hypotheken richtig planen


der anteil der zinsen innerhalb der monatlichen darlehensrate liegt für viele kreditnehmer derzeit weit unter der zuvor gezahlten monatlichen kaltmiete. der niedrigzinsphase sei dank!

allerdings ist die suche nach günstigen hypothekenzinsen oft schwieriger und zeitintensiver als erwartet. erschwerend kommt das seit 21.03.2016 in kraft getretene gesetz zur umsetzung der wohnimmobilienkreditrichtlinie hinzu. aufgrund dieser richtlinie muss die bonität des baufinanzierungsnehmers nicht nur bei abschluss der hypothek, sondern auch nach ende der zinsbindungsfrist und, sollte die hypothekenfinanzierung entsprechend lange laufen, in der rente geprüft werden.

während der planungsphase bis zum abschluss der hypothek wird dem künftigen eigenheimbesitzer die ein oder andere frage beschäftigen. gut sich einen partner an die seite zu holen, der kompetent berät und auf die folgenden fragen eine antwort hat:


→ wie kann ich mein eigenkapital sinnvoll einsetzen?

→ welche kaufnebenkosten muss ich einkalkulieren?

→ möchte ich sondertilgungen leisten? falls ja, in welcher form?

→ welche zinsbindungsfrist ist sinnvoll?

→ ein kfw förderdarlehen in anspruch nehmen – ja oder nein?

→ wie hoch ist meine monatliche rate bei gewünschter tilgung?

→ ist eine kombination mit meinem bausparvertrag denkbar?

→ wie lange sollte die bereitstellungszinsfreie zeit sein?

→ wie kann eine anschlussfinanzierung aussehen?

tipp: lass dich zu den unterschiedlichen möglichkeiten beraten. vergleichen lohnt sich, aber eine baufinanzierungsanfrage bei gleich mehreren finanzierungsberatern zu stellen ist alles andere als sinnvoll! eine bank, sparkasse oder versicherung bearbeitet verständlicherweise keinen baufinanzierungsantrag zweimal. das ergebnis wäre aufgrund der bankrichtlinien eh immer gleich! entscheide dich, nachdem du mit ein paar beratern über deine immobilienfinanzierung gesprochen hast, für einen partner, bei dem du dich gut aufgehoben fühlst und startet gemeinsam durch.

hypothekenzinsen vergleichen – was gibt es zu beachten


du träumst auch von den eigenen vier wänden? vielleicht hast du ja bereits eine schöne wohnung oder eine bezahlbare immobilie nach deinen wünschen gefunden. dann steht nun der nächste schritt an, der oftmals in einer schier unendlichen und nervenaufreibenden odyssee endet, der suche nach der passenden baufinanzierung. die angebote und zinsen verschiedenster anbieter vergleichen kann nervenaufreibender als gedacht sein.

der baufinanzierung vergleich soll dich dabei unterstützen das günstigste finanzierungsangebot zu ergattern. natürlich spielen die zinsen dabei eine große rolle – aber in der baufinanzierung lohnt sich auch ein blick auf andere kriterien zu werfen. überlege dir daher wie du deine immobilienfinanzierung ausstatten möchtest. ist dir die möglichkeit sondertilgungen zu leisten wichtig, dann solltest du beim vergleichen der zinsen auf eine kostenfreie sondertilgungsmöglichkeit achten. möchtest du dich zusätzlich für schlechte lebenssituationen absichern, wähle eine kostenlosen tilgungswechsel. dieser verschafft dir in zeiten in denen es mal wieder nicht so läuft wie geplant die möglichkeit deine monatliche rate zu reduzieren. genausogut kannst du die rate auch kostenfrei erhöhen und damit deine baufinanzierung schneller tilgen.

paloo arbeitet deutschlandweit mit mehr als 400 banken, versicherungen, sparkassen und bausparkassen zusammen um deine hypothek mit den besten konditionen und den günstigsten zinsen auszustatten. schau dir an, was unsere überregionalen partner zu bieten haben:

