kfw kredit für deine baufinanzierung

1948 wurde die kfw als kreditanstalt für wiederaufbau gegründet und unterstützt bis heute als größte deutsche förderbank privatpersonen, unternehmen, städte, gemeinden und gemeinnützige organisationen. vor allem bei der finanzierung und förderung der eigenen vier wände ist die kfw als baustein der baufinanzierung nicht mehr wegzudenken. was hast du vor?

kfw kredit 153 – energieeffizient bauen

gefördert wird der neubau oder ersterwerb eines kfw-effizienzhauses 55, 40 oder 40 plus. bei einem neubau wären das die bau- und baunebenkosten, sowie die kosten der beratung, planung und baubegleitung. die grundstückskosten sind nicht förderfähig. das gilt auch für den ersterwerb einer immobilie. hier ist der kaufpreis für das wohngebäude entscheidend. 

gut zu wissen: der kfw-kredit 153 unterstützt auch bei der umwidmung unbeheizter nicht-wohngebäude, wie zum beispiel der umbau einer scheune zu einem wohngebäude. auch der anbau einer abgeschlossenen wohneinheit (einliegerwohnung) deckt das kfw 153 programm ab.

aber aufgepasst! eine beheizte nicht-wohnfläche (gewerbe) in wohnraum umwidmen oder der bau bzw. ersterwerb von ferienhäusern bzw. -wohnungen sind nicht mit dem kfw kredit 153 förderfähig.

baufinanzierung mit kfw – angebot anfordern

kreditdetails zu kfw 153

• maximal 120.000,00 € darlehen je wohneinheit
  
  
• darlehenslaufzeit: bis zu 30 jahre
  
  
• zinsbindung: 10 jahre
  
  
• tilgungsfreie anlaufzeit (1 – 5 jahre), d.h. du zahlst monatlich nur die zinsen für dein darlehen und tilgst es noch nicht. nach der tilgungsfreien zeit zahlst du dann eine monatlich gleichbleibende rate, bestehend aus zins und tilgung (annuität)
  
  
• 12 monate bereitstellungszinsfreie zeit, nach ablauf werden pro monat 0,15% an bereitstellungszinsen auf den noch nicht abgerufenen kredit berechnet
  
  
• der kfw-kredit kann in voller höhe oder in teilbeträgen abgerufen werden (bis zu 12 monate nach zusage abrufbar, verlängerung auf maximal 36 monate möglich)
  
  
• keine kostenfreien sondertilgungen
  
  
• innerhalb von 12 monaten müssen die abgerufenen kreditbeträge vollständig dem verwendungszweck zugeführt worden sein.

tilgungszuschuss bei kfw 153

• der tilgungszuschuss reduziert die darlehenshöhe des kfw-kredit 153 und verkürzt somit die laufzeit
  
  
• tilgungszuschuss wird nach abschluss des vorhabens gutgeschrieben
  
  
• grundsätzlich gilt – je besser der kfw-effizienzhaus-standard der neuen immobilie ist, desto höher fällt der tilgungszuschuss der kfw aus
  
  
  • kfw-effizienzhaus 40 plus: 25 % der darlehenssumme, bis zu 30.000 € je wohneinheit
    
    
  • kfw-effizienzhaus 40: 20 % der darlehenssumme, bis zu 24.000 € je wohneinheit
    
    
  • kfw-effizienzhaus 55: 15 % der darlehenssumme, bis zu 18.000 € je wohneinheit

info: den kfw kredit 153 clever mit dem zuschuss für baubegleitung 431 kombinieren und  zusätzlich geld sparen!

kfw kredit 124 – wohneigentumsprogramm

du möchtest eine immobilie als kapitalanlage erwerben? dann ist dieser kfw kredit leider nicht das richtige, denn die kfw fördert mit dem kfw-kredit 124 den kauf oder bau von selbstgenutzten immobilien. hier ist es auch völlig egal ob das objekt einen kfw standard (kfw-effizienzhaus) erfüllt oder nicht. der erwerb eines ferienhauses / einer ferienwohnung oder ein anbau an eigengenutzen wohneigentum ist allerdings nicht förderfähig. folgende kosten werden angesetzt:

bei einem neubau

bei einem kauf

• kosten des baugrundstücks (erwerb max. 6 monate vor antragsstellung)
  
