was ist ein ratenkredit


immer wieder kommt es zu größeren anschaffungen, welche nicht selten teuer werden können. wenn das geld auf dem bankkonto nicht ausreicht, wählen viele den weg zur bank und beantragen einen kredit. somit lassen sich sämtliche rechnungen kurzfristig begleichen und die schuld kann in einem vereinbarten zeitraum abbezahlt werden.

der ratenkredit, welcher oftmals auch privatkredit oder konsumentenkredit genannt wird, ist die wohl gängigste form des darlehens. es handelt sich dabei um eine ideale möglichkeit, sich schnell und unkompliziert kleine bis mittlere wünsche zu erfüllen. ob es sich hierbei um eine neue küche, ein neues benötigtes auto oder eine renovierung handelt, für jeden dieser käufe gibt es den passenden kreditrahmen.

in der verwendung von deinem ratenkredit bist zu relativ frei. du könntest ihn beispielsweise auch für einen neuen computer oder andere elektronikartikel nutzen. selbst größere urlaube können bequem über einen privatkredit finanziert werden.

der ratenkredit ist zudem eine hilfreiche ergänzung zu einer klassischen baufinanzierung. diese ist meist zweckgebunden und die ausgezahlte summe wird stark kontrolliert. grund hierfür ist meist die höhe der gezahlten zinsen sowie die sonstigen konditionen. als immobilieneigentümer profitierst du von der unkomplizierten abwicklung und der gebotenen flexibilität. auf diese weise lassen sich weiterhin kleine modernisierungen ganz einfach umsetzen.

merkmale eines ratenkredits


ein ratenkredit eignet sich optimal zur finanzierung von kleineren und mittleren vorhaben. die mögliche kreditsumme reicht bei einem vergleich meist bis 50.000 €, in einigen fällen sogar bis 100.000 €.

in der regel zeichnet sich ein solcher kredit durch eine schnelle und unkomplizierte abwicklung aus. der beantragte ratenkredit ist meist innerhalb weniger tage nach dem genehmigten antrag auf dem girokonto. eine flexible laufzeit und günstige zinsen runden das gesamtpaket optimal ab.

wie du es von einem annuitätendarlehen kennst, bezahlst du auch hier eine monatlich gleichbleibende rate über eine gewisse laufzeit. in einigen fällen können die erste sowie die letzte rate etwas abweichen. die raten setzen sich aus einem festen zinssatz sowie der vereinbarten tilgung zusammen. mit einem kreditvergleich lassen sich die konditionen einzelner banken optimal gegenüberstellen. die laufzeit des kredits bestimmst du in der regel selbst, wobei sie von 12 bis zu 120 monaten vereinbart werden kann. je kürzer die vertragslaufzeit ist, desto höher ist der notwendige tilgungsanteil, um den kredit zurückzuzahlen. dagegen ist bei einer längeren vertragslaufzeit der tilgungsanteil niedriger.

einige banken bieten dir zudem kostenlose sondertilgungen an, was in einem vergleich schnell ersichtlich wird. bei einer vorzeitigen rückzahlung des kredits wird meist eine einmalige gebühr in höhe von 1 prozent der offenen darlehenssumme berechnet. sparen lässt sich dagegen mit einer kurzen laufzeit, da hier der zinsanteil niedriger ausfällt. bei einem ratenkredit ist anders als bei einem immobiliendarlehen, keine grundschuldabsicherung notwendig. in einem kreditvergleich von paloo kannst du sämtliche eigenschaften des gewünschten kredites angeben und unterschiedliche angebote gegenüberstellen. ein ausführlicher kreditvergleich sichert dir die besten konditionen.

voraussetzungen für einen ratenkredit


um bei deiner bank einen kredit abzuschließen, müssen zunächst einige voraussetzungen erfüllt sein. diese werden vor vertragsschluss überprüft und entscheiden insbesondere darüber, ob und zu welchen konditionen ein darlehensvertrag zustande kommt. die bank möchte dabei in erster linie sichergehen, dass die kreditnehmer die anfallen monatsraten pünktlich und regelmäßig über die gesamte laufzeit bezahlen können.

