ratenkredit vergleich – kredit mit günstigen zinsen finden


oft kommt es schneller zu einem finanziellen engpass, als man denkt. immer wieder stehen größere anschaffungen ins haus, welche nicht selten teuer werden können. manchem von uns kann im familien- oder freundeskreis mit einem darlehen ausgeholfen werden. den meisten menschen bleibt aber nur der weg zur bank, zur sparkasse oder zu einem der vielen anderen kreditunternehmen, um sich geld zu leihen und seine anschaffung günstig fremd zu finanzieren.

für viele ist das ein großer schritt, einige trauen sich nicht, diesen weg zu gehen. häufig ist unsicherheit und unwissenheit der grund dafür. um etwas licht in dieses undurchsichtige thema zu bringen, bekommst du nachfolgend einige fakten zum ratenkredit und dem vergleich der angebote geliefert, die dich hoffentlich etwas beruhigen und den kreditvergleich erleichtern.

mit paloo hast du einen verlässlichen partner für die suche nach dem passenden kredit – finde mit uns die günstigsten zinsen und konditionen für deinen ratenkredit. vom kreditvergleich über den kreditantrag bis zum kreditvertrag vergehen meist nur wenige tage. dein persönliches kreditangebot bekommst du völlig kostenfrei und unverbindlich zum günstigen zins.

wer kann wofür einen ratenkredit aufnehmen


einen kredit kann jeder aufnehmen, der durch eine berufliche tätigkeit ein regelmäßiges einkommen hat. dies können neben angestellten, arbeitern und beamten selbstverständlich auch selbstständige und freiberufler sein. das regelmäßige einkommen ist für die fest vereinbarten monatlichen rückzahlungen grundbedingung. entsprechende einkommensnachweise müssen für die kreditvergabe vorgelegt werden.

die möglichkeiten der verwendung sind unzählig. willst du einen klassischen ratenkredit beantragen, ist dieser niemals zweckgebunden. du kannst selbst wählen, was du mit dem geld machen möchtest. deutschlandweit werden die meisten ratenkredite für folgende dinge abgeschlossen:

haus und garten – vom kauf einer neuen wohnungseinrichtung bis hin zur renovierung

umschuldung – ein laufender ratenkredit wird durch einen neuen mit günstigeren konditionen ersetzt

auto und motorrad – als alternative zur autofinanzierung

familie und erziehung – für anschaffungen für die liebsten

liquidität – dank ratenkredit wieder über bargeld verfügen

aus- und weiterbildung – kostenintensive positionen, die bessere zukunftschancen bringen

gesundheit, sport und lifestyle – aufwendungen für den gewünschten lebensstil und ein langes, gesundes leben

urlaub und reise – urlaubsträume können endlich wahr werden

besondere anlässe – hochzeit oder ein runder geburtstag können eine finanzspritze notwendig machen

unterhaltungselektronik – handy, computer oder fernseher, um auf dem modernsten stand zu sein



neben solchen wünschen gibt es aber noch einen ganz anderen grund, einen ratenkredit aufzunehmen: du kannst bereits bestehende ratenkredite umschulden oder zusammenfassen, um so zinsen oder raten zu senken. eine weitere möglichkeit zinsen zu sparen, ist die umschuldung von deinem dispokredit. du siehst, es gibt viele gründe für die aufnahme eines kleinkredits oder ratenkredits.

ratenkredit vergleich

wo bekommst du einen günstigen kredit


einen ratenkredit, sowohl in form eines kleinkredits als auch eines klassischen ratenkredits, kannst du selbstverständlich bei deiner hausbank bekommen oder bei einem der zahlreichen anderen kreditunternehmen. die schwierigkeit hierbei ist, sich für ein unternehmen zu entscheiden.

