autokredit – auto günstig finanzieren


hat dein auto seine besten jahre schon hinter sich oder bist du gerade 18 geworden und träumst von deinem ersten gefährt? dann stellt sich die frage: mit dem passenden autokredit zu deinem traumauto oder doch lieber leasen?

unser autokredit vergleich zeigt dir auf einen blick die banken mit den günstigsten zinsen. hast du dein perfektes kreditangebot gefunden, sind es zur gewünschten kreditsumme zu niedrigen zinsen nur noch wenige klicks. also gleich loslegen, günstige zinsen sichern und bares geld sparen!

autokredit

günstige autokredite vergleichen und den günstigsten kredit sichern


zeigt dein girokonto keinen raum für den autokauf, kannst du dir mit paloo innerhalb weniger sekunden einen überblick über deine möglichkeiten gewinnen. dein ganz persönliches kreditangebot kannst du über „angebot anfordern“ im nächsten schritt beim jeweiligen kreditinstitut anfordern.

ob klassischer ratenkredit zur freien verwendung, autokredit, umschuldung oder urlaubskredit – paloo ist dein verlässlicher partner beim kreditvergleich. im folgenden eine übersicht der autokredit angebote unserer partner:

sollzinssatz p.a.
1,47 – 3,42 %

laufzeiten
24 – 84 monate

effektiver jahreszins
1,48 – 3,47 %

verwendungszweck
auto

kreditbeträge
3.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020, nettokreditbetrag 13.800€, laufzeit 67 monate:
2/3 kunden erhalten: 2,99% effektiver jahreszins, 2,95% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 14.984,59€ , mtl. rate 223,65€. kreditgeber: bank of scotland lloyds bank gmbh.

sollzinssatz p.a.
3,92 %

laufzeiten
24 – 60 monate

effektiver jahreszins
3,99 %

verwendungszweck
auto

kreditbeträge
5.000 – 30.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand märz 2021, nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 36 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,92% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.307,84€ , mtl. rate 147,44€. kreditgeber: ikano bank ab zweigniederlassung deutschland.

sollzinssatz p.a.
2,36 %

laufzeiten
24 – 96 monate

effektiver jahreszins
2,39 %

verwendungszweck
auto

kreditbeträge
5.000 – 75.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand april 2021, nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 96 monate:
2/3 kunden erhalten: 2,39% effektiver jahreszins, 2,36% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.491,70€ , 96 mtl. raten à 57,21 €. kreditgeber: ing-diba ag.

stand: 05/2021, angaben ohne gewähr.

sollzinssatz p.a.
2,66 – 7,53 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
2,69 – 7,80 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020, nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 48 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,91% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.792€ , mtl. rate 224,86€. kreditgeber: norisbank gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,53 – 4,85 %

laufzeiten
12 – 84 monate

effektiver jahreszins
1,55 – 4,99 %

verwendungszweck
auto

kreditbeträge
3.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020, nettokreditbetrag 10.000€, 48 raten, laufzeit 48 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,49% effektiver jahreszins, 3,42% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.713€ , mtl. rate 224€. kreditgeber: postbank niederlassung der deutsche bank ag.

sollzinssatz p.a.
3,435 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
3,49 %

verwendungszweck
auto

kreditbeträge
500 – 200.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand märz 2021, nettokreditbetrag 15.000€, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,49% effektiver jahreszins, 3,435% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 16.349,21€ , erste mtl. rate 242,21€, 59 folgende mtl. raten 273,00€. kreditgeber: santander consumer bank ag.

sollzinssatz p.a.
3,92 – 5,59 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
3,99 – 5,74 %

verwendungszweck
auto

kreditbeträge
2.500 – 80.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand märz 2021, nettokreditbetrag 15.000€, laufzeit 72 monate:
2/3 kunden erhalten: 5,74% effektiver jahreszins, 5,59% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 17.690,46€ , mtl. rate 245,70€. kreditgeber: s-kreditpartner gmbh.

sollzinssatz p.a.
2,66 %

laufzeiten
24 – 84 monate

effektiver jahreszins
2,69 %

verwendungszweck
auto

kreditbeträge
5.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020, nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 2,69% effektiver jahreszins, 2,66% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.689,98€, 59 mtl. raten 178,20€, 1 schlussrate 176,18€. kreditgeber: süd-west-kreditbank finanzierung gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,73 – 9,10 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
1,75 – 9,49 %

verwendungszweck
auto

kreditbeträge
1.500 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020, nettokreditbetrag 13.500€, laufzeit 73 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,45% effektiver jahreszins, 3,40% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 14.983,67€ , 72 mtl. raten à 208,10€. kreditgeber: targobank ag.

