baufinanzierung 1822direkt - gesellschaft der frankfurter sparkasse mbh logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 15 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

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baufinanzierung allianz lebensversicherungs ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 40 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

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baufinanzierung axa lebensversicherung ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

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baufinanzierung bausparkasse mainz ag logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 15 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

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baufinanzierung bbbank eg logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 15 Jahre

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baufinanzierung bhw bausparkasse ag logo

Tilgung: min. 1,50 %

Zinsbindung: max. 15 Jahre

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baufinanzierung commerzbank aktiengesellschaft logo

Tilgung: max. 40 Jahre Laufzeit

Zinsbindung: max. 20 Jahre

Sondertilgung: max. 100 % p.a.

Tilgungswechsel: nicht möglich

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baufinanzierung continentale lebensversicherung ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 20 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

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baufinanzierung degussa bank ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 20 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

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baufinanzierung deutsche bank ag logo

Tilgung: max. 40 Jahre Laufzeit

Zinsbindung: max. 30 Jahre

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baufinanzierung dkb deutsche kreditbank ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

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baufinanzierung dsl bank - eine niederlassung der deutsche bank ag logo

Tilgung: min. 1,50 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 50 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

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baufinanzierung ergo direkt ag logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

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baufinanzierung gladbacher bank aktiengesellschaft von 1922 logo

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Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 100 % p.a.

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baufinanzierung hannoversche le­bens­versicherung ag logo

Tilgung: min. 1 %

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baufinanzierung höchster pensionskasse vvag logo

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baufinanzierung ing-diba ag logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

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baufinanzierung mlp banking ag logo

Tilgung: min. 2,50 %

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Sondertilgung: max. 10 % p.a.

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baufinanzierung münchener hypothekenbank eg logo

Tilgung: min. 1 %

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Sondertilgung: max. 100 % p.a.

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baufinanzierung santander consumer bank ag logo

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baufinanzierung signal iduna bauspar ag logo

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baufinanzierung unicredit bank ag logo

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baufinanzierung volksbank düsseldorf neuss eg logo

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baufinanzierung volkswohl bund lebensversicherung a.g. logo

Tilgung: min. 1 %

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Sondertilgung: max. 5 % p.a.

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angaben ohne gewähr.

was ist ein modernisierungskredit?

möchtest du dir und deinem haus ein neues bad oder eine neue heizungsanlage gönnen? modernisierungsmaßnahmen oder das energetisches sanieren einer immobilie können je nach aufwand und geplanter ausstattung schnell ins geld gehen. bei solch hohen beträgen bietet sich daher meist die aufnahme von fremdkapital an. mit einem modernisierungskredit finanzierst du günstig die modernisierung und sanierung deiner wohnimmobilie. auch einen anbau oder ausbau deines eigenheims kannst du damit realisieren. das geliehene geld zahlst du während der vereinbarten laufzeit in gleichmäßigen monatlichen raten zurück.

bei modernisierungsmaßnahmen, die mehr als 50.000 euro kosten, ist ein besichertes darlehen sinnvoll. die meisten darlehensgeber wie banken, sparkassen oder versicherungen finanzieren eine modernisierung mit einer klassischen baufinanzierung. vorausgesetzt das projekt steigert den wert der immobilie. das darlehen muss dann durch eine eintragung ins grundbuch gesichert werden und ist somit auch mit grundbuch- und notarkosten verbunden.

wie viel kostet mich eine modernisierung? wie berechne ich meine kosten für zinsen?

deine hauptkosten für die renovierung deiner eigenen vier wände entstehen durch die zinszahlungen, wenn dir eine bank kapital zur verfügung stellt. zu den modernisierungskosten kommen weitere kosten für notar und grundbuchamt hinzu. dafür musst du ca. 1 prozent der finanzierungssumme als kosten berücksichtigen. die höhe der raten richtet sich nach dem zinssatz, der höhe des tilgungssatzes und der zinsbindungsfrist. damit kannst du dir die ungefähren zinskosten überschlagen. die nachfolgende tabelle gibt dir einen überblick. es können noch gebühren hinzukommen, zum beispiel, wenn du eine vorzeitige rückzahlung des kredits vornehmen willst.