denn: wonach entscheidest du dich? was sind für dich die wichtigsten eckdaten? du wirst dich mit vielen fachbegriffen wie laufzeit, sondertilgung, darlehenssumme konfrontiert sehen. die eine bank bietet dir niedrige zinsen bei einer kreditlaufzeit von 36 monaten an, die andere bank kann dir bei einer darlehenslaufzeit von 120 monaten nicht ganz so niedrige zinsen anbieten. was ist denn nun besser?

eine ebenfalls wichtige frage ist die nach dem sondertilgungsrecht. ist das für dich wichtig, willst und kannst du sondertilgungen leisten? wenn du dir diese fragen für dich selbst beantworten kannst, bist du schon einen kleinen schritt weiter.

kannst du auf anhieb jedoch keine antworten finden, musst du noch tiefer in die materie einsteigen und dir viel wissen aneignen. in jedem fall musst du erst mal informationen einholen und vergleiche anstellen. da die banken und kreditinstitute aber so unterschiedliche schwerpunkte und vorgehensweisen haben, ist es häufig sehr schwierig, an die für dich wichtigsten informationen zu kommen. auch das schreckt einige menschen davon ab, sich um einen ratenkredit zu bemühen und ihre träume wahr werden zu lassen.

wenn du es gewagt hast und erfolgreich alle daten für einen vergleich gesammelt hast, hast du wahrscheinlich sehr viel zeit investiert. zeit, die du an anderer stelle bestimmt viel besser hättest nutzen können. spar dir doch einfach diese zeit und wende dich an paloo! mit dem paloo kreditvergleich findest du schnell die wichtigen infos und den für dich und deine bedürfnisse richtigen kreditgeber.

kostenloser ratenkredit vergleich von paloo


in früheren zeiten hat man konditionen zum ratenkredit wie zinssatz und laufzeit ausschließlich bei der hausbank angefragt. zwar wurde die bestehende geschäftsbeziehung bei der vergabe des kredits berücksichtigt, die besten konditionen waren dadurch aber nicht garantiert.

durch das internet hat der kreditnehmer heute viel bessere möglichkeiten, die allerbesten konditionen zu finden. paloo unterstützt dich auf der suche nach deinem perfekten kredit. mit unserem kreditvergleich brauchst du nicht von bank zu bank zu hetzen, um den günstigsten kredit zu finden, sondern erhältst die besten kreditangebote über das handy, tablet oder den pc. im online ratenkredit vergleich von paloo wird dir der zinssatz meist als zinsspanne angezeigt. das liegt daran, dass die zinsen der kreditgeber bonitätsabhängig sind. 

findest du eines der angebote interessant, klicke auf – kredit beantragen. du wirst direkt zu unserem jeweiligen partner weitergeleitet. ergänze alle notwenigen informationen für deinen ratenkredit um ein kreditangebot mit deinem persönlichen zinssatz zu erhalten. für diesen zins prüft die bank deine bonität mit einem neutralen schufa check. dieser check hat keine auswirkungen auf deinen schufa score. mit der bonitätsprüfung kann die bank ihr ausfallrisiko bei dem kredit ermitteln und anhand dessen den zinssatz festlegen. unser service ist für dich kostenlos, wir erhalten nach kreditabschluss eine provision.

sollzinssatz p.a.
1,63 – 7,08 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
1,64 – 7,31 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
2.500 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 15.000€, laufzeit 84 monate:
2/3 kunden erhalten: 2,99% effektiver jahreszins, 2,95% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 16.604,75€ , 83 mtl. raten à 197,70€, 1 schlussrate à 195,65€. kreditgeber: frankfurter sparkasse.

