online kredit vergleich – einfach zum günstigen kredit

große anschaffungen leisten sich die meisten menschen nicht komplett mit eigenen mitteln, sondern kombinieren eigenes geld mit einem kredit. bei mehr als 1.500 banken und finanzdienstleistern ist der kreditvergleich schwierig, wenn du nicht auf einen online kredit vergleich zurückgreifst. wir zeigen dir, worauf du achten musst, damit es später keine böse überraschung gibt.

online kredit vergleich starten

ermittle vor dem online kredit vergleich dein budget

vor dem kreditvergleich steht die bestandsaufnahme. beantworte zunächst die folgenden fragen und mache einen ausführlichen finanzcheck, bevor du über die höhe des kredit nachdenkst.

→ wie viel geld steht dir zur verfügung?

→ wie viel geld kannst du monatlich für die rückzahlung des kredit verwenden?

→ wie viel von deinem eigenen geld möchtest du für die anschaffung nutzen?

wenn du nur 200 € im monat frei einsetzen kannst, ist eine rate von mehr als 200 € nicht sinnvoll. zudem solltest du berücksichtigen, dass einmalige kosten für neuanschaffungen von haushaltsgeräten oder kfz-reparaturen auftreten können. für unvorhergesehene ausgaben sollte immer ein restbudget vorhanden sein, aus dem du diese kosten bezahlen kannst. in unserem kreditvergleich kannst du ermitteln wie viel kredit du dir für dein buget leisten kannst.

deshalb wirkt sich der verwendungszweck auf die höhe der zinsen aus

es gibt verschiedene kredite, die bei einem online kredit vergleich gerechnet werden können. der klassische ratenkredit kann frei verwendet werden. nach der auszahlung kannst du das geld für einen urlaub, neue möbel oder etwas ganz anderes verwenden. darüber hinaus gibt es aber auch spezielle kredite für autos, motorräder, renovierungen oder umschuldungen.

wenn du beim kreditvergleich einen verwendungszweck angibst, können die konditionen der kredit angebote besser ausfallen. dafür kannst du das kapital jedoch nicht frei einsetzen und musst gegebenenfalls zusätzliche sicherheiten hinterlegen.

kaufst du mit dem kredit ein fahrzeug, verlangt die bank häufig, dass der fahrzeugbrief dort hinterlegt wird. bezahlst du die monatlichen raten nicht, kann die bank das fahrzeug zwangsverwerten. das bedeutet, dass es abgeholt und verkauft wird. bei einem kredit zur freien verwendung musst du keine zusätzlichen sicherheiten hinterlegen. dafür sind die zinsen häufig etwas höher, weil die bank ein größeres risiko eingeht.

kreditangebot von paloo anfordern

so funktioniert der online kredit vergleich

kreditportale sind einfach aufgebaut. du gibst beim kreditvergleich den gewünschten kreditbetrag, die laufzeit in monaten und den verwendungszweck ein und schon erhältst du eine reihe an ergebnissen. diese werden übersichtlich in einer tabelle präsentiert. je nach eingestellter sortierung wird dir die bank mit dem günstigen zinssatz oder der niedrigsten monatlichen rate an erster stelle angezeigt. hat das jeweilige kreditportal mit einem kreditanbieter eine gesonderte vereinbarung getroffen, stehen diese ergebnisse vor allen anderen und ist meist als anzeige gekennzeichnet.

kreditportale finanzieren sich durch zahlungen, die sie von den banken im kreditvergleich erhalten. nicht jede bank arbeitet mit jedem online betreiber zusammen, sodass die ergebnisse von verschiedenen anbietern wie paloo, check24, smava, verivox oder finanzcheck durchaus voneinander abweichen können. teilweise treffen die kreditinstitute sondervereinbarungen, die bestimmten portalbetreibern bessere zinssätze und konditionen ermöglichen.

du sparst mit einem kreditportal auf jeden fall viel zeit bei der recherche nach den besten angeboten für deinen kredit. anders als bei einem bankberater kannst du aus verschiedenen angeboten wählen und bei fragen zum kredit und zum ablauf des prozesses jederzeit den kundenservice des betreibers kontaktieren. dieser arbeitet stets unabhängig und ist nicht an ein bestimmtes institut gebunden.

darauf musst du beim online kredit vergleich achten

beim kreditvergleich bekommst du zunächst eine übersicht und erfährst die möglichen konditionen deines kredits. dabei berücksichtigt das ergebnis noch nicht die individuelle situation und die bonität des kreditnehmers. die abgebildeten konditionen sind in der regel die bestmöglichen. dazu gibt es aber bei jedem angebot zusätzlich ein sogenanntes zwei-drittel-angebot. die dort genannten zinsen erhalten 2/3 aller kunden, die dort einen kredit konkret anfragen. wenn der angebotene zinssatz und der zinssatz des zwei-drittel-angebots deutlich voneinander abweichen, kann unter umständen ein anderer anbieter ein besseres angebot machen, obwohl er in der ergebnisliste des kreditportals auf einem schlechteren platz steht.

