baufinanzierungsrechner für deine baufinanzierung

der traum von einer eigenen immobilie – mit der richtigen baufinanzierung – ganz einfach! der zinsanteil innerhalb der monatlichen darlehensrate liegt für viele kreditnehmer momentan weit unter der zuvor gezahlten monatlichen kaltmiete. der niedrigzinsphase sei dank! 

 

mit unseren hausfinanzierungsrechner kannst du online an einer passenden finanzierung vorab schon mal ein wenig hin und her rechnen. wir stehen dir mit rat und tat zur seite und erstellen gerne unverbindliche finanzierungsangebote.

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80 prozent sind bereit für das darlehen einen höhere rate zu bezahlen als die kaltmiete.

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96 prozent unserer kunden finden die rechner sehr hilfreich.

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in deutschland entscheiden sich 90 prozent der baufinanzierungskunden für eine zinsbindung von 10 jahren oder länger.

berechne dein budget – so viel darf deine immobilie kosten

das haus im grünen, das luxusloft in der innenstadt oder einfach eine kleine wohnung für deine familie – du planst die anschaffung einer immobilie, kannst die tatsächlichen kosten aber nicht abschätzen?

mit dem budgetrechner hast du ein tool gefunden, das dir berechnen kann, welches kreditvolumen mit deinen möglichkeiten realistisch ist. mithilfe einer haushaltsrechnung kannst du ermitteln, welcher betrag dir zur verfügung steht und welche rate du monatlich begleichen könntest. 

unter berücksichtigung der zinsen, der bindung und der anfänglichen tilgung wird vom rechner sofort ein ergebnis ausgeworfen. stimmt das resultat mit deinen vorstellungen zusammen, kannst du gleich im anschluss auf unserer seite ein passendes angebot für eine finanzierung anfordern!

welche sollzinsbindung ist die passende – jetzt berechnen

der plan für die finanzierung deiner traumimmobilie ist schon weit fortgeschritten, du bist aber noch im feintuning? wenn du dich fragst, welche zeitspanne für die sollzinsbindung die richtige für dich ist, kann unser sollzinsbindungsrechner beim berechnen helfen.

schließlich ist die optimale zinsbindungsfrist für dein bauvorhaben von großer wichtigkeit. kann es günstiger sein, eine kürzere bindung einzugehen und danach eine anschlussfinanzierung ins auge zu fassen? oder gibt eine längere sollzinsbindung mehr sinn? doch sind die zinsen und die raten bei einer kürzeren laufzeit nicht oft günstiger?

unser rechner berücksichtigt eine idente restschuld und das gleichzeitige ende der baufinanzierung und liefert mit nur wenigen angaben innerhalb von sekunden eine analyse!

notarkosten und grundbuchkosten berechnen – das kommt auf dich zu

gratulation! die traumimmobilie ist gefunden, die kosten für den kauf sind geklärt, die planung der finanzierung kann beginnen.

bevor du dich aber mit dem berechnen von zinsen und laufzeit beschäftigst, musst du die genaue darlehenssumme definieren.

diese umfasst nämlich nicht nur den kaufpreis, sondern einige nicht unbeträchtliche nebenkosten. unser rechner ist dir beim ermitteln der zu erwartenden notarkosten und grundbuchkosten behilflich.

das tool kann dir die aktuell gültigen gebühren berechnen, lediglich die in jedem bundesland unterschiedliche grunderwerbssteuer musst du selbst ermitteln. mit dem ergebnis kannst du dich schließlich der finanzierung widmen und mit unserem kreditrechner ein gutes angebot zu niedrigen zinsen finden.

mieten oder finanzieren – was ist günstiger

gibt es eigentlich sinn, monatlich für eine wohnung miete zu bezahlen? oder sind die kosten bei der anschaffung eines eigenheims mittels kredit doch attraktiver?

gerade jetzt, wo kreditzinsen niedrig und mieten hoch sind, stellen sich viele mieter diese frage. doch die kosten zu berechnen, erscheint auf den ersten blick sehr schwierig und aufwendig.

deshalb stellen wir dir für diese komplizierte angelegenheit unseren rechner zur seite. mit nur wenigen angaben zu kaltmiete, den kosten für einen möglichen kauf, den zinsen und die gewünschte monatliche rate kann der kauf-mietrechner berechnen, welche finanziellen vor- oder nachteile eine baufinanzierung bringt. und wer weiß, vielleicht bist du ja schon bald herr über deine eigenen vier wände?

berechne jetzt den unterschied von sollzins und effektivzins

wenn du mitten in der planung deiner baufinanzierung bist, hast du dich bestimmt schon einmal mit den zinsen und den damit verbundenen raten beschäftigt.

in angeboten für die finanzierung tauchen dabei immer die beiden begriffe sollzins und effektivzins auf. den unterschied zu berechnen, fällt dir schwer?

keine sorge, den jeweiligen anderen wert zu ermitteln, ist tatsächlich für die meisten menschen nicht ganz einfach.

abhilfe schafft unser rechner, der dir auf knopfdruck die differenz zwischen den beiden zinssätzen berechnen kann.

aber achtung: die im effektivzins enthaltenen kosten können von bank zu bank variieren. damit der sollzins-/effektivzinsrechner das richtige ergebnis ermitteln kann, musst du die nebenkosten für deine finanzierung kennen!

so berechnest du deine vorfälligkeitsentschädigung

die zeiten, in denen kosten geplant, zinsen ausgehandelt und laufzeiten diskutiert wurden, sind lange vorbei?

du bist bereits stolzer besitzer einer tollen immobilie und bist stattdessen an dem punkt angelangt, an dem du deine baufinanzierung vorzeitig zurückzahlen möchtest?