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
15 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
nein

max. zinsbindung
40 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
20 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
15 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
nein

max. zinsbindung
15 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
1,50 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
15 jahre

tilgungswechsel möglich
nein

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
max. 40 jahre laufzeit

sondertilgung kostenfrei
nein

max. zinsbindung
20 jahre

tilgungswechsel möglich
nein

max. sondertilgung / jahr
100 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
20 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a. (max. 25.000 €)

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
20 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
max. 40 jahre laufzeit

sondertilgung kostenfrei
nein

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
20 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
1,5 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
50 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
100 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
40 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
20 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
20 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
2,5 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
10 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
nein

max. zinsbindung
40 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
100 % p.a.

min. tilgung
max. 40 jahre laufzeit

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
15 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
25 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
nein

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
max. 35 jahre laufzeit

sondertilgung kostenfrei
nein

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
nein

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
15 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

stand: märz 2021, angaben ohne gewähr.

merkmale der hypothek


hypotheken sind in aller regel finanzierungen, welche für den kauf, den bau oder die investition ins eigenheim verwendet werden. die sogenannte baufinanzierung ist unter verschiedenen begriffen zu finden, umgangssprachlich ist sie bekannt als hypothek oder hypothekendarlehen, wird aber des öfteren auch immobilienfinanzierung, immobilienkredit, baudarlehen oder baukredit genannt.

diese darlehensarten zeichnen sich dadurch aus, dass sie speziell abgesichert sind. es wird eine grundschuld oder auch eine hypothek auf ein grundstück eingetragen, das sichert den darlehensgeber ab. das risiko für die bank ist somit gering, der darlehensnehmer erhält dafür besonders gute hypothekenzinsen und kann die zinssätze sogar über einen langen zeitraum, teilweise bis zu 40 jahren, festschreiben.

wir können also festhalten, ein hypothekenkredit ist eher eine längere angelegenheit die immer im zusammenhang mit einem haus oder einer wohnung steht, wenn das notwendige eigene kapital nicht ausreichend ist.

der darlehensvertrag wird zwischen der finanzierenden bank, sparkasse oder versicherung (gläubiger) und dem immobilienerwerber oder bauherren (schuldner) geschlossen. vertraglich vereinbart wird die höhe der hypothekenzinsen, die zinsbindungszeit, der (anfängliche) tilgungssatz und vieles mehr.


finanzierungssumme = immobilienkaufpreis + kaufnebenkosten – eingesetztes eigenkapital

hypothekenzinsen

kaufnebenkosten beim immobilienerwerb


grunderwerbssteuer (je nach bundesland 3,5 bis 6,5 prozent)*

notar- und grundbuchkosten (ca. 2 prozent)*

maklerprovision (liegt etwa zwischen 3,57 und 7,14 prozent je nach bundesland – beachte das neue gesetz über die verteilung der maklerkosten bei der vermittlung von kaufverträgen über wohnungen und einfamilienhäuser)*

*berechnung vom immobilienkaufpreis

eigenkapital in die hypothek einbringen


die bonität des künftigen darlehensnehmers ist die grundvoraussetzung zur genehmigung des darlehens und wird von der bank genau geprüft. in der praxis heißt das, deine einnahmen- und ausgabenrechnung inklusive der zukünftigen baufinanzierungsrate darf nicht negativ sein. empfehlenswert ist ca. 20 prozent des immobilien kaufpreises inklusive der kaufnebenkosten als eigenes kapital in die immobilienfinanzierung mit einzubringen.

unter eigenmittel fallen alle angesparten gelder, die im rahmen einer immobilienfinanzierung eingebracht werden können. dazu zählen neben sparguthaben, bausparverträgen und tagesgeldern ebenso auszahlungen aus lebensversicherungen oder verwertbare aktienbestände. auch ein bereits vorhandenes baugrundstück wird als eigenmittel anerkannt, sofern es schuldenfrei und im alleinigen besitz des kreditnehmers ist. da möglichst nicht das gesamte eigene geld für die baufinanzierung aufgewendet werden sollte, um eine rücklage für die instandhaltung der immobilie und unvorhergesehene ausgaben zu haben, gilt es, sorgfältig abzuwägen, wie viel der eigenen ersparnisse investiert werden kann, um von günstigeren hypothekenzinsen zu profitieren.

ein wichtiger begriff der dir zusammen mit dem eigenkapital bei deiner baufinanzierung öfter mal begegnen wird ist der beleihungsauslauf. dieser wird über den beleihungswert der wohnung oder des hauses ermittelt, dieser kann durch ein gesondertes wertgutachten bestimmt werden. von diesem wert, der 100 prozent entspricht, berechnet das kreditinstitut den sogenannten beleihungsauslauf, der maßgeblich für das hypothekendarlehen ist.


