modernisierungskredit – schöner wohnen im eigenheim


wann hast du deine eigenen vier wände eigentlich das letzte mal auf vordermann gebracht? es ist sinnvoll, eine gewisse summe in die sanierung des eigenen hauses zu investieren, um damit den werterhalt der immobilie zu sichern. sofern du dich zu den glücklichen besitzern eines eigenheims zählst, werden entsprechende arbeiten oftmals nach einer weile fällig. doch was, wenn du deine ersparnisse lieber für andere dinge behalten möchtest? oder du gar keinen finanziellen spielraum besitzt, um die renovierung deiner immobilie zu finanzieren? dann kommt ein günstiger modernisierungskredit ins spiel.

neben der baufinanzierung spielt der modernisierungskredit eine wichtige rolle für den immobilienbesitzer. die beliebte kreditform wird auch online angeboten und du profitierst im world wide web von einer direkteren abwicklung. natürlich spielt wie bei jeder finanzierung zinssatz eine entscheidende rolle. so oder so erhöhst du mit dem kredit schnell deine wohnqualität, denn schöner wohnen ist angesagt. beim modernisierungskredit passen sich die möglichkeiten flexibel an deine wünsche an. außerdem zeichnet sich die finanzierung durch spezifische merkmale aus, die im folgenden ebenfalls erläutert werden.

modernisierungskredit

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ein eigenes haus ist mit vielen unterschiedlichen kosten verbunden. insbesondere wenn es nach einiger zeit um renovierungen oder modernisierungen geht, kann ein kredit zum bewältigen dieser kosten notwendig werden. ob deine planung eine neue küche oder eine groß angelegte renovierung beinhaltet, jede modernisierung ist mit einem unterschiedlich großen zeit- und kostenaufwand verbunden. fremdkapital kann dir dabei helfen, diese zeit zu planen und so angenehm wie möglich zu gestalten. geldsorgen und stress werden mit dieser häufig genutzten möglichkeit weitestgehend vermieden.

ein online vergleich mit dem du schnell und unkompliziert die passende finanzierung für deine modernisierung mit besten zinsen finden kannst, lohnt sich um bei der auswahl des richtigen modernisierungskredits nicht ein zu teures darlehen abzuschließen.

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max. zinsbindung
15 jahre

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30 jahre

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30 jahre

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40 jahre

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max. sondertilgung / jahr
100 % p.a.

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max. 40 jahre laufzeit

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15 jahre

tilgungswechsel möglich
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max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
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sondertilgung kostenfrei
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max. zinsbindung
25 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
nein

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
15 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

stand: 06/2021, angaben ohne gewähr.

was ist ein modernisierungskredit – passendes darlehen finden und beantragen


möchtest du dir und deinem haus ein neues bad oder eine neue heizung gönnen? eine modernisierung oder das energetisches sanieren einer immobilie kann je nach aufwand und geplanter ausstattung schnell ins geld gehen. bei solch hohen beträgen bietet sich daher meist die aufnahme von fremdkapital an.

finanzierungssumme: im rahmen der modernisierung hast du in der regel mehrere möglichkeiten. zum einen könntest du eine klassische baufinanzierung anstreben, welche sich auch mit einem bausparvertrag kombinieren lässt. eine weitere möglichkeit, welche insbesondere bei kleineren modernisierungen bis 50.000 euro empfohlen wird, ist ein kredit, welcher auch ratenkredit oder wohnkredit genannt wird. bei einer aufwendigeren, höherpreisigen sanierung ab 50.000 euro finanzierungssumme kann ein günstiger modernisierungskredit in form einer klassischen baufinanzierung sinnvoll sein.

darlehensvertrag: der darlehensvertrag wird zwischen der finanzierenden bank, sparkasse, versicherung oder bausparkasse (gläubiger) und dem immobilienbesitzer (schuldner) geschlossen.


finanzierungssumme = modernisierungskosten + finanzierungsnebenkosten – eigenkapital

bonität: die bonität des künftigen darlehensnehmers ist die grundvoraussetzung zur genehmigung der baufinanzierung und wird daher vom darlehensgeber vor kreditvergabe genau geprüft. in der praxis heißt das, die einnahmen- und ausgabenrechnung inklusive der zukünftigen finanzierungsrate darf nicht negativ sein. gemäß der am 21.03.2016 in deutschland in kraft getretenen wohnimmobilienkreditrichtlinie wird nun bei darlehensabschluss auch die ausreichende bonität bei renteneintritt geprüft. damit soll in erster linie die zahlungsfähigkeit des kreditnehmers nach längerer zeit sowie in der rente sichergestellt werden.