sollzinssatz p.a.
3,15 – 18,29 %

laufzeiten
12 – 84 monate

effektiver jahreszins
3,20 – 19,90 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 25.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020, nettokreditbetrag 20.000€, laufzeit 84 monate. 2/3 kunden erhalten: 10,90% effektiver jahreszins, 10,39% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 28.230,22€ , mtl. rate 336,07€. kreditvermittler: auxmoney gmbh. partnerbank / kreditabwicklung: süd-west-kreditbank finanzierung gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,47 – 6,29 %

laufzeiten
24 – 84 monate

effektiver jahreszins
1,48 – 6,47 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
3.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 16.000€, laufzeit 72 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,47% effektiver jahreszins, 3,42% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 17.720,41€ , mtl. rate 246,12€. kreditgeber: lloyds bank gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,68 – 10,47 %

laufzeiten
12 – 84 monate

effektiver jahreszins
1,69 – 10,99 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 100.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 4.000€, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,90% effektiver jahreszins, 3,83% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 4.408,80€ , mtl. rate 73,48€. kreditgeber: creditplus bank ag.

sollzinssatz p.a.
3,15 – 3,63 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
3,19 – 3,69 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
2.500 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 15.000€, laufzeit 84 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,19% effektiver jahreszins, 3,15% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 16.729,48€ , 84 mtl. raten à 199,17€. kreditgeber: deutsche kreditbank ag.

sollzinssatz p.a.
1,48 – 9,56 %

laufzeiten
24 – 84 monate

effektiver jahreszins
1,49 – 9,99 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
5.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand märz 2021, nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 36 monate:
2/3 kunden erhalten: 4,49% effektiver jahreszins, 4,40% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.346,72€ , mtl. rate 148,52€. kreditgeber: ikano bank ab zweigniederlassung deutschland.

sollzinssatz p.a.
2,94 – 3,62 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
2,99 – 3,69 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
5.000 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 96 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,68% effektiver jahreszins, 3,62% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.766,36€ , 96 mtl. raten à 60,07€. kreditgeber: ing-diba ag.

sollzinssatz p.a.
2,66 – 7,53 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
2,69 – 7,80 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 48 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,91% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.792,00€ , mtl. rate 224,86€. kreditgeber: norisbank gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,53 – 6,77 %

laufzeiten
12 – 84 monate

effektiver jahreszins
1,55 – 6,99 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
3.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020, nettokreditbetrag 10.000€, 60 raten, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,79% effektiver jahreszins, 3,72% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.971€ , mtl. rate 183€. kreditgeber: postbank niederlassung der deutsche bank ag.

sollzinssatz p.a.
1,97 – 7,70 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
1,99 – 7,98 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 60.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 6.000€, 48 raten, laufzeit 48 monate:
2/3 kunden erhalten: 4,99% effektiver jahreszins, 4,883% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 6.616,32€ , mtl. rate 137,84€. kreditgeber: santander consumer bank ag.

sollzinssatz p.a.
1,48 – 12,54 %

laufzeiten
24 – 120 monate

effektiver jahreszins
1,49 – 13,29 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
5.000 – 61.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand märz 2021, nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,39% effektiver jahreszins, 3,34% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.872,11€ , mtl. rate 181,20€. kreditgeber: sberbank europe ag zweigniederlassung deutschland.

sollzinssatz p.a.
1,87 – 6,02 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
1,89 – 6,19 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
2.000 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 24 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,29% effektiver jahreszins, 3,24% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.160,68€ , mtl. rate 208,33€. kreditgeber: skg bank niederlassung der deutsche kreditbank ag.

sollzinssatz p.a.
3,87 – 11,11 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
3,94 – 11,69 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 80.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand märz 2021, nettokreditbetrag 15.000€, laufzeit 72 monate:
2/3 kunden erhalten: 6,99% effektiver jahreszins, 6,78% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 18.296,76€ , mtl. rate 254€. kreditgeber: s-kreditpartner gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,73 – 4,88 %

laufzeiten
24 – 120 monate

effektiver jahreszins
1,75 – 4,99 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
2.500 – 100.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,92% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 11.026,10€, 59 mtl. raten 183,80€, 1 schlussrate 181,90€. kreditgeber: süd-west-kreditbank finanzierung gmbh.

