aktuelle hypothekenzinsen für deine baufinanzierung


5 jahre sollzinsbindung
10 jahre sollzinsbindung
15 jahre sollzinsbindung
20 jahre sollzinsbindung
5 jahre sollzinsbindung

0,30 % *


regionale rabatte möglich

kostenfreie sondertilgungsmöglichkeit

kostenfreier tilgungswechsel

10 jahre sollzinsbindung

0,35 % *


regionale rabatte möglich

kostenfreie sondertilgungsmöglichkeit

kostenfreier tilgungswechsel

15 jahre sollzinsbindung

0,66 % *


regionale rabatte möglich

kostenfreie sondertilgungsmöglichkeit

kostenfreier tilgungswechsel

20 jahre sollzinsbindung

0,79 % *


regionale rabatte möglich

kostenfreie sondertilgungsmöglichkeit

kostenfreier tilgungswechsel


* ab effektiver jahreszins.

repräsentatives beispiel, 2 von 3 der paloo kunden erhalten: sollzinssatz 0,58 % p. a / effektiven jahreszinssatz 0,61 % p. a. inklusive der gerichtskosten für die neueintragung einer buchgrundschuld / sollzinsbindung 10 jahre / kauf bestehendes einfamilienhaus zur eigennutzung in 80802 münchen / nettodarlehensbetrag 300.000,00 € / kaufpreis 600.000,00 € / auszahlung 100 % / anfängliche tilgung 3 % p. a. / gesamtlaufzeit 32 jahre und 4 monate / anzahl der darlehensraten 388 / höhe der monatlichen rate 895,00 € / gesamtzahlung während der sollzinsbindung 107.400,00 € / restschuld am ende der zinsbindungsfrist 207.361,84 € / gesamtzahlungen bei angenommenen unveränderten sollzinssatz 327.371,98 € / beleihungswert = kaufpreis / darlehensvermittler: paloo gmbh, frankenstraße 152, 90461 nürnberg / voraussetzungen: einwandfreie einkommens- und vermögensverhältnisse und absicherung des darlehens durch eine erstrangige grundschuld. weitere gebühren (z. b. teilauszahlungszuschläge, auslagen) und sonstige kosten können anfallen und den effektiven jahreszins erhöhen. die zinskonditionen können durch regionale faktoren beeinflusst werden / stand 09.07.2020


die zinsen in der baufinanzierung befinden sich aktuell immer noch in einem historischen tief. ein tiefststand der zinssätze wurde erstmals ende 2016 erreicht und nach einem leichten anstieg in den jahren 2017 und 2018 jetzt noch einmal unterboten.
vergleiche mit paloo die hypothekenzinsen von mehr als 400 banken, sparkassen, bausparkassen und versicherungen und erhalte garantiert die günstigsten zinsen für deine perfekte baufinanzierung.

zinsentwicklung baufinanzierung

hypotheken richtig planen


der anteil der zinsen innerhalb der monatlichen darlehensrate liegt für viele kreditnehmer derzeit weit unter der zuvor gezahlten monatlichen kaltmiete. der niedrigzinsphase sei dank!

allerdings ist die suche nach günstigen hypothekenzinsen oft schwieriger und zeitintensiver als erwartet. erschwerend kommt das seit 21.03.2016 in kraft getretene gesetz zur umsetzung der wohnimmobilienkreditrichtlinie hinzu. aufgrund dieser richtlinie muss die bonität des baufinanzierungsnehmers nicht nur bei abschluss der hypothek, sondern auch nach ende der zinsbindung und, sollte die hypothekenfinanzierung entsprechend lange laufen, in der rente geprüft werden.

während der planungsphase bis zum abschluss der hypothek wird dem künftigen eigenheimbesitzer die ein oder andere frage beschäftigen. gut sich einen partner an die seite zu holen, der kompetent berät und auf die folgenden fragen eine antwort hat:


→ wie kann ich mein eigenkapital in der baufinanzierung sinnvoll einsetzen?

→ welche kaufnebenkosten muss ich beim kauf einer immobilie oder beim eigenen bauvorhaben einkalkulieren?

→ möchte oder brauche ich eine sondertilgungsmöglichkeit? falls ja, in welcher form?

→ welche zinsbindungsfrist ist sinnvoll?

→ ein kfw förderdarlehen in anspruch nehmen – ja oder nein?

→ wie hoch ist meine monatliche rate bei gewünschter tilgung?

→ ist eine kombination mit meinem bausparvertrag möglich?

→ gibt es die möglichkeit eine bereitstellungszinsfreie zeit mit der bank zu vereinbaren?