die gesamte finanzierungssumme ergibt sich aus den modernisierungskosten sowie den nebenkosten abzüglich des eigenkapitals. je nachdem, wie viel eigenkapital dir zur verfügung steht, kannst du die weiteren ausgaben für das modernisierungsdarlehen planen. nutze gerne unseren unverbindlichen baufinanzierungsrechner, um deine gesamtkosten genauer zu berechnen.

kredit tilgung* rate* zinsen*
200.000€ 3% 1.083€ 58.284€
300.000€ 2% 1.375€ 93.284€
400.000€ 1% 1.500€ 132.189€

*tilgung = anfänglich, rate = monatlich, zinsen = zinskosten während der zinsbindung. es handelt sich hier um ein beispiel. um die monatliche rate und die zinskosten zu berechnen, wurde ein jährlicher sollzinssatz von 3,50 % und eine zinsbindung von 10 jahren angenommen. es wurde auf volle zahlen gerundet.

was muss ich beim modernisierungsdarlehen beachten, bevor ich anfange meine immobilie zu renovieren?

um die eigenen vier wände ganz stressfrei renovieren zu können, solltest du vorab einige grundlegende dinge zur finanzierung klären. vielleicht hattest du schon beim hauskauf oder hausbau eine finanzierung und kennst dich aus. oder du benötigst zum ersten mal eine finanzierung. egal, wie deine voraussetzungen sind, wir haben für dich die wichtigsten punkte zusammengefasst und helfen dir sehr gerne dabei, das passende angebot zu finden:


  • grundsätzlich kann der kredit für das modernisieren von häusern und wohnungen verwendet werden, welche wohnwirtschaftlich genutzt werden. hierbei spielt es keine rolle ob die immobilie selbst bewohnt oder als kapitalanlage vermietet wird.

  • verschaffe dir klarheit über den verwendungszweck deines modernisierungsdarlehens, da nicht alles finanziert werden kann. es kann sein, dass der kreditgeber einen kostenvoranschlag sehen möchte, aus dem hervorgeht, wofür das geld verwendet wird. aus sicht des kreditgebers lassen sich generell zwei arten von modernisierungsmaßnahmen unterscheiden, die mit der wertsteigerung der immobilie zusammenhängen: wertsteigernde und nicht wertsteigernde maßnahmen. neues dach und fassade, neue fenster und auch die dämmung sind klassische wertsteigernde maßnahmen und können natürlich ohne probleme finanziert werden. hierzu zählt auch das modernisieren der heizung oder die umstellung auf erneuerbare energien. mit diesen maßnahmen kannst du energiekosten reduzieren, sie schonen auch umwelt und klima. kleinere renovierungsmaßnahmen können entweder direkt beim erwerb oder bau mitfinanziert werden oder zu einem späteren zeitpunkt mit einem ratenkredit.

  • ein modernisierungskredit bringt einige wesentliche vorteile mit sich. neben günstigen zinsen kann beispielsweise eine vorhandene grundschuld mit niedrigen kosten übertragen werden. wenn eine neue grundbucheintrag erfolgen muss, ist dies mit meist kleinen zusatzkosten verbunden.

  • achte darauf, dass die ausstattung des kredits dir zusagt. die höhe der monatlichen rate sollte gut in dein budget passen. beachte zudem optionen wie sondertilgungen oder tilgungssatzwechsel, wenn du flexibel bleiben möchtest. solltest du dich für eine klassische variante einer besicherten baufinanzierung entscheiden, solltest du auch auf die bereitstellungszinsfreie zeit achten. diese beträgt bei den meisten geldinstituten zwischen 3 und 12 monaten. bereitstellungszinsen fallen nach ablauf dieser zeitspanne auf noch nicht in anspruch genommene teile des darlehens an. bei umfangreichen arbeiten, die sich über eine lange zeit erstrecken, kann die zeitspanne relevant werden.

was ist der unterschied zwischen einem immobilienkredit und einem modernisierungskredit?