→ sparguthaben

→ tagesgelder

→ bausparverträge


→ auszahlung aus einer lebensversicherung

→ bereits vorhandenes baugrundstück

→ verwertbare aktien- oder fondsbestände

darlehensarten beim hypothekendarlehen


bei einem hypothekendarlehen ist es nicht immer einfach ein annuitätendarlehen gegen ein festdarlehen mit bausparvertrag zu vergleichen. manchmal gestaltet sich außerdem die gegenüberstellung mit einem volltilgerdarlehen, vor allem im bezug auf aktuelle hypothekenzinsen, als schwierig. es gibt viele verschiedene darlehensarten in der baufinanzierung, in der praxis spielt aber nur eine kleine auswahl eine rolle. welche darlehensart die richtige ist kann nicht pauschal beantwortet werden. es kommt ganz auf dich, deine lebenssituation und wünsche an. wir beraten dich gerne und arbeiten mit dir gemeinsam an der perfekten baufinanzierung mit günstigen hypothekenzinsen.


→ annuitätendarlehen

→ volltilgerdarlehen

→ anschlussfinanzierung

→ forward darlehen


→ festdarlehen mit bausparvertrag

→ nachfinanzierung

→ nachrangdarlehen

→ kündigungsdarlehen

diese kosten kommen auf dich zu


gute nachrichten! bei der vergabe einer baufinanzierung verlangen die meisten finanzinstitute keine abschlussgebühren. aufgepasst bei den bausparkassen, hier können in verbindung mit dem abschluss eines bausparvertrages gebühren anfallen. informiere dich vor vertragsunterzeichnung, ob gebühren anfallen – am besten schriftlich.

für die absicherung des darlehens muss in aller regel eine grundschuld eingetragen oder eine bestehende grundschuld abgetreten werden. durch die tätigkeit, welche der notar leistet und die änderung im grundbuch fallen ebenfalls gebühren an.

im zusammenhang mit der grundschuld können bei hypotheken kosten für die grundschuldeintragung, die grundschuldlöschung oder die grundschuldabtretung anfallen.

der baufinanzierung vergleich durch einen finanzierungsvermittler ist in der regel kostenfrei. wir von paloo suchen für dich unabhängig nach der passenden immobilienfinanzierung mit den besten hypothekenzinsen. entscheidest du dich für ein finanzierungsangebot, erhalten wir nach erfolgreicher vermittlung von dem jeweiligen bankpartner eine provision.


→ wertermittlung

→ besichtigung vom beleihungsobjekt

→ änderung tilgungssatz

→ kontoführungsgebühr


→ teilauszahlungszuschläge

wie die bonität die hypothekenzinsen beeinflusst


während das allgemeine zinsniveau von externen einflussgrößen wie den zinssätzen für staatsanleihen und dem durch die europäische zentralbank festgelegten leitzins bestimmt wird, haben verschiedene individuelle faktoren einen großen einfluss darauf, wie hoch die hypothekenzinsen für deine persönlichen finanzierungsangebote sind. grundsätzlich gilt, dass banken günstigere konditionen anbieten, je geringer sie das kreditausfallrisiko einschätzen.

um dieses zu beurteilen, wird zunächst die bonität des kreditnehmers unter die lupe genommen. diese stellt, wie bei anderen darlehen auch, ein ausschlaggebendes kriterium für die vergabe und die konditionen von krediten möglicher finanzierungspartner dar.

im gegensatz zu einfachen konsumentenkrediten geht es bei baufinanzierungen meist um summen im sechsstelligen bereich und kreditlaufzeiten, die sich über mehrere jahrzehnte erstrecken, sodass zur beurteilung der zahlungsfähigkeit des kreditantragstellers eine weitaus detailliertere prüfung erfolgt.

