universa
universa unternehmen

geschichte der universa


die versicherungsgesellschaft universa aus nürnberg hat eine interessante geschichte, welche ihren ursprung im jahr 1843 findet. dies war das gründungsjahr der universa krankenversicherung, weshalb sie sich den titel der ältesten privaten krankenversicherung deutschlands verdient hat. entsprechend reichhaltig sind die erfahrungen, welche die gesellschaft im laufe der jahre sammeln konnte. die krankenversicherung im weiteren sinne ist neben der altersvorsorge noch immer der wesentliche kern der geschäftstätigkeit.

die sterbekasse wurde im jahr 1857 mit der gründung des nürnberger frauenstifts eingeführt. mit diesem schritt hatte die universa einen wichtigen meilenstein erreicht. die einführung bildete die grundlage für die heutige lebensversicherung des unternehmens. sie gilt daher auch oftmals als vorläufer der jetzigen universa lebensversicherung aus nürnberg. seit dem jahr 1922 gibt es zudem eine versicherung für den todesfall einer person. familien konnten durch diese zusatzversicherung optimal versorgt werden. bereits ein jahr später in 1923, kam es zu einer verschmelzung zwischen dem nürnberger allgemeinen kranken-unterstützungs-verein und der allgemeinen volkskrankenkasse. diese fusion ermöglichte die zusammenlegung einzelner bereiche der gesellschaft. zudem konnten beide unternehmen von reichhaltigen erfahrungen und angesammeltem wissen profitieren.

die allgemeine volkssterbekasse wurde im jahr 1951 in die universa lebensversicherungsanstalt a.g. umgewandelt. die universa lebensversicherung wurde zu einem großen verein und konnte ein stetiges wachstum verzeichnen. zur gleichen zeit wurde die sachversicherungsgesellschaft a.g. gegründet. damit konnten bei der gesellschaft nicht nur personen, sondern nun auch gegenstände versichert werden. seit dem jahr 1951 gilt der name universa für sämtliche gesellschaften der unternehmensgruppe. ein einheitlicher auftritt stärkte die marke deutlich. die bekanntheit des unternehmens aus nürnberg konnte daraufhin rasch ansteigen.

durch das stetige wachstum konnte die universa das geschäftsgebiet im jahr 1957 auf die bundesrepublik deutschland und berlin ausweiten. die leistungen des unternehmens richtete sich seit diesem jahr an eine weitaus größere zielgruppe. zudem beteiligte sich das versicherungsunternehmen in 1957 als gründungsmitglied an der aachener bausparkasse ag. beide unternehmen nahmen kurze zeit später die zusammenarbeit auf, welche im laufe der jahre weiter intensiviert wurde. erfahrungen und wissen konnten ausgetauscht werden, sodass beide unternehmen von der beteiligung profitieren konnten. zudem stellt die bausparkasse einen relativ neuen bereich dar, welchen die universa zuvor noch nicht besetzte. durch die beteiligung wurde daher auch der spätere weg in das finanzierungsgeschäft geebnet.

im jahr 1965 wurde der gesamte sachversicherungsbestand auf die neu gegründete versicherungs-ag übertragen. der unternehmensbereich lag nun in einer hand und konnte bewusster gelenkt und entwickelt werden. die heutige firmenbezeichnung erhielt die unternehmensgruppe im jahr 1986. bereits im jahr 1989 wurde das geschäft von nürnberg aus weiter ausgedehnt und erstreckt sich nun auch auf die neuen bundesländer. noch heute bietet die universa ein bundesweites finanzierungs- und versicherungsgebiet. das 150-jährige bestehen wurde von der gesellschaft im jahr 1993 groß gefeiert.

spezialisiert ist die universa insbesondere auf die lösung von problemen bei der altersvorsorge. zu den kunden der universa zählen in erster linie private haushalte sowie kleine bis mittlere betriebe. da das gesetzliche rentenniveau immer weiter abbaut, kommen viele menschen um eine private altersvorsorge nicht mehr herum. zudem lassen sich auch die familie sowie kinder oder die engsten vertrauen mit einer vorsorge gut absichern. das unternehmen aus nürnberg verfügt über 25 geschäftsstellen in ganz deutschland, von welchen die kunden zuverlässig betreut werden. mehr als 1.000 mitarbeiter sorgen sich um die beratung und den stetigen kontakt zu den kunden und arbeiten täglich an der zufriedenheit ihrer kundschaft. zudem kümmern sich über 6.000 vertriebspartner um die vermarktung der produkte sowie den weiteren unternehmenserfolg.

