modernisierungskredit – schöner wohnen im eigenheim


wann hast du deine eigenen vier wände eigentlich das letzte mal auf vordermann gebracht? es ist sinnvoll, eine gewisse summe in die sanierung des eigenen hauses zu investieren, um damit den werterhalt der immobilie zu sichern. sofern du dich zu den glücklichen besitzern eines eigenheims zählst, werden entsprechende arbeiten oftmals nach einer weile fällig. doch was, wenn du deine ersparnisse lieber für andere dinge behalten möchtest? oder du gar keinen finanziellen spielraum besitzt, um die renovierung deiner immobilie zu finanzieren? dann kommt ein modernisierungskredit ins spiel.

neben der baufinanzierung spielt der modernisierungskredit eine wichtige rolle für den immobilienbesitzer. die beliebte kreditform wird auch online angeboten und du profitierst im world wide web von einer direkteren abwicklung. natürlich spielt wie bei jeder finanzierung zinssatz eine entscheidende rolle. so oder so erhöhst du mit dem kredit schnell deine wohnqualität, denn schöner wohnen ist angesagt. beim modernisierungskredit passen sich die möglichkeiten flexibel an deine wünsche an. außerdem zeichnet sich die finanzierung durch spezifische merkmale aus, die im folgenden ebenfalls erläutert werden.

modernisierungskredit

was ist ein modernisierungskredit


bei einer aufwendigeren, höherpreisigen sanierung ab 50.000 € finanzierungssumme kann ein modernisierungskredit in form einer klassischen baufinanzierung sinnvoll sein. bei kleineren renovierungen wird in der regel ein ratenkredit, auch wohnkredit genannt, genutzt.

der darlehensvertrag wird zwischen der finanzierenden bank, sparkasse, versicherung oder bausparkasse (gläubiger) und dem immobilienbesitzer (schuldner) geschlossen.


finanzierungssumme = modernisierungskosten + finanzierungsnebenkosten – eigenkapital

die bonität des künftigen darlehensnehmers ist die grundvoraussetzung zur genehmigung der baufinanzierung und wird von der bank genau geprüft. in der praxis heißt das, die einnahmen- und ausgabenrechnung inklusive der zukünftigen finanzierungsrate darf nicht negativ sein. einfluss auf die höhe der zinsen haben darlehensart, kreditlaufzeit, zinsbindung, tilgung und eine etwaige sondertilgungsmöglichkeit.

der beleihungsauslauf wird über den beleihungswert der immobilie ermittelt, dieser kann durch ein gesondertes wertgutachten bestimmt werden. von diesem wert, der 100% entspricht, berechnet das kreditinstitut den sogenannte beleihungsauslauf, der maßgeblich für die finanzierung ist. die modernisierung kann sich ja nach art und umfang positiv auf den künftigen beleihungswert der immobilie auswirken. die kosten der finanzierung sollten 100% des beleihungswertes nicht übersteigen.

modernisierungskredit baufinanzierung


die darlehenssumme richtet sich beim modernisierungskredit nach der höhe des vorhabens und kann natürlich unterschiedlich hoch ausfallen. das klingt logisch, denn der austausch eines fensters nimmt weniger geld in anspruch als die komplette sanierung der immobilie. der modernisierungskredit ist ein klassisches annuitätendarlehen, bei dem die annuität, also die summe aus zinssatz und tilgung, über die gesamte zinsbindungsfrist gleich bleibt. die sollzinsbindung und die darlehenslaufzeit sind bei dem kredit meist identisch, das schützt dich vor steigenden zinsen. mit der laufzeit bestimmst du, über welchen zeitraum dein darlehen abbezahlt werden soll. die möglichkeit der kostenfreien sondertilgung wird von vielen darlehensgebern angeboten.

