kreditrechner – welches budget habe ich für meinen kredit
diese frage ist nicht ganz einfach zu beantworten, denn am ende musst du selbst wissen, wie viel du monatlich für den kredit ausgeben möchtest. mit dem kreditrechner kannst du vorab anhand von deinen daten deinen kredit berechnen: du kannst zum beispiel deine kreditrate berechnen. in jedem fall gibt es den ein oder anderen tipp, um dein persönliches budget passend festzulegen.
kreditrechner checkliste – diese fragen solltest du dir vorab stellen:
→ wie hoch ist dein monatlicher nettolohn?
→ hast du zusätzliche einnahmen, zum beispiel aus einem nebenjob?
→ welche ausgaben müssen berücksichtigt werden?
→ wie hoch sind deine wohnkosten?
→ kredite berechnen: hast du bestehende kredite?
→ sparraten?
→ ausgaben für telefon, internet und handy?
→ wie viel geld brauchst du im schnitt zum leben, wie hoch sind also deine ausgaben für lebensmittel oder für freizeitaktivitäten, wie essen gehen, kino, urlaub, klamotten?
diese fragen solltest du dir stellen, bevor du den kreditrechner nutzt. die liste der ausgaben und lebenshaltungskosten könnte ewig fortgeführt werden. am einfachsten ist es, wenn du dir den letzten kontoauszug heraussuchst und diesen stück für stück durchgehst. nimm am besten 6 wochen, dass auch wirklich alle ausgaben berücksichtigt werden. bei der kontrolle des kontoauszugs fällt dir vielleicht schon das ein oder andere auf, dass du einsparen könntest um dein budget zu optimieren. auch bei vielen älteren krediten lohnt sich ein genauer blick auf die konditionen. nutze dazu unseren kreditrechner um die aktuellen konditionen zu erfahren. durch eine umschuldung oder das zusammenlegen mehrerer kredite zu einem darlehen, kann dir bares geld sparen und die monatliche rate reduzieren.
kredite berechnen – so berechnest du dein budget
wichtig für den kreditrechner ist auch die höhe deines budgets. berechne dein budget für einen kredit anhand der differenz aus der summe deiner einnahmen und der summe deiner ausgaben. beachte dabei nicht die komplette summe für den kredit zu verwenden. wir empfehlen mindestens 50 prozent des freien budgets als puffer zu behalten. so kann etwas auf die seite gelegt und der nächste wunsch kann vielleicht aus dem ersparten bezahlt werden.
kredite berechnen – beispiel budget berechnen:
dein nettolohn aus deinem hauptjob beträgt 1.800 euro.
über einen nebenjob bekommst du noch im schnitt 100 euro pro monat.
deine einnahmen belaufen sich auf 1.900 euro.
für deine mietwohnung musst du 580 euro warmmiete bezahlen.
ein kleiner bestehender kredit kostet dich 80 euro pro monat.
für telefon, internet und handy zahlst du aktuell 60 euro.
du sparst noch 150 euro auf ein tagesgeldkonto.
für essen, trinken, kino & co. brauchst du im schnitt 600 euro im monat.
deine ausgaben belaufen sich auf ca. 1.470 euro.
nach abzug deiner ausgaben von deinen einnahmen verbleibt ein betrag in höhe von 430 euro. wenn du hiervon maximal 50 prozent für deinen kredit einsetzen möchtest, beträgt dein budget 215 euro.
kreditsumme berechnen – wie viel kredit bekomme ich für mein budget
im oberen abschnitt haben wir dir gezeigt, wie du dein budget ermitteln kannst. jetzt wäre es natürlich gut zu wissen, wie viel kredit du dafür bekommst. du kannst so deine kreditsumme berechnen: zum einen hast du die möglichkeit anhand deines errechneten budgets den maximalen kreditbetrag zu ermitteln. zum anderen kannst du die monatliche rate für die kreditsumme berechnen, mit deinem budget vergleichen und optimieren. du kannst dafür unsere kreditrechner nutzen, dafür solltest du dir jedoch in einem ersten schritt folgende fragen stellen:
kredite berechnen – mache dir daher vorab gedanken zu:
→ laufzeit: wie lange soll der kredit laufen?
→ soll der kredit vorzeitig abgelöst werden?
→ kreditzinsen berechnen: wie hoch sind die zinsen für das darlehen?
→ benötigst du eine kreditversicherung? kalkuliere hier pauschal mit 10 prozent.