kredit süd west kreditbank finanzierung gmbh logo


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sollzinssatz p.a.
3,43 %

laufzeiten
12 – 84 monate

effektiver jahreszins
3,49 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 36 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,49% effektiver jahreszins, 3,43% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.268,52€, 35 mtl. raten 146,35€, 1 schlussrate 146,35€. kreditgeber: süd-west-kreditbank finanzierung gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,73 – 9,10 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
1,75 – 9,49 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.500 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 13.500€, laufzeit 73 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,45% effektiver jahreszins, 3,40% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 14.983,67€ , 72 mtl. raten à 208,10€. kreditgeber: targobank ag.

sollzinssatz p.a.
2,95 – 6,78 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
2,99 – 6,99 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 6.000€, laufzeit 84 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,92% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 6.870,36€ , 84 mtl. raten 81,79€. kreditgeber: volkswagen bank gmbh.

angaben ohne gewähr.

wie geht es nach dem kreditvergleich weiter


hast du dich für ein kreditangebot entschieden, geht es nun an die zusammenstellung der unterlagen. für einen ratenkredit sind nur wenige unterlagen notwendig. welche nachweise du im detail vorlegen musst ist von bank zu bank unterschiedlich. ein nachweis über dein monatliches einkommen wird in jedem fall verlangt. bist du angestellt, musst du gehaltsabrechnungen vorlegen, als beamter brauchst du kontoauszüge auf denen die gehaltseingänge ersichtlich sind.

die bank prüft vor der vergabe eines kredits alle unterlagen genau. bist du kreditwürdig, kannst du den kreditvertrag abschließen. bei der hausbank wird dies in der filiale abgewickelt. nimmst du das darlehen über paloo auf, ist die beantragung keinesfalls komplizierter, sondern besonders bequem online möglich.

zusätzlich zu den unterlagen musst du als künftiger kreditnehmer eine legitimationsprüfung durchlaufen. durch die legitimation bestätigst du deine identität, entweder mit dem postident-verfahren in einer deutschen post filiale deiner wahl oder viele banken bieten inzwischen ein online videoident-verfahren an.

hast du alle unterlagen zum kreditantrag vorgelegt, dich legitimiert und die bank deinen kreditantrag bewilligt, steht deinem kreditvertrag nichts mehr im wege. schon wenige tage später ist das gewünschte geld auf deinem konto verfügbar.

was du über den ratenkredit wissen musst

ratenkredite die banken an private haushalte in deutschland in den jahren 2016 bis 2019 vergeben haben (in milliarden euro):

ratenkredit statistik

quelle: statista.com

der ratenkredit ist auch als privatkredit, privatdarlehen oder konsumentenkredit bekannt. der klassische ratenkredit zählt deutschlandweit zu den am häufigsten abgeschlossenen krediten.

das besondere am ratenkredit sind die vielfältigen einsatzmöglichkeiten. er ist für sowohl für kleine und größere anschaffungen, als auch zum ablösen des dispos geeignet. mit paloo kannst du ratenkredite ab einem kreditbetrag von 1.000 euro bis zu einer summe von 100.000 euro abgeschließen.

bei niedrigen kreditbeträgen wird häufig der begriff kleinkredit oder sofortkredit verwendet. dieser punktet durch eine vergabe, die schnell und einfach ist, nach einer bestandenen bonitätsprüfung erfolgt die auszahlung des kleinkredits innerhalb weniger tage. wohingegen die bearbeitung eines ratenkredits mit höheren kreditbeträgen etwas länger dauern kann. grundsätzlich wird bei einem ratenkredit die laufzeit festgelegt innerhalb derer das darlehen getilgt wird und eine feste rate vereinbart, die monatlich zurückgezahlt werden muss.

