forward darlehen – die zinsen von heute für morgen sichern


du willst von den derzeit historisch niedrigen zinsen profitieren, das ende deiner bisherigen sollzinsbindung liegt jedoch noch weiter als 12 monate in der zukunft? mit einem forward darlehen kannst du dir bis zu 5 jahre im voraus die aktuell günstigen zinskonditionen für deine anschlussfinanzierung sichern. ein umfassender baufinanzierungsvergleich hilft dir dabei, die richtige lösung für die weiterführung deines darlehens zu finden.

was ist ein forward darlehen


das forward darlehen ist eine besondere form des klassischen annuitätendarlehens, welches hauptsächlich für die anschlussfinanzierung von immobilienkrediten genutzt wird. während herkömmliche anschlussfinanzierungen nur bis zu 12 monate vor ablauf der aktuellen sollzinsbindung abgeschlossen werden können, ist bei forward darlehen eine vorlaufzeit, auch forwardperiode genannt, von bis zu 60 monaten möglich. auf diese weise können die heutigen zinsen für die zukunft gesichert werden. auch wenn das marktzinsniveau bis zur auszahlung des darlehens gestiegen ist, gelten für die gesamte laufzeit der finanzierung die vorab vereinbarten konditionen.

im zeitraum zwischen dem vertragsabschluss und dem gewählten laufzeitbeginn, zu dem die auszahlung des darlehens erfolgt, fallen für die anschlussfinanzierung mit einem forward darlehen keine kredit- oder bereitstellungszinsen an. allerdings berechnen die meisten finanzierungspartner für jeden monat der vorlaufperiode einen geringen aufschlag auf den aktuellen zinssatz, sodass dieser in der regel umso höher ist, je weiter der auszahlungstermin in der zukunft liegt.

forward darlehen zinsen

die sollzinsbindung beginnt bei einem forward darlehen erst nach ablauf der forwardperiode mit der vollauszahlung des darlehens – im gegensatz zu einem immobilienkredit mit langer bereitstellungszinsfreier zeit, bei dem diese bereits mit vertragsabschluss beginnt. eine solche, häufig auch als unechtes forward darlehen bezeichnete finanzierung wird meist mit einem geringeren zinszuschlag versehen als ein echtes forward darlehen, weshalb auch sie, abhängig von der ausgangssituation des kreditnehmers, als variante für die anschlussfinanzierung interessant werden kann. zu beachten ist allerdings, dass sich der zeitraum, innerhalb dessen zinssicherheit für die rückzahlung des darlehens genossen wird, bei dieser finanzierungsform entsprechend der länge der vorlaufzeit verkürzt – bei einer forwardperiode von 24 monaten verringert sich die tilgungszeit eines immobilienkredits mit 10 jahren sollzinsbindung auf 8 jahre ab auszahlung. hingegen steht dem kreditnehmer beim echten forward darlehen die volle zeit der sollzinsbindung für die tilgung der finanzierung zur verfügung, wodurch sich die planungssicherheit erhöht.


welche darlehensvariante für deine anschlussfinanzierung am besten geeignet ist, hängt neben persönlichen faktoren wie der dauer bis zum auslaufen der bisherigen finanzierung und der gewünschten neuen laufzeit auch von der aktuellen angebotslage ab. es kann sich lohnen, frühzeitig mit der planung für die weiterführung des baukredits zu beginnen und angebote zu vergleichen. ist das zinsniveau derzeit niedrig, steigt aber in den monaten bis zur auszahlung deines darlehens an, kannst du dir mit einem forward darlehen die günstigen zinsen von heute für die zukunft sichern und sparen. wie bei einer herkömmlichen anschlussfinanzierung kannst du das forward darlehen entweder beim bisherigen finanzierungspartner oder bei einer anderen bank abschließen.

welche vorteile und nachteile hat ein forward darlehen

vorteile
nachteile


der größte pluspunkt des forward darlehens liegt auf der hand: sind die zinsen beim abschluss des vertrages besonders günstig und steigen, wie erwartet, innerhalb der vorlaufzeit über den vereinbarten forwardaufschlag hinaus an, sparst du kosten bei deiner anschlussfinanzierung.