neben den reinen zinsen gibt es noch andere faktoren, die beim kreditvergleich und der auswahl des passenden angebots wichtig sind. mögliche sondertilgungen sind ein wichtiger punkt. bei einer sondertilgung zahlst du einen teil oder sogar den gesamten kredit außerhalb der normalen raten in einer summe zurück. dem kreditinstitut entgehen durch sondertilgungen zinsen, die in zukunft entweder nicht oder in geringerer höhe anfallen. für diesen ausfall kann die bank eine vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die auf die tilgungssumme aufgeschlagen wird. gute kreditanbieter ermöglichen entweder jederzeit sondertilgungen in unbegrenzter höhe oder begrenzen den wert möglichst gering. üblich sind werte von 50% bis zu 100 % der restlichen kreditsumme.

kreditanbieter gefunden – so geht es weiter

kreditantrag

nach der auswahl des gewünschten kredits beginnt der eigentliche weg. du stellst nun einen kreditantrag beim kreditinstitut. teilweise kann der antrag für den kredit online gestellt werden, teilweise musst du unterlagen ausdrucken und diese mit der post zur bank schicken.

unterlagen

neben dem antragsformular sind oftmals weitere unterlagen notwendig. wenn du angestellter bist, verlangen die meisten banken 2 oder 3 gehaltsabrechnungen als einkommensnachweis zur prüfung deiner bonität. selbstständige und freiberufler müssen dem kreditantrag in der regel mindestens eine einkommensteuererklärung beifügen, aus der das aktuelle einkommen hervorgeht.

legitimation

dazu musst du dich beim kreditinstitut identifizieren. das geht auf verschiedenen wegen. klassisch kann die identifikation über das postident-verfahren der deutschen post erfolgen. du gehst dafür mit einem formular in eine postfiliale deiner wahl und lässt deine identität vom postmitarbeiter bestätigen. der vorgang selbst dauert nur wenige minuten, die verarbeitung der prüfung ist aber durch den postweg verzögert. schneller geht es mit dem videoidentifizierungsverfahren. neben der deutschen post gibt es einige andere anbieter dafür. du brauchst als kreditnehmer nur ein smartphone oder einen computer mit kamera und kannst die legitimation schnell und einfach zu hause durchführen. du hältst dafür nur deinen ausweis in die kamera.

bonitätsprüfung

zusätzlich zu der legitimation und den unterlagen, die das kreditinstitut direkt bei dir anfordert, erfolgt eine anfrage bei einer oder mehreren auskunfteien wie der schufa, infoscore oder bürgel.

dort erfragt die bank allgemeine informationen zum zahlungsverhalten und eventuelle auffälligkeiten. wenn du zum beispiel einen kredit in der vergangenheit nicht bezahlen konntest, bekommst du in der regel keinen neuen, wenn der alte eintrag noch bei einer auskunftei vermerkt ist. auch wenn du aktuell in einem verbraucherinsolvenzverfahren bist oder eine eidesstattliche erklärung zu deinen vermögenswerten abgeben musstest, hast du als kreditnehmer keine chance. das kreditinstitut führt neben der bonitätsprüfung also ebenfalls einen umfassenden finanzcheck durch, bevor dein kreditantrag bewilligt wird.

kreditvertrag

ist die prüfung der bonität erfolgreich verlaufen, bekommst du ein individuelles kreditangebot mit den für dich gültigen konditionen. nimmst du dieses angebot an, erhältst du innerhalb weniger tage die vereinbarte kreditsumme auf dein konto überwiesen.

eine ausnahme gibt es häufig bei krediten, die kreditnehmer für den erwerb eines fahrzeugs einsetzen. hier fließt das kapital nicht an den kreditnehmer, sondern direkt an den händler oder den verkäufer des fahrzeugs. der fahrzeugbrief wird dann direkt an die bank geschickt und dort verwahrt. kfz-kredite sind häufig auch mit einer schlechteren bonität abschließbar, weil in dem kredit die zusätzliche sicherheit durch den fahrzeugbrief berücksichtigt wird.

beim autokredit den kfz-brief als sicherheit gegen günstige zinsen

bei einem autokredit verlangen einige wenige kreditgeber den fahrzeugbrief als sicherheit. andere sicherheiten sind bei einem ratenkredit absolut unüblich.