ein immobilienkredit wird dazu genutzt, um eine immobilie zu kaufen. der modernisierungskredit eignet sich für größere sanierungsarbeiten an deinem eigenheim. die darlehenssumme richtet sich beim modernisierungskredit nach der höhe des vorhabens und kann natürlich unterschiedlich hoch ausfallen. das klingt logisch, denn der austausch eines fensters nimmt weniger geld in anspruch als die komplette sanierung der immobilie. kreditsummen ab 50.000 euro sind üblich. der modernisierungskredit ist meistens ein klassisches annuitätendarlehen, bei dem deine kreditrate, die summe aus zins und tilgung, über die gesamte zinsbindungsfrist gleich bleibt. der an einen zweck gebundene kredit wird mit dem eintrag einer grundschuld besichert. kostenfreie sondertilgungsmöglichkeiten werden von vielen darlehensgebern angeboten. einfluss auf die höhe der modernisierungskredit zinsen haben laufzeit, zinsbindung, tilgung und eine etwaige sondertilgungsmöglichkeit.

regelmäßige modernisierungen sind wichtig. du stellst den wert der immobilie wieder her oder steigerst ihn. zudem sind solche arbeiten sinnvoll, um immer auf dem neuesten energetischen standard sowie dem aktuellen stand der gesetzgebung zu sein. insbesondere wenn du die immobilie vermieten möchtest, kannst du mit einer renovierung der immobilie höhere mieteinnahmen erwarten. wenn du selbst in der wohnung oder dem haus wohnen bleiben möchtest, können barrierefreie umbauten deine lebensqualität im alter enorm steigern.

es gibt noch eine alternative, die du kennen solltest: neben dem modernisierungskredit kannst du kleinere renovierungsarbeiten auch mit einem wohnkredit finanzieren. dieser ist ein zweckgebundener ratenkredit, der immobilieneigentümern vergünstigt bei ihren modernisierungen unter die arme greift. kleinere maßnahmen, bei denen keine bauliche veränderung vorgenommen wird und die unter 50.000 euro kosten, können damit ohne grundbucheintragung finanziert werden.

welche voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen kredit für die renovierung zu erhalten?

bevor du mit den baulichen maßnahmen starten kannst, musst du dich für einen modernisierungskredit qualifizieren. es gibt einige voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, damit eine person einen modernisierungskredit aufnehmen kann. eine dieser bedingungen für kreditnehmer, ist, dass sie mindestens 18 jahre oder älter sein müssen. die sicherheit für den kredit muss in deutschland liegen. außerdem wird für die rückzahlung des darlehens und die abbuchung der monatsraten ein deutsches bankkonto benötigt. du musst über ein regelmäßiges einkommen verfügen.

deine bonität spielt bei der beantragung eine wichtige rolle. wenn du bei der bonitätsprüfung von der schufa gut bewertet wirst, hast du gute chancen auf einen positiven bescheid der bank und niedrige zinsen. um deine angaben zu beweisen, musst du persönliche dokumente vorlegen. zu diesen gehören ein identitätsnachweis (gültiger ausweis oder reisepass), einkommensnachweise (gehaltsabrechnung, renten- oder beamtenbezüge) und meistens noch vermögensnachweise (kontoauszüge oder ein automatischer kontoblick). je nach bank können zusätzliche informationen von dir abgefragt werden. bei der bank reichst du außerdem noch dokumente zur immobilie ein, wie einen einen aktuellen grundbuchauszug.

welche kreditsumme kann ich mir für den umbau leisten? brauche ich eigenkapital?

um zu berechnen, wie viel modernisierungskredit du dir leisten kannst, nutzt du optimalerweise unseren kostenlosen rechner für baufinanzierungen. oder nimm einfach anhand deines monatlichen nettoeinkommens eine erste schätzung vor. wir haben eine tabelle für dich erstellt, die zeigt, wie viel du dir möglicherweise leihen kannst. nimm dazu dein monatliches netto und multipliziere den wert mit 108. dies ist ungefähr das, was ein kreditgeber dir leihen würde. schließt du den kredit mit einem weiteren darlehensnehmer ab, kannst du das haushaltseinkommen mit dem faktor 120 multiplizieren.

