ratenkredit beantragen – das musst du beachten


zur überbrückung eines finanziellen engpasses oder zur erfüllung kleiner oder größerer wünsche: die gründe, warum du einen ratenkredit beantragen kannst, sind ebenso vielfältig wie die konditionen.

begriffe wie zinssatz, laufzeit, sondertilgung oder restschuldversicherung sind wichtige bestandteile des kreditvertrags und sollten auch beim kreditvergleich beachtet werden. damit du beim kreditvergleich und beim beantragen deines ratenkredits keinen fehler machst, haben wir die wichtigsten informationen für dich zusammengefasst.

dafür kannst du den ratenkredit verwenden


willst du einen klassischen ratenkredit beantragen, ist dieser niemals zweckgebunden. du kannst selbst wählen, was du mit dem kreditbetrag machen möchtest. deutschlandweit werden die meisten kredite für folgende dinge abgeschlossen:

✓ haus und garten – vom kauf einer neuen wohnungseinrichtung bis hin zur renovierung

✓ umschuldung – ein laufender kredit wird durch einen neuen ratenkredit mit günstigeren konditionen ersetzt

✓ auto und motorrad – als alternative zur autofinanzierung

✓ familie und erziehung – für anschaffungen für die liebsten

✓ liquidität – dank ratenkredit wieder über bargeld verfügen

✓ aus- und weiterbildung – kostenintensive positionen, die bessere zukunftschancen bringen

✓ gesundheit, sport und lifestyle – aufwendungen für den gewünschten lebensstil und ein langes, gesundes leben

✓ urlaub und reise – urlaubsträume können endlich wahr werden

✓ besondere anlässe – hochzeit, runder geburtstag oder sonstige feste können eine finanzspritze notwendig machen

✓ unterhaltungselektronik – handy, computer oder fernseher sollen stets auf dem modernsten stand sein

voraussetzungen um einen ratenkredit beantragen zu können


wenn du einen kredit von der bank erhalten willst, musst du bestimmte voraussetzungen erfüllen. die kreditinstitute prüfen vor einer vergabe sehr gründlich, ob der kreditnehmer eine ausreichende bonität besitzt. schließlich möchte die bank das darlehen zurückgezahlt bekommen.

um einen kredit aufnehmen zu können, musst du ein regelmäßiges einkommen und eine positive schufa vorweisen können. darüber hinaus brauchst du einen wohnsitz in der bundesrepublik deutschland, eine heimische bankverbindung und musst volljährig sein.

bonitätsprüfung durch die bank


beim beantragen eines ratenkredits wird sich das kreditinstitut über deine bonität informieren. die bekannteste auskunftei über die zahlungsfähigkeit ist die schufa holding ag. das umgangssprachlich nur schufa genannte unternehmen speichert informationen über dein verhalten im finanzbereich. für die aufnahme eines kredits ist eine positive schufa notwendig.

sind unter deinem namen unerledigte kredite mit zahlungsverzug, mahnbescheide oder vollstreckungsurteile gespeichert, wird die schufa-auskunft als negativ bewertet und deine chancen auf einen ratenkredit stehen schlecht. es empfiehlst sich daher in regelmäßigen abständen eine schufa selbstauskunft einzuholen und zu prüfen ob sich fehler eingeschlichen haben oder erledigte kredite noch nicht gelöscht wurden.

ratenkredit beantragen vorraussetzungen

festes einkommen ist pflicht


nur wer regelmäßige einkünfte hat, kann jeden monat die raten zahlen. deshalb achten banken bei der kreditvergabe auf ein regelmäßig bezogenes einkommen. geht der kreditnehmer einer geregelten arbeit in einem unbefristeten arbeitsverhältnis nach, wird es keine probleme mit der kreditvergabe geben. bist du aber selbstständig, freiberuflich, befristet oder geringfügig beschäftigt, kann die bank von der bereitstellung der gewünschten kreditsumme absehen.

verfügbares budget


bevor du einen ratenkredit beantragst solltest du für dich selbst herausfinden, ob du in der lage bist, die monatlichen raten zu bezahlen. berechne zuerst dein einkommen und überprüfe, ob du nach abzug aller festen ausgaben wie miete, strom oder versicherungen noch potenzial für eine kreditrate siehst. eventuell musst du für den gewünschten kredit deinen lebensstil ändern und zugunsten der rückzahlung auf persönliche ausgaben verzichten. folgende faustregel  kannst du beachten: die monatliche rate sollte maximal 1/3 der frei verfügbaren geldsumme betragen.

beispiel:

nettolohn von 1.950 €

abzüglich der monatlichen kosten:

  • miete 600 €
  • strom 50€
  • versicherungen 60€
  • tanken 90 €
  • handy 30€
  • essen und trinken 200 €
  • fitnessstudio 20 €
  • freizeit und sonstige ausgaben 150 €

ergibt einen verfügbaren betrag von 750,00 € und eine mögliche monatliche rate von 250,00 €.

ratenkredit – die basics


der name der kreditform leitet sich von der festen rückzahlung des kredits ab. die kreditsumme wird in gleichbleibenden monatsraten zurückgezahlt. die höhe der monatlichen leistungen ist von der laufzeit abhängig, die zwischen kreditnehmer und bank vereinbart wird.

ein ratenkredit kann bereits für geringe beträge ab 1.000 euro abgeschlossen werden, die höchstgrenze für den kreditbetrag ist nach oben offen. die laufzeit ist zumeist mit 12 bis 120 monaten definiert. je länger der kreditvertrag läuft, desto niedriger ist der aufwand für die monatlichen raten.

