wer kann wofür einen ratenkredit aufnehmen

einen kredit kann jeder aufnehmen, der durch eine berufliche tätigkeit ein regelmäßiges einkommen hat. dies können neben angestellten, arbeitern und beamten selbstverständlich auch selbstständige und freiberufler sein. das regelmäßige einkommen ist für die fest vereinbarten monatlichen rückzahlungen grundbedingung. entsprechende einkommensnachweise müssen für die kreditvergabe vorgelegt werden.

die möglichkeiten der verwendung sind unzählig. willst du einen klassischen ratenkredit beantragen, ist dieser niemals zweckgebunden. du kannst selbst wählen, was du mit dem geld machen möchtest. deutschlandweit werden die meisten ratenkredite für folgende dinge abgeschlossen:

neben solchen wünschen gibt es aber noch einen ganz anderen grund, einen ratenkredit aufzunehmen: du kannst bereits bestehende ratenkredite umschulden oder zusammenfassen, um so zinsen oder raten zu senken. eine weitere möglichkeit zinsen zu sparen, ist die umschuldung von deinem dispokredit. du siehst, es gibt viele gründe für die aufnahme eines kleinkredits oder ratenkredits.

kostenloser ratenkredit vergleich von paloo

in früheren zeiten hat man konditionen zum ratenkredit wie zinssatz und laufzeit ausschließlich bei der hausbank angefragt. zwar wurde die bestehende geschäftsbeziehung bei der vergabe des kredits berücksichtigt, die besten konditionen waren dadurch aber nicht garantiert.

durch das internet hat der kreditnehmer heute viel bessere möglichkeiten, die allerbesten konditionen zu finden. paloo unterstützt dich auf der suche nach deinem perfekten kredit. mit unserem kreditvergleich brauchst du nicht von bank zu bank zu hetzen, um den günstigsten kredit zu finden, sondern erhältst die besten kreditangebote über das handy, tablet oder den pc. im online ratenkredit vergleich von paloo wird dir der zinssatz meist als zinsspanne angezeigt. das liegt daran, dass die zinsen der kreditgeber bonitätsabhängig sind. 

findest du eines der angebote interessant, klicke auf – kredit beantragen. du wirst direkt zu unserem jeweiligen partner weitergeleitet. ergänze alle notwenigen informationen für deinen ratenkredit um ein kreditangebot mit deinem persönlichen zinssatz zu erhalten. für diesen zins prüft die bank deine bonität mit einem neutralen schufa check. dieser check hat keine auswirkungen auf deinen schufa score. mit der bonitätsprüfung kann die bank ihr ausfallrisiko bei dem kredit ermitteln und anhand dessen den zinssatz festlegen. unser service ist für dich kostenlos, wir erhalten nach kreditabschluss eine provision.

stand: 05/2021, angaben ohne gewähr.

stand: 05/2021, angaben ohne gewähr.

wie geht es nach dem kreditvergleich weiter

hast du dich für ein kreditangebot entschieden, geht es nun an die zusammenstellung der unterlagen. für einen ratenkredit sind nur wenige unterlagen notwendig. welche nachweise du im detail vorlegen musst ist von bank zu bank unterschiedlich. ein nachweis über dein monatliches einkommen wird in jedem fall verlangt. bist du angestellt, musst du gehaltsabrechnungen vorlegen, als beamter brauchst du kontoauszüge auf denen die gehaltseingänge ersichtlich sind.

die bank prüft vor der vergabe eines kredits alle unterlagen genau. bist du kreditwürdig, kannst du den kreditvertrag abschließen. bei der hausbank wird dies in der filiale abgewickelt. nimmst du das darlehen über paloo auf, ist die beantragung keinesfalls komplizierter, sondern besonders bequem online möglich.

zusätzlich zu den unterlagen musst du als künftiger kreditnehmer eine legitimationsprüfung durchlaufen. durch die legitimation bestätigst du deine identität, entweder mit dem postident-verfahren in einer deutschen post filiale deiner wahl oder viele banken bieten inzwischen ein online videoident-verfahren an.

hast du alle unterlagen zum kreditantrag vorgelegt, dich legitimiert und die bank deinen kreditantrag bewilligt, steht deinem kreditvertrag nichts mehr im wege. schon wenige tage später ist das gewünschte geld auf deinem konto verfügbar.

was du über den ratenkredit wissen musst

ratenkredit – die hauptmerkmale

der ratenkredit, wird auch als konsumentenkredit oder privatkredit bezeichnet und hilft dir dabei, einfach und schnell kleinere bis mittlere wünsche mittels kredit zu erfüllen. vorhaben bis zu 50.000 euro, manchmal sind auch bis zu 100.000 euro möglich. das kann eine neue küche sein, ein neues auto, oder auch eine renovierung deiner vier wände. ein privatkredit ermöglicht es dir, elektronikartikel oder einen urlaub einfach zu finanzieren, auch wenn das geld mal knapp ist. zudem kannst du mit einem privatkredit clever deine baufinanzierung ergänzen. falls du bereits immobilieneigentümer bist, sind die einfache abwicklung und die hervorragende flexibilität sehr attraktiv, gerade wenn einmal kleinere modernisierungen in oder an deiner immobilie anstehen.

bei einem ratenkredit ist die zuerst wichtigste frage, um welche darlehenssumme es sich handelt. danach wird die kreditlaufzeit festgelegt. dir stehen bei paloo laufzeiten von 12 bis 120 monaten zur verfügung. willst du den kredit für deine eigene immobilie verwenden, ist auch eine darlehenslaufzeit von 180 monaten möglich.