sanieren, modernisieren und renovieren – ein kredit für dein vorhaben


du kannst die 80iger jahre fliesen in deinem bad einfach nicht mehr sehen und wünschst dir eine moderne wellnessoase? ein beispiel von vielen, für die eine baufinanzierung beim modernisieren günstig eingesetzt werden kann. denn die modernisierung einer immobilie oder das energetische sanieren kann sehr schnell ins geld gehen und fremdkapital muss aufgenommen werden. doch welche immobilien lassen sich überhaupt mit dem wohnwirtschaftlichen kredit günstig durch “pimp my home” aufwerten? grundsätzlich kann der kredit für das modernisieren von häusern und wohnungen verwendet werden, welche wohnwirtschaftlich genutzt werden. hierbei spielt es keine rolle ob die immobilie selbst bewohnt oder als kapitalanlage vermietet wird. verschaffe dir außerdem klarheit über die verwendung deines modernisierungsdarlehens, da nicht alles finanziert werden kann. bei der modernisierung unterscheidet man in der regel zwischen wertsteigernden und nicht wertsteigernden maßnahmen.


ein neues dach, die fassade, neue fenster und auch die wärmedämmung sind klassische wertsteigernde maßnahmen und können natürlich ohne probleme finanziert werden. hierzu zählt auch das modernisieren der heizung oder umstellung auf erneuerbare energien. die hier erwähnten umbauten und erneuerungen bringen vor allem sparpotenziale in der energieversorgung. mithilfe solcher investitionen profitierst du in doppelter hinsicht: einerseits reduzierst du aktiv deine wohnkosten, zugleich erhöhst du direkt den wert deiner immobilie. als nachweis der sachgemäßen verwendung genügt dem darlehensgeber in der regel ein kostenvoranschlag, eine entsprechende handwerkerrechnung oder auch eine bestätigung eines sachverständigen. du genießt die zeit in deinem garten? dann haben wir gute nachrichten für dich! auch die vergrößerung der terrasse, ein neuer swimmingpool oder auch ein grillplatz kann zu den wertsteigernden umsetzungen gezählt werden.

modernisierungskredit modernisierung finanzieren

bei einer baufinanzierung können renovierungen entweder direkt beim erwerb der immobilie mitfinanziert werden oder zu einem späteren zeitpunkt mit dem modernisierungskredit finanziert werden. somit sind deinem vorhaben keine grenzen gesetzt und es lassen sich alle deine wünsche umsetzen. du kannst deinen alten teppich nicht mehr sehen? oder hast genug von der in die jahre gekommenen tapete? tobe dich aus und lasse deiner fantasie freien lauf. du bist handwerklich begabt und kannst deine ideen selbst verwirklichen? du musst keinen handwerker zum modernisieren beauftragen, es können auch die reinen materialkosten finanziert werden, eine rechnung vom baumarkt genügt. zu den nicht wertsteigernden modernisierungen zählt die bank eine neue einbauküche oder auch die gestaltung des gartens (neue pflanzen, ein neuer rasen und ein neues blumenbeet).

immobilienwert steigernde modernisierungen


wärmedämmung

neue heizung

neue fenster

bad / wc

nicht immobilienwert steigernde modernisierungen


tapezier- und malerarbeiten

bodenbeläge

einbauküche

unterschiede zwischen modernisierungskredit und wohnkredit


neben dem modernisierungskredit kannst du kleinere renovierungen an deiner immobilie auch mit einem wohnkredit finanzieren. dieser ist ein ratenkredit, der immobilieneigentümern vergünstigt bei ihren modernisierungen unter die arme greift.

viele unserer finanzierungspartner bieten für den wohnkredit spezielle zinsrabatte an. voraussetzung für den ratenkredit ist, dass du immobilienbesitzer bist und der bank im laufe der renovierung verwendungsnachweise (handwerkerrechnungen, baumarktquittungen, usw.) vorzeigen kannst. hier zeigt sich schon, dass beim kreditantrag neben den üblichen nachweisen (gehaltsabrechnung, arbeitsvertrag, usw.) zudem ein nachweis über den immobilienbesitz erbracht werden muss. ein grundbuchauszug ist aber vollkommen ausreichend. bei einer vielzahl der banken kannst du einen wohnkredit ab dem ersten tag als immobilienbesitzer beantragen. allerdings gibt es auch ein paar bankpartner bei der du schon länger immobilieneigentümer sein musst. teilweise musst du mindestens ein halbes oder sogar ein jahr im besitz der immobilie sein.