  
• baukosten (arbeits- und materialkosten)
  
  
• kosten für außenanlagen
  
  
• baunebenkosten (kosten architekt, energie- bzw. bauberater, notargebühren, grunderwerbsteuer und maklergebühren)

• kaufpreis
  
  
• kosten für instandsetzung, umbau und modernisierung
  
  
• notar-, maklergebühren und grunderwerbsteuer

kreditdetails zu kfw 124

• max. 100.000 € pro vorhaben

info: kaufst oder baust du also in ein paar jahren noch eine immobilie zum eigennutzen, darf der kfw-kredit 124 noch einmal in anspruch genommen werden

• durch grundschulden abgesichertes darlehen
  
  
• darlehenslaufzeit: bis zu 25 jahre
  
  
• zinsbindung: 5 oder 10 jahre
  
  
• tilgungsfreie anlaufzeit (1 – 3 jahre), du zahlst in dieser zeit monatlich nur die kreditzinsen und tilgst es noch nicht
  
  
• nach ende der tilgungsfreien zeit zahlst du eine monatlich gleichbleibende rate, bestehend aus zins und tilgung (annuität)
  
  
• 12 monate bereitstellungszinsfreie zeit, anschließend wird ein monatlicher bereitstellungszins von 0,15% auf den noch nicht abgerufenen betrag berechnet
  
  
• kfw kredit 124 kann in voller höhe oder in teilbeträgen abgerufen werden
  (bis zu 12 monate nach zusage, eine verlängerung auf maximal 36 monate ist möglich)
  
  
• kein tilgungszuschuss wie eventuell beim kfw kredit 153 oder 151
  
  
• vollständige sondertilgung des darlehens während der zinsbindungsfrist möglich, allerdings wird hier eine vorfälligkeitsentschädigung berechnet

info: das kfw-wohneigentumsprogramm 124 kannst du flexibel mit anderen kfw förderprogrammen, wie den kfw krediten 151 oder 153, kombinieren. es ist also egal ob du baust, kaufst oder sanierst – du musst nur selbst in die immobilie einziehen! hast du fragen?

kfw kredit 151/152 – energieeffizient sanieren

du willst eine immobilie sanieren oder sanierten wohnraum ersterwerben? die kfw fördert die energetische sanierung von wohngebäuden, für die vor dem 01.01.2002 der bauantrag oder die bauanzeige gestellt wurde. folgende sanierungsmaßnahmen werden mit dem kfw-kredit 151 gefördert:

sanierung zum kfw-effizienzhaus

alle sanierungsmaßnahmen zum erreichen eines kfw-effizienzhaus-standards

sanierung eines baudenkmals

alle sanierungsmaßnahmen von bau­denkmalen oder gebäuden mit besonders erhaltens­werter bau­substanz

einzelne energetische maßnahmen

• wärmedämmung  (wände, dachflächen, keller- und geschossdecken)
  
  
• erneuerung der außentüren und fenster
  
  
• erstanschluss nah- oder fernwärme
  
  
• optimierung der heizungsanlage, ist diese älter als 2 jahre
  
  
• erneuerung oder einbau einer lüftungsanlage

info: einzelmaßnahmen müssen bestimmte technische mindestanforderungen erfüllen.

die kfw fördert auch

• umbau bestehender beheizter nicht-wohnfläche (z. b. gewerbefläche) zu wohnraum
  
  
• kauf von saniertem wohnraum, die kosten der sanierung müssen im kaufvertrag gesondert ausgewiesen sein
  