immobilienfinanzierung mit der universa


wenn auch du von einem eigenen haus oder einer eigentumswohnung träumst, wirst du eine zuverlässige immobilienfinanzierung benötigen. mit der universa als kreditgeber kannst du den kauf oder bau deiner immobilie günstig und unkompliziert mit bis zu 80 % des beleihungswertes finanzieren. dabei stellt der kreditgeber keine anforderungen daran, ob du die immobilie selbst nutzt oder als kapitalanlage vermieten möchtest. wenn du dir bereits in jungen jahren eine altersvorsorge in form einer immobilie schaffst, wirst du bereits früh von der gezahlten oder der gesparten miete profitieren. für die finanzierung ist es ebenfalls nicht relevant, ob du den kauf einer bestehenden immobilie oder einen neubau bevorzugst.

mit der universa können, bei bestehenden darlehen mit nahendem zinsbindungsende, anschlussfinanzierungen und zur frühzeitigen zinssicherung forward darlehen bis 36 monate vor ende der zinsbindung, dargestellt werden. durch eine günstige anschlussfinanzierung lassen sich in der regel konditionen wie zinsen oder die monatliche tilgung neu vereinbaren und möglicherweise verbessern. zudem können kapitalbeschaffungen unter angabe des verwendungszwecks bei diesem kreditgeber realisiert werden. die mögliche zinsbindung ist auf drei laufzeiten beschränkt und beträgt bei einer immobilienfinanzierung 10, 15 oder 20 jahre. eine zinsbindung von 20 jahren gibt dir bereits eine lange zinssicherheit und somit auch eine hohe planungssicherheit. mit der immobilienfinanzierung der universa können kreditsummen von 50.000 € bis zu 400.000 € realisiert werden. dieser kreditrahmen ist vergleichsweise klein, weshalb in einzelfällen eine kreditsumme von bis zu 750.000 € ermöglicht werden kann.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

universa immobilienfinanzierung

die monatliche tilgung dieser summe ist bereits ab 2 % möglich und kann bis zu 10 % betragen. bei der tilgung gilt es zu beachten, dass das darlehen spätestens bis zum 75. lebensjahr des ältesten darlehensnehmers getilgt sein muss. der prozentsatz der tilgung kann während der sollzinsbindung bis zu drei mal kostenlos geändert werden. eine jährliche sondertilgung ist in höhe von 5 % ebenfalls kostenlos möglich. möchtest du dagegen eine zusätzliche tilgung in höhe von jährlich bis zu 10 % einzahlen, musst du einen zinsaufschlag einberechnen. die bereitstellungszinsfreie zeit beträgt bei der immobilienfinanzierung 15 monate. dieser zeitraum ist unabhängig davon, ob es sich um eine bestandsimmobilie oder einen neubau handelt. so bist vor allem bei einem neubau auf der sicheren seite, um die zahlung von etwaigen bereitstellungszinsen, auf den noch nicht benötigten darlehensanteil, zu vermeiden. zudem können die geförderten programme der kreditanstalt für wiederaufbau jederzeit in die finanzierung eingebunden werden. damit sparst du geld und kannst dein darlehen langfristig günstig zurückzahlen.

details der immobilienfinanzierung im überblick:


→ kreditbetrag : 50.000 euro bis 400.000 euro (einzelfälle bis 750.000 euro)

→ zinsbindung : 10, 15, und 20 jahre 

→ tilgungssatz : ab 2 % bis 10 %
das darlehen muss bis zum 75.  lebensjahr des ältesten darlehensnehmers getilgt sein

→ sondertilgung : 5 % kostenfrei, 10 % gegen zinsaufschlag

→ tilgungswechsel : während der zinsbindung bis zu 3 x kostenfrei möglich

→ bereitstellungszinsfreie zeit : 15 monate

→ forward darlehen :  bis 36 monate

→ einbindung kfw-mittel :  möglich

universa produkte

produkte der universa – baufinanzierung & versicherungen


egal ob auto, haus oder die eigene gesundheit – immer wieder werden individuelle und zuverlässige versicherungen benötigt, um sich und die eigene familie optimal abzusichern. die welt der versicherungen kennt grundsätzlich keine grenzen. als versicherungsunternehmen hat die universa vielfältige produkte parat, welche private kunden in allen notwendigen bereichen absichert. mit dem angebotenen bereich der versicherungen deckt die universa die wichtigsten und notwendigsten produkte für sämtliche lebenslagen ab.

mit einer immobilienfinanzierung zu niedrigen zinsen lassen sich versicherungen rund um haus und wohnen optimal kombinieren. hierzu zählen beispielsweise die hausratversicherung oder die wohngebäudeversicherung. mit einem solchen versicherungsumfang wäre dein zukünftiges haus optimal abgesichert. zudem bietet das versicherungsunternehmen vielfältige kfz-versicherungen für nahezu jedes fahrzeug. hierzu zählt neben den haftpflicht- und kaskoversicherungen zudem der schutzbrief. für das private leben sowie das arbeitsleben bietet die gesellschaft ebenfalls mehrere haftpflichtversicherungen.