volljährigkeit und geschäftsfähigkeit


zunächst musst du volljährig sein, wenn du einen kredit bei deiner bank abschließen möchtest. gemäß § 2 des bürgerlichen gesetzbuches beginnt die volljährigkeit mit der vollendung des 18. lebensjahres. zudem musst du die volle geschäftsfähigkeit besitzen. wer nicht geschäftsunfähig oder nur beschränkt geschäftsfähig ist, gilt in deutschland generell als voll geschäftsfähig.

weitere voraussetzungen sind beispielsweise ein wohnsitz in deutschland sowie ein deutsches bankkonto. um deine zahlungsfähigkeit zu bestätigen, wird zudem meist eine positive schufa-auskunft verlangt. bei einem vergleich gibt es immer wieder mal anbieter welche eine solche auskunft nicht verlangen. diese locken in einigen fällen jedoch ganz gezielt menschen an, welche bei ihrer hausbank keinen kredit erhalten. der nachteil an diesen angeboten sind im kreditvergleich meist hohe zinsen und schlechte konditionen.

benötigte unterlagen für den kredit


um bei deiner bank einen ratenkredit beantragen zu können, müssen zunächst einige unterlagen vorliegen. in erster linie dienen diese dazu, deine zahlungsfähigkeit langfristig beurteilen zu können. so möchte der kreditgeber beispielsweise sichergehen, dass ein geregeltes einkommen vorhanden ist.

in der regel lassen banken die letzten gehaltsabrechnungen und/oder kontoauszüge vorlegen. diese belegen den monatlichen gehaltseingang über einen bestimmten zeitraum. je länger und konstanter diese eingänge sind, desto besser ist dein eindruck am ende bei der bank.

einige kreditgeber verlangen zudem deinen arbeitsvertrag. dieser soll aufschluss darüber geben, ob das angestelltenverhältnis befristet oder unbefristet ist. relevant ist zudem, ob du dich möglicherweise noch in der probezeit befindest und dadurch kurzfristig kündbar bist.

letztlich wird von der bank für den kredit deine bonität und somit deine zahlungsfähigkeit geprüft. hierzu verlangen die banken lediglich deine bestätigung, dass sie sich sämtliche benötigten informationen selbstständig besorgen darf. hierzu gehört beispielsweise der zugriff auf die datenbank der schufa.

solltest du mit dem ratenkredit einen anderen kredit ablösen wollen, benötigt die bank zudem die jeweilige iban sowie den bestehenden kreditvertrag.

fazit zum ratenkredit


ein ratenkredit, welcher auch als privatkredit bezeichnet werden kann, bietet dir große freiheiten und unkomplizierte finanzierungsmöglichkeiten, wenn es um kleinere bis mittlere anschaffungen geht. je nach dem gewünschten kaufobjekt kannst du die kreditsumme entsprechend anpassen. aus den anfallenden zinsen und der tilgung, die sich über die laufzeit ergibt,  legst du die monatliche rate für deinen kredit fest, welche du bequem an deine bank zahlen kannst.

bei einem ratenkredit entspricht die gesamtlaufzeit des kredits in der regel auch immer der zinsbindung. um einen kredit beantragen zu können, müssen vorab einige voraussetzungen erfüllt sein. neben der geschäftsfähigkeit zählt hierzu beispielsweise auch die volljährigkeit. verlangte unterlagen und bescheinigungen, wie gehaltsabrechnungen oder das ergebnis der bonitätsprüfung müssen dem kreditgeber ebenfalls frühzeitig vorliegen.

mit niedrigen zinsen lässt sich bei deinem ratenkredit jede menge geld sparen. aus diesem grund empfiehlt es sich, gemeinsam mit paloo einen unabhängigen und unverbindlichen kreditvergleich zu machen. die finanzierungsexperten filtern bei diesem vergleich die besten angebote für dein vorhaben aus einer riesigen auswahl von banken heraus. mit diesem kreditvergleich erhältst du den günstigsten kredit zu den besten konditionen.


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