hypothekenzinsen baufinanzierung

neben der üblichen abfrage des schufa-scorewertes spielen auch die einkommens- und vermögenssituation, bestehende verbindlichkeiten, verfügbare sicherheiten sowie persönliche merkmale wie der familienstand und der beruf des kreditnehmers eine wichtige rolle bei der bewertung der bonität durch den kreditgeber.

da eine schlechtere bonität, zum beispiel durch negativmerkmale bei der schufa und anderen auskunfteien oder eine geringe arbeitsplatzsicherheit, mit einem höheren kreditausfallrisiko einhergeht, verlangen banken in diesem fall, sofern eine kreditvergabe machbar ist, deutlich höhere hypothekenzinsen für ihre finanzierungsangebote. wer hingegen eine gute bonität nachweisen kann, profitiert von niedrigeren hypothekenzinsen und insgesamt attraktiveren konditionen für sein darlehen.

zum nachweis der regelmäßigen einkünfte, welche für die einschätzung der liquidität von großer bedeutung sind, genügt bei arbeitnehmern in der regel die vorlage der letzten drei gehaltsabrechnungen. bei selbstständigen hingegen fällt die bonitätsprüfung umfangreicher aus. für eine realistische einschätzung der wirtschaftlichen situation des kreditantragstellers benötigen die finanzierungspartner meist die bilanzen der letzten beiden geschäftsjahre sowie neben der des vorjahres auch eine aktuelle betriebswirtschaftliche auswertung.

beleihungswert – wichtige rechengröße in der baufinanzierung


ein weiteres wichtiges kriterium, anhand dessen banken über die höhe der hypothekenzinsen entscheiden, ist das verhältnis zwischen objektwert und darlehenssumme. hier muss unterschieden werden zwischen dem tatsächlichen kaufpreis bei neuerwerb einer immobilie beziehungsweise den gestehungskosten beim hausbau und dem beleihungswert des objektes, welcher von der bank ermittelt wird, um zu prüfen, ob eine kreditvergabe überhaupt machbar ist.

da die vergabe einer baufinanzierung für den kreditgeber immer mit einem risiko verbunden ist, verlangt dieser vom kreditnehmer eine absicherung – diese erfolgt normalerweise über die grundschuld, welche ins grundbuch eingetragen wird. kann der immobilieneigentümer das darlehen nicht mehr bedienen, greift der kreditgeber auf die grundschuld zurück, um seine offenen forderungen auszugleichen. da dies nur unter der voraussetzung funktioniert, dass für die immobilie langfristig ein verkaufspreis erzielt werden kann, der die darlehensschuld abdeckt, legen banken anhand des beleihungswertes, welcher lageabhängig ist, in der regel aber etwa 20 bis 30 prozent unter dem aktuellen verkehrswert liegt, die obergrenze für die beleihung des objektes fest.

der quotient aus darlehenssumme plus bestehender vorlasten und beleihungswert bildet den beleihungsauslauf, welcher auskunft darüber gibt, zu wie viel prozent die immobilie beliehen wird.

beispiel:

so ergibt sich beispielsweise bei einem gesamtdarlehen von 150.000 euro ohne vorlasten und einem angenommenen beleihungswert von 200.000 euro ein beleihungsauslauf von 75 prozent.

je geringer der beleihungsauslauf und damit das darlehen im verhältnis zum objektwert ist, umso niedriger ist auch das finanzierungsrisiko für den anbieter – dies belohnt die bank gern mit einem günstigen finanzierungsangebot. so können baufinanzierungskunden bei einem beleihungsauslauf unter 60 prozent von besonders attraktiven hypothekenzinsen profitieren, während bei einem hohen beleihungsauslauf ab 80 prozent aufwärts mit deutlich schlechteren zinskonditionen gerechnet werden muss.