modernisierungskredit kfw förderung


beleihungswert und beleihungsauslauf: der beleihungsauslauf wird über den beleihungswert der immobilie ermittelt, dieser kann durch ein gesondertes wertgutachten bestimmt werden. von diesem wert, der 100 prozent entspricht, berechnet das kreditinstitut den sogenannte beleihungsauslauf, der maßgeblich für die finanzierung ist. die modernisierung kann sich ja nach art und umfang positiv auf den künftigen beleihungswert der immobilie auswirken. die kosten der finanzierung sollten 100 prozent des beleihungswertes nicht übersteigen.

kfw förderung: kfw programme bilden bei modernisierungen eine interessante alternative, bei welcher du von einer staatlichen förderung profitieren kannst. denn der staat fördert die modernisierung von immobilien durch die kfw (kreditanstalt für wiederaufbau). insbesondere energetische modernisierungen sowie ein altersgerechter umbau werden in diesen programmen gefördert. die genauen bedingungen kannst du auf der website der kfw einsehen. gerne helfen dir zudem die finanzierungsexperten von paloo mit nützlichen tipps zu einer baufinanzierung mit förderung weiter. generell hast du die wahl zwischen einem günstigen kfw-kredit und einem kfw-zuschuss.

annuitätendarlehen: die darlehenssumme richtet sich beim modernisierungskredit nach der höhe des vorhabens und kann natürlich unterschiedlich hoch ausfallen. das klingt logisch, denn der austausch eines fensters nimmt weniger geld in anspruch als die komplette sanierung der immobilie. der modernisierungskredit ist ein klassisches annuitätendarlehen, bei dem die annuität, also die summe aus zinssatz und tilgung, über die gesamte zinsbindungsfrist gleich bleibt. die möglichkeit der kostenfreien sondertilgung wird von vielen darlehensgebern angeboten. einfluss auf die höhe der modernisierungskredit zinsen haben laufzeit, zinsbindung, tilgung und eine etwaige sondertilgungsmöglichkeit.

sanieren, modernisieren und renovieren – vielfältiger kredit für deine immobilie


du kannst die 80iger jahre fliesen in deinem bad einfach nicht mehr sehen und wünschst dir eine moderne wellnessoase? ein beispiel von vielen, für die eine baufinanzierung beim modernisieren günstig eingesetzt werden kann. denn die modernisierung einer immobilie oder das energetische sanieren kann sehr schnell ins geld gehen und fremdkapital muss aufgenommen werden. doch welche immobilien lassen sich überhaupt mit dem wohnwirtschaftlichen kredit günstig renovieren? grundsätzlich kann der kredit für das modernisieren von häusern und wohnungen verwendet werden, welche wohnwirtschaftlich genutzt werden. hierbei spielt es keine rolle ob die immobilie selbst bewohnt oder als kapitalanlage vermietet wird. verschaffe dir außerdem klarheit über die verwendung deines modernisierungsdarlehens, da nicht alles finanziert werden kann. ein wesentlicher vorteil einer modernisierung liegt darin, dass sie langfristig eine positive auswirkung auf den wert der immobilie hat. dabei kann es nicht nur um den werterhalt, sondern insbesondere auch um eine wertsteigerung deiner immobilie gehen. aus sicht des kreditgebers lassen sich generell zwei arten von modernisierungsmaßnahmen unterscheiden – wertsteigernde und nicht wertsteigernde maßnahmen.

wertsteigernde modernisierung


bevor du einen modernisierungskredit vergleichen kannst, solltest du natürlich wiessen, welche maßnahmen überhaupt wertsteigernd sind. ein neues dach, die fassade, neue fenster und auch die wärmedämmung sind klassische wertsteigernde maßnahmen und können natürlich ohne probleme finanziert werden. hierzu zählt auch das modernisieren der heizung oder umstellung auf erneuerbare energien. die hier erwähnten umbauten und erneuerungen bringen vor allem sparpotenziale in der energieversorgung. mithilfe solcher investitionen profitierst du in doppelter hinsicht: einerseits reduzierst du aktiv deine wohnkosten, zugleich erhöhst du direkt den wert deiner immobilie. als nachweis der sachgemäßen verwendung genügt dem darlehensgeber in der regel ein kostenvoranschlag, eine entsprechende handwerkerrechnung oder auch eine bestätigung eines sachverständigen. du genießt die zeit in deinem garten? dann haben wir gute nachrichten für dich! auch die vergrößerung der terrasse, ein neuer swimmingpool oder auch ein grillplatz kann zu den wertsteigernden umsetzungen gezählt werden.