→ wie viel darlehen möchtest du aufnehmen?
→ möchtest du einen bestehenden kredit umschulden? addiere die restschuld zum kreditbetrag.
kreditraten berechnen – wie kann ich meine rate optimieren
soll der kredit vorzeitig abgelöst werden, empfieht es sich eine längere laufzeit zu wählen. meist sind die zinssätze identisch, ob man 48 monate oder 84 monate wählt. erst über 85 monaten tritt hin und wieder eine zinsverschlechterung auf.
möchtest du deinen kredit absichern, empfiehlt es sich zu prüfen, ob eine separate absicherung günstiger wäre, da die kreditversicherung immer in einer summe bezahlt und auf den kreditbetrag aufgeschlagen wird. du bezahlst also auch auf die kreditabsicherung zinsen, das kannst du durch eine separate versicherung umgehen.
hast du einen bestehenden kredit, lohnt es sich zu prüfen, wie hoch die zinssätze für das darlehen sind. oftmals ist es besser, den bestehenden ratenkredit mit abzulösen und das zusätzliche budget durch die wegfallende monatliche rate zusätzlich für den neuen kredit zu verwenden.
beispiel 1 – kreditrate berechnen:
→ du brauchst 20.000 euro kredit.
→ die laufzeit soll 84 monate betragen.
→ angenommener sollzinssatz von 2,95 prozent.
berechnung ohne kreditrechner:
20.000€ x 2,95 / 100 / 12 = 49,17€ (anfängliche zinsen pro monat)
49,17€ x 84 / 2 = 2.065,14€ (zinszahlungen über die gesamte laufzeit)
20.000€ + 2.065,14€ = 22.065,14€ (gesamtkosten)
22.065,14€ / 84 = 262,68€ (monatliche rate)
fazit kreditrate berechnen: für deinen kredit über 20.000 euro musst du ca. 260 euro pro monat bezahlen. die rate stimmt natürlich nicht auf den cent genau, gibt dir aber eine hausnummer mit auf den weg, mit welcher monatlichen rate du rechnen kannst.
beispiel 2 – kreditsumme berechnen:
→ dein monatliches budget beträgt 215 euro.
→ die laufzeit soll 84 monate betragen.
→ angenommener sollzinssatz von 2,95 prozent.
berechnung ohne kreditrechner:
215€ (budget) x 84 = 18.060€
100 + (2,95 x 84 / 12 / 2) = 110,325 (zinsfaktor)
18.060€ x 100 / 110,325 = 16.369,82€ (kreditbetrag)
für dein budget von 215 euro kannst du ein darlehen in höhe von ca. 16.300 euro bekommen. die kreditsumme stimmt natürlich nicht auf den cent genau, gibt dir aber eine hausnummer.
kredit berechnen – gebundener und variabler sollzinssatz
wir sind durch mit dem thema kreditraten berechnen. als nächstes folgt der themenblock kreditrechner zinsen. du möchtest kreditzinsen berechnen und weißt nicht wie das geht? beim kreditvergleich und in unserem kreditrechner wirst du dich mit ausdrücken wie sollzins und effektivzins konfrontiert sehen. während ersterer angibt, wie viel zinsen du für das darlehen bezahlen musst, gibt letzterer auskunft über die tatsächlichen kosten inklusive gebühren. kredit zinsen berechnen ist also gar nicht so schwer.
kredit zinsen berechnen – was sind sollzinsen
bis 2010 wurde der begriff nominalzins verwendet, doch mit dem inkrafttreten der verbraucherkreditrichtlinie hat sich der ausdruck sollzins etabliert. dieser steht im allgemeinen für darlehens- oder kreditzinsen. mit dem zinssatz geben kreditinstitute jenen prozentsatz an, den der kreditnehmer für die zur verfügung gestellte summe im vordefinierten zeitraum bezahlen muss. die angabe ist stets netto und beinhaltet keine zusatzkosten.
beim klassischen kredit kann der sollzins variabel oder gebunden sein. wenn er für die kreditlaufzeit in einer bestimmten, unveränderbaren höhe festgesetzt wurde, gilt er als gebunden. kann sich der zinssatz aber jederzeit ändern, gilt er als variabel. im alltag wird der begriff sollzinsen auch gerne im zusammenhang mit einem überzogenen girokonto genannt. kommst du wegen erhöhter ausgaben ins minus, erhebt die bank überziehungszinsen.
kreditzinsen berechnen sich wie folgt: die höhe des sollzinssatzes wird individuell zwischen dem kreditinstitut und dem kreditnehmer vereinbart und hängt wesentlich von der kreditlaufzeit ab. folgende faktoren haben einfluss auf die berechnung:
→ laufzeit: in der regel steigen die sollzinsen, je länger diese für den kunden unveränderlich bleiben.