ratenkredit – die hauptmerkmale


der ratenkredit, wird auch als konsumentenkredit oder privatkredit bezeichnet und hilft dir dabei, einfach und schnell kleinere bis mittlere wünsche mittels kredit zu erfüllen. vorhaben bis zu 50.000 euro, manchmal sind auch bis zu 100.000 euro möglich. das kann eine neue küche sein, ein neues auto, oder auch eine renovierung deiner vier wände. ein privatkredit ermöglicht es dir, elektronikartikel oder einen urlaub einfach zu finanzieren, auch wenn das geld mal knapp ist. zudem kannst du mit einem privatkredit clever deine baufinanzierung ergänzen. falls du bereits immobilieneigentümer bist, sind die einfache abwicklung und die hervorragende flexibilität sehr attraktiv, gerade wenn einmal kleinere modernisierungen in oder an deiner immobilie anstehen.

ratenkredit vergleich merkmale

in der regel zeichnet sich dieser kredit durch eine schnelle abwicklung aus, die sehr einfach ist. das geld ist oft schon innerhalb weniger tage nach der antragstellung auf deinem konto.

der name der kreditform leitet sich von der festen rückzahlung des darlehens ab. die kreditsumme wird in gleichbleibenden monatsraten zurückgezahlt, wobei die erste und letzte rate abweichen können. die höhe der monatlichen leistungen ist von der darlehenslaufzeit abhängig, die zwischen kreditnehmer und bank vereinbart wird. hast du deinen kreditvertrag mit der bank abgeschlossen, wird dir der kreditbetrag in voller höhe überwiesen.

die monatliche rate teilt sich in zins und tilgung auf. bearbeitungskosten oder abschlussgebühren fallen nicht an, diese wurden vor einigen jahren abgeschafft.

die laufzeit ist zumeist mit 12 bis 120 monaten definiert. je länger der kreditvertrag läuft, desto niedriger ist der aufwand für die monatlichen raten.

die höhe der zinsen ist von deiner bonität und dem kreditangebot abhängig. die zinsen für einen ratenkredit liegen deutlich unter den gebühren für einen dispokredit. die zinsen für den ratenkredit liegen meist zwischen 2 und 4 prozent der kreditsumme, können aber je nach situation bei 0,00 prozent oder auch bei über 8,00 prozent liegen. der sogenannte effektive zinssatz liegt immer über dem sollzinssatz und gibt auskunft über die tatsächlichen zinsen. es handelt sich um einen jährlichen zinssatz, aber durch die monatliche zahlungsweise, ist die tatsächliche belastung größer. es wäre also günstiger die jahresrate am 01. januar eines jahres zu bezahlen, was aber leider keine bank anbietet.

bei einem ratenkredit ist die zuerst wichtigste frage, um welche darlehenssumme es sich handelt. danach wird die kreditlaufzeit festgelegt. dir stehen bei paloo laufzeiten von 12 bis 120 monaten zur verfügung. willst du den kredit für deine eigene immobilie verwenden, ist auch eine darlehenslaufzeit von 180 monaten möglich.

nachdem du festgelegt hast welchen kreditbetrag du brauchst und wie lange du den ratenkredit abbezahlen möchtest, wird nun die monatliche rate festgelegt. diese besteht aus dem zinssatz, den der kreditgeber nach erfolgter bonitätsprüfung vorgibt und dem tilgungsanteil, welchen du mit der wahl der gewünschten laufzeit deines ratenkredits beeinflusst.

einige kreditunternehmen bieten die möglichkeit an, kostenfrei sondertilgungen zu leisten. damit kannst du die darlehenslaufzeit verkürzen. solltest du also sonderzahlungen in form von urlaubs- oder weihnachtsgeld oder bonuszahlungen erhalten, ist ein sondertilgungsrecht für dich möglicherweise sehr interessant. beachte aber, dass einige banken dafür eine einmalige gebühr, die sogeannte vorfälligkeitsentschädigung, von 1 prozent der noch offenen darlehenssumme berechnen.