→ wie kann eine anschlussfinanzierung aussehen?


lass dich zu den unterschiedlichen möglichkeiten beraten. vergleichen lohnt sich, aber eine baufinanzierungsanfrage bei gleich mehreren finanzierungsberatern zu stellen ist alles andere als sinnvoll! eine bank, sparkasse oder versicherung bearbeitet verständlicherweise keinen baufinanzierungsantrag zweimal. das ergebnis wäre aufgrund der bankrichtlinien eh immer gleich! entscheide dich, nachdem du mit ein paar beratern über deine baufinanzierung gesprochen hast, für einen partner, bei dem du dich gut aufgehoben fühlst und startet gemeinsam durch.

du möchtest den service von paloo testen und einen unabhängigen vergleich der aktuellen hypothekenzinsen?

aktuelle hypothekenzinsen – was ist beim vergleich zu beachten


hypotheken sind in aller regel finanzierungen, welche für den kauf, den bau oder die investition ins eigenheim verwendet werden. die sogenannte baufinanzierung ist unter verschiedenen begriffen zu finden, umgangssprachlich ist sie bekannt als hypothek oder hypothekendarlehen, wird aber des öfteren auch immobilienfinanzierung, immobiliendarlehen, baugeld, baudarlehen oder baukredit genannt.

diese darlehensarten zeichnen sich dadurch aus, dass sie speziell abgesichert sind. es wird eine grundschuld oder auch eine hypothek auf ein grundstück eingetragen, das sichert den darlehensgeber ab. das risiko für die bank ist somit gering, der darlehensnehmer erhält dafür besonders gute hypothekenzinsen und kann die zinssätze sogar über einen langen zeitraum, teilweise bis zu 40 jahren, festschreiben.

wir können also festhalten, ein hypothekenkredit ist eher eine längere angelegenheit die immer im zusammenhang mit einem haus oder einer wohnung steht, wenn das notwendige eigenkapital nicht ausreichend ist.

der darlehensvertrag wird zwischen der finanzierenden bank, sparkasse oder versicherung (gläubiger) und dem immobilienerwerber oder bauherren (schuldner) geschlossen. vertraglich vereinbart wird die höhe der hypothekenzinsen, die zinsbindungszeit, der (anfängliche) tilgungssatz und vieles mehr.


finanzierungssumme = immobilienkaufpreis + kaufnebenkosten – eingesetztes eigenkapital

kaufnebenkosten beim immobilienerwerb

  • grunderwerbssteuer (je nach bundesland zwischen 3,5% und 6,5%)*
  • notar- und grundbuchkosten (ca. 2%)*
  • maklerprovision (liegt etwa zwischen 3,57% und 7,14% je nach bundesland)*

*berechnung vom immobilienkaufpreis

eigenkapital in die hypothek einbringen

  • sparguthaben
  • tagesgelder
  • bausparverträge
  • verwertbare aktien- oder fondsbestände

die bonität des künftigen darlehensnehmers ist die grundvoraussetzung zur genehmigung des darlehens und wird von der bank genau geprüft. in der praxis heißt das, deine einnahmen- und ausgabenrechnung inklusive der zukünftigen baufinanzierungsrate darf nicht negativ sein. empfehlenswert ist ca. 20 % des immobilien kaufpreises inklusive der kaufnebenkosten als eigenkapital in die baufinanzierung mit einzubringen.

einfluss auf die höhe der hypothekenzinsen haben die darlehenslaufzeit, der tilgungssatz und eine etwaige sondertilgungsmöglichkeit.

der beleihungsauslauf wird über den beleihungswert der wohnung oder des hauses ermittelt, dieser kann durch ein gesondertes wertgutachten bestimmt werden. von diesem wert, der 100% entspricht, berechnet das kreditinstitut den sogenannten beleihungsauslauf, der maßgeblich für das hypothekendarlehen ist.

hypotheken vergleichen und verwenden

eine frage die uns im alltag immer wieder gestellt wird …

…“darf ich eine hypothek nur verwenden, um selbst ein haus zu bauen?”

nein, die hypothek kannst du nicht nur für ein bauvorhaben verwenden. es gibt viele verwendungsmöglichkeiten und der hausbau ist nur eine davon. eine hypothek kann zudem für den kauf von immobilien verwendet werden, hierbei spielt es keine rolle, ob es sich um eine bestandsimmobilie oder einen neubau handelt.

du bist schon immobilieneigentümer und möchtest diese modernisieren? dafür können hypotheken ebenfalls verwendet werden. sinnvoll ist das allerdings erst ab einer höhe von über 50.000 €. unter 50.000 € ist ein modernisierungsdarlehen meist die bessere alternative. auch ein anbau oder der ausbau des dachgeschosses kann mit hypotheken realisiert werden.

hypothek vergleichen

in der praxis lässt die verwendung einer hypothekenfinanzierung fast keine wünsche offen. die bank oder der finanzierungsgeber muss sicherstellen, dass der ausgegebene kredit auf der immobilie abgesichert werden kann. ist das gewährleistet und die monatlichen raten können durch die nachgewiesene bonität bezahlt werden, darf der immobilienbesitzer eine hypothek sogar für das luxusauto oder die ferienwohnung im ausland verwenden.