dem gesetz nach ist diese nach einer laufzeit von 10 jahren und unter einhaltung einer kündigungsfrist kostenfrei möglich. bei einer kündigung davor ist die bank jedoch berechtigt, eine vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. 

unser rechner kann berechnen, wie hoch der zinsschaden für das kreditinstitut ist und in welcher höhe die vorfälligkeitsentschädigung ausfallen kann.

anhand des resultats kannst du abwägen, ob eine vorzeitige kündigung sinnvoll ist oder ob du die finanzierung doch weiterlaufen lässt!

was genau bedeutet baufinanzierung

um den begriff baufinanzierung oder immobilienfinanzierung kommt kaum jemand herum, der plant, ein haus zu bauen oder eine wohnung zu kaufen. der ausdruck steht für die finanziellen maßnahmen, die dem erwerb oder dem aufbau einer immobilie dienen.

in den meisten fällen erfolgt die baufinanzierung durch den abschluss eines kredits. besondere merkmale des baudarlehens sind die lange laufzeit, eine feste zinsbindung und die zweckgebundenheit.

die wichtigsten formen der immobilienfinanzierung

baufinanzierung ist nicht gleich baufinanzierung. wenn du einen baukredit abschließen möchtest, solltest du folgendes über die verschiedenen formen wissen:

annuitätendarlehen

bei dieser art der kreditaufnahme werden sowohl erst- als auch anschlussfinanzierer angesprochen, deren finanzierung sofort stattfinden soll. der kredit zeichnet sich durch feste monatsraten und eine feste zinsbindung aus.

vor dem ablauf der vereinbarten zeitspanne ist der vertrag nicht kündbar (ausnahme: kündigung gemäß §489 bgb nach frühestens 10 jahren). am ende der kreditlaufzeit bleibt eine restschuld übrig, die häufig durch einen anschlusskredit finanziert wird.

volltilgungsdarlehen

das baudarlehen bietet ganz ähnliche bedingungen wie das annuitätendarlehen. der große unterschied: am ende der zinsbindung ist die gesamte kreditsumme abbezahlt. es bleibt also keine restschuld, der kredit ist vollständig getilgt.

bauspardarlehen

anders als beim annuitäten- oder volltilgungsdarlehen wird beim bauspardarlehen weit vorausgeplant, denn der kreditbetrag für die immobilie wird erst nach einer mehrjährigen ansparphase ausbezahlt.

der in 7 bis 8 jahren angesparte betrag dient als eigenkapital, das die darlehenssumme verringert. der kredit selbst wird mit festen raten und einer fixen laufzeit abgeschlossen. nach vertragsende bleibt keine restschuld.

modernisierungskredit

werden bei einer immobilie renovierungen oder sanierungen notwendig, kann ein modernisierungskredit abhilfe schaffen. dieser wird häufig als ratenkredit mit fixen raten und zinsen für eine kurze laufzeit vergeben. eine vorzeitige rückzahlung ist häufig kostenfrei und ohne zahlung einer vorfälligkeitsentschädigung möglich.

forward darlehen

bleibt nach ende der kreditlaufzeit einer baufinanzierung eine restschuld übrig, kann diese mit einer anschlussfinanzierung gedeckt werden. die konditionen gleichen jenen des annuitätendarlehens, nach ablauf der zinsbindung bleibt also in der regel eine restschuld bestehen.

voraussetzungen für eine baufinanzierung

eine baufinanzierung läuft über viele jahre und birgt für eine bank gewisse risiken. folgende voraussetzungen müssen deshalb gegeben sein:

kreditwürdigkeit: diese ist von großer bedeutung. das kreditinstitut gewährt eine finanzierung nur bei einer positiven schufa-bewertung.

einkommen: banken achten auf ein nachgewiesenes regelmäßiges einkommen, von dem nur maximal 35 prozent für die rate der baufinanzierung aufgewendet werden sollten.

immobilienwert: das haus oder die wohnung dient als sicherheit für die finanzierung. die höhe der beleihung ist von der bonität des kreditnehmers abhängig und beträgt rund 80 bis 90 prozent des objektwerts.

eigenkapital: eine solide baufinanzierung basiert auf eigenen geldmitteln, denn eine baufinanzierung ohne eigenkapital verteuert den kredit.

persönliche voraussetzungen: volljährigkeit sowie ein wohnsitz und ein bankkonto in deutschland sind notwendig, um sich für eine baufinanzierung zu qualifizieren. in ausnahmefällen kann auch eine finanzierung erfolgen, wenn du nicht in deutschland deinen wohnsitz hast.

baufinanzierung gut geplant

wenn du eine immobilie mittels kredit kaufen möchtest, solltest du dich vorab mit den verschiedenen finanzierungsformen vertraut machen. beim kauf darfst du unbeträchtliche zusätzliche kosten wie grunderwerbssteuer, maklerprovision oder notargebühren nicht vergessen. außerdem werden dich begriffe wie sollzinssatz, zinsbindung, rate, tilgung oder restschuld während der gesamten planung begleiten.

in diesem dschungel an informationen und begriffen stehen dir unsere rechner zur verfügung. der budgetrechner unterstützt dich bei der planung deines budgetrahmens, der sollzinsbindungsrechner kann die konditionen bei den verschiedenen zinsbindungen berechnen.

mit dem kauf-mietrechner kannst du prüfen, ob der kauf einer immobilie oder die jahrelange miete eines objekts am ende günstiger ist. dank dem sollzins-/effektivzinsrechner kannst du angebote richtig vergleichen, mit dem notar-grundbuchkostenrechner die nebenkosten genau kalkulieren.

bist du bereits mitten in einer laufenden baufinanzierung und denkst daran, diese vorzeitig aufzulösen, kann der vorfälligkeitsentschädigungsrechner die anfallenden gebühren ermitteln.