zinsen für den kredit – so fallen sie möglichst niedrig aus


die höhe des zinssatzes ist in deutschland in keinem gesetz geregelt. die verschiedenen banken bieten günstige angebote um die 3 prozent, können aber auch einen zins in der höhe von mehr als 10 prozent berechnen. allerdings sind in deutschland sogenannte „wucherzinsen“ nicht zulässig. laut bgh (bundesgerichtshof) liegt ein solcher vor, wenn der vom kreditgeber verlangte zinssatz doppelt so hoch oder höher als der vergleichbare marktzins ist. liegt dieser etwa bei 5 prozent, dürfen die zinssätze für den ratenkredit 10 prozent nicht überschreiten.

die berechnung der tatsächlichen zinssätze erfolgt unter berücksichtigung des kreditbetrags und der laufzeit. manche kreditinstitute beziehen auch die finanzielle verlässlichkeit des potenziellen kreditnehmers in die berechnung ein. kannst du eine einwandfreie bonität vorweisen, kannst du günstigere zinsen erhalten als ein kunde mit durchschnittlicher bonität.

schufa regelmäßig selbst prüfen

stelle sicher, dass du eine gute bonität hast. du kannst einmal jährlich eine kostenlose schufa-abfrage durchführen. nutze die gelegenheit und prüfe, ob alle einträge zu deinem namen korrekt sind. falsche daten können auswirkungen auf deine kreditwürdigkeit und damit auf den angebotenen zins haben.

kreditoptionen ermitteln

beschäftige dich eingehend mit der kreditsumme und der laufzeit. unser kreditvergleich ermöglicht dir, den kreditbetrag und die mögliche kreditdauer einfach abzuändern. prüfe, ob nicht eine längere kreditlaufzeit oder eine nur wenig niedrigere kreditsumme dein budget weniger belasten.

ausgaben optimieren

überprüfe deine regelmäßigen ausgaben anhand deiner kontoauszüge. eventuell findest du posten, die eingespart werden können. die sich daraus ergebende niedrigere kreditsumme kann bessere zinsen bringen!

sondertilgung, vorfälligkeitsentschädigung und restschuldversicherung


sondertilgung und vorfälligkeitsentschädigung: der ratenkredit sieht vor, dass du die kreditsumme in gleichen raten begleichst. manchmal kann es aber passieren, dass du plötzlich einen größeren betrag als üblich zurückzahlen könntest. dann ist es gut, wenn du eine kostenlose sondertilgung vereinbart hast. du kannst dann ohne gebühren mit außerplanmäßigen zahlungen die restschuld und die kreditlaufzeit reduzieren. wichtig ist, dass die sondertilgung ohne gebühren, idealerweise in unbegrenzter anzahl, möglich ist. hast du keine kostenfreie sondertilgung vereinbart, kann die bank bei sonderzahlungen eine vorfälligkeitsentschädigung in der höhe von 1 prozent der vorzeitig bezahlten summe verrechnen.

restschuldversicherung: die rsv, auch restkreditversicherung genannt, kann den kreditnehmer und auch den kreditgeber absichern. unvorhergesehene ereignisse wie arbeitslosigkeit oder arbeitsunfähigkeit können die tilgung des kredits unmöglich machen. tritt ein versicherungsfall während der laufzeit ein, übernimmt die restschuldversicherung die rückzahlung des ratenkredits. im todesfall sind deine angehörigen abgesichert. die restschuldversicherung ist eine freiwillige leistung, viele banken wünschen sich zur absicherung den abschluss.

voraussetzungen um einen ratenkredit beantragen zu können


wenn du einen kredit von der bank erhalten willst, musst du bestimmte voraussetzungen erfüllen. die kreditinstitute prüfen vor einer vergabe sehr gründlich, ob der kreditnehmer eine ausreichende kreditwürdigkeit besitzt und die anfallenden monatsraten pünktlich und regelmäßig bezahlen kann. schließlich möchte die bank das darlehen zurückgezahlt bekommen.