du oder ihr könnt außerdem euer eigenes geld zum kredit beitragen. die gewünschte kreditsumme verringert sich um den wert des eingebrachten kapitals. der sogenannte beleihungsauslauf bestimmt grundlegend die zinshöhe oder ob ein kredit überhaupt bewilligt wird. der wert wird als gefahrenmaß für die bank verstanden. die beleihungsquote wird über den beleihungswert der immobilie durch ein gutachten ermittelt. je niedriger der beleihungsauslauf ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass du günstige zinsen erhältst. wir schlagen vor, dass du mindestens 20 prozent oder noch besser 30 prozent eigene mittel einbringst.


beispiel: maximale kreditsumme berechnen

  • 1 darlehensnehmer: 2.000 € x 108 = 216.000 €

  • 2 darlehensnehmer: 3.000 € x 120 = 360.000 €
kn* nettolohn* faktor kredit*
1 kn 1.500€ 108 162.000€
1 kn 2.500€ 108 270.000€
2 kn 2.500€ 120 300.000€
2 kn 4.000€ 120 480.000€

*kn = anzahl der kreditnehmer, nettolohn = monatlicher nettolohn aller kreditnehmer, kredit = höhe der möglichen kreditsumme. es handelt sich hierbei um ein beispiel. der faktor kann abweichen.

welcher kredit ist am günstigsten für die energetische sanierung?

überlege dir zu beginn nicht nur, was an deinem haus gemacht werden soll, sondern auch, welche kreditart und ausstattung zu deinen bedürfnissen passt. sobald du die rahmenbedingungen für dich festgelegt hast, geht es an die suche. vergleiche möglichst viele angebote miteinander, fokussiere dich auf den effektiven jahreszins. im gegensatz zum sollzins, sind im effektivzins alle kosten und gebühren, die in einem jahr durch die kreditaufnahme entstehen, enthalten.

wenn du für dich interessante kreditinstitute gefunden hast, überprüfe sorgfältig die allgemeinen bedingungen. nur angebote mit vergleichbaren eigenschaften lassen sich wirklich gut miteinander vergleichen. achte auf diese merkmale: effektivzins, kredithöhe, höhe der tilgungsrate, höhe der monatlichen rate, zinsbindung, dauer der bereitstellungszinsfreien zeit und ob sondertilgungen oder änderungen des tilgungssatzes möglich sind.

die suche nach den günstigsten konditionen dauert lange und erfordert viel know-how von dir. dein persönlicher berater von paloo wird dich durch den prozess der auswahl führen. er oder sie prüft für dich kostenlos und unverbindlich die verschiedenen kreditangebote von mehr als 500 anbietern. daraus empfiehlt der profi dir die günstigsten angebote. ändert sich etwas an deinen finanzierungwünschen, erstellt der experte schnell neue, auf deine bedürfnisse zugeschnittene, kreditangebote. durch das fachwissen und langjährige erfahrung weiß ein finanzierungsberater, wie er oder sie die jeweiligen parameter anpassen muss, damit du das günstigste kreditangebot bekommst.

wie bekomme ich einen günstigen modernisierungskredit mit top konditionen?

bei der auswahl eines modernisierungskredits gibt es einige tricks, die du dazu nutzen kannst, um günstigere zinsen zu bekommen. dazu gehören die optimierung der zinsbindungsfrist oder der einbau von sondertilgungsmöglichkeiten. die tipps im detail:


  • nutze einen online kreditrechner, um individuelle werte für bauzinsen, tilgung und raten zu berechnen. auf diese weise kannst du deine finanzierung optimieren und geld sparen.

  • ein vergleich der angebote spart dir das meiste geld. lasse dich am besten individuell beraten. von einem unabhängigen finanzierungsberater, der an keine bank gebunden ist. heutzutage geht das ganz einfach online mittels kreditvergleich.

