vorfälligkeitsentschädigung rechner

kosten ermitteln

du möchtest deine bestehende baufinanzierung vorzeitig bei einer bank ablösen? wenn du deine finanzierung vorzeitig ablösen möchtest, dann musst du der bank einen ausgleich für entgangene zinsen zahlen. unser online vorfälligkeitsentschädigung rechner kann dir da gute dienste leisten.

mit nur wenigen angaben berechnet der baufinanzierung rechner schnell und unverbindlich, wie hoch die vorfälligkeitsentschädigung ausfallen wird. so kannst du abwägen, ob sich die vorzeitige tilgung der aktuellen restschuld deiner baufinanzierung überhaupt lohnt.

vorfälligkeitsentschädigung - vorzeitige ablösung sinnvoll

mit der baufinanzierung hast du dich für einen kredit mit einer langen zinsbindung entschieden. allerdings können sich die lebensumstände ändern und du musst oder willst das darlehen vollständig kündigen. nach zehn jahren laufzeit ist dies unter berücksichtigung einer sechsmonatigen kündigungsfrist und ohne leistung einer vorfälligkeitsentschädigung möglich. davor bist du schon in bezug auf die kündigung auf die kulanz der bank angewiesen, es sei denn, du hast triftige gründe.

unter bestimmten voraussetzungen wie einem verkauf der immobilie oder einer von der bank abgelehnten erhöhung der darlehenssumme ist das kreditinstitut verpflichtet, die kündigung zu akzeptieren. in diesen bestimmten fällen ist die bank aber berechtigt, eine vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. diese wird als kompensation für entgangene zinszahlungen gesehen. mit dem vorfälligkeitsentschädigung rechner kannst du mit nur wenigen informationen sofort die höhe der vorfälligkeitsentschädigung berechnen:


ablösetermin

es sind zwei informationen von bedeutung. du musst zum einen angeben, ob der ablösetermin mit einem regulären zahlungstermin zusammenfällt. zum anderen ist der zeitpunkt gefragt, zu dem du den vertrag kündigen willst.


restschuld

für die korrekte berechnung der vorfälligkeitsentschädigung ist die höhe der restschuld wichtig. es handelt sich dabei um jenen betrag, der bis dato nicht getilgt wurde. die restschuld kannst du dem tilgungsplan entnehmen. wenn du dir nicht sicher bist oder in der zwischenzeit sondertilgungen getätigt hast, kannst du die genaue höhe bei deiner bank erfragen.


datum der vollständigen auszahlung bzw. der jüngsten verlängerung der zinsbindung

für die ausführliche berechnung ist der zeitpunkt der vollständigen auszahlung der baufinanzierung gefragt. wurde das darlehen bereits einmal verlängert und dabei eine neue zinsbindung vereinbart, so füge bitte dieses datum ein. der rechner prüft anhand deiner angabe, ob die 10-jahres-frist für die sonderkündigung bereits erreicht wurde. liegt die auszahlung der baufinanzierung mehr als 10 jahre zurück, kannst du das darlehen unter einhaltung der kündigungsfrist ohne zahlung einer vorfälligkeitsentschädigung ablösen.


ende der zinsbindung

in diesem feld ist jenes datum gefragt, das als ende der sollzinsbindung vereinbart wurde.


ursprünglicher gebundener sollzinssatz

im vertrag wurde für das darlehen ein gebundener sollzinssatz definiert, der für die vereinbarte zinsbindungsfrist zu entrichten ist.


höhe der rate

bitte gib hier die höhe deiner monatlich geleisteten rate in euro an.


weitere angaben – sondertilgung

viele baufinanzierungsverträge enthalten einen jährlichen höchstbetrag für sondertilgungen. diese summe kann bei der berechnung der vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigt werden und vermindert die kosten für die vorzeitige ablösung. hast du im laufenden jahr bereits eine sondertilgung geleistet, ist dies im feld darunter anzugeben.


weitere angaben – häufigkeit der ratenzahlung

begleichst du die rückzahlungsraten monatlich, viertel- oder halbjährlich oder sogar nur einmal pro jahr?


weitere angaben – bankgebühren

der vorfälligkeitsentschädigung rechner kann bekannte gebühren der bank berücksichtigen. vielleicht hast du bereits mit dem kreditinstitut rücksprache gehalten und kannst angaben zu risikoersparnis, margenerstattung oder wiederanlagezins machen? die berechnung variiert nämlich von bank zu bank.

wie schulde ich vorzeitig um – das ergebnis

für das ermitteln der endgültigen höhe der vorfälligkeitsentschädigung von deinem immobilienkredit kalkuliert der rechner zuerst den zinsschaden. von diesem werden die ersparten risikokosten, margenerstattung und ersparte verwaltungskosten abgezogen. das ergebnis zuzüglich einer bearbeitungsgebühr ergibt die geforderte vorfälligkeitsentschädigung. die berechnungen des rechners sind unverbindlich und wurden auf der grundlage deutscher rechtsprechung ermittelt. diese besagt, dass die bank weder besser noch schlechter gestellt sein darf als bei der vertragsmäßigen abwicklung des darlehensvertrages.

übrigens: wer zu unrecht eine entschädigung an die bank gezahlt hat, weil die bank im vertrag unzureichende angaben zur berechnung der vorfälligkeitsentschädigung informierte oder diese falsch berechnete, kann den gezahlten betrag zurückfordern. wenn deine bank eine fehlerhafte widerrufsbelehrung verwendet, kannst du dein darlehen vorzeitig widerrufen, ohne eine entschädigung zu entrichten. für die recherche von weiteren informationen oder für baufinanzierung tipps kannst du unsere seite auch nutzen. wir bieten dir alle unsere inhalte kostenlos an.