stand: 05/2021, angaben ohne gewähr.

auto finanzieren mit autokredit

kredit beantragen, traumauto bezahlen


auto günstig finanzieren mittels autokredit, wie funktioniert das eigentlich genau? beim autokredit handelt es sich um einen darlehensvertrag, der zwischen der bank und dem autokäufer abgeschlossen wird. die bank verpflichtet sich, den vereinbarten geldbetrag zur verfügung zu stellen. der darlehensnehmer stimmt mit seiner unterschrift zu, den kredit zusätzlich der vereinbarten zinsen in einer bestimmten zeit zurückzuzahlen.

bei der autofinanzierung kannst du bei deiner hausbank oder bei einem unabhängigen finanzierungsvermittler um einen kredit anfragen. zusätzlich gibt es noch die herstellerbanken. es handelt sich dabei um konzerneigene banken der autohersteller, die den autokredit als instrument zur umsatzförderung einsetzen. manche fahrzeugmodelle werden subventioniert und mit besonders günstigen finanzierungskonditionen angeboten. da sich die konditionen erheblich voneinander unterscheiden können, ist es in jedem fall von vorteil, einen autokreditvergleich zu starten. außerdem solltest du von anfang an wissen, wie viel budget du für deinen kredit zur verfügung hast.

günstiger autokredit – diese drei arten solltest du kennen


was du vor einem autokreditvergleich auch noch wissen musst, sind die verschiedenen arten: bei der kfz finanzierung mit einem ratenkredit hast du 3 möglichkeiten:

ballonfinanzierung

während der laufzeit der ballonfinanzierung musst du nur kleine raten zurückzahlen, der größte teil der schulden wird mit der letzten zahlung beglichen. dieser kredit eignet sich etwa dann, wenn du zum ende des ratenkredits einen größeren geldbetrag erwartest. kannst du den „ballon“ zum schluss aber nicht zurückzahlen, kann ein teurer anschlusskredit vonnöten sein.

drei-wege-finanzierung

auch bei der drei-wege-finanzierung winken zunächst niedrige raten. bei fälligkeit der schlussrate kannst du dich zwischen 3 möglichkeiten entscheiden: du begleichst die schlussrate, du schließt einen weiteren kredit ab oder du gibst das fahrzeug an den händler zurück. letzteres ist natürlich nur dann möglich, wenn eine rückkaufvereinbarung getroffen wurde.

klassischer ratenkredit

der kreditvertrag wird über eine fest vereinbarte laufzeit abgeschlossen, während der du den kredit in raten inklusive der zinsen monatlich abbezahlst.

so setzt sich ein günstiger autokredit zusammen – finanzierung einfach erklärt


die finanzierungskosten errechnen sich aus dem kreditbetrag (beim autokauf ist das in der regel der anschaffungswert), der laufzeit und dem zinssatz. letzterer sollte möglichst gering sein, da und muss daher verglichen werden. bei manchen kreditinstituten liegt der zinssatz bei weniger als 1 %, während andere 7 % und mehr verrechnen. sinnvolle laufzeiten beim autokredit sind 3 bis 5 jahre.

autokredit vergleichen – beispiel klassischer ratenkredit:

dein neues traumauto kostet in der gewünschten ausstattung 20.000 euro. du startest einen kreditvergleich mit dem paloo und findest dort einen autokredit mit besonders günstige konditionen. bei einer laufzeit von 60 monaten bekommst du einen effektiven jahreszins von 3 %. das bedeutet für dich eine monatliche kreditrate von 358,13 euro. du bezahlst in summe rund 21.480 euro.

wählst du beim kreditvergleich hingegen eine laufzeit von 36 monaten, beträgt die kreditrate 579,84 euro pro monat. insgesamt ist die finanzierung mit einer gesamtsumme von 20.874 euro aber günstiger.

diese infos sind für den autokredit wichtig – mehr musst du nicht wissen


die hürden von der kontoanalyse bis zum autokredit sind für den kreditnehmer denkbar niedrig. es sind nur wenige unterlagen für den kredit notwendig, die prüfung der bonität übernimmt das kreditinstitut. welche dokumente du vorweisen musst, ist allerdings von bank zu bank verschieden.