die monatliche rate teilt sich in zins und tilgung auf. bearbeitungskosten oder abschlussgebühren fallen nicht an, diese wurden vor einigen jahren abgeschafft. die zinsen für den ratenkredit liegen meist zwischen 2 % und 4 % der kreditsumme, können aber je nach situation bei 0,00 % oder auch bei über 8,00 % liegen.

der sogenannte effektive zinssatz liegt immer über dem sollzinssatz und gibt auskunft über die tatsächlichen zinsen. es handelt sich um einen jahreszinssatz, aber durch die monatliche zahlungsweise, ist die tatsächliche belastung größer. es wäre günstiger die jahresrate am 01. januar eines jahres zu bezahlen, was aber leider kein bankpartner anbietet.

zinsen für den kredit


die höhe des zinssatzes ist in deutschland in keinem gesetz geregelt. die verschiedenen banken bieten günstige angebote um die 3 prozent, können aber auch einen zins in der höhe von mehr als 10 prozent berechnen. allerdings sind in deutschland sogenannte „wucherzinsen“ nicht zulässig. laut bgh (bundesgerichtshof) liegt ein solcher vor, wenn der vom kreditgeber verlangte zinssatz doppelt so hoch oder höher als der vergleichbare marktzins ist. liegt dieser etwa bei 5 prozent, dürfen die zinssätze für den ratenkredit 10 prozent nicht überschreiten.

die berechnung der tatsächlichen zinssätze erfolgt unter berücksichtigung des kreditbetrags und der laufzeit. manche kreditinstitute beziehen auch die finanzielle verlässlichkeit des potenziellen kreditnehmers in die berechnung ein. kannst du eine einwandfreie bonität vorweisen, kannst du günstigere zinsen erhalten als ein kunde mit durchschnittlicher bonität.

sondertilgung und co. – begriffe, die du gehört haben solltest


sondertilgung und vorfälligkeitsentschädigung: der ratenkredit sieht vor, dass du die kreditsumme in gleichen raten begleichst. manchmal kann es aber passieren, dass du plötzlich einen größeren betrag als üblich zurückzahlen könntest. dann ist es gut, wenn du eine kostenlose sondertilgung vereinbart hast. du kannst dann ohne gebühren mit außerplanmäßigen zahlungen die restschuld und die kreditlaufzeit reduzieren. wichtig ist, dass die sondertilgung ohne gebühren, idealerweise in unbegrenzter anzahl, möglich ist. hast du keine kostenfreie sondertilgung vereinbart, kann die bank bei sonderzahlungen eine vorfälligkeitsentschädigung in der höhe von 1 prozent der vorzeitig bezahlten summe verrechnen.

restschuldversicherung: die rsv, auch restkreditversicherung genannt, kann den kreditnehmer und auch den kreditgeber absichern. unvorhergesehene ereignisse wie arbeitslosigkeit oder arbeitsunfähigkeit können die tilgung des kredits unmöglich machen. tritt ein versicherungsfall während der laufzeit ein, übernimmt die restschuldversicherung die rückzahlung des ratenkredits. im todesfall sind deine angehörigen abgesichert. die restschuldversicherung ist eine freiwillige leistung, viele banken wünschen sich zur absicherung den abschluss.

günstige angebote mit dem kreditvergleich


in früheren zeiten hat man konditionen zum ratenkredit wie zinssatz und laufzeit ausschließlich bei der hausbank angefragt. zwar wurde die bestehende geschäftsbeziehung bei der vergabe des kredits berücksichtigt, die besten konditionen waren dadurch aber nicht garantiert.

durch das internet hat der kreditnehmer heute viel bessere möglichkeiten, die allerbesten konditionen zu finden. mit paloo findest du einen kreditvergleich, der dir schnell und unverbindlich einen überblick über die kreditangebote mit den niedrigsten zinsen gibt. du musst nur den kreditbetrag, die gewünschte laufzeit und als verwendungszweck „freie verwendung“ eingeben und schon siehst du die günstigsten angebote für deinen wunschkredit. den ratenkredit kannst du anschließend ganz einfach und unkompliziert beantragen.

ratenkredit beantragen angebote

unterlagen um den ratenkredit zu beantragen


hast du dich für ein darlehen, den kreditbetrag und die laufzeit entschieden und den für dich besten anbieter gefunden, kannst du beim kreditinstitut den ratenkredit beantragen. dazu werden in der regel folgende unterlagen benötigt:

  • kontoauszüge der vergangenen wochen
  • kopie deines reisepasses oder personalausweises, eventuell meldebescheinigung
  • lückenlose gehaltsabrechnung der vergangenen monate, eventuell kopie des arbeitsvertrages
  • unterlagen über einnahmen aus nebentätigkeiten, kindergeld, unterhaltszahlungen oder renten
  • dokumente zu bestehenden kreditverträgen, bürgschaften oder sonstigen finanziellen verpflichtungen
  • bonitätsnachweis (fordert in den meisten fällen die bank direkt an)

abschluss des kreditvertrages


vor der vergabe des kredits prüft das kreditinstitut alle unterlagen. bist du kreditwürdig, kannst du den kreditvertrag abschließen. bei der hausbank wird dies in der filiale abgewickelt. nimmst du das darlehen über paloo auf, ist die beantragung keinesfalls komplizierter, sondern besonders bequem online möglich. nachdem dir der kreditantrag zugesandt wurde, ergänzt du fehlende angaben und stellst die unterlagen für die bank zusammen. anschließend bestätigst deine identität durch legitimation, entweder mit dem postident-verfahren in einer deutschen post filiale deiner wahl oder viele banken bieten inzwischen ein online videoident-verfahren an. die bank prüft nochmals alle unterlagen auf korrektheit und überweist dir schließlich die vereinbarte kreditsumme!


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