mlp vs. ing vs. ergo

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baufinanzierung ergo direkt ag logo

welche bank bietet dir die beste baufinanzierung? das ist die frage aller fragen. immer mehr menschen in deutschland wollen in ein eigenheim ziehen und entscheiden sich somit für eine immobilienfinanzierung. das niedrige zinsniveau ermöglicht nämlich eine günstige finanzierung.

einfamilienhaus, zweifamilienhaus, eigentumswohnung und vieles mehr – immobilien sind sehr unterschiedlich, weil auch die wohnwünsche individuell sind. genauso verhält es sich mit finanzierungen. du solltest baufinanzierungen vergleichen, um die günstigsten konditionen und die besten bedingungen für deinen immobilienkauf zu erhalten.

unsere review vereinfacht dir den online vergleich – ergo oder ing oder mlp, welcher kreditgeber eignet sich für dein wohnprojekt? finde es selbst heraus, oder nimm den noch einfacheren weg: du kannst einen termin mit deinem persönlichen berater vereinbaren, etwas über dein vorhaben erzählen und prompt angebote erhalten.

mlp vs. ergo vs. ing – welche bank macht das rennen

warum braucht man eine baufinanzierung überhaupt, wozu soll ich einen termin für eine beratung vereinbaren? die immobilienpreise klettern seit geraumer zeit immer weiter hoch, während bauzinsen in den letzten jahrzehnten immer weiter gesunken sind. um dich eine wohnung oder ein haus kaufen oder bauen zu können, benötigst du einen guten sechsstelligen euro betrag. selbst wenn du jahrelang eigenkapital sparst, wirst du dir das objekt deiner begierde wahrscheinlich nicht einfach so leisten können.

da kommen die ing oder ergo oder mlp ins spiel – faire und zuverlässige banken, die dir eine kreditsumme gewähren, mit welcher du dir die immobilie deiner träume sichern kannst. es folgt eine kurze und knappe übersicht.

baufinanzierung mlp banking ag logo


kreditbetrag:

ab 150.000

tilgungssatz:

ab 2,5 %

sollzinsbindung:

max. 10 jahre

bereitstellungszinsfrei:
6 monate

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

kostenfrei möglich

sondertilgung:
10 % kostenfrei

keine optionen

forward darlehen:

nicht möglich

einbindung kfw mittel:

möglich


mlp details

baufinanzierung ing-diba ag logo


kreditbetrag:

ab 75.000 euro

tilgungssatz:

ab 1 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
6 mon. (kauf)

12 mon. (neubau)

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

keine optionen

forward darlehen:

bis 60 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


ing details

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kreditbeträge:

ab 50.000

tilgungssatz:

1 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
12 monate

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, 2 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

10 % optional

forward darlehen:

bis 36 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


ergo details

baufinanzierung mlp

wer ist die mlp? die bank mlp se wurde 1971 in heidelberg gegründet und hat ihren aktuellen hauptsitz in wiesloch. der finanzvertrieb hat seit seiner gründung finanzprodukte vertrieben, berater haben juristen in finanzangelegenheiten unterstützt.

das unternehmen und die finanzprodukte wurden stetig weiterentwickelt – die bereiche finanzdienstleistungen und makler- und beratungstätigkeiten wurden aufgeteilt, auf die mlp finanzberatung se und die mlp banking ag. die tochtergesellschaft mlp banking ag kümmert sich als anerkanntes kreditinstitut um finanzgeschäfte und ist sehr erfolgreich in ihrer arbeit.

immobilienfinanzierung für dein freistehendes einfamilienhaus

die mlp baufinanzierung eignet sich nicht nur für den kauf eines einfamilienhauses, sondern auch für den bau einer immobilie. selbstverständlich kannst du damit auch den kauf einer wohnung finanzieren. dabei ist es egal, ob du selbst in die immobilie ziehen oder diese vermieten wirst. selbst kapitalanleger können sich freuen, denn die mlp unterstützt auch den erwerb von immobilien, die als kapitalanlage dienen sollen. die immobilie kann entweder schon fix und fertig sein oder noch gebaut werden. bei der mlp sind jedoch nur erstfinanzierungen darstellbar, eine anschlussfinanzierung ist nicht im angebot der bank enthalten.

