darlehensarten in der baufinanzierung

bei der suche nach der passenden baufinanzierung stößt man auf viele darlehensarten. wer soll hier noch den durchblick behalten und für sich entscheiden können, welche am besten zu einem passt? wir geben dir einen überblick der gängigsten darlehensarten und helfen dir dabei die richtige entscheidung zu treffen. ob annuitätendarlehen, konstant-darlehen oder volltilgungsdarlehen? im folgenden werden wir die details und ausstattung der darlehensarten näher erläutern und es wird aufgezeigt, wie diese verwendet werden können.

 das annuitätendarlehen ist flexibel und günstig

bei einem annuitätendarlehen bleibt die rate (= annuität) für den kreditnehmer über die gesamte zeit der zinsbindung gleich. sie setzt sich aus zins (gebundener sollzinssatz) und tilgung zusammen. es ist besonders für kreditnehmer geeignet, die ihre immobilie selbst nutzen, bei ihrer baufinanzierung kein zinsrisiko eingehen möchten und somit den exakten verlauf der tilgung absichern wollen.

 

grundsätzlich ist die zinsbindungsfrist bei einem annuitätendarlehen kürzer als die vereinbarte darlehenslaufzeit. ist die zinsbindung gleich der darlehenslaufzeit, spricht man von einem volltilger-darlehen, eine art von annuitätendarlehen.

 

nach ablauf der zinsbindung stehen dir folgende möglichkeiten zur verfügung: 

  • weiterführung des darlehens, wobei der zinssatz und der zinsbindungszeitraum mit der bank neu verhandelt werden
  • anschlussfinanzierung bei einem anderen kreditgeber – plane deine anschlussfinanzierung rechtzeitig! bereits 12 – 60 monate im voraus mit einem forward-darlehen günstige zinsen für deine finanzierung sichern!
  • tilgung der gesamten darlehensrestschuld
  • anteilige rückführung des baudarlehens und weiterführung der offenen summe bei der selben oder einer anderen bank

 

der zinsanteil innerhalb der rate sinkt im verlauf, der tilgungsanteil hingegen steigt. warum das? nun, die zinsen errechnen sich jeden monat neu von der noch vorhandenen restschuld. je mehr von der ursprünglichen darlehenssumme getilgt ist, desto geringer ist der zinsanteil innerhalb der kreditrate. umgekehrt, je geringer der zinsanteil, desto höher die monatliche tilgungsleistung. hier erklärt sich auch gleich, warum im darlehensvertrag die rede von einem anfänglichen tilgungssatz ist. der zu vertragsabschluss gewählte tilgungssatz wird also im verlauf der rückführung deines annuitätendarlehens ansteigen.

 

je nach gewählter zinsbindungsfrist variiert die höhe des zinssatzes. grundsätzlich gilt, je länger die zinsbindung, desto höher die zinsen. beliebt bei unseren kunden ist eine frist von 10 bis 20 jahren. möglich sind aber auch zinsbindungen von 1 bis 40 jahren.

mit dem annuitätendarlehen günstig finanzieren

das annuitätendarlehen ist die mit abstand am häufigsten gewählte form der privaten immobilienfinanzierung. warum das so ist, was genau sich hinter dem begriff annuitätendarlehen verbirgt und welche vorteile es kreditnehmern bietet, haben wir in diesem artikel für…

mit einer günstigen anschlussfinanzierung künftig zinsen sparen

du hast bereits eine immobilie finanziert und demnächst läuft die zinsbindungsfrist aus? du weisst nicht ob eine weiterführung der finanzierung beim bisherigen kreditgeber sinnvoll ist? informiere dich über deine möglichkeiten der finanzierung. wir helfen dir dabei, eine sinnvolle entscheidung zu treffen, was mit der noch vorhandenen restschuld passieren soll.

