen höchster pensionskasse oder continentale gibt.

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kreditbetrag:

ab 50.000 euro

tilgungssatz:

ab 2 %

sollzinsbindung:

bis 20 jahre

bereitstellungszinsfrei:
24 mon.

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, 1 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

keine optionen

forward darlehen:

bis 24 mon.

einbindung kfw förderung:

nicht möglich


continentale details

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kkreditbetrag:

ab 100.000 euro

tilgungssatz:

ab 1 %

sollzinsbindung:

bis 40 jahre

bereitstellungszinsfrei:
15 mon.

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, 3 x kostenfrei

sondertilgung:
10 % kostenfrei

keine optionen

forward darlehen:

bis 36 mon.

einbindung kfw förderung:

nicht möglich


hannoversche details

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kreditbetrag:

ab 100.000 euro

tilgungssatz:

ab 2 %

sollzinsbindung:

bis 25 jahre

bereitstellungszinsfrei:
12 mon.

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
10 % kostenfrei

keine optionen

forward darlehen:

bis 36 mon.

einbindung kfw förderung:

nicht möglich


höchster pensionskasse details

baufinanzierung continentale

die continentale wurde 1926 als tochtergesellschaft des continentale-versicherungsbunds gegründet. als continentale krankenversicherung a.g. leitete das unternehmen von seinem hauptsitz dortmund aus alle unternehmensgeschäfte. sowohl unternehmen als auch privatkunden zählen zum kundenstamm der versicherung.

im bereich versicherung und baufinanzierung bietet der versicherer immer die passende lösung. dabei können die produkte auch optimal aufeinander abgestimmt werden. die continentale ermöglicht dir die finanzierung deines eigenen zuhauses und mit der wohngebäudeversicherung oder hausratversicherung garantiert sie dir auch den schutz deiner eigenen vier wände.

viele monate bereitstellungszinsfreie zeit für kauf, bau & umbau

der immobilienkredit der continentale kann für jedes vorhaben eingesetzt werden – möglich sind ein hauskauf zur eigennutzung oder als kapitalanlage oder auch ein hausbau. es macht keinen unterschied, wie du die immobilie nutzen möchtest oder ob sie schon steht oder noch gebaut wird.

gibt es bei der continentale auch anschlussfinanzierungen? ja, es ist problemlos möglich, eine erstfinanzierung weiterzuführen. ein forward darlehen ermöglicht dir dabei auch eine frühzeitige sicherung von aktuellen hypothekenzinsen. bei der continentale kann das forward darlehen viele monate vor ende der zinsbindung beantragt werden. eine reine kapitalbeschaffung über dein eigenheim ist leider nicht möglich.

du kannst sich bei der zinsbindung zwischen verschiedenen jahren entscheiden. über paloo ist eine kreditsumme ab 50.000 euro darstellbar. vielleicht planst du, mit deiner familie und deinen geschwistern in ein mehrfamilienhaus zu ziehen. mit der maximalen kreditsumme, die bei der continentale möglich ist, lässt sich jedes haus finanzieren. die kreditsumme kann ab einem niedrigen prozent satz getilgt werden werden. kreditnehmer, die älter sind, erwartet ein höherer tilgungssatz. diesen kannst du einmal jährlich kostenlos in dem vorgeschriebenen rahmen wechseln.

neben einem kostenlosen tilgungswechsel, gibt es bei der continentale auch eine kostenlose sondertilgungsoption. das tolle an der continentale ist, dass du unabhängig vom vorhaben immer sehr lange bereitstellungszinsfreie zeit eingeräumt bekommst.

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min. tilgung

2%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

20 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

5% p.a. (max. 25.000 €)

baufinanzierung hannoversche

bei der hannoversche lebensversicherung ag handelt es sich um ein versicherungsunternehmen aus der vhv-gruppe. das unternehmen wurde 1875 gegründet, 2003 schloss sich der versicherer mit den vhv versicherungen zur vhv vereinigten hannoverschen versicherung zusammen.

seitdem hat sich das unternehmen im bereich direktversicherung in deutschland einen namen gemacht. die versicherung hat sich zudem auf individuelle lösungen für den immobilienkauf und immobilienbau spezialisiert.

lange zinsbindung für deine eigengenutzte immobilie

du darfst dich über eine individuelle finanzierung freuen, wenn du dir als kreditpartner die hannoversche aussuchst. bei der baufinanzierung der hannoversche lebensversicherung gibt es eine voraussetzung: die immobilie, die du bauen oder kaufen möchtest, darf nur von dir selbst genutzt werden. objekte zur vermietung oder als kapitalanlage werden nicht unterstützt.

die hannoversche bietet dir ebenfalls eine anschlussfinanzierung oder ein forward darlehen an, das viele monate vor ende der zinsbindung deiner laufenden baufinanzierung beantragt werden kann.