autokredit vergleich

grundvoraussetzungen für einen kredit

  • volljährigkeit und volle geschäftsfähigkeit
  • wohnsitz und bankkonto in deutschland
  • aufrechtes arbeitsverhältnis und regelmäßiges einkommen
  • ausreichende bonität

benötigte dokumente beim autokredit

  • einkommensnachweis und arbeitsvertrag
  • kopie des kaufvertrags
  • informationen zum fahrzeug (marke, modell, kilometerstand, erstzulassung)
  • fahrzeugbrief (wird nicht von jeder bank gefordert)
  • sicherungsübereignungsvertrag (wird nicht von jeder bank gefordet)


der fahrzeugbrief und den sicherungsübereignungsvertrag muss nicht jeder bank vorgelegt werden. werden diese allerdings verlangt, so behält das kreditunternehmen die unterlagen zur sicherung der kreditsumme ein. der fahrzeugbrief verbleibt bis zur kompletten rückzahlung des kredits bei der bank.

auto mit einem kredit finanzieren – vorteile und nachteile

vorteile vom autokredit und autokreditvergleich:

rabatte
egal ob neuwagen oder gebrauchtwagen – mit dem autokredit zahlst du das fahrzeug beim händler aus. das bringt dich in eine starke position bei der preisverhandlung. als barzahler darfst du dich auf hohe rabatte und vergünstigungen freuen. bei besonders guten bankkonditionen kannst du sogar ein plus erzielen.

zinsen
dank dem autokredit vergleich auf paloo wirst du von günstigen konditionen profitieren. insbesondere im vergleich zum leasing sind die zinsen weit günstiger. außerdem ist der zinssatz ist unabhängig vom automodell.

sondertilgungen
kredite können vom kreditnehmer oft ohne mehrkosten vollständig oder teilweise vorzeitig getilgt werden.

nachteile vom autokredit und autokreditvergleich:

aufwand
bei einem kredit liegt die organisation vom kreditangebot bis zur auszahlung der kreditsumme bei dir. da die abwicklung über paloo so einfach ist, ist dieses minus jedoch zu vernachlässigen.

bonitätsprüfung
die bank nimmt eine bonitätsprüfung vor.

händlerkredit oder leasing als alternative


die reparatur deines alten fahrzeugs zahlt sich nicht mehr aus oder du möchtest endlich wieder ein modernes modell? wenn die kontoanalyse zeigt, dass die finanzierung eines autos nicht möglich ist, kann ein autokredit die richtige lösung sein.

die finanzierungsart zählt zu den ratenkrediten. der autokredit ist zweckgebunden und kann für die anschaffung eines neuwagens, gebrauchtwagens, motorrads oder wohnmobils verwendet werden. im gegensatz zum leasing oder zum händlerkredit sichert der autokredit für kreditnehmer gute barzahlungsrabatte, so bleibst du flexibel und unabhängig.

einige banken verlangen allerdings den fahrzeugbrief als sicherheit, bis der kredit abbezahlt ist. wünscht du dies auf keinen fall, kannst du das fahrzeug unter umständen mit einem kredit zur freien verwendung finanzieren. die konditionen sind wie bei anderen finanzierungsarten auch von der kreditsumme, der laufzeit, der bonität und dem wert des fahrzeugs abhängig.

autokredit vergleichen mit händlerkredit

vorteile händlerkredit

aufwand
als kreditnehmer hast du nur einen ansprechpartner für die gesamte abwicklung des autokaufs.

zinsen
günstige konditionen, allerdings meist nur bei ausgewählten modellen.

autokredit vergleichen mit händlerkredit

nachteile händlerkredit

kaum spielraum
der autohändler bietet dir zwar günstige zinsen, dein kaufpreis ist aber deutlich höher als jener eines barzahlers.

keine rabatte
vergünstigungen werden nicht gewährt.

keine sondertilgungen
die verkürzung der laufzeit oder sondertilgungen sind meist nicht möglich.

versicherung
autobanken verpflichten beim händlerkredit kreditnehmer gerne zum abschluss einer vollkaskoversicherung, was mit weiteren kosten verbunden ist.

auto leasen – so funktioniert das leasing


wenn du dich gegen den kredit und für das auto leasing entscheidest, musst du folgendes wissen: der leasingvertrag ist kein kauf-, sondern nur ein mietvertrag. am ende der finanzierung gibst du das fahrzeug an den händler zurück. leasing ist laufzeitgebunden, ein „herauskaufen“ des autos oder ein vorzeitiger ausstieg aus dem vertrag ist nicht möglich.

leasing

das leasing funktioniert folgendermaßen: du wählst ein auto, das von einer leasinggesellschaft gekauft und dir für die vereinbarte zeit zur verfügung gestellt wird. für die bereitstellung bezahlst du leasingraten. ist der vertrag ausgelaufen, gibst du das fahrzeug an den leasinggeber zurück. hast du beim abschluss des vertrages ein ankaufsrecht mit dem händler vereinbart, kannst du es am ende doch noch erwerben.

