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du willst ab ins eigenheim, weißt aber nicht recht, ob das eine gute idee ist? oder ob du dir das leisten kannst? eine pauschale antwort auf die frage, ob es besser sei, zur miete zu wohnen oder ein eigenheim zu erwerben, gibt es nicht. in anbetracht derzeit immer noch historisch niedriger zinsen für die baufinanzierung lohnt es sich jedoch, eingehender über den immobilienkauf nachzudenken. wir sagen dir, worauf du dich jetzt einstellen musst und wie häuser am besten finanziert werden sollten.

bei der wahl zwischen mietwohnung und immobilienerwerb handelt es sich in jedem fall um eine sehr individuelle entscheidung, bei der du neben deinen eigenen präferenzen, deinen persönlichen lebensumständen und deiner finanziellen situation auch externe faktoren wie beispielsweise regional verschiedene immobilienpreise und renditen berücksichtigen musst.

neben der attraktivität des standortes spielen auch die ausstattung deines zukünftigen eigenheims, die energiebilanz des gebäudes und nicht zuletzt die richtige baufinanzierung eine immer entscheidendere rolle.

eigenheim günstig finanzieren

bei einer soliden baufinanzierung sind die ausgaben während deiner gewählten zinsbindung konstant, derweil steigen die wohnungsmieten, vor allem in deutschen großstädten, kontinuierlich. rechner für die baufinanzierung helfen dir zu ermitteln, wie hoch die gesamtkosten deines zukünftigen eigenheims sein werden und ob sich dieser schritt für dich lohnt. steigende mieten und lebenshaltungskosten, wohnungsknappheit sowie niedrige kreditzinsen sprechen für den kauf oder bau eines eigenheimes. während du für alternative geldanlagen derzeit kaum zinsen erhältst, profitierst du von einer günstigen baufinanzierung. da zeitgleich aber die immobilienpreise in die höhe schießen, müssen nutzen, ausgaben und risiken beim eigenheim sorgfältig gegenübergestellt werden.

online baufinanzierungsrechner können dir hierfür eine wichtige hilfestellung bieten. unser kauf- / mietrechner hilft, die vor- und nachteile in bezug auf die ausgaben bei einem eigenheim gegenüber den monatlichen mietbelastungen darzustellen. anhand der monatlichen kaltmiete rechnet der kaufen oder mieten rechner, unser praktischer eigenheim rechner, aus, ob sich der traum vom eigenheim bezahlt machen würde.

immobilie mieten oder eigenheim kaufen

viele kaufinteressenten malen sich aus, wie es wäre, eigenheimbesitzer sein. als hauseigentümer kannst du deinen traum vom wohnen verwirklichen, ohne einen vermieter um erlaubnis bitten zu müssen. so können wände eingerissen oder ein kamin im wohnzimmer eingebaut werden, um den sich die familie an kalten winterabenden versammelt. im eigenen garten können die kinder nach herzenslust spielen und toben, ohne dass sich andere mieter über trampelnde füße beschweren. hobbygärtner haben bei der gestaltung ihrer grünflächen freie hand und können die wohnumgebung in eine wohlfühloase verwandeln. auch gemütliche grillabende, partys und kindergeburtstage im eigenen garten sind argumente, die für den kauf einer immobilie sprechen.

demgegenüber bleibst du als mieter unabhängig und beruflich flexibel in hinblick auf die wahl deines wohnortes. wartet ein lukratives jobangebot in einer anderen stadt, ist der mieter ungebundener und sorgenfreier als der hausbesitzer, der nun gegebenenfalls einen geeigneten käufer für sein eigenheim suchen muss. zudem haben mieter zwar deutlich geringere gestaltungsmöglichkeiten ihres wohnraumes, dafür aber auch weniger verantwortung für die pflege und instandhaltung desselben. für notwendige reparaturen und sanierungsarbeiten sind in der regel die vermieter zuständig, sodass mieter bis zu einer vertraglich geregelten, geringen eigenbeteiligung gemäß kleinschadenreparaturklausel vor unerwarteten ausgaben geschützt sind.

auch die altersvorsorge ist ein wichtiges thema, wenn es um den eigenheim erwerb geht. wie soll man sich das wohnen im alter noch leisten? allein auf die staatliche rente zu vertrauen, könnte sich in hinblick auf die demografische entwicklung als fataler fehler erweisen. eine abbezahlte, selbst genutzte immobilie kann ein wirksamer schutz vor altersarmut sein. während mieter im alter aufgrund steigender mietpreise und lebenshaltungskosten auf sparflamme leben müssen, kann sich jahrelanges sparen von mehreren tausend euro an eigenkapital für immobilienbesitzer oft lohnen – frei von der monatlichen mietbelastung können sie ihren ruhestand unbeschwerter genießen.

entscheidungshilfe durch baufinanzierung rechner

möchtest du eigenheim erwerben, lautet die zentrale frage, ob du dir diese auch leisten kannst. wie viel euro pro monat kannst du für die rückzahlung des darlehens aufbringen? als erste annäherung an diese frage ist es sinnvoll, die ausgaben für die gemietete immobilie und das eigenheim gegenüber zu stellen. allerdings musst du neben der monatlichen rate bei einer baufinanzierung auch höhere nebenkosten, die zu zahlende grundsteuer, versicherungsbeiträge sowie eine notwendige instandhaltungsrücklage berücksichtigen. ist die erwartete gesamtbelastung ähnlich hoch wie deine aktuell gezahlte warmmiete, sind die voraussetzungen für den kauf deines eigenheims günstig. in der regel musst du jedoch mit einer höheren belastung kalkulieren, um eine deinem mietobjekt vergleichbare immobilie zu erwerben, da zusätzliche ausgaben auf dich zukommen werden, wie die grunderwerbssteuer und notarkosten.