erfüllst du folgende voraussetzungen, steht dem kreditvertrag so gut wie nichts mehr im weg:


✓ volljährigkeit und volle geschäftsfähigkeit

✓ wohnsitz in deutschland

✓ deutsches bankkonto

✓ positive schufa-auskunft

✓ nachgewiesenes regelmäßiges einkommen

volljährigkeit und geschäftsfähigkeit


zunächst musst du volljährig sein, wenn du einen kredit bei deiner bank abschließen möchtest. gemäß § 2 des bürgerlichen gesetzbuches beginnt die volljährigkeit mit der vollendung des 18. lebensjahres. zudem musst du die volle geschäftsfähigkeit besitzen. wer nicht geschäftsunfähig oder nur beschränkt geschäftsfähig ist, gilt in deutschland generell als voll geschäftsfähig.

bonitätsprüfung – gute bonität bringt günstige zinsen


beim kredit handelt es sich um eine win-win-situation für kreditnehmer wie kreditgeber. während das kreditinstitut an den zinsen verdient, kannst du dir wünsche erfüllen, die sonst nicht realisierbar wären.

allerdings möchte die bank sicherstellen, dass sie das verliehene geld am ende wieder zurückbekommt. aus diesem grund wird beim beantragen eines ratenkredits sich das kreditinstitut über deine bonität informieren.

die bekannteste auskunftei über die zahlungsfähigkeit ist die schufa holding ag, die daten zu mehr als 67 millionen menschen gespeichert hat. das umgangssprachlich nur schufa genannte unternehmen speichert informationen über dein verhalten im finanzbereich. das unternehmen sammelt relevante informationen von kreditvermittlern, versicherungen oder versandhäusern über dein zahlungsverhalten.

bezahlst du stets alle kreditraten und rechnungen pünktlich, wird dein schufa-score positiv sein. sind unter deinem namen allerdings unerledigte kredite mit zahlungsverzug, mahnbescheide oder vollstreckungsurteile gespeichert, wird die schufa-auskunft als negativ bewertet und deine chancen auf einen ratenkredit stehen schlecht. es empfiehlst sich daher in regelmäßigen abständen eine schufa selbstauskunft einzuholen und zu prüfen ob sich fehler eingeschlichen haben oder erledigte ratenkredite noch nicht gelöscht wurden.

festes einkommen ist pflicht


nur wer regelmäßige einkünfte hat, kann jeden monat die raten zahlen. deshalb achten banken bei der kreditvergabe auf ein regelmäßig bezogenes einkommen. geht der kreditnehmer einer geregelten arbeit in einem unbefristeten arbeitsverhältnis nach, wird es keine probleme mit der kreditvergabe geben. bist du aber selbstständig, freiberuflich, befristet oder geringfügig beschäftigt, kann die bank von der bereitstellung der gewünschten kreditsumme absehen.

verfügbares budget


bevor du einen ratenkredit beantragst solltest du für dich selbst herausfinden, ob du in der lage bist, die monatlichen raten zu bezahlen. berechne zuerst dein einkommen und überprüfe, ob du nach abzug aller festen ausgaben wie miete, strom oder versicherungen noch budget für eine kreditrate siehst. eventuell musst du für den gewünschten kredit deinen lebensstil ändern und zugunsten der rückzahlung auf persönliche ausgaben verzichten. folgende faustregel kannst du beachten: die monatliche rate sollte maximal 1/3 der frei verfügbaren geldsumme betragen.

rechenbeispiel:

nettolohn von 1.950 euro

abzüglich der monatlichen kosten:

  • miete 600 euro
  • strom 50 euro
  • versicherungen 60 euro
  • tanken 90 euro
  • handy 30 euro
  • essen und trinken 200 euro
  • fitnessstudio 20 euro
  • freizeit und sonstige ausgaben 150 euro

ergibt einen verfügbaren betrag von 750 euro und eine mögliche monatliche rate von 250 euro.