ein hohes maß an eigenkapital sorgt für einen geringeren beleihungsauslauf und hat damit direkten einfluss auf die angebotenen konditionen. auch wenn in einzelnen fällen sogenannte vollfinanzierungen, also baufinanzierungen ohne eigenmittel, machbar sind, empfehlen wir, mindestens 10 bis 20 prozent der gesamtsumme zuzüglich der kauferwerbs- oder baunebenkosten als eigenes geld in die finanzierung einzubringen.

weiteres beispiel:

wenn man davon ausgeht, dass der beleihungswert 20 prozent unter dem kaufpreis oder den baukosten für die erworbene immobilie liegt, ergibt sich bei einem eigenkapitalanteil von 20 prozent ein beleihungsauslauf von 100 prozent, sodass eine kreditvergabe noch wahrscheinlich ist.

ob eine finanzierung bei einem beleihungsauslauf ab 100 prozent aufwärts realisierbar ist, hängt von verschiedenen faktoren ab und ist meist eine einzelfallentscheidung. während der beleihungswert der beurteilung des finanzierungsrisikos dient und damit ein ausschlaggebendes kriterium für die kreditentscheidung der bank ist, wird für die berechnung des zinssatzes in der regel das verhältnis zwischen tatsächlichem kaufpreis und darlehenssumme unter die lupe genommen.

von besonders attraktiven hypothekenzinsen kann profitiert werden, wenn die höhe der finanzierung weniger als 60 prozent der gesamtkosten entspricht. bei einer darlehenssumme, die zwischen 60 und 90 prozent des kaufpreises oder der gestehungskosten ausmacht, sind ebenfalls noch günstige hypothekenzinsen machbar – ab 90 prozent aufwärts muss mit teureren zinskonditionen gerechnet werden. ein hohes maß an eigenmittel sorgt also nicht nur für einen geringeren beleihungsauslauf, sondern hat auch direkten einfluss auf das level der angebotenen hypothekenzinsen.

zinsrechner – der weg zur perfekten baufinanzierung


wenn du auf der suche nach der passenden immobilienfinanzierung mit günstigen hypothekenzinsen für dein vorhaben bist, kann dir unser baufinanzierung vergleich, mit dem über 400 banken und sparkassen direkt verglichen werden, viel zeit und aufwand ersparen. auch wenn du noch nicht weisst, wie viel eigenes geld du einbringen kannst oder wie lange die sollzinsbindung deines darlehens sein soll, kannst du mit unserem cleveren zinsrechner vorab ein wenig hin und her rechnen und schauen, wie sich eine änderung der verschiedenen parameter auf die dimension der hypothekenzinsen möglicher finanzierungsangebote auswirkt. nach der eingabe weniger informationen erhältst du in sekundenschnelle eine zinsspanne und weißt, auf welche konditionen du dich bei deinem darlehen einstellen musst.

nicht nur der finanzierungsvergleich, auch andere hilfsmittel wie unser praktischer tilgungsrechner können dich auf der suche nach der adäquaten baufinanzierung unterstützen. mit diesem kannst du zum beispiel schauen, wie sich eine höhere tilgungsrate oder sondertilgungen auf die rückzahlung deines darlehens auswirken. da neben dem zinssatz auch andere kriterien eine wichtige rolle dafür spielen, dass dein finanzierungsvorhaben langfristigen erfolg hat, macht es sinn, verschiedene optionen durchzurechnen – damit du am ende zu einem finanzierungskonzept gelangst, dass deinen persönlichen anforderungen entspricht und gleichzeitig die chancen auf einen günstigen zinssatz optimiert.

ausstattung beeinflusst auch die höhe der zinsen

finanzierungssumme und laufzeit der baufinanzierung

neben der persönlichen bonität des kreditnehmers und dem beleihungsauslauf beeinflussen auch die darlehenssumme und die laufzeit des kredites die höhe der bauzinsen für mögliche finanzierungsangebote. es kann vorkommen, dass banken sehr kleine baufinanzierungen mit einem zinsaufschlag versehen, um den bearbeitungsaufwand aufzuwiegen. es lässt sich beobachten, dass der zinssatz in der regel umso günstiger ist, je größer das darlehen ist – manche banken bieten sogar noch zinsabschläge für finanzierungssummen ab 500.000 euro aufwärts an. ebenso verhält es sich mit der dauer des immobiliendarlehens – erfahrungsgemäß verlangen anbieter bei einer längeren kreditlaufzeit auch höhere konditionen. auch durch die anpassung von laufzeit und höhe des darlehens können kreditnehmer also einfluss auf die höhe der zinsen nehmen.