kurze oder lange sollzinsbindung, da scheiden sich die geister. je kürzer die sollzinsbindung ist, desto günstiger fällt der zinssatz aus. auch die rate, die du monatlich zahlst fällt dann oft geringer aus. nach ende der zinsbindung bleibt allerdings oftmals eine hohe restschuld, die weiter finanziert werden muss. sehr attraktiv ist eine kurze zinsbindung für diejenigen, die sich eine hohe tilgung leisten können. du sparst zinsen, zahlst dein darlehen schnell zurück und bist schnell schuldenfrei. die mlp bietet gängige sollzinsbindungen an, die weder zu kurz, noch zu lang sind.

die kreditsumme, die dir die mlp zur verfügung stellt, damit du ein haus oder eine wohnung kaufen kannst, kann im sechsstelligen oder auch siebenstelligen bereich liegen. der tilgungssatz liegt in einem guten prozent bereich, so wird gewährleistet, dass die gesamtsumme schneller zurückgezahlt wird. du kannst dich auch für eine volltilger variante entscheiden. es wird bei abschluss nur darauf geachtet, dass die summe bis zu einem gewissen zeitpunkt zurückgezahlt sein muss. ältere darlehensnehmer müssen also mit einer höheren tilgung rechnen.

sollte sich etwas an deiner finanziellen situation ändern, ist es bei der immobilienfinanzierung der mlp möglich, den tilgungssatz kostenfrei zu wechsel, außer beim volltilger. es besteht auch die möglichkeit, eine sondertilgung zu leisten. so kannst du jährlich einen gewissen prozent satz vom darlehen einzahlen und deine kreditsumme weiter verkleinern.

du stehst noch am anfang deiner suche nach einem günstigen baukredit und verstehst nur bahnhof? bevor du entnervt aufgibst, probiere das: termin vereinbaren und dem paloo berater löcher in den bauch fragen. wir sind da, um jede deiner fragen zu beantworten und dir günstige und realistische angebote zu erstellen.

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min. tilgung

2,50%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

10 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

10% p.a.

baufinanzierung ing

die ing-diba hat ihren hauptsitz in der bankenmetropole frankfurt am main und ist eine 100-prozentige tochtergesellschaft der niederländischen ing-groep. sie ist eine wenn nicht die größte direktbank deutschlands, gemessen an der anzahl an kunden.

girokonto, kreditkarte, anlagemöglichkeiten, privatkredite und eine immobilienfinanzierung befinden sich im portfolio der bank. durch innovative apps, das einfache online banking und viele berater hat sich die bank mit ursprung aus der niederlande zu einer der beliebtesten banken deutschlands entwickelt. wir prüfen nun die immobilienfinanzierung auf herz und nieren.

top baufinanzierung bei top anbieter

diese bank deckt alle vorhaben ab, die mit immobilien und wohnen zusammenhängen. du kannst eine haus oder eine wohnung erwerben, eine immobilie bauen, sie selbst nutzen oder vermieten. bei den immobilien kann es sich um bestandsobjekte handeln oder um neubauten von bauträgern. du darfst auch selbst hand anlegen und dein haus in eigenregie bauen. die ing-diba baufinanzierung ist für jedes vorhaben geeignet.

hausbesitzer oder eigentümer einer wohnung, die sich bei ihrer ersten finanzierung nicht für einen volltilger entschieden haben, stehen irgendwann vor der frage, wie es weitergehen soll. wenn das ende der sollzinsbindung dann naht, wird die frage dringlicher. oft bieten andere banken günstigere konditionen. die ing-diba hat ein forward darlehen im angebot. sollten dir also die aktuellen bauzinsen passen und du eine erhöhung in den nächsten jahren befürchten, dann kann es sich durchaus lohnen, frühzeitig zuzuschlagen.

sehr flexibel ist die bank bei der sollzinsbindung. eine tilgung der summe ist ab einem sehr geringen prozent satz möglich. auch eine volltilger variante kann vereinbart werden. du kannst einen sehr hohen betrag beantragen, der über eine million reicht. das reicht bestimmt für nahezu jeden haustraum. ein tilgungswechsel ist ebenso ohne weitere kosten möglich. ausgenommen davon sind volltilgerdarlehen.

um die restschuld zu verkleinern, kannst du eine sondertilgung tätigen. bis zu einem gewissen prozent satz ist dies bei dem günstigen hypothekendarlehen der ing-diba darstellbar. die bereitstellungszinsfreie zeit ist für jedes vorhaben gleich hoch angesetzt und im vergleich zu den beiden anderen anbietern nicht sehr hoch oder flexibel. das ist aber nur ausschlaggebend für dich, wenn du das darlehen nicht sofort ausgezahlt haben möchtest, was zum beispiel bei einem bau der fall sein kann. zinsen werden nämlich erst dann fällig, wenn die kreditsumme an dich ausbezahlt wurde.

