null prozent finanzierung

was ist eine null prozent finanzierung

elektronik-shops, küchenverkäufer, autohändler und online-shops – sie alle locken mit der 0% -finanzierung. doch was steckt hinter den finanzierungsangeboten, die dir erlauben, den laptop, die waschmaschine oder den fernseher zinsfrei zu kaufen? die antwort auf diese und noch weitere fragen findest du hier!

begriffserklärung null prozent finanzierung

bei der 0% finanzierung handelt es sich um einen klassischen ratenkredit, der nicht bei der bank, sondern beim einzelhändler abgeschlossen wird. dieser arbeitet allerdings mit einem kreditanbieter zusammen, der für die abwicklung der finanzierungsangebote zuständig ist. der kreditvertrag enthält die normalen rahmenbedingungen wie feste laufzeit und gleichbleibende rate, lediglich der zinssatz weicht mit 0% von den üblichen konditionen eines ratenkredits ab. der käufer erhält sofort nach abschluss der 0% finanzierung die ware ausgehändigt, der händler bekommt den kaufpreis von der bank. die rückzahlung der raten erfolgt direkt vom kunden an das kreditinstitut. 

voraussetzungen für das darlehen

üblicherweise liegen die summen für den kredit ohne zinsen bei maximal 5.000 bis 8.000 euro, das risiko für die banken hält sich damit in grenzen. die finanzierung ist deshalb in der regel nur an wenige bedingungen geknüpft:

 

  •  mindestalter 18 jahre
  • regelmäßiges einkommen, fester arbeitsplatz
  • kein negativer schufa-score

wer profitiert von einer null prozent finanzierung

händler

für den verkäufer ist die 0% finanzierung eine werbestrategie zur umsatzsteigerung. sie spricht vor allem jene kunden an, die es sich nicht leisten können, die gewünschte ware sofort zu bezahlen. so kann der händler möglicherweise ein geschäft abschließen, das er sonst nicht gemacht hätte. die kosten, die dem verkäufer durch die 0% finanzierung entstehen, sind freilich kein geschenk an den kunden, sondern in der preiskalkulation bereits berücksichtigt.

bank

der zweite nutznießer der 0% finanzierung ist das kreditinstitut. obwohl die bank dem kunden den kredit zinsfrei zur verfügung stellt, verdient das unternehmen an dem finanzierungsangebot: der händler zahlt für jeden abgeschlossenen vertrag eine provision an das kreditinstitut. die höhe der prämie pendelt sich in etwa auf dem niveau der üblichen zinsen ein. ein weiterer nutzen liegt im gewinn eines neuen kunden, der ohne teure werbemaßnahmen den weg zur bank gefunden hat.

endkunde

außerdem profitierst du als käufer von der 0% finanzierung. du kannst ware sofort erhalten, selbst wenn der kreditrahmen deines girokontos erschöpft ist. den betrag für das konsumgut bezahlst du in raten zurück. diese sind den konditionen entsprechend angesetzt. für einen fernseher für 500 euro bezahlst du bei einer laufzeit von 24 monaten nur 21 euro pro monat. die finanzielle belastung verteilt sich und hält sich zum zeitpunkt der anschaffung in grenzen.

welche nachteile birgt die zinsfreie finanzierung für den kunden?

es ist nicht alles gold, was glänzt – dies gilt auch für die 0% finanzierung. nur weil die anschaffung der ware ohne zinsen erfolgt, muss diese nicht zwangsläufig günstig sein. im gegenteil, bei anderen anbietern kannst du das gleiche produkt unter umständen deutlich preiswerter erwerben. es lohnt sich daher, die angebote und die konditionen zu vergleichen, wenn du nicht teurer als nötig einkaufen möchtest. darüber hinaus ist dein verhandlungsspielraum eingeschränkt. die häufig attraktiven rabatte bei barzahlung kommen bei der 0% finanzierung nicht zum tragen.