dauer der sollzinsbindung – je länger, desto teuerer

gleichermaßen kann sich eine höhere anfängliche tilgungsrate wegen der schnelleren kreditrückführung positiv auf die angebotenen konditionen auswirken. ein weiterer wichtiger faktor, anhand dessen finanzierungspartner über das level des zinssatzes entscheiden, ist die dauer der sollzinsbindung, innerhalb derer die vereinbarten bauzinsen konstant bleiben. gerade in einer niedrigzinsphase scheint es ratsam, auf eine längere zinsbindungsfrist zu setzen, um sich gegen steigende konditionen in der zukunft abzusichern. längere sollzinsfestschreibungen und die damit einhergehende größere planungssicherheit für den kreditnehmer lassen sich kreditinstitute jedoch durch entsprechend höhere zinssätze vergüten. je länger die zinsbindungsfrist ist, umso teurer sind in den meisten fällen die zinsen des immobiliendarlehens. hier ist es wichtig einzuschätzen, wie viel zinssicherheit du benötigst, damit die finanzierung für dein bau- oder kaufvorhaben auf einem soliden fundament steht.

zusatzausstattung kostet auch in der baufinanzierung extra

ebenso wie die dauer der sollzinsbindung kann auch das maß der eingeräumten sondertilgungsrechte an der zinsschraube drehen. so schlagen sich flexiblere rückzahlungsbedingungen einer baufinanzierung häufig in einem höheren zinssatz nieder. welche sondertilgungsmöglichkeiten für das individuell passende immobiliendarlehen benötigt werden, hängt vor allem von der persönlichen situation des kreditnehmers ab. wenn du regelmäßige sonderzahlungen wie urlaubs- oder weihnachtsgeld erwartest, kannst du durch eine jährliche sondertilgung die rückführung deines darlehens verkürzen und so die gesamtzinslast senken. auch wenn du dafür etwas höhere zinsen in kauf nehmen musst, kann dies insgesamt günstiger sein als eine finanzierung ohne sondertilgungsmöglichkeit mit einem geringfügig niedrigeren zinssatz.

nutzungsart der immobilie

nicht zuletzt kann auch die nutzungsart der immobilie einen entscheidenden einfluss darauf haben, wie hoch die bauzinsen für dein vorhaben ausfallen. da davon ausgegangen wird, dass sich der kreditnehmer bei einer selbst bewohnten immobilie auf besondere weise mit dieser identifiziert und ein großes interesse an deren erhaltung und der planmäßigen rückführung der finanzierung hat, schätzen banken das kreditausfallrisiko meist geringer ein als bei fremdgenutzten objekten. daher kannst du, wenn du ein eigenheim kaufen oder bauen willst, von geringeren zinsen als kapitalanleger, welche die erworbene immobilie vermieten möchten, profitieren.

wo bekommst du die günstigsten hypothekenzinsen


nicht nur bei der hausbank oder der sparkasse vor ort findest du günstige hypothekenzinsen, auch bausparkassen oder versicherungen haben aktuell günstige zinsen. nicht jeder kunde passt zu jeder bank und nicht jede bank passt zu jedem kunden, daher gibt es eine vielzahl von kreditgebern, die im detail sehr unterschiedliche lösungen für das hypothekendarlehen anbieten.

du möchtest planungssicherheit und suchst deshalb eine möglichst lange sollzinsbindung? vermutlich findest du bei einer versicherung oder einer pensionskasse das beste angebot. hier kannst du günstige bauzinsen bis zu 40 jahre sichern oder kannst durch die kombination mit einem volltilgungsdarlehen das zinsänderungsrisiko ausschließen.

wenn du genügend eigenmittel besitzt, solltest du mindestens 20 prozent des kaufpreises und die kaufnebenkosten als barmittel in die hypothek mit einbringen. das lässt die hypothekenzinsen purzeln.