die meisten banken ziehen die grenze der maximalen monatlichen belastung bei etwa 40 prozent des nettoeinkommens. wie hoch die baufinanzierung sein darf, hängt unter anderem von der höhe der zinsen und dem zeitpunkt, zu dem das eigenheim abbezahlt sein soll, ab. bei vielen immobilienkäufern besteht der wunsch zum renteneintritt schuldenfrei zu sein, was die kosten im alter senkt und somit in jedem fall eine ordentliche entlastung darstellt.

möchtest du also wissen, wie deine baufinanzierung und die monatliche rate aussehen, wenn du sie zu einem bestimmten zeitpunkt, zum beispiel deinem renteneintritt, komplett zurückgezahlt haben willst. oder wie hoch das maximale budget für den eigenheim ist. empfehlen wir dir einen unserer vielen baufinanzierungsrechner zu nutzen. hier kannst du ganz in ruhe abwägen ob sich der eigenheim kauf für dich lohnt. wir helfen dir gerne dabei und erstellen ein auf dich und deine persönliche situation und wünsche zugeschnittenes baufinanzierungsangebot.

was spricht für das eigenheim – gute gründe für eigentum

die erste, eigene immobilie – für vielen ein wunsch und meilenstein im leben. eine der wichtigsten finanziellen entscheidungen. es gibt viele gründe, die für den bau und erwerb eines eigenheimes sprechen. du wirst unabhängiger, kannst mehr selbst gestalten, erhöhst deine lebensqualität und sorgst fürs alter vor.

wertsteigerung der immobilie


auch die rendite einer immobilie ist ein wichtiger faktor, der in deine überlegungen einfließen sollte. gerade in zeiten boomender immobilienpreise muss das risiko des wertverlustes mit einkalkuliert werden. die preise für wohnimmobilien haben in letzten jahren merklich zugelegt. eine hohe wertsteigerung ist bei immobilien in attraktiver lage, zum beispiel in großstädten wie hamburg, zu erwarten. planst du, dein eigenheim später wieder zu verkaufen, ist die erwartbare wertsteigerung von entscheidender bedeutung. da diese für laien schwer einzuschätzen ist, empfiehlt sich die beratung durch einen unabhängigen sachverständigen. hast du deinen lebensmittelpunkt gefunden und möchtest in den eigenen vier wänden alt werden, ist jedoch der nutzwert weitaus entscheidender als der verkaufswert der immobilie.

keine wohnkosten in der rente


einen weiteren wichtigen gesichtspunkt liefert die frage, was der mieter mit dem geld macht, das er monatlich gegenüber dem immobilienkäufer einspart. legt er dieses gewinnbringend auf dem aktienmarkt an, kann er sein vermögen schneller vermehren als der immobilienbesitzer. gibt er es stattdessen einfach aus, steht er im alter ohne eigenheim und vermögen da, während er einen immer größeren anteil seines einkommens für mietzahlungen aufwenden muss. im gegensatz dazu zwingt die monatliche rate für den immobilienkredit den eigentümer zum sparen. ist er mit dem eintritt ins rentenalter schuldenfrei, bewirkt das eine wesentliche entlastung seines finanzhaushalts.

eigenheim – fazit

erfüllst du dir den traum vom eigenheim oder lässt du die blase platzen? beim blick auf die aktuellen zahlen kann einem schon schwindelig werden, das geben wir zu. die preise für wohnimmobilien sind in den letzten jahren stark gestiegen. seit einiger zeit steigen die zinsen, die europäische zentralbank – kurz ezb – zögert immer noch mit ihrer zinswende. die baukosten steigen, wodurch der hausbau und auch hauskauf immer teurer wird. die experten von paloo raten, die baufinanzierung für das eigenheim solide zu gestalten und nicht überstürzt eine immobilie zu erwerben, die sich bei näherer betrachtung als nicht passend herausstellt. rechne den traum vom eigenheim scharf nach, ein banken vergleich kann bei der auswahl hilfreich sein.

wenn du ein darlehen benötigst, solltest du sich frühzeitig vorbereiten, jetzt die konditionen vergleichen und die auswirkungen einer zinserhöhung selbst durchrechnen. vielleicht kommen für dich auch eine kürzere zinsbindung in frage – es gibt mittel und wege, die finanzierung günstig zu gestalten.

laut einer faustregel sollten eigenheimkäufer maximal 40 prozent ihres monatlichen nettoeinkommens für die tilgung ihres baudarlehens ausgeben. vor beginn des immobilienbooms in deutschen städten sprachen experten 30 prozent als grenze. so bliebe genügend spielraum für sonstige und unvorhersehbare ausgaben.

für viele ist der schritt in die eigenen vier wände ein großer traum, der irgendwann mal erfüllt sein soll. aber nicht jeder hat diesen traum als ziel. zu welcher gruppe gehörst du? spielst du mit dem gedanken und benötigst professionelle hilfe, um das für und wider abzuwägen? wir freuen uns auf ein gespräch.