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min. tilgung

1%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

30 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

5% p.a.

baufinanzierung ergo

die ergo group aktiengesellschaft ist ein international tätiger versicherungskonzern. der hauptsitz befindet sich in düsseldorf, gegründet wurde die versicherungsgruppe 1997 als zusammenschluss erfahrener deutscher versicherer. gängige und beliebte finanzprodukte bei kunden sind die krankenversicherung, rentenversicherung oder zahnzusatzversicherung. mit der ergo baufinanzierung kannst du dir den traum vom eigenen haus erfüllen.

mlp oder ergo – wer hat bessere konditionen

der erste und der letzte kreditgeber, die wir dir uns unserer review vorgestellt haben, haben einiges gemeinsam. angefangen bei dem flexiblen einsatz der kreditsumme – es ist egal ob du die modernisierung einer immobilie oder einen hausbau finanzieren möchtest, die ergo unterstützt dich bei deinem wohnprojekt. auch die nutzung der immobilie hat keinen einfluss auf deine baufinanzierung. du kannst die immobilie selbst nutzen, sie vermieten oder als kapitalanlage betrachten. das objekt kann ein bestehendes sein, auch einen neubau kannst du mit der finanzierung realisieren.

einen großen unterschied gibt es zu der mlp – bei der bank aus wiesloch gibt es keine anschlussfinanzierung. die ergo hingegen bietet dir nicht nur eine einfache anschlussfinanzierung an, sondern ein forward darlehen, mit dem du dir viele monate vor ende der zinsbindung deiner laufenden finanzierung aktuelle hypothekenzinsen sichern kannst.

bei der zinsbindung hast du alle möglichkeiten, du kannst sie individuell wählen, je nachdem wie klein oder groß dein bedürfnis nach zinssicherheit ist. der tilgungssatz ist in einem niedrigen prozent bereich festgelegt. einige male lässt sich dieser sogar kostenlos wechseln. bei der sondertilgung gibt es eine kostenlose option, gegen einen zinsaufschlag lässt sich auch eine höhere summe einzahlen. bei der bereitstellungszinsfreien zeit ist es ganz einfach, da die ergo für alle vorhaben – ob kauf oder bau einer immobilie – die gleiche zeitspanne anbietet.

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min. tilgung

1%

sondertilgung

kostenfrei

max. zinsbindung

30 jahre

tilgungswechsel

möglich

max. sondertilgung

10% p.a.

mlp oder ing oder ergo – fazit der banken

alle drei vorgestellten kreditgeber unterstützen dich beim projekt hauskauf oder hausbau mit individuellen finanzierungslösungen. kunden der jeweiligen banken können ihre immobilie günstig finanzieren. um vom bestmöglichen angebot zu profitieren, solltest du mehrere angebote miteinander vergleichen.

ing vs. mlp – die ing-diba ist ein großer und sehr beliebter anbieter für immobilienfinanzierungen. gerade kniffligen fällen, bei denen andere banken sofort nein sagen, bietet die bank eine chance. was sie mit der mlp gemein hat? hohe kreditsummen stellen gar kein problem dar.

ergo vs. mlp – das manko, wenn man es so nennen möchte, dass die mlp hat, ist ein großer vorteil bei der ergo. gemeint ist die sollzinsbindung. diese ist bei der mlp auf einige jahre beschränkt. bei der ergo hingegen hast du einen größeren spielraum und kannst die zinssicherheit wählen, mit der du dich am wohlsten fühlst. trotz der bundesweiten angebote profitieren kunden der ergo auch von persönlichen beratungen. bei fragen steht dir ein kompetentes team bei.

du kannst von vorn herein einen termin bei deinem persönlichen paloo berater vereinbaren. der zeitpunkt ist nicht entscheidend. dein berater hilft dir, eine vorstellung davon zu bekommen, wieviel kreditsumme du dir überhaupt leisten kannst. wenn du kurz vor den verkaufsgesprächen mit einem verkäufer stehst und eine finanzierungsbestätigung brauchst, dann steht dir dein berater auch mit rat und tat zur seite. bei einem termin via telefon oder gerne auch per video.

sämtliche informationen und zahlen sind ohne gewähr und beruhen auf dem stand 05/2022.