wohnkredit


wohnkredit ohne grundschuldeintragung möglich

einfache beantragung des kredits gleich online

wenige unterlagen der bank nachzuweisen

schnelle kreditgenehmigung

keine zusätzlichen kosten

jederzeit, kostenlose sondertilgungsmöglichkeit

laufzeiten bis 180 monate

modernisierungskredit


als baufinanzierung immer mit grundschuldeintragung

bearbeitungszeiten variieren (3 bis zu 60 arbeitstage)

günstige baufinanzierungszinsen

zusätzliche kosten für grundschuldeintragung (bereits vorhandene grundschulden können kostengünstig übertragen werden)

kostenlose sondertilgungen nicht immer möglich

lange laufzeit üblich

modernisierungskredit kfw förderung

kfw förderung der modernisierung


der staat fördert die modernisierung von immobilien durch die kreditanstalt für wiederaufbau, kurz kfw. vor allem das energetische sanieren oder der altersgerechte umbau wird gefördert. du hast die wahl zwischen einem günstigen kfw kredit oder einem zuschuss der kfw.

modernisierungsdarlehen – der vergleich lohnt sich


angesichts der vielen vorzüge modernisierungsdarlehens stellt sich durchaus die frage: wo bekomme ich die baufinanzierung meiner modernisierung nun her? auf den ersten blick versprechen banken und sparkassen eine schnelle lösung: schließlich befinden sich viele kreditgeber für ja direkt vor ort, oder? ganz so einfach ist es dann aber leider nicht – vor allem, wenn du dich für die individuell besten modernisierungskredite entscheiden willst. angenommen, du möchtest acht modernisierungsdarlehen gleichzeitig miteinander vergleichen: bei einer realistischen rechnung mit zwei stunden zeitaufwand pro termin, benötigst du summa summarum ganze 16 stunden. die spezifischen konditionen und bedingungen verschiedener anbieter erschweren dir zu allem übel noch die vergleichbarkeit.

nun kommt dir auf der suche nach dem richtigen modernisierungskredit vermutlich als nächstes der allfinanzdienstleister in den sinn. gerade in städten finden sich diese berater häufig und stehen mit rat und tat zur seite. doch aufgrund der vielzahl der produkte, welche dieser bei bedarf parat haben muss, fehlt es oftmals an dem notwendigen know-how in spezifischen fragen. aus diesem grund ist der berater nicht immer in der lage, dir ein wirklich attraktives modernisierungsdarlehen anzubieten, das spezifisch auf deine anforderungen ausgerichtet ist. trotz geringerem aufwand gegenüber dem besuch bei den banken, findet der allfinanzdienstleister vermutlich auch keine passende lösung.

online modernisierungskredit vergleich


in vielen bereichen ist das internet bereits zu einem wichtigen bestandteil unseres lebens avanciert: wir checken mit unseren smartphones nachrichten, e-mails und co. bei anderen dienstleistungen haben apps und internetseiten längst die federführung übernommen – denke nur an das bequeme online-shopping mit schier unendlichem angebot und schneller lieferung. unter berücksichtigung der vielfältigen vorzüge liegt der online vergleich nach einem modernisierungskredit als lösung durchaus nahe. der online vergleich ist in der lage, beim modernisierungsdarlehen wirklich präzise auf deine finanzielle und häusliche situation eingehen zu können. es werden mögliche laufzeiten und weitere parameter miteinander verglichen und übersichtlich für dich dargestellt. um bei der auswahl des richtigen modernisierungskredits nicht ein zu teures darlehen abzuschließen, lohnt sich ein online vergleich mit dem du schnell und unkompliziert die passende finanzierung für deine modernisierung mit besten zinsen finden kannst.

modernisierungskredit vergleich

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