wärmedämmung

→neues dach

neue heizung

neue fenster

→wohnraumerweiterung

badezimmerrenovierung

nicht wertsteigernde modernisierung


bei einer baufinanzierung können renovierungen entweder direkt beim erwerb der immobilie mitfinanziert werden oder zu einem späteren zeitpunkt mit dem modernisierungskredit finanziert werden. somit sind deinem vorhaben keine grenzen gesetzt und es lassen sich alle deine wünsche umsetzen. du kannst deinen alten teppich nicht mehr sehen? oder hast genug von der in die jahre gekommenen tapete? tobe dich aus und lasse deiner fantasie freien lauf. du bist handwerklich begabt und kannst deine ideen selbst verwirklichen? du musst keinen handwerker zum modernisieren beauftragen, es können auch die reinen materialkosten finanziert werden, eine rechnung vom baumarkt genügt. zu den nicht wertsteigernden modernisierungen zählt die bank eine neue einbauküche oder auch die gestaltung des gartens (neue pflanzen, ein neuer rasen und ein neues blumenbeet).

tapezier- und malerarbeiten

neue bodenbeläge

einbauküche

modernisierungskredit baufinanzierung

unterschiede zwischen modernisierungskredit und wohnkredit


regelmäßige modernisierungen, sanierungen oder renovierungen sind wichtig um den wert deiner immobilie zu erhalten und möglicherweise zu steigern. zudem sind solche modernisierungen sinnvoll, um energetisch immer auf dem neuesten stand der technik sowie der gesetzgebung zu sein. insbesondere wenn du die immobilie vermieten möchtest, kannst du mit einer renovierung höhere mieteinnahmen erwarten. neben dem modernisierungskredit kannst du kleinere renovierungen an deiner immobilie auch mit einem wohnkredit finanzieren. dieser ist ein ratenkredit, der immobilieneigentümern vergünstigt bei ihren modernisierungen unter die arme greift.

viele unserer finanzierungspartner bieten für den wohnkredit spezielle zinsrabatte an. voraussetzung für den ratenkredit ist, dass du immobilienbesitzer bist und dem kreditgeber im laufe der renovierung verwendungsnachweise (handwerkerrechnungen, baumarktquittungen, usw.) vorzeigen kannst. hier zeigt sich schon, dass beim kreditantrag neben den üblichen nachweisen (gehaltsabrechnung, arbeitsvertrag, usw.) zudem ein nachweis über den immobilienbesitz erbracht werden muss. ein grundbuchauszug ist aber vollkommen ausreichend. bei einer vielzahl der kreditgeber kannst du einen wohnkredit ab dem ersten tag als immobilienbesitzer beantragen. allerdings gibt es auch ein paar bankpartner bei der du schon länger immobilieneigentümer sein musst. teilweise musst du mindestens ein halbes oder sogar ein jahr im besitz der immobilie sein.

günstiger modernisierungskredit


ab 50.000 euro

als baufinanzierung immer mit grundschuldeintragung

bearbeitungszeiten variieren (3 bis zu 60 arbeitstage)

günstige modernisierungkredit zinsen

kostenlose sondertilgungen nicht immer möglich

lange laufzeit üblich

zusätzliche kosten für grundschuldeintragung*

*bereits vorhandene grundschulden können kostengünstig übertragen werden

wohnkredit


unter 50.000 euro

wohnkredit ohne grundschuldeintragung möglich

einfache beantragung des kredits gleich online

wenige unterlagen der bank nachzuweisen

schnelle kreditgenehmigung

keine zusätzlichen kosten

jederzeit, kostenlose sondertilgungsmöglichkeit

laufzeiten bis 180 monate

wohnkredit – modernisierungen bis 50.000 euro per ratenkredit


finanzierst du deine modernisierung über einen ratenkredit, so kannst du ebenfalls von einigen vorteilen profitieren. generell ist diese finanzierung mit einer unbürokratischen antragstellung verbunden, wodurch du zeit und geld sparen kannst. ein ratenkredit ist zudem bereits für kleine summen ab 5.000 euro möglich. eine kleine modernisierung an deinem haus lässt sich mit einem solchen ratenkredit daher optimal planen und ausführen.