das fahrzeug bleibt über die dauer des leasings im eigentum des leasinggebers. dieser möchte das auto in einwandfreiem zustand zurück, bei fahrzeugmängeln drohen nachzahlungen. da der leasingnehmer für schäden am pkw aufkommen muss, kann der vertrag eine verpflichtung zum abschluss einer vollkaskoversicherung enthalten. lies dir daher die konditionen gut durch.

verschiedene vertragsmodelle beim leasing


die finanzierung eines autos mittels leasing kann auf 3 verschiedene arten erfolgen:

leasing mit restwert

die gesamtkosten werden aus einer anzahlung, den leasingraten und dem zu vertragsende kalkulierten fahrzeugwert errechnet. hier trägst du als leasingnehmer das restwertrisiko. gibt es zwischen dem tatsächlichen und dem ursprünglich angenommenen restwert eine differenz, musst du dafür aufkommen (egal, aus welchem grund sich der wert geändert hat).

leasing mit andienungsrecht

auch hier spielt der restwert eine rolle. ist dieser zu vertragsende niedriger als kalkuliert, kann die leasinggesellschaft auf einen ankauf durch den leasingnehmer bestehen. im gegensatz dazu hast du als leasingnehmer aber weder ein ankaufsrecht noch anspruch auf eine auszahlung des mehrerlöses, sollte das fahrzeug noch mehr wert sein und vom leasinggeber veräußert werden.

kilometerleasing

bei diesem modell errechnen sich die leasingraten auf basis einer gesamtkilometerleistung. die vertragslaufzeit beträgt häufig 3 jahre, die kilometer werden meist mit 30.000 veranschlagt. es besteht kein restwertrisiko, allerdings können bei einer überschreitung der vereinbarten kilometer weitere kosten entstehen.

so viel musst du bezahlen, wenn du ein auto leasen möchtest


wie beim kredit sind die finanzierungskosten beim auto leasing von verschiedenen faktoren abhängig. die leasingrate errechnet sich aus den anschaffungskosten, dem wert zum vertragsende, den zinsen und etwaigen vertragskosten. der effektivzinssatz kann unter 1 % liegen, nach oben hin sind wie beim autokredit keine grenzen gesetzt. es lohnt sich darum, einen autokredit vergleich zwischen den verschiedenen anbietern durchzuführen.

beispiel zur errechnung der leasingrate ohne vertragsgebühren:

du hast dich für einen leasingvertrag mit restwertabrechnung entschieden. das traumauto kostet 20.000 euro, der restwert nach 60 monaten wird mit 10.000 euro angenommen. bei einem effektiven zinssatz von 3 % würdest du für 5 jahre je 204,17 euro monatlich zahlen. kaufst du es nach vertragsende zum restwert aus, hast du insgesamt 22.250 euro bezahlt.

bei einem leasingvertrag über 36 monate und dem anschließenden autokauf entstehen gesamtkosten von 21.350 euro.

vorteile und nachteile beim leasing

vorteile leasing:

kreditsumme
du musst keinen großen geldbetrag aufbringen.

wiederverkauf
dir entsteht kein aufwand beim weiterverkauf des fahrzeuges.

technologie
du kannst stets mit aktuellen, umweltfreundlichen autos fahren. nach ablauf des leasingvertrages kannst du dir ein neueres leasen.

nachteile leasing:

kosten
leasing ist stets teurer als ein autokredit.

mehrkosten
beim leasing sind zusätzliche kosten in form einer vollkaskoversicherung, die bindung an eine vertragswerkstatt oder die verpflichtung zur einhaltung von inspektionsterminen vorprogrammiert. bei zu viel gefahrenen kilometern oder übermäßigen gebrauchsspuren (restwertrisiko) können zusätzliche kosten anfallen.

eigentum
du bist niemals besitzer des fahrzeugs.

kündigung
der leasingvertrag kann vor laufzeitende nur schwer aufgelöst werden.

bonität
die bank nimmt eine bonitätsprüfung vor.

autokredit vergleichen

günstiger autokredit – fazit


im finanziellen vergleich bist du mit einem autokredit zumeist besser beraten. nicht nur, dass die kosten für den kredit in summe geringer sind – du schaffst dir auch langfristig eigentum. hast du allerdings nur kleine beträge monatlich übrig, kann leasing eine gute möglichkeit für die autofinanzierung sein.

günstige autokredite vergleichen – wichtig ist, dass du die kosten gut vergleichst und vor vertragsabschluss die konditionen genau prüfst.

für jedes vorhaben ein günstiger kredit


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