sollzins und effektivzins berechnen

effektivzins berechnen – so hoch sind die zinsen

bei der baufinanzierung ist eine gute verhandlung pflicht, schließlich zählt bei den zinsen jeder prozentpunkt. der entsprechende effektivzins liegt freilich höher als der sollzins, mit unserem effektivzinsrechner kannst du aber den tatsächlichen wert schnell und unverbindlich feststellen. dank der berechnung klappt der vergleich der verschiedenen angebote und du findest rasch das für dich günstigste darlehen!

berechne den effektivzins – zinsen sind nicht gleich zinsen

im kreditwesen wird zwischen sollzins (auch nominalzins) und effektivzins unterschieden. der sollzins ist der im kreditvertrag auf jährlicher basis vereinbarte prozentsatz, der fix oder variabel sein kann.

angebote von kreditinstituten werden stets mit dem sollzins gestellt. für dich als kreditnehmer ist der effektivzins aber viel aussagekräftiger, denn er berücksichtigt die gesamtkosten des kredits. zu diesen zählen neben den tatsächlichen zinsen auch diverse spesen, die sich von bank zu bank unterscheiden. das ist der grund, warum angebote bei gleichem sollzins unterschiedliche effektivzinsen aufweisen können.

unser effektivzinsrechner kalkuliert mit nur wenigen angaben, die in jedem seriösen kreditangebot enthalten sind, schnell und unverbindlich die tatsächlichen kosten:

1. sollzinssatz oder effektiver jahreszinssatz

der effektivzinsrechner kann in beide richtungen rechnen. mit dem sollzinssatz kannst du den effektivzins kalkulieren, mit dem effektivzinssatz den sollzins.

2. darlehensbetrag

füge hier die kreditsumme in euro ein. berücksichtige bei deiner kalkulation, dass die kreditsumme nicht nur den reinen kaufpreis umfassen sollte. zusatzkosten wie grundbuch- oder notargebühren schlagen sich in der regel zu mehreren tausend euro nieder.

3. gebundener sollzinssatz

in diesem feld ist der tatsächliche sollzins laut angebot gefragt.

4. anzahl der darlehensraten

in der regel werden die kreditraten monatlich, also 12 mal pro jahr bezahlt.

5. sollzinsbindung

die sollzinsbindung ist ein wichtiger bestandteil der baufinanzierung oder des immobilienkaufs. aufgrund der üblicherweise langen laufzeit wird ein fixer sollzins für eine bestimmte zeitspanne vereinbart. in dieser zeit kann der kreditgeber die zinsen nicht an den markt anpassen. für den kreditnehmer bedeutet dies planungssicherheit schon bei abschluss des kredits. in der regel wird die sollzinsbindung zwischen 5 und 30 jahre vereinbart, unser effektivzinsrechner kann verschiedene szenarien zwischen 1 und 30 jahren berechnen.

6. anfängliche tilgung

der begriff steht in der baufinanzierung für die festlegung des tilgungsniveaus. die anfängliche tilgung drückt in einem prozentsatz aus, wie viel der kreditsumme du im ersten jahr tilgen möchtest. je höher dieser wert ist, desto höher fällt die rückzahlungsrate, die sich aus tilgung und zinsen errechnet, aus. während der kreditlaufzeit nimmt die tilgung laufend zu, schließlich verringert jede rate die restschuld des kredits.

7. auszahlungskurs

dieser wert ist teil des angebots und gibt an, welcher prozentsatz der darlehenssumme dem kreditnehmer tatsächlich ausbezahlt wird. denn banken sprechen beim darlehensbetrag nicht gleichzeitig vom auszahlungsbetrag. in manchen fällen wird ein disagio vereinbart, das der kreditgeber als eine art vorauszahlung für die zinsen einbehält. wird ein solches vereinbart, zahlt das kreditinstitut die kreditsumme abzüglich eines abschlags von bis zu 10 prozent aus. in der baufinanzierung ist ein disagio nicht üblich.

8. nebenkosten

im vergleich der kreditangebote sind die nebenkosten ein nicht unerheblicher punkt. beim berechnen des effektivzinses musst du diese unbedingt berücksichtigen. laut der preisangabenverordnung (pangv) in der fassung von 2010 werden bei der berechnung des effektivzinses für die baufinanzierung bearbeitungs- und vermittlungsgebühren miteinbezogen. folgende kosten werden nicht einberechnet: notar- und grundbuchgebühren, schätzgebühren, kontoführungsspesen oder bereitstellungszinsen.

sollzins und effektivzins berechnen – das ergebnis

das vom rechner innerhalb von sekunden ausgeworfene resultat zeigt den effektivzins auf basis deiner angaben. mit dem button „antrag erzeugen“ kannst du mit nur wenigen weiteren informationen ein unverbindliches kreditangebot anfordern.