ein solches modernisierungsdarlehen ist zudem nicht immer zweckgebunden, was eine individuelle verwendung ermöglicht. ein weiterer wesentlicher vorteil dieser variante liegt darin, dass eine eintragung in das grundbuch nicht notwendig ist. zudem können selbst mieter einer immobilie diese kreditform für eine kleine modernisierung beantragen.

in der regel wird ein wohnkredit, so wird das darlehen per ratenkredit genannt, vollständig getilgt. somit bist du nach dem ende der laufzeit frei von möglichen restschulden. dies ermöglicht dir, deine finanzen langfristig zu planen. meist kannst du mit deiner bank zudem kostenlose sondertilgungen vereinbaren.

nachteilig an dieser art von renovierungskredit ist, dass generell höhere zinsen gezahlt werden müssen. zudem haben kreditnehmer bei einer volltilgung eine höhere monatliche belastung bei gleicher kreditsumme.

teure modernisierung mit einer baufinanzierung realisieren – vorteile und nachteile


durch die finanzierung eines modernisierungsdarlehens über eine baufinanzierung kannst du einige vorteile erlangen. es müssen jedoch auch einige wesentliche nachteile beachtet werden. welche vor- oder nachteile für dich überwiegen musst du anhand deiner individuellen bedürfnisse, vorstellungen und vorhaben entscheiden.

modernisierungskredite – vorteile


als vorteil eines modernisierungsdarlehens kann aufgeführt werden, dass eine vorhandene grundschuld kostengünstig übernommen werden kann. dies spart dir immer dann kosten, wenn du bereits ein darlehen auf dein haus aufgenommen hattest. zudem wird bei einem renovierungskredit der beleihungsauslauf über den beleihungswert der immobilie ermittelt. der wert deines hauses stellt dabei 100 prozent dar und die bank berechnet auf dieser basis den individuellen beleihungsauslauf. dieser kann für die finanzierung im hinblick auf machbarkeit und kondition entscheidend sein. eine sanierung kann sich je nach art und umfang positiv auf den künftigen beleihungswert auswirken.

→ günstige modernisierungskredit zinsen

diese kreditform ist in der regel mit günstigen zinsen verbunden. zudem ist die monatliche belastung bei einem klassischen annuitätendarlehen zur baufinanzierung gleichbleibend. dies bietet dir eine hohe planungssicherheit für deine finanzen und sonstigen aufwendungen. insbesondere bei langfristig aufgenommenen krediten ist eine solche sicherheit von hohem wert. die meisten kreditgeber werden dir bei einem modernisierungskredit die möglichkeit zur kostenlosen sondertilgung einräumen, was ebenfalls einen wesentlichen vorteil darstellt.

modernisierungskredite – nachteile


neben vorteilen ist die finanzierung deiner renovierung auch immer mit einigen nachteilen verbunden. hierzu gehört, dass möglicherweise eine grundschuld als sicherheit für die bank in das grundbuch eingetragen werden muss. dies ist mit kosten für den zuständigen notar sowie für das grundbuchamt verbunden. auch eine übertragung der grundschuld ist mit zusatzkosten verbunden, welche vorab einkalkuliert werden sollten.

je nach den konditionen und der vereinbarten laufzeit des kredites, kann am ende der zinsbindung eine restschuld bleiben. hierdurch entsteht für dich ein zinsrisiko bei der verlängerung des darlehens. um diese folgen planen zu können, musst du dich frühzeitig mit deiner bank in verbindung setzen oder eine anschlussfinanzierung anstreben.