bank wechslen und zinsen sparen – mit der anschlussfinanzierung

da sich eine immobilienfinanzierung häufig über mehrere jahrzehnte erstreckt, die laufzeit für die sollzinsbindung jedoch in der regel deutlich kürzer ist – meist zwischen 5 und 15 jahren -, stellt sich für einen großteil der eigenheimbesitzer früher oder später die…

das forward darlehen sichert dir die zinsen von morgen

du hast bereits eine immobilie finanziert und demnächst läuft die sollzinsbindung aus? du weisst nicht ob eine weiterführung der finanzierung beim bisherigen kreditgeber günstig ist? sicher dir die niedrigen zinsen für die zukunft! mit dem forward oder auch vorrats darlehen kannst du bis zu 60 monate im voraus die konditionen deiner anschlussfinanzierung reservieren.

mit dem forward darlehen die zinsen von morgen sichern

du möchtest von den derzeit historisch niedrigen bauzinsen profitieren, das ende deiner bisherigen sollzinsbindung liegt jedoch noch weiter als 12 monate in der zukunft? mit einem forwarddarlehen kannst du dir bis zu 5 jahre im voraus die aktuell günstigen…

volltilgerdarlehen

immobilienkäufer nutzen die aktuelle niedrigzinslage für eine schnellere darlehenstilgung aus und greifen dabei häufig auf das volltilger-darlehen, eine art von annuitätendarlehen, zurück. besonders geeignet für kreditnehmer die bei der finanzierung ihrer immobilie kein zinsrisiko eingehen möchten oder die passende darlehensart für ihre anschlussfinanzierung suchen.

 

die rate (= annuität) bleibt, wie beim annuitätendarlehen, über die gesamte darlehenslaufzeit gleich. sie setzt sich aus zins (gebundener sollzinssatz) und tilgung zusammen.

 

die zinsbindungsfrist ist beim dieser art der immobilienfinanzierung gleich der darlehenslaufzeit. nach ablauf der zinsbindung hast du deinen kredit vollständig an die bank zurückgezahlt.

 

anders als beim klassischen annuitätendarlehen gibst du nicht den tilgungssatz vor, sondern den zeitraum in dem du das darlehen vollständig zurückzahlen möchtest. aus dieser vorgabe ergibt sich der notwendige tilgungsanteil deiner monatlichen rate. dabei gilt: je kürzer der vereinbarte rückzahlungszeitraum deines baukredits, desto höher der notwendige anteil der tilgung. einige banken gewähren spezielle zinsrabatte für volltilger-darlehen. der zinsanteil sinkt im darlehensverlauf, die tilgung hingegen steigt. warum? die zinsen errechnen sich jeden monat neu von der noch vorhandenen restschuld.

ergänze deine baufinanzierung mit darlehen der kfw förderbank

ein weiterer baustein ist die staatliche förderung über die kreditanstalt für wiederaufbau, kurz kfw. die kfw bietet verschiedenste möglichkeiten der zinsgünstigen förderungen an. das wohneigentumsprogramm (124) bildet die am häufigsten genutzte förderung. mit einem subventionierten baukredit bis zu 50.000 € unterstützt es eigengenutzte immobilienkäufe. weitere fördermöglichkeiten werden unter anderem für energieeffizientes bauen (förderprogramm 153) angeboten.

zusätzlich ist es ratsam sich über mögliche regionale förderungen zu informieren. es gibt teilweise zuschüsse oder auch verbilligte darlehen, welchen von den kommunen oder den einzelnen ländern zur verfügung gestellt werden.

bauen

die kfw wurde 1948 als kreditanstalt für wiederaufbau gegründet und unterstützt bis heute als größte deutsche förderbank privatpersonen, unternehmen, städte, gemeinden und gemeinnützige organisationen.

kaufen

vor allem bei der immobilienfinanzierung und geldbeschaffung der eigenen vier wände ist die kfw als baustein für deine baufinanzierung nicht mehr wegzudenken.

sanieren

was hast du vor? wähle aus einem der drei projekte deines aus. erkundige dich, was für darlehen für dein vorhaben bereitstehen und ob du vielleicht noch einen zuschuss bekommen kannst.