finanzierungsangebote ohne zinsen bergen außerdem die gefahr, mehr zu kaufen, als eigentlich leistbar ist oder benötigt wird. die händler zielen genau auf diesen unüberlegten konsum ab. schließlich suggeriert uns die werbung, was wir alles brauchen. werbemittel wie die 0% finanzierung lassen den verbraucher glauben, er könne sich die ware problemlos leisten, denn die kleinen raten lenken geschickt vom eigentlichen kaufpreis ab. doch auch niedrige rückzahlungsbeträge können bei langer laufzeit den kreditrahmen belasten. insbesondere bei mehreren finanzierungen zur gleichen zeit kann es leicht passieren, dass du den überblick über deine monatlichen verpflichtungen verlierst.

beeinträchtigt die 0% finanzierung die schufa?

wie bei einem klassischen ratenkredit wird auch bei der finanzierung ohne zinsen eine bonitätsprüfung durchgeführt. es gehört zum üblichen ablauf, vor dem vertragsabschluss eine schufa-auskunft einzuholen. negative einträge können die chancen auf die 0% finanzierung deutlich verschlechtern. eine zinsfreie finanzierung wird der schufa gemeldet. solange du die raten pünktlich bezahlst, hat der kreditvertrag in der regel keine negativen auswirkungen auf deinen schufa-score. nutzt du allerdings mehrere finanzierungsangebote innerhalb kurzer zeit, kann deine bonität sehr wohl beeinträchtigt werden. beim abschluss weiterer kredite musst du dann mit ungünstigeren konditionen rechnen.

zinsfreie finanzierung beim neuwagen

nicht nur elektrofachmärkte oder küchenhändler werben mit der 0% finanzierung. auch beim autokauf kann der begriff auftauchen. die abwicklung erfolgt zumeist über eine autobank, die zur unternehmensgruppe gehört. wie beim klassischen konsumgut hat die zinsfreie finanzierung auch im kfz-bereich ihren preis. gute händlerrabatte werden bei der 0% finanzierung in der regel nicht angewendet. ein vergleich der verschiedenen finanzierungsangebote ist beim autokauf auf jeden fall lohnenswert. lote zuerst die mögliche rabattspanne aus und prüfe deine kreditmöglichkeiten, bevor du dich auf die 0% finanzierung einlässt! entscheidest du dich dafür, solltest du unbedingt die konditionen aufmerksam lesen. oftmals werden für eine kurze laufzeit sehr niedrige raten zu 0% zinsen angeboten. nach ablauf dieser zeitspanne wartet allerdings die sogenannte ballonrate. diese sehr hohe abschlussrate kann häufig nur über eine weitere, verzinste kreditaufnahme finanziert werden.

widerruf, rücktritt und vorzeitige ablösung bei der 0% finanzierung

bei der zinsfreien finanzierung hast du ein gesetzliches widerrufsrecht. du kannst innerhalb von 14 tagen den kredit rückgängig machen, wenn die kreditsumme mindestens 200 euro beträgt. die zweiwöchige frist beginnt erst dann, wenn du über dein widerrufsrecht informiert wurdest. der kauf- und der kreditvertrag sind zwei separate verträge. treten während der laufzeit der 0% finanzierung defekte oder mängel an der ware auf, musst du die raten weiterhin bezahlen. du kannst allerdings vom händler nacherfüllung verlangen. ist diese nicht möglich, kannst du die rückzahlung der finanzierung verweigern. allerdings nur bis zu jener höhe, in der eine minderung des preises gerechtfertigt ist. in einem solchen fall solltest du unbedingt die bank informieren! du kannst den zinsfreien kredit jederzeit zurückzahlen. das kreditinstitut darf keine vorfälligkeitsentschädigung oder sonstige bearbeitungsgebühren verrechnen.

wo findest du die finanzierung ohne zinsen

zinsfreie finanzierungsangebote gibt es mittlerweile bei vielen händlern. in der regel bieten möbelgeschäfte, küchenhändler oder elektronikfachmärkte die 0% finanzierung für ihre waren an. immer wieder findest du auch aktionen im internet. es lohnt sich, auf paloo.de zu klicken und zu prüfen, ob ein aktuelles angebot vorliegt!

wichtiger hinweis:

trotz unserer gewissenhaften recherche können wir die richtigkeit und aktualität der angaben und informationen nicht garantiert