ratenkredit – dein kredit mit günstigen zinsen
oft kommt es schneller zu einem finanziellen engpass, als man denkt. das neue haushaltsgerät, die kostspielige reparatur des autos oder ein umzug können einen ratenkredit dringend notwendig machen.
mit paloo hast du einen verlässlichen partner für die suche nach dem passenden kredit – finde mit uns die günstigsten zinsen und konditionen für deinen ratenkredit. vom kreditvergleich über den kreditantrag bis zum kreditvertrag vergehen meist nur wenige tage. dein persönliches kreditangebot bekommst du völlig kostenfrei und unverbindlich zum günstigen effektiven jahreszins.
ratenkredite die banken an private haushalte in deutschland in den jahren 2016 bis 2019 vergeben haben (in milliarden euro):
quelle: statista.com
was du über den ratenkredit wissen musst
der ratenkredit ist auch als privatkredit, privatdarlehen oder konsumentenkredit bekannt. der kredit zählt deutschlandweit zu den am häufigsten abgeschlossenen krediten.
das besondere am ratenkredit sind die vielfältigen einsatzmöglichkeiten. der zweckungebundene kredit kann für verschiedenste anschaffungen verwendet werden und ist auch zum ablösen eines dispokredits nützlich.
hast du deinen kreditvertrag mit der bank abgeschlossen, wird dir der kreditbetrag in voller höhe überwiesen. die kreditsumme und der vereinbarte jahreszins werden während der vereinbarten laufzeit in gleichbleibenden monatsraten zurückgezahlt.
die höhe der zinsen ist von deiner bonität und dem kreditangebot abhängig. die zinsen für einen ratenkredit liegen deutlich unter den gebühren für einen dispokredit. mit paloo kannst du ratenkredite ab einem kreditbetrag von 1.000 euro bis zu einer summe von 100.000 euro abgeschließen und zwischen einer laufzeit von 12 bis 120 monaten wählen.
eine längere vertragsdauer gibt beim kredit nur wenig sinn, da häufig konsumgüter wie elektronikartikel oder möbel mit einer entsprechend kurzen lebensdauer angeschafft werden. in der folgenden übersicht findest du die möglichen laufzeiten und kreditbeträge unserer produktpartner.
sollzinssatz p.a.
1,63 – 7,08 %
effektiver jahreszins
1,64 – 7,31 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 15.000€, laufzeit 84 monate. zwei von drei kunden erhalten: 2,99% effektiver jahreszins, 2,95% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 16.604,75€ , 83 mtl. raten à 197,70€, 1 schlussrate à 195,65€.
mehr zur 1822direkt
laufzeiten
12 – 120 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
2.500 – 50.000 €
kreditgeber
frankfurter sparkasse
neue mainzer straße 47-53
60311 frankfurt am main
sollzinssatz p.a.
3,15 – 18,29 %
effektiver jahreszins
3,20 – 19,90 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 20.000€, laufzeit 84 monate. zwei von drei kunden erhalten: 10,90% effektiver jahreszins, 10,39% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 28.230,22€ , mtl. rate 336,07€.
mehr zu auxmoney
kreditbeträge
1.000 – 25.000 €
laufzeiten
12 – 84 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditvermittler
auxmoney gmbh
kasernenstraße 67
40213 düsseldorf
partnerbank / kreditabwicklung
süd-west-kreditbank finanzierung gmbh
am ockenheimer graben 52
55411 bingen am rhein
sollzinssatz p.a.
1,47 – 6,29 %
effektiver jahreszins
1,48 – 6,47 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 16.000€, laufzeit 72 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,47% effektiver jahreszins, 3,42% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 17.720,41€ , mtl. rate 246,12€.
mehr zur bank of scotland
laufzeiten
24 – 84 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
3.000 – 50.000 €
kreditgeber
lloyds bank gmbh
bank of scotland
karl-liebknecht-straße 5
10178 berlin
sollzinssatz p.a.
1,93 – 8,64 %
effektiver jahreszins
1,95 – 8,99 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 7.500€, laufzeit 30 monate. zwei von drei kunden erhalten: 4,99% effektiver jahreszins, 4,88% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 8.077,32€ ,30 mtl. raten à 224,37€.
mehr zur consorsbank by bnp paribas
laufzeiten
12 – 96 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
2.500 – 50.000 €
kreditgeber
bnp paribas s.a.
niederlassung deutschland
bahnhofstraße 55
90402 nürnberg
sollzinssatz p.a.
