immobilienkredit vergleich – mit besten zinsen finanzieren


es gibt viele verschiedene darlehen um die unterschiedlichsten vorhaben zu finanzieren. geht es um die finanzierung von haus oder wohnung kommt der immobilienkredit ins spiel. wir erklären dir wozu man einen immobilienkredit verwendet, welche immobilien damit finanziert werden können und welches darlehen am besten zu deinem traum vom eigenheim passt.

immobilienkredit vergleich

merkmale der immobilienkredite


ein immobilienkredit wird für den kauf oder bau einer immobilie verwendet und unterscheidet sich daher klar zu einem klassischen anschaffungsdarlehen. du kannst den kredit also verwenden, um eine eigentumswohnung zu kaufen, ein haus zu bauen oder dein bestehendes immobiliendarlehen zu günstigeren konditionen umzuschulden. du kannst, wie der begriff immobilienkredit bereits vermuten lässt, alles finanzieren was mit immobilien zu tun hat. folgende merkmale sind für immobilienkredite üblich:

  • darlehenslaufzeit ab 5 jahren bis zu 50 jahren.
  • darlehenssummen ab 50.000 €.
  • niedrigere zinsen als bei einem anschaffungsdarlehen.
  • die zinsen richten sich nach der darlehenssumme und dem beleihungsauslauf.
  • es werden eigentlich immer sicherheiten in form von grundschulden benötigt.
  • für den finanzierungsantrag werden einige unterlagen zu dem darlehensnehmer und der immobilie benötigt.
  • sondertilgungen bis zu 5% der ursprünglichen baufinanzierung sind meist kostenfrei möglich.
  • bei einer kompletten rückzahlung verlangt die bank eine vorfälligkeitsentschädigung.
  • am ende der sollzinsbindung, kurz zinsbindung, bleibt meist eine restschuld. diese wird mit einer anschlussfinanzierung weiter finanziert.
  • die laufzeit und die zinsbindung sind nicht identisch, eine ausnahme bildet hier das volltilgerdarlehen.
  • kreditgeber einer immobilienfinanzierung ist meist eine bank, eine versicherung, eine sparkasse oder eine volks- und raiffeisenbank.
immobilienkredit vergleich darlehen

immobilienkredit – ein darlehen bekannt unter vielen synonymen


gerade in der privaten immobilienfinanzierung werden viele begriffe verwendet, welche du vielleicht noch nie gehört hast und du fragst dich, was ist das eigentlich? vielleicht sind dir immobilienkredite unter einem anderen namen bekannt:

  • baudarlehen
  • baufinanzierung
  • baugeld
  • baukredit
  • hausdarlehen
  • hausfinanzierung
  • hauskredit
  • hypothekendarlehen
  • hypothekenfinanzierung
  • hypothekenkredit
  • immobiliendarlehen
  • immobilienfinanzierung

verzeih uns bitte, sollten wir begriffe nicht aufgelistet haben, aber die liste an synonymen für das finanzierungsprodukt ist schier unendlich und mit all diesen kredit varianten kannst eines tun – eine immobilie finanzieren.

häufig unterscheidet sich die verwendung der begrifflichkeiten im zugrundeliegenenden vorhaben, also ob du eine wohnung kaufen oder ein haus bauen möchtest. beim wohnungskauf ist häufig die rede von einer immobilienfinanzierung. wohingegen beim hausbau vom baugeld oder der baufinanzierung gesprochen wird.

aufgepasst beim immobilienkredit vergleich


der markt ist voller angebote und jede bank sagt, dass sie das beste angebot für dich hat. bei der baufinanzierung ist es etwas schwieriger, als bei einem anschaffungsdarlehen den überblick zu behalten, da die darlehenssummen größer sind und bereits kleinere zinsunterschiede große auswirkungen haben und auch die ausstattung der darlehen mehr ins gewicht fallen können. welche konditionen du bekommst und welches immobiliendarlehen du beantragen kannst, erfährst du bei paloo im online vergleich. wir zeigen dir, auf welche unterschiede es ankommt und welcher anbieter das beste angebot für deine finanzierung hat.

baugeld beim bau deiner immobilie


es spielt keine rolle um welchen neubau einer immobilie es sich handelt, mit dem baugeld kannst du nahezu jeden neubau finanzieren. dieser immobilienkredit richtet sich an überwiegend wohnwirtschaftliche darlehen. das bedeutet, dass der gewerbliche anteil maximal 50% sein darf.

die klassische verwendung vom baugeld ist der bau von einem freistehenden einfamilienhaus. hier stehen dir viele angebote zur auswahl, vor allem wenn du etwas eigenkapital mitbringst. du solltest trotzdem online vergleichen, damit du auch wirklich das beste angebot erhältst.

beim baugeld ist neben dem eigenkapital die bereitstellungszinsfreie zeit wichtig. diese legt fest, wie lange der immobilienkredit kostenfrei zur verfügung steht. so fallen keine gebühren an, wenn du den immobilienkredit bei der bank noch nicht abgerufen hast.

