was ist eine umschuldung


eine umschuldung liegt in der regel dann vor, wenn du mit deinem laufenden kredit von deiner derzeitigen bank zu einem neuen kreditgeber wechselst. bei deiner neuen bank gelten dann entsprechend neue bzw auch andere konditionen und bedingungen.

eine umschuldung ist eine interessante option, wenn die konditionen für deinen kredit aktuell nicht besonders gut sind, beispielsweise weil die zinsen zu hoch sind oder andere bedingungen, wie sondertilgungsmöglichkeiten fehlen. im idealfall ermöglicht dir eine umschuldung den zugang zu einem günstigeren kredit, mit dem du den bestehenden, teuren kredit ablösen und dadurch geld sparen kannst. dabei ist es egal, ob es sich um eine immobilienfinanzierung oder einen ratenkredit handelt. generell ist es möglich jeden kredit umzuschulden. daher es lohnt sich immer, die angebote verschiedener banken zu vergleichen und durch einen umschuldungskredit bares geld zu sparen.

sollte die sollzinsbindung deiner baufinanzierung demnächst auslaufen, kannst du den fälligen restbetrag mit einer prolongation – sprich verlängerung – bei derselben bank weiterfinanzieren. alternativ kannst du deine anschlussfinanzierung über eine andere bank abwickeln und somit umschulden. dies rentiert sich natürlich vor allem, wenn der umschuldungskredit günstiger für dich ist. die zinsen spielen bei der umschuldung eine sehr wichtige rolle. aber sie sind nicht allein ausschlaggebend für eine umschuldung. oft bieten andere banken flexiblere möglichkeiten, einen kredit zurückzuzahlen oder es gibt andere vorteile, die eine umschuldung interessant machen.

umschuldung bei der baufinanzierung


an eine baufinanzierung bist du solange gebunden, bis die sollzinsbindung abläuft. dann darfst du den restbetrag kostenlos umschulden. auch generell bei einem kredit für eine immobilie, dessen zinsbindung seit mindestens 10 jahren läuft aber auf einen längeren zeitraum vereinbart wurde, kommt eine umschuldung in frage. in diesem fall ist es unerheblich, wie lange die vereinbarte sollzinsbindungsfrist noch gehen würde. du kannst die baufinanzierung kündigen, ohne dass die bank eine vorfälligkeitsentschädigung erheben darf. du musst lediglich eine kündigungsfrist von sechs monaten einhalten. der gesetzgeber ermöglicht dir laut §489 abs. 1 nr. 1 bgb hier ein sonderkündigungsrecht. dieses recht ermöglicht dir deinen kostenlosen vorzeitigen ausstieg aus deinem laufenden kredit.

solltest du dich noch in den ersten 10 jahren der zinsbindung befinden, ist eine umschuldung nur mit zustimmung der bank und durch zahlung einer vorfälligkeitsentschädigung an die bank möglich. ob sich das für dich lohnt, muss im einzelfall geprüft werden.

umschuldung bei ratenkrediten


im gegensatz zur immobilienfinanzierung hast du bei einem ratenkredit eine höhere flexibilität. diese kredite kannst du jederzeit zurückzahlen oder umschulden.

die bank darf von dir hier aber eine vorfälligkeitsentschädigung verlangen, weil ihm durch deine vorzeitige kündigung zinsen entgehen. die höhe der vorfälligkeitsentschädigung ist aber gesetzlich begrenzt. den genauen ablauf legt das gesetz zur umsetzung der eu verbraucherkreditrichtlinie vom 11.06.2010 fest. läuft dein kredit noch länger als ein jahr, steht es der bank zu, dir ein prozent deines vorzeitig zurückgezahlten betrags als vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. hat der kredit noch eine restlaufzeit von unter einem jahr, verringert sich der betrag auf 0,5 % der noch offenen summe.

einige kreditgeber verzichten aber auf die vorfälligkeitsentschädigung und lassen eine kostenlose umschuldung beim ratenkredit zu.

vorteile einer umschuldung


natürlich ist es vorteilhaft, die aktuell günstigen zinsen mitzunehmen und mit einer umschuldung geld zu sparen. du kannst zudem deine monatlich zu zahlende rate verkleinern und somit luft in deiner haushaltsrechnung schaffen. alternativ zahlst du weiterhin die rate in gleicher höhe, bist dann aber schneller mit deinem kredit fertig oder du stockst dein darlehen auf. hast du mehrere kredite gleichzeitig am laufen, kannst du auch alle zu einem größeren kredit zusammenfassen. so behältst du besser den überblick und kannst auch noch kosten sparen.

oder machst du immer von dem dispo deines girokontos gebrauch? hier kannst du am besten sparen. denn die zinsen, die hier monatlich anfallen, sind hoch. vorteilhafter ist es, du löst deinen teuren dispokredit ab und schuldest diesen in einen umschuldungskredit mit festen und günstigen zinsen um. so sparst du dir die teuren monatlichen dispozinsen.

du kannst monatlich auch viel geld sparen, indem du einen kredit mit einem hohen zinssatz durch einen günstigeren umschuldungskredit ablöst. wenn du laufende kredite hast, solltest du immer vergleichen, welcher anbieter eine günstigere alternative für dich hat. dadurch kannst du deine kosten reduzieren und von einer niedrigeren monatlichen rate profitieren.

umschuldung – fazit zum umschuldungskredit


mit einer umschuldung hast du die möglichkeit, teure kredite in günstigere zu verwandeln oder auch mehrere kredite zusammenzufassen. wenn du umschuldest, kannst du schnell deine monatliche rate verkleinern und geld sparen. auch wenn du eine baufinanzierung für deine immobilie am laufen hast, bei der die sollzinsbindung endet, lohnt es sich oft eine umschuldung um von günstigeren zinsen zu profitieren.

du solltest regelmäßig die angebote verschiedener anbieter vergleichen und wenn möglich umschulden, wenn du eine attraktive option findest.

nutze hierzu auch unseren paloo kreditvergleich! als unabhängiger anbieter vergleichen wir für dich eine vielzahl von angeboten und helfen dir, garantiert eine günstigere option für deinen kredit zu finden, als deine hausbank dir anbietet. wir sind darauf spezialisiert, die besten zinsen für unsere kunden zu finden. da wir online arbeiten, sind wir für dich da, egal wo in deutschland du dich befindest.


Twitter Facebook

diese website speichert cookies auf deinem computer. diese cookies werden verwendet, um informationen darüber zu sammeln, wie du mit unserer website interagierst und um es uns zu ermöglichen, uns an dich zu erinnern. wir verwenden diese informationen, um deine browser erfahrung zu verbessern und anzupassen sowie um analysen und metriken über unsere besucher sowohl auf dieser website als auch in anderen medien durchzuführen. weitere informationen zu den von uns verwendeten cookies findest du in unseren datenschutzbestimmungen.