1,68 – 10,47 %
effektiver jahreszins
1,69 – 10,99 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 4.000€, laufzeit 60 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,90% effektiver jahreszins, 3,83% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 4.408,80€ , mtl. rate 73,48€.
mehr zur creditplus
laufzeiten
12 – 84 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
1.000 – 100.000 €
kreditgeber
creditplus bank ag
augustenstraße 7
70178 stuttgart
sollzinssatz p.a.
3,15 – 3,63 %
effektiver jahreszins
3,19 – 3,69 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 15.000€, laufzeit 84 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,19% effektiver jahreszins, 3,15% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 16.729,48€ , 84 mtl. raten à 199,17€.
mehr zur dkb
laufzeiten
12 – 120 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
2.500 – 65.000 €
kreditgeber
deutsche kreditbank ag
taubenstraße 7-9
10117 berlin
sollzinssatz p.a.
3,13 – 3,92 %
effektiver jahreszins
3,19 – 3,99 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 96 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,92% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.832,03€ , 96 mtl. raten à 60,76€.
mehr zur ing
laufzeiten
12 – 96 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
5.000 – 65.000 €
kreditgeber
ing-diba ag
theodor-heuss-allee 2
60486 frankfurt am main
sollzinssatz p.a.
2,66 – 7,53 %
effektiver jahreszins
2,69 – 7,80 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 48 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,91% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.792,00€ , mtl. rate 224,86€.
mehr zur norisbank
laufzeiten
12 – 96 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
1.000 – 65.000 €
kreditgeber
norisbank gmbh
reuterstraße 122
53129 bonn
sollzinssatz p.a.
1,53 – 6,77 %
effektiver jahreszins
1,55 – 6,99 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 10.000€, 60 raten, laufzeit 60 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,79% effektiver jahreszins, 3,72% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.971€ , mtl. rate 183€.
mehr zur postbank
laufzeiten
12 – 84 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
3.000 – 50.000 €
kreditgeber
postbank
eine niederlassung der deutsche bank ag
friedrich-ebert-allee 114-126
53113 bonn
sollzinssatz p.a.
1,97 – 7,70 %
effektiver jahreszins
1,99 – 7,98 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 6.000€, 48 raten, laufzeit 48 monate. zwei von drei kunden erhalten: 4,99% effektiver jahreszins, 4,883% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 6.616,32€ , mtl. rate 137,84€.
mehr zur santander
laufzeiten
12 – 96 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
1.000 – 60.000 €
kreditgeber
santander consumer bank ag
santander-platz 1
41061 mönchengladbach
sollzinssatz p.a.
1,87 – 6,02 %
effektiver jahreszins
1,89 – 6,19 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 24 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,29% effektiver jahreszins, 3,24% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.160,68€ , mtl. rate 208,33€.
mehr zur skg bank
laufzeiten
12 – 120 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
2.000 – 65.000 €
kreditgeber
skg bank
niederlassung der deutsche kreditbank aktiengesellschaft (dkb ag)
viktoriastraße 2
66111 saarbrücken
sollzinssatz p.a.
1,73 – 4,88 %
effektiver jahreszins
1,75 – 4,99 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 60 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,92% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 11.026,10€, 59 mtl. raten 183,80€, 1 schlussrate 181,90€.
mehr zur swk bank
laufzeiten
24 – 120 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
2.500 – 100.000 €
kreditgeber
süd-west-kreditbank finanzierung gmbh
am ockenheimer graben 52
55411 bingen am rhein
✓ 100% digital
sollzinssatz p.a.
3,43 %
effektiver jahreszins
3,49 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 36 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,49% effektiver jahreszins, 3,43% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.268,52€, 35 mtl. raten 146,35€, 1 schlussrate 146,35€.
mehr zur swk bank
laufzeiten
12 – 84 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
1.000 – 50.000 €
kreditgeber
süd-west-kreditbank finanzierung gmbh
am ockenheimer graben 52
55411 bingen am rhein
sollzinssatz p.a.
1,73 – 9,10 %
effektiver jahreszins
1,75 – 9,49 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 13.500€, laufzeit 73 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,45% effektiver jahreszins, 3,40% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 14.983,67€ , 72 mtl. raten à 208,10€.
mehr zur targobank
laufzeiten
12 – 96 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
1.500 – 65.000 €
kreditgeber
targobank ag
kasernenstr. 10
40213 düsseldorf
sollzinssatz p.a.