günstige modernisierungskredite vergleichen lohnt sich


angesichts der vielen vorzüge eines modernisierungsdarlehens stellt sich durchaus die frage: wo bekomme ich die baufinanzierung meiner modernisierung nun her? auf den ersten blick versprechen banken und sparkassen eine schnelle lösung: schließlich befinden sich viele kreditgeber für ja direkt vor ort, oder? ganz so einfach ist es dann aber leider nicht – vor allem, wenn du dich für die individuell besten modernisierungskredite entscheiden willst. angenommen, du möchtest gleichzeitig acht günstige modernisierungskredite vergleichen: bei einer realistischen rechnung mit zwei stunden zeitaufwand pro termin, benötigst du summa summarum ganze 16 stunden. die spezifischen konditionen und bedingungen verschiedener anbieter erschweren dir zu allem übel noch die vergleichbarkeit.

nun kommt dir auf der suche nach dem richtigen modernisierungskredit vermutlich als nächstes der allfinanzdienstleister in den sinn. gerade in städten finden sich diese berater häufig und stehen mit rat und tat zur seite. doch aufgrund der vielzahl der produkte, welche dieser bei bedarf parat haben muss, fehlt es oftmals an dem notwendigen know-how in spezifischen fragen. aus diesem grund ist der berater nicht immer in der lage, dir wirklich attraktive modernisierungskredite anzubieten, welche spezifisch auf deine anforderungen ausgerichtet sind. trotz geringerem aufwand gegenüber dem besuch bei den banken, findet der allfinanzdienstleister vermutlich auch keine passende lösung.

online modernisierungskredit vergleich


in vielen bereichen ist das internet bereits zu einem wichtigen bestandteil unseres lebens avanciert: wir checken mit unseren smartphones nachrichten, e-mails und co. bei anderen dienstleistungen haben apps und internetseiten längst die federführung übernommen – denke nur an das bequeme online-shopping mit schier unendlichem angebot und schneller lieferung. unter berücksichtigung der vielfältigen vorzüge liegt der online vergleich nach einem modernisierungskredit als lösung durchaus nahe. der online vergleich ist in der lage, beim kredit für eine modernisierung wirklich präzise auf deine finanzielle und häusliche situation eingehen zu können. es werden mögliche laufzeiten und weitere parameter miteinander verglichen und übersichtlich für dich dargestellt.

modernisierungskredit – fazit und weitere infos


ein günstiger modernisierungskredit bietet eine finanzielle unterstützung bei sämtlichen vorhaben rund um renovierungen und modernisierungen deiner immobilie. dieses darlehen kann als klassische baufinanzierung oder als ratenkredit abgeschlossen werden. du kannst zudem einen antrag auf eine staatliche förderung der kfw stellen. möchtest du dein haus einer modernisierung unterziehen, solltest du anfallende ausgaben planen und die möglichen optionen durchdenken.

→ günstiger modernisierungskredit – bönität

bevor die bank einen modernisierungskredit vergibt, wird sie zunächst deine bonität prüfen. der günstige modernisierungskredit besteht wie jeder ratenkredit oder annuitätendarlehen aus eine monatlichen tilgung sowie den zu zahlenden zinsen.

→ zinsen modernisierungskredit

ein günstiger modernisierungskredit bringt einige wesentliche vor- und nachteile mit sich. neben günstigen modernisierungskredit zinsen kann beispielsweise eine vorhandene grundschuld mit niedrigen kosten übertragen werden. als nachteil ist aufzuführen, dass ggf. neue grundschulden in das grundbuch eingetragen werden müssten. dies ist immer mit zusatzkosten verbunden. kleinere darlehen dagegen sind meist ohne eintragung einer grundschuld möglich.

→ modernisierungskredit berechnen

bei einem modernisierungsdarlehen ist ein gewisser eigenkapitaleinsatz nie verkehrt. die finanzierung sollte im besten fall 80 prozent des beleihungswertes nicht übersteigen. zu beachten sind zudem die finanzierungsnebenkosten (aufwendungen für die eintragung oder übertragung der grundschuld). diese gesamte finanzierungssumme berechnet sich aus den modernisierungskosten sowie den finanzierungsnebenkosten abzüglich des eigenkapitals. je nachdem wie viel eigenkapital dir zur verfügung steht, kannst du die weiteren ausgaben für das modernisierungsdarlehen planen.

→ modernisierungskredit vergleich

paloo bietet dir einen umfassenden modernisierungskredit vergleich, um das günstige darlehen für dein haus zu finden. dabei vergleichen die finanzierungsexperten von paloo hunderte von angeboten und finden den günstigsten zins kombiniert mit den besten konditionen.

für jedes vorhaben einen günstigen modernisierungskredit


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