bei der zinsbindung lässt die lebensversicherung ag keine wünsche offen. beachte nur, dass die maximale grenze dadurch bestimmt wird, wann du ins renteneintrittsalter kommst. kreditsummen ab der kleinstmöglichen sechsstelligen euro summe werden von der hannoverschen unterstützt. die tilgung der monatlichen rate kann ab einem niedrigen prozent satz vereinbart werden. der tilgungssatz kann auch ausgeweitet und innerhalb der zinsbindung gewechselt werden.

eine sondertilgung ist einmal jährlich problemlos möglich und kann kostenlos erfolgen. hannoversche vs. continentale bei der bereitstellungszinsfreien zeit: auch die hannoversche mag es hierbei unkompliziert. für alle vorhaben – ob hauskauf oder umbau eines hauses – ist die bereitstellungszinsfreie zeit gleich festgelegt.

baufinanzierung hannoversche lebensversicherung ag logo

min. tilgung

1%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

40 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

10% p.a.

baufinanzierung höchster pensionskasse

der nächste versicherer hat seinen firmensitz in der bankenmetropole frankfurt am main. 1879 wurde die kaiser-wilhelm-augusta-stiftung gegründet, aus welcher 1997 die höchster pensionskasse vvag hervorging. sie zählt nach wie vor zu den größten firmenpensionskassen in deutschland.

die pensionskasse bietet ihren kunden auch immobiliendarlehen. dieses lässt sich für die verschiedensten kauf- und bauvorhaben nutzen.

eine immobilie als altersvorsorge

mit der immobilienfinanzierung der höchster pensionskasse lässt sich ein hauskauf oder -bau einer eigengenutzten immobilie unkompliziert realisieren. du kannst jedoch auch eine immobilie erwerben oder bauen, die du vermieten oder als kapitalanlage nutzen möchtest. wichtig ist nur, dass du auch eigenkapital mit in die finanzierung einbringst.

deine immobilie hast du schon vor jahren mittels einer baufinanzierung erworben und bist auf der suche nach einer günstigen anschlussfinanzierung? bestehende hypothekendarlehen können bei der pensionskasse mittels einer prolongation oder eines forwards darlehens weitergeführt werden. eine kapitalbeschaffung ist prinzipiell möglich, aber nur wenn du eine wohnwirtschaftliche nutzung nachweisen kannst.

bei der wahl der zinsbindung wird es wieder flexibler: verschiedene konstellationen von jahren sind möglich. eine kreditsumme ab dem niedrigst möglichen sechsstelligen betrag deckt die meisten vorhaben ab. die tilgung der darlehenssumme fängt bei einem guten prozent satz an. kreditnehmer ab einem bestimmten alter können eine höhere tilgung beantragen. einige male kannst du den tilgungssatz innerhalb der zinsbindung zudem kostenfrei wechseln.

jährliche sondertilgungen gewährt dir die pensionskasse ohne kostenaufschlag. auch beim letzten versicherungsunternehmen ist die bereitstellungszinsfreie zeit nicht abhängig von deinem vorhaben.

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min. tilgung

2%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

20 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

10% p.a.

continentale oder hannoversche oder höchster pensionskasse – fazit

der weg zur eigenen immobilie führt meistens über einen günstigen immobilienkredit. bei den immobilienpreisen, die heutzutage üblich sind, ist das für viele die einzige option zum eigenheim. zum glück gibt es zig kreditgeber, die faire baufinanzierungen auf den markt bringen. in einer review lassen sie sich besonders gut gegenüberstellen. ein immobiliendarlehen sollte günstige konditionen aufweisen und am besten flexibel sein, damit du jederzeit auf eine veränderte lebenssituation reagieren kannst.

continentale hannoversche höchster pensionskasse fazit

bei höchster pensionskasse vs. continentale sieht es so aus: solltest du ein bauvorhaben bestreiten, dann kann es durchaus sinn machen, sich die continentale krankenversicherung a.g. anzusehen. die bereitstellungszinsfreie zeit ist sehr lange, ganz ohne einen zinsaufschlag oder andere kosten. so lässt sich ein hausbau entspannt planen.

continentale oder hannoversche, welche versicherung bietet die bessere immobilienfinanzierung? wenn du auf eine lange zinsbindung aus bist und deine tilgung oft anpassen möchtest, dann hat hier die hannoversche ihre nase vorne. mit bis einer sehr langen zinsbindung und der möglichkeit, mehrmals kostenfrei einen tilgungswechsel durchzuführen, kann continentale nicht auftrumpfen.

wie du merkst, es lohnt sich, versicherungen bei einem baufinanzierung vergleich zu berücksichtigen, da sie mitunter gute konditionen im bereich zinsbindung und tilgungswechsel aufweisen. lass uns gemeinsam den richtigen finanzierungspartner finden.

sämtliche informationen und zahlen sind ohne gewähr und beruhen auf dem stand 07/2022.