nicht jeder kredit für ein fahrzeug setzt jedoch zwingend die hinterlegung des kfz-briefs bei der bank voraus. einige kreditinstitute verzichten grundsätzlich darauf, weil die verwaltung der briefe mit zusätzlichem aufwand verbunden ist.

möchtest du keine sicherheiten bei der bank hinterlegen, kannst du auf einen kredit zur freien verwendung zurückgreifen. diese kredite werden nicht besichert.

das passiert, wenn du den kredit doch nicht mehr willst

verbraucher haben das recht, einen kreditvertrag innerhalb von 14 tagen ohne angabe von gründen zu widerrufen. in diesem fall gilt der vertrag als nicht zustande gekommen und wird aufgehoben.

wenn du das geld schon bekommen hast, musst du es zurückzahlen. das kreditinstitut ist berechtigt, einen angemessenen zinssatz für den zeitraum zu berechnen, in dem du das geld besessen hast.

ist die widerrufsfrist abgelaufen, kannst du den vertrag nur auflösen, wenn du den ratenkredit in einer summe zurückzahlst. dabei musst du berücksichtigen, dass gegebenenfalls auch eine vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, die zusätzlich gezahlt werden muss. vor allem bei neueren kreditverträgen verzichtet die bank auf diese gebühren.

eine ausnahme bei der vorfälligkeitsentschädigung gibt es nur bei baufinanzierungen. diese, oft über mehrere jahrzehnte abgeschlossenen verträge, dürfen alle 10 jahre gekündigt werden. für einen normalen ratenkredit gilt diese regelung aber nicht. im normalfall beträgt die maximale laufzeit ohnehin weniger als 10 jahre.

zinsen online vergleichen lohnt sich

der online kredit vergleich mit einem kreditportal ist auch dann sinnvoll, wenn du vor einigen jahren einen kredit abgeschlossen hast, der noch mehrere jahre läuft. die angebote haben sich in den vergangenen jahren zugunsten der kreditnehmer entwickelt. die zinsen in der gesamten branche sind stark gesunken. waren vor einigen jahren noch zinssätze von mehr 5 % üblich, werben einige kreditportale heute sogar mit negativen zinsen. du zahlst dann weniger zurück, als du bekommen hast. diese angebote sind aber in der regel an recht viele voraussetzungen gebunden und nur bis zu bestimmten kreditsummen gültig.

alten kredit in neuen, günstigen kredit umschulden

wenn du deinen alten kreditvertrag auflöst und zu einem neuen vertrag mit einem geringeren zinssatz wechselst, kannst du häufig einiges an zinszahlungen einsparen. ein finanzen-check hilft dir dabei, die volle übersicht über deine finanzen zu bekommen. der kreditvergleich hilft dir dabei, das beste aus deinem einkommen herauszuholen.

die vertragsbedingungen sind bei aktuellen kreditverträgen häufig besser als bei altverträgen. vor einigen jahren waren sondertilgungen nur in einem engen rahmen erlaubt. die bank erhob dafür zusätzliche gebühren und eine vorfälligkeitsentschädigung. heute können viele kunden 50 % oder mehr der ursprünglichen kreditsumme ohne zusatzkosten zurückzahlen. selbst wenn noch einen alter kreditvertrag mit einer schlechten regelung für die vorzeitige ablösung abgeschlossen wurde, lohnt sich der kreditvergleich und der wechsel zu einem neuen ratenkredit häufig. die zinsersparnis fällt meist noch größer aus als die zusätzlichen gebühren.

deshalb lohnt sich der onine kredit vergleich über ein kreditportal

ein kreditportal arbeitet komplett unabhängig von bestimmten kreditinstituten. sie müssen keine festen quoten erfüllen oder gar verkaufsziele erfüllen. der kreditvergleich und die darstellung der kreditangebote erfolgt transparent und übersichtlich in einer tabelle mit allen relevanten informationen, die für deine entscheidung wichtig sind.

das kreditportal kann dich beim check deiner finanzen unterstützen und stellt häufig tools und rechner zur verfügung, mit denen du nicht nur deinen finanzbedarf, sondern auch dein frei verfügbares einkommen und die maximal mögliche monatliche belastung berechnen kannst.

der kundenservice berät dich unabhängig und kompetent. du erhältst eine optimale beratung, die sich nicht auf ein bestimmtes angebot oder ein bestimmtes kreditinstitut beschränkt. du vergleichst die angebote von vielen verschiedenen kreditinstituten und findest so den kredit, der am besten zu dir passt.

zudem bekommst du alle informationen, die für deinen erfolgreichen kreditantrag notwendig sind. du weißt gleich, welche nachweise du bereitstellen musst, damit dein wunschkredit schnell ausgezahlt werden kann.