  • bei zwei kreditnehmern tragen beide personen die rückzahlungslast. das bedeutet auch, dass die bank weniger risiko eingeht und euch bessere zinsen bietet.

  • zur zinsbindung gibt es einen tipp, der jedoch mit vorsicht zu genießen ist. wie sich die bauzinsen entwickeln werden, kann nämlich keiner zu 100 prozent vorhersagen. bei hohen zinsen, die voraussichtlich sinken werden, kannst du eine kurze zinsbindung vereinbaren. so sparst du bares geld, weil du wahrscheinlich niedrige zinsen bekommst, wenn du eine anschlussfinanzierung für den restbetrag brauchst. wenn die zinssätze niedrig sind und voraussichtlich steigen werden, gilt der gegenteilige ratschlag. dann lasse dir den zinssatz so lange wie möglich fixieren. du musst bedenken, dass es keine gewissheit über die zukünftige zinsentwicklung gibt. auch ist eine lange zinsbindung oft mit einem zinsaufschlag verbunden, der muss es dir wert sein.

  • wenn du eine erbschaft erwartest, achte darauf, dass du eine außerplanmäßige zahlung leisten kannst. mit sondertilgungen kannst du das darlehen nämlich schneller zurückzahlen und bei den zinskosten sparen. auch mit einem hohen tilgungssatz lässt dich das darlehen schneller abbezahlen.

  • eigenkapital ist nicht nur eine hervorragende basis für den kauf von immobilien, sondern verbessert auch den modernisierungskredit. je mehr eigenes kapital du einbringst, desto besser werden die konditionen für dich.

  • ein kfw-kredit bildet eine interessante alternative für dich, bei welcher du von staatlichen fördermöglichkeiten profitieren kannst. denn der staat fördert die modernisierung von immobilien durch die kfw (kreditanstalt für wiederaufbau). insbesondere energetische sanierungen, der altersgerechte umbau oder barrierefreies wohnen werden in diesen programmen gefördert.

wie schnell geht die auszahlung des modernisierungskredits?

als eigentümer einer immobilie profitierst du von einer schnellen bearbeitung deines antrags. innerhalb weniger tage erfährst du, ob der kredit zur energetischen sanierung deines wohngebäudes genehmigt wird. parallel dazu kannst du einen notartermin vereinbaren. bei diesem wird der kreditvertrag mit den von dir ausgesuchten konditionen rechtsverbindlich unterzeichnet. nach diesem termin vergehen 4 bis 8 wochen, bis das geld an dich ausgezahlt wird, je nachdem wie schnell der notar und die angestellten beim grundbuchamt die eintragung ins grundbuch veranlassen können.

du darfst das ausgezahlte geld bei einem zweckgebundenen kredit nur für den im vertrag festgelegten zweck einsetzen. wahrscheinlich hast du dem kreditinstitut bereits einen kostenvoranschlag zu den renovierungsarbeiten vorgelegt. meistens will das institut rechnungen erhalten, aus denen hervorgeht, welche arbeiten abgeschlossen sind. sollten große und teuere umbauten anstehen, wird der modernisierungskredit in teilen an dich ausgezahlt, je nach umbaufortschritt.

kann ich als immobilienbesitzer mehrere kredite fürs modernisieren beantragen?

du kannst mehrere modernisierungskredite haben, solange du sie bedienen kannst. ein hoher anteil an eigenkapital wirkt sich positiv auf die zusagewahrscheinlichkeit aus. je niedriger der beleihungsauslauf, desto besser. die nutzung des gebäudes kann entscheidend sein. wird sie vermietet kannst du nämlich die mieteinnahmen beim kreditgeber als einkommen anrechnen lassen.

im rahmen der modernisierung hast du sowieso mehrere möglichkeiten. zum einen könntest du eine klassische baufinanzierung anstreben, welche sich auch mit einem bausparvertrag kombinieren lässt. eine weitere möglichkeit, welche insbesondere bei kleineren arbeiten oder für die finanzierung von nicht wertsteigernden ausstattungsstücken bis 50.000 euro empfohlen wird, ist der wohnkredit.

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