im bereich private vorsorgeversicherung verfügt die universa über eine besonders interessante auswahl. zu den beliebtesten produkten zählen die unfallversicherung, die berufsunfähigkeitsversicherung, die rentenversicherung sowie die risiko-lebensversicherung. zudem gibt es eine sterbegeldversicherung und eine staatlich geförderte rentenversicherung. neben dem bereich der versicherungen bietet die universa zusätzlich die möglichkeit der baufinanzierung mit niedrigen zinsen. mit einem immobilienkredit kannst du dir eine bestandsimmobilie günstig und unkompliziert leisten. gute konditionen wie eine lange zinsbindung von bis zu 20 jahren, eine individuelle tilgung und niedrige zinsen gestalten die rückzahlung des kredites langfristig angenehm und günstig.

neben den privatkunden werden auch geschäftskunden aus den unterschiedlichsten branchen betreut. insbesondere die betriebliche altersvorsorge hat hierbei einen wichtigen stellenwert. individuelle lösungen und attraktive angebote ermöglichen eine sehr gute beziehung zu sämtlichen unternehmen, welche die leistungen der universa in anspruch nehmen. die kompetenten mitarbeiter des versicherungsunternehmens treten mit ihren kunden bundesweit von mehreren standorten aus in kontakt. somit haben die kunden der universa versicherung die möglichkeit, eine immobilie mit diesem kreditgeber mit niedrigen zinsen günstig zu finanzieren.

die wichtigsten produkte der universa:


✓ immobilienfinanzierung mit niedrigen zinsen und langer zinsbindung

✓ hausratversicherung, wohngebäudeversicherung

✓ vielfältige kfz-versicherungen (haftpflicht- und kaskoversicherungen sowie schutzbrief)

✓ haftpflichtversicherungen (privat und beruflich)

✓ viele vorsorgeversicherungen (unfallversicherung, berufsunfähigkeitsversicherung, rentenversicherung, risiko-lebensversicherung)

✓ individuelle lösungen für betriebe (betriebliche altersvorsorge)

universa – fazit


immer mehr menschen träumen von einer eigenen immobilie. wenn auch du dir diesen wunsch erfüllen möchtest, musst du dir für den kauf oder bau deines hauses oder deiner wohnung eine passende baufinanzierung mit niedrigen zinsen suchen. paloo unterstützt dich auf diesem weg, so gut es nur geht, um dir eine optimale finanzierung zu ermöglichen. die suche nach einem vertrauenswürdigen kreditgeber kann dabei oftmals eine herausforderung darstellen. mit der universa haben wir ein interessantes und solides unternehmen mit sitz in nürnberg vorgestellt, welches neben dem bereich der versicherung für private und geschäftliche kunden eine attraktive immobilienfinanzierung mit niedrigen zinsen anbietet. der kreditgeber hat ein bundesweites finanzierungsgebiet, wodurch du die leistungen immer mit einbeziehen kannst.

mit der universa lässt sich der kauf oder bau einer immobilie günstig und unkompliziert erfüllen. du kannst auch deine bestehende immobilie umbauen oder anbauen, für solche umbaumaßnahmen kannst du ein baukredit beantragen. neben niedrigen zinsen bietet der kreditgeber eine zinsbindung von 20 jahren sowie die möglichkeit der jährlichen sondertilgung von 5 % kostenlos an. durch eine lange zinsbindung erhältst du eine hohe zins- und somit auch planungssicherheit, während dir eine kurze zinsbindung viel flexibilität ermöglicht. durch eine jährliche sondertilgung lässt sich die laufzeit verkürzen, wodurch du im ergebnis viel zinsen sparen kannst. die monatliche tilgung des kredites kann mit 3 kostenlosen tilgungswechsel möglichkeiten individuell auf deine finanzielle situation abgestimmt werden. dadurch behältst du immer die volle kontrolle und gerätst nicht in finanzielle engpässe. die möglichen kreditsummen bis 400.000 € fallen bei diesem kreditgeber eher niedrig aus. daher besteht in einzelfällen die möglichkeit einer aufstockung bis zu 750.000 €. mit diesem rahmen lässt sich der kauf nahezu jeder immobilie problemlos und günstig finanzieren.

mit dem baufinanzierung vergleich von paloo kannst du eine vielzahl von angeboten optimal vergleichen. die finanzierungsexperten unterstützen dich dabei zielführend und zuverlässig. sämtliche konditionen wie zinsen, zinsbindung oder tilgung können in einem vergleich ausführlich und detailliert gegenübergestellt werden. auf diese weise kannst du den kauf deiner immobilie günstig und flexibel finanzieren. du wünschst dir eine beratung? du kannst jederzeit mit uns kontakt aufnehmen, falls du noch offene fragen zu deiner finanzierung hast.


sämtliche dargestellten informationen und zahlen über den kreditgeber sowie die konditionen sind nach bestem wissen zusammengetragen und ohne gewähr. stand: 09/2020


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