wer vergibt günstige hypothekenzinsen für immobilien


nicht nur bei der hausbank oder der sparkasse vor ort findest du günstige hypothekenzinsen, auch bausparkassen oder versicherungen haben aktuell günstige zinsen. nicht jeder kunde passt zu jeder bank und nicht jede bank passt zu jedem kunden, daher gibt es eine vielzahl von kreditgebern, die im detail sehr unterschiedliche lösungen für das hypothekendarlehen anbieten.

du möchtest planungssicherheit und suchst deshalb eine möglichst lange zinsbindung? vermutlich findest du bei einer versicherung oder einer pensionskasse das beste angebot. hier kannst du günstige zinsen bis zu 40 jahre sichern oder kannst durch die kombination mit einem volltilgungsdarlehen das zinsänderungsrisiko ausschließen.

wenn du genügend eigenkapital besitzt, solltest du mindestens 20% des kaufpreises und die kaufnebenkosten als barmittel in die hypothek mit einbringen. das lässt die hypothekenzinsen purzeln.

möchtest du eine schnelle und unkomplizierte abwicklung? eine direktbank wäre für dich der richtige partner. wie gewohnt erhältst du einen online zugang für deine hypothekenfinanzierung und kannst alles bequem online verwalten.

das eigenkapital reicht gerade für den makler und die kauferwerbsnebenkosten? oder bist du selbstständig tätig, hast ein gutes einkommen, aber das angebot der hausbank war nicht gut genug? versuche es mal bei der sparkasse vor ort oder der nächsten raiffeisenbank. diese anbieter haben nicht immer so strenge richtlinien wie eine direktbank oder die versicherung, sind aber immer mal wieder top konditionen für eine überraschung gut.

hypothekenzinsen

die bausparkassen sind nicht jedermanns liebling, da die angebote oft undurchsichtig sind und gebühren für vertragsabschlüsse anfallen können. aber die bausparkassen haben teils interessante produkte, insbesondere wenn du wert auf eine hohe absicherung legst. durch die kombination einer hypothekenfinanzierung mit einem bausparvertrag kannst du bis zu 100% zinssicherheit darstellen. eine bausparkasse steht oft in konkurrenz zu einer versicherung oder pensionskasse. hier stellt sich dann nur die frage, klassisches annuitätendarlehen oder absicherung durch bausparen?!

welche darlehensarten gibt es beim hypothekendarlehen


bei einem hypothekendarlehen ist es nicht immer einfach ein annuitätendarlehen gegen ein festdarlehen mit bausparvertrag zu vergleichen. manchmal gestaltet sich außerdem der vergleich mit einem volltilgerdarlehen, vor allem im bezug auf die hypothekenzinsen, als schwierig. es gibt viele verschiedene darlehensarten in der baufinanzierung, in der praxis spielt aber nur eine kleine auswahl eine rolle:

  • annuitätendarlehen
  • volltilgerdarlehen
  • anschlussfinanzierung
  • forward darlehen
  • festdarlehen mit bausparvertrag
  • nachfinanzierung
  • nachrangdarlehen
  • kündigungsdarlehen

weitere darlehensarten, die kaum noch anwendung finden

  • konstantdarlehen
  • festdarlehen
  • flex darlehen
  • cap darlehen
  • kompaktdarlehen


welche darlehensart die richtige ist kann nicht pauschal beantwortet werden. es kommt ganz auf dich, deine lebenssituation und wünsche an. wir beraten dich gerne und arbeiten mit dir gemeinsam an der perfekten baufinanzierung mit günstigen hypothekenzinsen.

diese kosten kommen bei einem hypothekendarlehen auf dich zu


gute nachrichten! bei der vergabe einer baufinanzierung verlangen die meisten finanzinstitute keine abschlussgebühren. aufgepasst bei den bausparkassen, hier können in verbindung mit dem abschluss eines bausparvertrages gebühren anfallen. informiere dich vor vertragsunterzeichnung, ob gebühren anfallen – am besten schriftlich.

wir sind transparent! in jedem unserer angebote siehst du auf einen blick, ob gebühren anfallen und falls ja für was.

gebühren die bei einem hypothekenkredit anfallen können

  • wertermittlung
  • besichtigung vom beleihungsobjekt
  • änderung tilgungssatz
  • kontoführungsgebühr
  • teilauszahlungszuschläge


für die absicherung des darlehens muss in aller regel eine grundschuld eingetragen oder eine bestehende grundschuld abgetreten werden. durch die tätigkeit, welche der notar leistet und die änderung im grundbuch fallen ebenfalls gebühren an.

im zusammenhang mit der grundschuld können bei hypotheken kosten für die grundschuldeintragung, die grundschuldlöschung oder die grundschuldabtretung anfallen.

der baufinanzierungsvergleich durch einen finanzierungsvermittler ist in der regel kostenfrei. wir von paloo suchen für dich unabhängig und kostenfrei nach der passenden baufinanzierung mit den besten hypothekenzinsen. entscheidest du dich für ein angebot, erhalten wir nach erfolgreicher vermittlung von dem jeweiligen bankpartner eine provision.