hypothekenzinsen online

möchtest du eine schnelle und unkomplizierte abwicklung? eine direktbank wäre für dich der richtige partner. wie gewohnt erhältst du einen online zugang für deine hypothekenfinanzierung und kannst alles bequem online verwalten.

das eigene geld reicht gerade für den makler und die kauferwerbsnebenkosten? oder bist du selbstständig tätig, hast ein gutes einkommen, aber das darlehensangebot der hausbank war nicht gut genug? versuche es mal bei der sparkasse vor ort oder der nächsten raiffeisenbank. diese anbieter haben nicht immer so strenge richtlinien wie eine direktbank oder die versicherung, sind aber immer mal wieder günstige konditionen für eine überraschung gut.

die bausparkassen sind nicht jedermanns liebling, da die angebote oft undurchsichtig sind und gebühren für vertragsabschlüsse anfallen können. aber die bausparkassen haben teils interessante produkte, insbesondere wenn du wert auf eine hohe absicherung legst. durch die kombination einer hypothekenfinanzierung mit einem bausparvertrag kannst du bis zu 100 prozent zinssicherheit darstellen. eine bausparkasse steht oft in konkurrenz zu einer versicherung oder pensionskasse. hier stellt sich dann nur die frage, klassisches annuitätendarlehen oder absicherung durch bausparen?!

banken vor ort – kurze wege aber gibt es die besten zinsen


ein kurzer blick ins telefonbuch und schon hast du eine liste aller banken und sparkassen vor ort recht schnell zusammengestellt. dein plan ist es, von jedem dieser kreditinstitute die zinsen zu vergleichen und eine auf deine bedürfnisse perfekt zugeschnittene baufinanzierung zu erhalten. du erhoffst dir, mit diesen vergleichen bereits einen übersicht der bauzinsen um so die für dich passende bank schnell ausfindig zu machen.

klingt einfach, ist es leider aber nicht! angenommen, du planst einen besuch bei 15 verschiedenen kreditinstituten – du möchtest ja einen breit gefächerten baufinanzierung vergleich – und veranschlagst jeweils einen zeitaufwand inklusiv fahrtweg von mindestens zwei stunden, dann sticht der große nachteil dieser möglichkeit schon direkt ins auge.

nach 30 stunden arbeit hältst du endlich 15 verschiedene angebote in den händen und kannst die zinsen vergleichen. leider wirst du die angebote nicht wirklich gut vergleichen können, jede bank hat ihre kleinen eigenheiten bei der baufinanzierung. zudem behauptet jeder berater, der von ihm ausgedruckte vorschlag sei der beste in der stadt und die konkurrenz würde in sachen baufinanzierung eh viel teurer sein. hier werden äpfel mit birnen verglichen und du wirst feststellen, dass du auf diese weise nicht zur gewünschten günstigen baufinanzierung kommst.

hypothekenzinsen anbieter

der allfinanzberater weiß anscheinend alles – oder doch nicht


in jeder stadt häufen sich mittlerweile dienstleister, die dir aus einer hand sämtliche bankleistungen vermitteln. hierfür haben diese berater meist zwischen 10 und 20 verschiedene kreditinstitute, mit denen sie vornehmlich zusammenarbeiten. ihre komplettbetreuung reicht vom girokonto bis hin zu wertpapieren, krankenversicherung, kreditkarten und der baufinanzierung.

natürlich kannst du bei solchen agenturen auch eine baufinanzierung anfragen. doch ist dieser allfinanzberater wirklich ein unabhängiger experte in sachen baufinanzierung? kann er dir die günstigsten zinsen und eine perfekt auf dich zugeschnittene baufinanzierung zusammenstellen?

es darf gezweifelt werden, ob man alle produkte perfekt beherrschen und beraten kann. der zeitaufwand ist hier vergleichsweise zwar stark reduziert, darunter leidet aber mit sicherheit die bestmögliche, persönliche ausgestaltung deiner angebote. dies wäre ein kompromiss, der im schlimmsten fall deutlich zu lasten deines geldbeutels ginge und zudem nicht das ergebnis darstellt, das du dir grundsätzlich von deiner baufinanzierung erwartest hast.