nachdem du festgelegt hast welchen kreditbetrag du brauchst und wie lange du den ratenkredit abbezahlen möchtest, wird nun die monatliche rate festgelegt. diese besteht aus dem zinssatz, den der kreditgeber nach erfolgter bonitätsprüfung vorgibt und dem tilgungsanteil, welchen du mit der wahl der gewünschten laufzeit deines ratenkredits beeinflusst.

einige kreditunternehmen bieten die möglichkeit an, kostenfrei sondertilgungen zu leisten. damit kannst du die darlehenslaufzeit verkürzen. solltest du also sonderzahlungen in form von urlaubs- oder weihnachtsgeld oder bonuszahlungen erhalten, ist ein sondertilgungsrecht für dich möglicherweise sehr interessant. beachte aber, dass einige banken dafür eine einmalige gebühr, die sogeannte vorfälligkeitsentschädigung, von 1 prozent der noch offenen darlehenssumme berechnen.

zinsen für den kredit – so fallen sie möglichst niedrig aus

die höhe des zinssatzes ist in deutschland in keinem gesetz geregelt. die verschiedenen banken bieten günstige angebote um die 3 prozent, können aber auch einen zins in der höhe von mehr als 10 prozent berechnen. allerdings sind in deutschland sogenannte „wucherzinsen“ nicht zulässig. laut bgh (bundesgerichtshof) liegt ein solcher vor, wenn der vom kreditgeber verlangte zinssatz doppelt so hoch oder höher als der vergleichbare marktzins ist. liegt dieser etwa bei 5 prozent, dürfen die zinssätze für den ratenkredit 10 prozent nicht überschreiten.

die berechnung der tatsächlichen zinssätze erfolgt unter berücksichtigung des kreditbetrags und der laufzeit. manche kreditinstitute beziehen auch die finanzielle verlässlichkeit des potenziellen kreditnehmers in die berechnung ein. kannst du eine einwandfreie bonität vorweisen, kannst du günstigere zinsen erhalten als ein kunde mit durchschnittlicher bonität.

sondertilgung, vorfälligkeitsentschädigung und restschuldversicherung

sondertilgung und vorfälligkeitsentschädigung: der ratenkredit sieht vor, dass du die kreditsumme in gleichen raten begleichst. manchmal kann es aber passieren, dass du plötzlich einen größeren betrag als üblich zurückzahlen könntest. dann ist es gut, wenn du eine kostenlose sondertilgung vereinbart hast. du kannst dann ohne gebühren mit außerplanmäßigen zahlungen die restschuld und die kreditlaufzeit reduzieren. wichtig ist, dass die sondertilgung ohne gebühren, idealerweise in unbegrenzter anzahl, möglich ist. hast du keine kostenfreie sondertilgung vereinbart, kann die bank bei sonderzahlungen eine vorfälligkeitsentschädigung in der höhe von 1 prozent der vorzeitig bezahlten summe verrechnen.

restschuldversicherung: die rsv, auch restkreditversicherung genannt, kann den kreditnehmer und auch den kreditgeber absichern. unvorhergesehene ereignisse wie arbeitslosigkeit oder arbeitsunfähigkeit können die tilgung des kredits unmöglich machen. tritt ein versicherungsfall während der laufzeit ein, übernimmt die restschuldversicherung die rückzahlung des ratenkredits. im todesfall sind deine angehörigen abgesichert. die restschuldversicherung ist eine freiwillige leistung, viele banken wünschen sich zur absicherung den abschluss.

voraussetzungen um einen ratenkredit beantragen zu können

wenn du einen kredit von der bank erhalten willst, musst du bestimmte voraussetzungen erfüllen. die kreditinstitute prüfen vor einer vergabe sehr gründlich, ob der kreditnehmer eine ausreichende kreditwürdigkeit besitzt und die anfallenden monatsraten pünktlich und regelmäßig bezahlen kann. schließlich möchte die bank das darlehen zurückgezahlt bekommen.

volljährigkeit und geschäftsfähigkeit

zunächst musst du volljährig sein, wenn du einen kredit bei deiner bank abschließen möchtest. gemäß § 2 des bürgerlichen gesetzbuches beginnt die volljährigkeit mit der vollendung des 18. lebensjahres. zudem musst du die volle geschäftsfähigkeit besitzen. wer nicht geschäftsunfähig oder nur beschränkt geschäftsfähig ist, gilt in deutschland generell als voll geschäftsfähig.

bonitätsprüfung – gute bonität bringt günstige zinsen

beim kredit handelt es sich um eine win-win-situation für kreditnehmer wie kreditgeber. während das kreditinstitut an den zinsen verdient, kannst du dir wünsche erfüllen, die sonst nicht realisierbar wären.

festes einkommen ist pflicht

nur wer regelmäßige einkünfte hat, kann jeden monat die raten zahlen. deshalb achten banken bei der kreditvergabe auf ein regelmäßig bezogenes einkommen. geht der kreditnehmer einer geregelten arbeit in einem unbefristeten arbeitsverhältnis nach, wird es keine probleme mit der kreditvergabe geben. bist du aber selbstständig, freiberuflich, befristet oder geringfügig beschäftigt, kann die bank von der bereitstellung der gewünschten kreditsumme absehen.

unterlagen um den kredit zu beantragen

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