→ bonität: je geringer das ausfallrisiko für die bank ist, desto niedriger sind die kreditzinsen.
→ kreditsumme: meist fällt der nominalzins mit der höhe der kreditsumme.
→ ezb: die leitzinsen der europäischen zentralbank können den sollzinssatz beeinflussen. steigen diese, so ziehen eventuell auch die banken nach und heben die sollzinsen für neukredite an.
tipp zum kredit berechnen: du kannst dir diese zusammenhänge zunutze machen. dein sollzinssatz wird niedriger ausfallen, wenn du kreditsicherheiten (z.b. kfz brief) bietest und du die laufzeit so kurz wie möglich ansetzt. vergleiche mit dem paloo kreditvergleich die konditionen der einzelnen anbieter.
kreditzins berechnen – was sind effektivzinsen
der effektivzins beschreibt jenen zinssatz, der vom kreditnehmer tatsächlich für einen kredit bezahlt wird. dieser wert enthält im unterschied zum sollzins nicht nur die formellen kreditzinsen, sondern auch etwaige zusatzkosten. der effektivzinssatz ist deshalb viel aussagekräftiger und wichtiger für die finanzplanung als der sollzins. folgende eckpunkte sind beim berechnen des effektivzinssatzes notwendig:
nicht im effektiven jahreszins abgebildet sind bearbeitungsgebühren. laut einem urteil des bundesgerichtshofs im jahr 2014 dürfen banken für den abschluss eines verbraucherkredits keine bearbeitungsgebühren mehr verlangen. aufwendungen für die bonitätsprüfung oder die beratung sind demnach mit den sollzinsen abgegolten. ebenfalls nicht im effektivzinssatz inkludiert ist eine auf eigenen wunsch abgeschlossene kreditausfallversicherung sowie kosten für schätz- und wertgutachten. in der baufinanzierung spielen bereitstellungszinsen vor allem beim neubau einer immobilie eine große rolle, da die bank auf den noch nicht in anspruch genommenen teil des kredits bereitstellungszinsen erhebt. auch diese werden nicht im effektivzins abgebildet. wurde eine teilauszahlung des kreditbetrags vereinbart, kann die bank diese zusätzlichen kosten verrechnen, die sogenannten teilauszahlungszuschläge, welche ebenfalls nicht im effektiven jahreszins zum tragen kommen.
online kredit berechnen – unterschied zwischen sollzins und effektivzins
der sollzinssatz steht rein für die gebühren durch die überlassung des kreditbetrages. etwaige nebenkosten werden dem effektivzins zugerechnet. es ist wichtig, den unterschied zu kennen, denn die effektivzinsberechnung ist ein unerlässlicher teil der kreditplanung. nur wenn du weißt, was du tatsächlich für den kredit zahlen musst, solltest du ein darlehen abschließen.
kredit berechnen – sollzins vs. effektivzins:
eine familie benötigt für die finanzierung eines autos in der höhe von 25.000 euro. das kreditinstitut bietet einen nominalzins von 3,75 prozent bei jährlicher tilgung.
im ersten jahr bezahlt die familie sollzinsen im wert von 883,16 euro. zusätzlich fallen keine kosten an. der sollzinssatz ist aber ein jahreszins. durch die monatliche verrechnung von zins und tilgung beträgt der effektive jahreszins 3,82 prozent.
ein online kredit rechner scheint jetzt ziemlich praktisch, oder? bei einer finanzierung musst du heutzutage zum glück nicht mehr selbst zum taschenrechner greifen, das erledigt der kredit rechner für dich. trotzdem ist es wichtig zu wissen, wie genau die einzelnen finanzierungsparameter berechnet werden. das waren sehr viele infos zum thema kreditrate berechnen und kreditsumme ermitteln. aber wie du siehst, gibt es viele kleinigkeiten, die man beim kredite berechnen beachten muss. mit dem kredit rechner kannst du in windeseile deine kreditsumme oder deinen günstigen kredit berechnen. das sind wahrscheinlich die faktoren, die dich am anfang am meisten interessiere. rechne einfach etwas hin und her, bis dir die summe und rate gefallen.