online vergleichen – neumodischer kram oder wirklich professionell


das internet ist aus dem heutigen leben nicht mehr wegzudenken; wir stehen morgens mit dem blick auf das handy oder auf den laptop auf, um uns schnell einen überblick über die neuesten geschehnisse in der welt zu verschaffen. wir vertrauen verschiedenen dienstleistern unsere daten an, verschicken e-mails, regeln online unsere bankgeschäfte oder lassen den inhalt unserer cloud bei externen internet dienstleistern verwalten. dies alles ist für uns selbstverständlich und doch können sich viele menschen ein vergleichen der zinsen für die eigene baufinanzierung nicht wirklich online vorstellen.

doch genau das fast grenzenlose world wide web gibt dem baufinanzierung vergleich die möglichkeit, eines viel größeren und umfassenderen vergleichs der zinsen. als professioneller hypothekenmakler stehen paloo über 400 banken, sparkassen, bausparkassen und versicherungen für den baufinanzierung vergleich zur verfügung. allesamt werben sie mit guten bauzinsen. dein paloo berater/in vergleicht die angebote und zinsen und sucht anhand deiner vorgaben die perfekt auf dich und deine bedürfnisse zugeschnittene baufinanzierung.


starte so schnell und einfach deinen ausführlichen baufinanzierung vergleich der auch wirklich auf deine wünsche einer übersichtlichen und günstigen baufinanzierung eingehen kann.

auch wenn in einigen fällen beim vergleichen der zinsen nicht der offensichtlich niedrigste hypothekenzins gefunden werden kann, so spielen doch auch andere faktoren, wie die passende ausstattung, eine wichtige rolle und sollten beim vergleichen berücksichtigt werden. denn gerade bei der baufinanzierung kommt es darauf an, möglichst viele eckdaten in den vergleich einfließen zu lassen; immerhin geht es um dein geld!

banken vor ort können deine baufinanzierung gar nicht in diesen dimensionen vergleichen. es fehlen die unterschiedlichen anbieter und die verschiedenen angebote. sodass beim vergleichen der zinsen das ergebnis für dich ziemlich eingeschränkt ist.

ein baufinanzierung vergleich ist immer eine sensible sache, hier geht es um mehr als zahlen in einem baufinanzierung rechner. hier geht es um deine zukunft und vor allem um deine gesicherte finanzierung, die für viele jahre das fundament deiner immobilie ist. vielleicht möchtest du später sondertilgungen leisten um schneller schuldenfrei zu sein. wünschst du dir mehr flexibilität für deine baufinanzierung, dann wäre ein kostenloser tilgungswechsel eine gute möglichkeit im laufe der sollzinsbindung flexibel zu bleiben. dein paloo berater/in wird all deine wünsche berücksichtigen und dir zügig erste ergebnisse liefern.

hypothekenzinsen immobilie

fazit – vor ort baufinanzierung war gestern, heute zinsen online vergleichen


eine auf sich und seine bedürfnisse zugeschnittene baufinanzierung zu finden, ist wirklich nicht einfach und kann schnell zur nervlichen zerreißprobe werden. das vergleichen der zinsen deiner hausbank und die weiterer kreditinstitute war in der vergangenheit die einzige möglichkeit, angebote für die baufinanzierung einzuholen. heute kannst du mit dem online vergleichen aktuelle hypothekenzinsen von viel mehr banken, sparkassen, versicherungen und bausparkassen vergleichen. die vorteile sich einen professionellen hypothekenmakler an die seite zu holen, liegen daher auf der hand.

mit dem internet steht dir jetzt und in zukunft ein umfangreiches angebot für deine baufinanzierung zur verfügung. deine suche nach günstigen bauzinsen ist weitaus weniger zeitaufwendig und nervenaufreibend.

nutze die chance, die zinsen und angebote bequem und schnell online zu vergleichen. bestimme die laufzeit und rückzahlung für deine baufinanzierung selbst. paloo gestaltet deine baufinanzierung nach deinen wünschen und zielen.


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