das baugeld ist also das passende darlehen um einen neubau zu finanzieren. meist wird diese art von immobilienkredit für den bau von einem einfamilienhaus vewendet. es kann aber auch ein zweifamilienhaus oder eine eigentumswohnung finanziert werden. achte auf die dauer der bereitstellungszinsfreien zeit um zinsen zu sparen.

immobilienkredit vergleich baufinanzierung

immobilienfinanzierung – eine bestehende immobilie kaufen


du möchtest eine bestandsimmobilie kaufen? in diesem fall ist die immobilienfinanzierung das passende immobiliendarlehen. du kannst eine bestehende wohnung, ein haus oder ein zweifamilienhaus kaufen. bei diesem kredit ist es nicht so wichtig wie lange die bereitstellungszinsfreie zeit ist, denn meist ist der kaufpreis für die immobilie bald fällig.

in der regel sind die zinskosten bei einem immobiliendarlehen etwas geringer, da die bereitstellung bei den banken nicht so lange kostenfrei sein muss. es gibt aber auch angebote von banken, die keine unterschiedlichen kosten für eine längere bereitstellung haben. es lohnt sich also die angebote bequem online zu vergleichen.

je mehr eigenkapital du einsetzt desto günstiger wird der immobilienkredit. banken belohnen das geringere risiko mit günstigen zinsen. durch die niedrigeren zinsen wird auch deine monatliche rate geringer.

immobilienkredit vergleich anschlussfinanzierung

baufinanzierung verlängern mit einer anschlussfinanzierung


mit einer anschlussfinanzierung kannst du dein bestehendes immobiliendarlehen umschulden. viele banken haben ein gutes angebot für die anschlussfinanzierung um neue kunden zu gewinnen. deine anschlussfinanzierung kannst du ebenfalls online vergleichen um die top angebote zu erhalten.

bei deinem neuen immobilienkredit kannst du die monatliche rate neu festlegen und die monatlichen kosten nach deinen wünschen gestalten. viele banken haben auch einen tilgungswechsel im angebot, so kannst du die rate während der sollzinsbindung verändern. der wechsel der tilgung ist in der regel kostenlos, teilweise kann dies auch mit geringen kosten verbunden sein.

planst du deine anschlussfinanzierung und hast eigenkapital, dass du in die finanzierung einbringen willst. super! so reduziert sich der kredit und deine kosten werden geringer. du siehst, auch bei einer anschlussfinanzierung bietet sich an die banken zu vergleichen um zu sparen.

anbauen oder ausbauen mit dem baukredit


du bist bereits stolzer besitzer einer immobilie und möchtest diese ausbauen oder um einen anbau erweitern? dann ist der baukredit das passende immobiliendarlehen. ein baukredit zeichnet sich durch eine kürzere laufzeit und eine niedrigere summe aus.

bei einem ausbau oder anbau fallen meist nicht so hohe baukosten an, wie bei einem kompletten neubau. durch die niedrigere finanzierung ist die rate in der regel auch geringer. dein kredit wird von der bank auf deiner bestehenden immobilie abgesichert.

bei summen unter 50.000 € verzichtet die bank in der regel auf eine absicherung. dann wird dir die bank einen wohnkredit statt einen baukredit anbieten.

umfassende umbauten mit dem modernisierungskredit


der modernisierungskredit gesellt sich zum wohnkredit und ist für umfassende umbauten gedacht. der modernisierungskredit ist kein klassisches immobiliendarlehen, da hier in der regel keine absicherung durch grundschulden benötigt wird.

die finanzierung von umbauten durch einen modernisierungskredit bietet sich bis zu summen in höhe von 50.000 € an. wenn du mehr darlehen benötigst, schaue dich lieber nach einer baufinanzierung im speziellen nach einem baukredit um.

ein modernisierungskredit wird meist nur gewährt, wenn du auch eigentümer einer immobilie bist. dies musst du nachweisen, auch wenn hierfür keine absicherung benötigt wird. die laufzeit orientiert sich am wohnkredit und beträgt bis zu 180 monate.

fazit: ein modernisierungskredit kann sinnvoll sein, wenn du eine kleinere summe finanzieren möchtest. für diesen kredit musst du keine sicherheit bringen, aber deine umbauten durch rechnungen nachweisen.

immobilienkredit vergleich umbau finanzieren

immobilienkredit vergleich – die vorteile und nachteile

vorteile:

  • günstige zinsen
  • lange laufzeit
  • flexible sondertilgungsmöglichkeit
  • niedrige rate bei langer laufzeit
  • auch große darlehen können finanziert werden

nachteile:

  • sicherheiten werden benötigt (grundschuldeintragung)
  • zweckgebundene verwendung
  • hohe kosten bei hohem beleihungsauslauf

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