von vorteil ist ebenfalls, dass innerhalb der forwardperiode keine bereitstellungszinsen oder andere kreditkosten anfallen.

nicht zuletzt ist auch die mit dem forward darlehen einhergehende große planungssicherheit ein gutes argument dafür, sich eingehender mit dieser finanzierungsform auseinanderzusetzen – schon heute zu wissen, wie hoch die monatliche rate für den immobilienkredit nach ablauf der aktuellen sollzinsbindung ist, kann dich sorgenfreier in die zukunft blicken lassen.


auf der kontraseite bindest du dich mit einem forward darlehen außergewöhnlich weit im voraus an zinssatz und finanzierungspartner, was immer auch mit einem risiko behaftet ist: dem risiko, dass die allgemeinen zinsen wider erwarten sinken können. in diesem fall bist du an den darlehensvertrag gebunden und musst die beim abschluss vereinbarten, höheren zinsen zahlen oder aber eine nichtabnahmeentschädigung an die bank leisten.

ein weiterer nachteil ist der forwardaufschlag, den die meisten finanzierungspartner pro monat der forwardperiode für die reservierung des günstigen zinssatzes veranschlagen. da der zinsaufschlag umso größer ist, je länger der forwardzeitraum ist, spielt die dauer bis zum ende der bisherigen sollzinsbindung hier eine wichtige rolle. erfahrungsgemäß bestehen bei einer vorlaufzeit von bis zu 24 monaten sehr gute möglichkeiten, eine günstige finanzierung zu erhalten, während ab 36 monaten aufwärts ein forward darlehen nur beschränkt zu empfehlen ist, da teilweise sehr hohe aufschläge verlangt werden.

sinnvoll ist ein forward darlehen dann, wenn die zinsen vom vorzeitigen abschluss bis zur auszahlung der anschlussfinanzierung stärker zulegen als der forwardaufschlag. wahrscheinlich ist dies in einer niedrigzinsphase, wenn die zinsen also deutlich unter dem historischen durchschnitt liegen und ein anstieg in naher zukunft erwartet wird. aktuell bewegen sich die zinsen noch immer auf einem extrem niedrigen niveau, sodass die voraussetzungen für den abschluss eines forward darlehens günstig zu sein scheinen. da sich die zinsentwicklung jedoch nie mit 100 %iger sicherheit voraussagen lässt, bleibt immer ein spekulationsrisiko, welches allerdings umso geringer ist, je näher der auszahlungszeitpunkt des darlehens liegt – schließlich ändern sich die zinsen nicht von heute auf morgen um 5%.


ob sich ein forward darlehen rechnet, hängt neben der allgemeinen marktzinsentwicklung natürlich auch von der höhe des forwardaufschlags ab. vor allem bei kurzen vorlaufzeiten unter 24 monaten sind die zuschläge vieler anbieter aktuell sehr gering. gerade deshalb kann es sich lohnen, die möglichkeit eines forward darlehens in die planung der anschlussfinanzierung einzubeziehen, frühzeitig angebote einzuholen und sorgfältig zu vergleichen.

baufinanzierungsvergleich – zinsen frühzeitig sichern

mit einem forward darlehen sicherst du dich nicht nur gegen zukünftige zinsschwankungen ab, sondern verschaffst dir auch kalkulations- und planungssicherheit für die weiterführung deiner baufinanzierung. einen schnellen überblick darüber, mit welchen zinsen für dein forward darlehen du rechnen kannst, erhältst du durch unseren kostenlosen zinsrechner. dazu musst du neben einigen angaben zur immobilie nur die höhe der restschuld, den gewünschten auszahlungszeitpunkt, die monatliche rate und die dauer der neuen sollzinsbindung für deine anschlussfinanzierung eingeben. innerhalb von sekunden vergleicht unserer praktischer rechner für dich die angebote von über 400 banken und sparkassen, sodass du nach nur wenigen klicks eine zinsspanne für ein mögliches forward darlehen erhältst.

du hast weitere fragen zum thema oder möchtest ein unverbindliches angebot erhalten? als erfahrene finanzierungsexperten beraten wir dich gerne umfassend und kostenfrei, damit du die passende lösung für deine anschlussfinanzierung findest


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