  
• beratung-, planungs- und baubegleitungsleistungen

nicht gefördert wird

• ferienwohnung oder -haus
  
  
• photovoltaik-anlagen

kreditdetails zu kfw 151/152

• kfw-effizienzhaus-standard: max. 120.000 € pro wohneinheit
  
  
• einzelne energetische maßnahmen: max. 50.000 € pro wohneinheit
  
  
• kreditlaufzeit: bis zu 30 jahre
  
  
• zinsbindung: 10 jahre
  
  
• tilgungsfreie anlaufzeit (1 – 5 jahre), monatlich zahlst du also nur die zinsen für dein darlehen und tilgst es noch nicht. anschließend zahlst du eine monatlich bleibende rate (annuität), bestehend aus zins und tilgung
  
  
• 12 monate bereitstellungszinsfreie zeit, danach wird pro monat ein bereitstellungszins in höhe von 0,15% auf den noch nicht abgerufenen kreditbetrag berechnet
  
  
• abruf des kfw kredits in voller höhe oder in teilbeträgen (bis zu 12 monate nach zusage abrufbar, verlängerung auf maximal 36 monate möglich)
  
  
• eine vollständige sondertilgung des darlehens ist während der zinsbindungsfrist mit berechnung einer vorfälligkeitsentschädigung möglich

tilgungszuschuss bei kfw 151/152

• der tilgungszuschuss reduziert die darlehenshöhe des kfw-kredit 151/152 und verkürzt somit die laufzeit
  
  
• gutschrift des tilgungszuschusses nach abschluss des vorhabens
  
  
• grundsätzlich gilt – je besser der kfw-effizienzhaus-standard der immobilie nach der sanierung ist, desto höher fällt der tilgungszuschuss der kfw aus

info: bei der kfw gibt es die möglichkeit statt dem kfw kredit 151/152 mit tilgungszuschuss nur einen zuschuss in anspruch zu nehmen. für das sanierungsvorhaben wäre das der investitionszuschuss 430. oder hast du für dein sanierungsvorhaben einen energieeffizienz-experten beauftragt? dann kombiniere deinen kfw kredit 151/152 mit dem zuschuss für baubegleitung 431.

kfw effizienzhaus

ein niedriger energiebedarf, dafür steht das kfw-effizienzhaus. es orientiert sich an den vorgaben der energieeinsparverordnung. aktuell gibt es die kfw-effizienzhaus-standards 40 plus, 40, 55, 70, 85, 100, 115 und denkmal. für die einteilung in den jeweiligen standard sind vor allem zwei werte ausschlaggebend. der transmissionswärmeverlust, also der energieverlust des gebäudes über die gebäudehülle und der primärenergiebedarf, also die benötigte energie (unter berücksichtigung sämtlicher verluste für bereitstellung des energieträgers).

info: die höhe der kfw tilgungszuschüsse unter energieeffizient bauen (153) und energieeffizient sanieren (151/152) nachlesen. 

was bedeutet 40 plus

der kfw-effizienzhaus standard 40 wird um folgendes erweitert:

• stromerzeugende anlage auf basis erneuerbaren energien (mindestertrag: 500 kwh/we + 10 kwh x an)
  
  
• stationäres batteriespeichersystem (stromspeicher mit einer nutzbaren speicherkapazität von – pv-peakleistung und/oder leistung windkraftanlage multipliziert mit einer stunde)
  
  
• visualisierung von stromerzeugung und stromverbrauch über ein benutzerinterface
  
  
• zentrale lüftungsanlage mit wärmerückgewinnung (größer oder gleich 80 %)

kfw kredit beantragen

1. energieeffizienz-experte beauftragen

info: eine bestätigung des energieberater ist für die beantragung der kfw kredite 153 & 151/152 notwendig. jedoch nicht für das kfw wohneigentumsprogramm 124.

2. in einem persönlichen, telefonischen oder online video beratungstermin erstellen wir mit dir den passenden finanzierungsplan

3. ein paar unterlagen später beantragen wir für dich den kredit

4. kreditvertrag

5. start deines vorhabens

6. nach abschluss der bauarbeiten muss nur noch die bestätigung nach durchführung der kfw nachgewiesen werden und schon wird dir der tilgungszuschuss gutgeschrieben – fertig!