unterlagen um den kredit zu beantragen

um bei deiner bank einen ratenkredit beantragen zu können, müssen zunächst einige unterlagen vorliegen. in erster linie dienen diese dazu, deine zahlungsfähigkeit langfristig beurteilen zu können. so möchte der kreditgeber sichergehen, dass ein geregeltes einkommen vorhanden ist.

in der regel lassen banken die letzten gehaltsabrechnungen und/oder kontoauszüge vorlegen. diese belegen den monatlichen gehaltseingang über einen bestimmten zeitraum. je länger und konstanter diese eingänge sind, desto besser ist dein eindruck am ende bei der bank.

einige kreditgeber verlangen zudem deinen arbeitsvertrag. dieser soll aufschluss darüber geben, ob das angestelltenverhältnis befristet oder unbefristet ist. relevant ist zudem, ob du dich möglicherweise noch in der probezeit befindest und dadurch kurzfristig kündbar bist.

letztlich wird von der bank für den kredit deine bonität und somit deine zahlungsfähigkeit geprüft. hierzu verlangen die banken lediglich deine bestätigung, dass sie sich sämtliche benötigten informationen selbstständig besorgen darf. hierzu gehört unter anderem der zugriff auf die datenbank der schufa.

solltest du mit dem ratenkredit einen anderen kredit ablösen wollen, benötigt die bank zudem die jeweilige iban sowie den bestehenden kreditvertrag.

→ kontoauszüge der vergangenen wochen

→ kopie deines reisepasses oder personalausweises, eventuell meldebescheinigung

→ lückenlose gehaltsabrechnungen der vergangenen monate, eventuell kopie des arbeitsvertrages

→ unterlagen über einnahmen aus nebentätigkeiten, kindergeld, unterhaltszahlungen oder renten

→ dokumente zu bestehenden kreditverträgen, bürgschaften oder sonstigen finanziellen verpflichtungen

→ bonitätsnachweis (fordert in den meisten fällen die bank direkt an)

ratenkredit beantragen angebote

fazit zum ratenkredit


ein ratenkredit, welcher auch als privatkredit bezeichnet werden kann, bietet dir große freiheiten und unkomplizierte finanzierungsmöglichkeiten, wenn es um kleinere bis mittlere anschaffungen geht. je nach dem gewünschten kaufobjekt kannst du die kreditsumme entsprechend anpassen. aus den anfallenden zinsen und der tilgung, die sich über die laufzeit ergibt, legst du die monatliche rate für deinen kredit fest, welche du bequem an deine bank zahlen kannst. wähle zwischen einer laufzeit von 12 und 120 monaten, beachte aber: desto niedriger die laufzeit, umso niedriger sind meist auch die zinsen.

um einen kredit beantragen zu können, müssen vorab einige voraussetzungen erfüllt sein. neben der geschäftsfähigkeit zählt hierzu unter anderem auch die volljährigkeit. ganz ohne unterlagen und informationen zu deiner kreditwürdigkeit bekommst du ihn meist aber nicht – die bank will sichergehen, dass du jeden monat deine raten stemmen kannst. du solltest deshalb eine positive schufa und ein regelmäßiges einkommen nachweisen können.

eine flexible rückzahlung wird dir beim ratenkredit dadurch gewährleistet, dass du jederzeit die möglichkeit der sondertilgung nutzen kannst und den kredit somit vorzeitig ablösen kannst. oft zahlst du dafür eine gebühr von 1 prozent der noch offenen summe.

mit niedrigen zinsen lässt sich bei deinem ratenkredit jede menge geld sparen. aus diesem grund empfiehlt es sich, gemeinsam mit paloo einen unabhängigen und unverbindlichen kreditvergleich zu machen. mit diesem erhältst du deinen günstigsten kredit zu den besten konditionen.


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