2,95 – 6,78 %
effektiver jahreszins
2,99 – 6,99 %
repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020:
nettokreditbetrag 6.000€, laufzeit 84 monate. zwei von drei kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,92% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 6.870,36€ , 84 mtl. raten 81,79€
mehr zur vw bank
laufzeiten
12 – 120 monate
verwendungszweck
freie verwendung
kreditbeträge
1.000 – 50.000 €
kreditgeber
volkswagen bank gmbh
gifhorner straße 57
38112 braunschweig
angaben ohne gewähr.
vom kreditvergleich zum ratenkredit
paloo unterstützt dich auf der suche nach deinem perfekten kredit. mit unserem kreditvergleich brauchst du nicht von bank zu bank zu hetzen, um den günstigsten kredit zu finden, sondern erhältst die besten kreditangebote über das handy, tablet oder den pc.
im kreditvergleich wird dir der effektive jahreszins meist als zinsspanne angezeigt. das liegt daran, dass die zinsen der kreditgeber bonitätsabhängig sind. melde dich daher in dem paloo kundenportal an und erhalte kreditangebote mit deinem persönlichen zinssatz. dazu musst du uns allerdings ein paar angaben zu deinem einkommen und deiner kreditwürdigkeit beantworten.
anschließend prüft die bank deine bonität mit einem neutralen schufa check. dieser check hat keine auswirkungen auf deinen schufa score. mit der bonitätsprüfung kann die bank ihr ausfallrisiko bei dem kredit ermitteln und anhand dessen den zinssatz festlegen.
hast du dich für ein kreditangebot entschieden, geht es nun an die zusammenstellung der unterlagen. für einen ratenkredit sind nur wenige unterlagen notwendig. welche nachweise du im detail vorlegen musst ist von bank zu bank unterschiedlich. ein nachweis über dein monatliches einkommen wird in jedem fall verlangt. bist du angestellt, musst du gehaltsabrechnungen vorlegen, als beamter brauchst du kontoauszüge auf denen die gehaltseingänge ersichtlich sind.
zusätzlich zu den unterlagen musst du als künftiger kreditnehmer eine legitimationsprüfung durchlaufen. viele banken bieten heutzutage die möglichkeit einer video-legitimation an. bei anderen gehst du zu deiner nächstgelegenen postfiliale und führst das postident-verfahren durch.
hast du alle unterlagen zum kreditantrag vorgelegt, dich legitimiert und die bank deinen kreditantrag bewilligt, steht deinem kreditvertrag nichts mehr im wege. schon wenige tage später ist der gewünschte kredit auf deinem konto verfügbar.
welche voraussetzungen du für den kreditantrag erfüllen musst
beim abschluss eines kredits hat das kreditunternehmen einige fragen. das kreditinstitut möchte sichergehen, dass der kreditnehmer die anfallenden monatsraten pünktlich und regelmäßig bezahlen kann. erfüllst du folgende voraussetzungen, steht dem kreditvertrag so gut wie nichts mehr im weg:
✓ volljährigkeit und volle geschäftsfähigkeit
✓ wohnsitz in deutschland
✓ deutsches bankkonto
✓ positive schufa-auskunft
✓ nachgewiesenes regelmäßiges einkommen
gute bonität als grundvoraussetzung für den ratenkredit
beim kredit handelt es sich um eine win-win-situation für kreditnehmer wie kreditgeber. während das kreditinstitut an den zinsen verdient, kannst du dir wünsche erfüllen, die sonst nicht realisierbar wären.
allerdings möchte die bank sicherstellen, dass sie den verliehenen kreditbetrag am ende wieder zurückbekommt. aus diesem grund wird das kreditinstitut vor der vergabe des kredits deine bonität prüfen.
dies geschieht in deutschland sehr oft bei der schufa holding ag, einer auskunftei, die daten zu mehr als 67 millionen menschen gespeichert hat. das unternehmen sammelt relevante informationen von kreditvermittlern, versicherungen oder versandhäusern über dein zahlungsverhalten.
bezahlst du stets alle kreditraten und rechnungen pünktlich, wird dein schufa-score positiv sein. bist du allerdings mit zahlungen im rückstand oder hast in der vergangenheit einen kredit nicht zurückbezahlt, wird die bank darüber informiert, was auswirkungen auf den gewünschten ratenkredit oder die zinsen haben kann.