RATENKREDIT vergleich für den top ZINS 2023

der ratenkredit wird auch als konsumentenkredit oder privatkredit bezeichnet und hilft dir dabei, einfach und schnell kleinere bis mittlere wünsche mittels kredit zu erfüllen. vorhaben bis zu 50.000 euro, manchmal sind auch bis zu 100.000 euro möglich. das kann eine neue küche sein, ein neues auto, oder auch eine renovierung deiner vier wände. ein privatkredit ermöglicht es dir, elektronikartikel oder einen urlaub einfach zu finanzieren, auch wenn das geld mal knapp ist. zudem kannst du mit einem privatkredit clever deine baufinanzierung ergänzen. falls du bereits immobilieneigentümer bist, sind die einfache abwicklung und die hervorragende flexibilität sehr attraktiv, gerade wenn einmal kleinere modernisierungen in oder an deiner immobilie anstehen.

in der regel zeichnet sich dieser kredit durch eine schnelle abwicklung aus, die sehr einfach ist. das geliehene geld ist oft schon innerhalb weniger tage nach einreichen des kreditantrags auf deinem konto.

der name der kreditform leitet sich von der vereinbarten rückzahlung des darlehens ab. die kreditsumme wird in gleichbleibenden monatsraten zurückgezahlt, wobei die erste und letzte rate abweichen können. die höhe der monatlichen leistungen ist von der darlehenslaufzeit abhängig, die zwischen kreditnehmer und bank vereinbart wird. hast du deinen kreditvertrag mit der bank abgeschlossen, wird dir der kreditbetrag in voller höhe überwiesen.

die höhe der zinsen ist von deiner bonität und dem kreditangebot abhängig. die zinsen für günstige ratenkredite liegen deutlich unter den gebühren für dispokredite. der sogenannte effektive jahreszins liegt immer über dem sollzins und gibt auskunft über die tatsächlichen zinsen. es handelt sich um einen jährlichen zinssatz, aber durch die monatliche zahlungsweise, ist die tatsächliche belastung größer.

bei einem kredit ist die zuerst wichtigste frage, um welche darlehenssumme es sich handelt. danach wird die kreditlaufzeit festgelegt. dir stehen bei paloo laufzeiten von 12 bis 120 monaten zur verfügung. willst du den kredit für deine eigene immobilie verwenden, ist auch eine darlehenslaufzeit von 180 monaten möglich. nachdem du festgelegt hast welchen kreditbetrag du brauchst und wie lange du den kredit abbezahlen möchtest, wird nun die monatliche rate festgelegt. diese besteht aus dem zinssatz, den der kreditgeber nach erfolgter bonitätsprüfung vorgibt und dem tilgungsanteil, welchen du mit der wahl der gewünschten laufzeit deines ratenkredits beeinflusst.

einige kreditunternehmen bieten die möglichkeit an, kostenfrei sondertilgungen zu leisten. damit kannst du die gesamte laufzeit verkürzen. solltest du also sonderzahlungen in form von urlaubs- oder weihnachtsgeld oder bonuszahlungen erhalten, ist ein sondertilgungsrecht für dich möglicherweise sehr interessant. beachte aber, dass einige banken dafür eine einmalige gebühr, die sogenannte vorfälligkeitsentschädigung, von max. 1 prozent der noch offenen darlehenssumme berechnen. nutze einen kreditrechner, um deine ungefähren kosten zu berechnen. einige beispiele findest du hier:

einen klassischen ratenkredits, kannst du selbstverständlich bei deiner hausbank bekommen oder bei einem der zahlreichen anderen kreditunternehmen. die schwierigkeit hierbei ist, sich für ein unternehmen zu entscheiden.

denn: wonach entscheidest du dich? was sind für dich die wichtigsten eckdaten? du wirst dich mit vielen fachbegriffen wie laufzeit, sondertilgung, darlehenssumme konfrontiert sehen. die eine bank bietet dir niedrige zinsen bei einer kreditlaufzeit von 36 monaten an, die andere bank kann dir bei einer darlehenslaufzeit von 120 monaten nicht ganz so niedrige zinsen anbieten. was ist denn nun besser?

eine ebenfalls wichtige frage ist die nach dem sondertilgungsrecht. ist das für dich wichtig, willst und kannst du sondertilgungen leisten? wenn du dir diese fragen für dich selbst beantworten kannst, bist du schon einen kleinen schritt weiter.

kannst du auf anhieb jedoch keine antworten finden, musst du noch tiefer in die materie einsteigen und dir viel wissen aneignen. die stichworte sind hierbei: ratenkredit vergleichen. denn in jedem fall musst du erst mal informationen einholen und vergleiche anstellen. da die banken und kreditinstitute aber so unterschiedliche schwerpunkte und vorgehensweisen haben, ist es häufig sehr schwierig, an die für dich wichtigsten informationen zu kommen. auch das schreckt einige menschen davon ab, sich um einen kredit zu bemühen und ihre träume wahr werden zu lassen. spar dir diese zeit. mit dem paloo ratenkredit vergleich findest du schnell die wichtigen infos und den für dich und deine bedürfnisse richtigen kreditgeber.

lege als erstes dein vorhaben fest und entscheide, ob eine freie verwendung oder ein ratenkredit mit verwendungszweck zu dir passt. zweckgebundene kredite haben oft bessere zinsen. wähle eine rate, die du leicht zahlen kannst. und eine laufzeit, mit der du dich wohlfühlst. achte beim vergleich von krediten auf den effektivzins. beachte auch, dass einmalige gebühren anfallen können, wie im fall der vorzeitigen tilgung.

einen kredit kann jeder aufnehmen, der durch eine berufliche tätigkeit ein regelmäßiges einkommen hat. dies können neben angestellten, arbeitern und beamten selbstverständlich auch selbstständige und freiberufler sein. ein sicheres einkommen ist für die fest vereinbarten monatlichen rückzahlungen grundbedingung. entsprechende einkommensnachweise müssen für die kreditvergabe vorgelegt werden.

die möglichkeiten der verwendung sind unzählig. willst du einen klassischen ratenkredit beantragen, ist dieser niemals zweckgebunden. du kannst selbst wählen, was du mit dem geld machen möchtest. deutschlandweit werden die meisten ratenkredite für die finanzierung von gebrauchsgütern, wie fahrzeugen oder möbeln, und verbrauchsgütern, wie urlaub oder studium, abgeschlossen.

• haus und garten – vom kauf einer neuen wohnungseinrichtung bis hin zur renovierung
• umschuldung – bestehende ratenkredite werden durch einen neuen kredit mit günstigeren konditionen ersetzt
• auto und motorrad – als alternative zur autofinanzierung
• familie und erziehung – für anschaffungen für die liebsten
• liquidität – ein günstiger ratenkredit lässt dich über bargeld verfügen
• aus- und weiterbildung – kostenintensive positionen, die bessere zukunftschancen bringen
• gesundheit, sport und lifestyle – aufwendungen für den gewünschten lebensstil und ein langes, gesundes leben
• urlaub und reise – urlaubsträume können endlich wahr werden
• besondere anlässe – hochzeit oder ein runder geburtstag können eine finanzspritze notwendig machen
• unterhaltungselektronik – handy, computer oder fernseher, um auf dem modernsten stand zu sein

wenn du einen passenden kredit von der bank erhalten willst, musst du bestimmte voraussetzungen erfüllen. die kreditinstitute prüfen vor einer vergabe sehr gründlich, ob der kreditnehmer eine ausreichende kreditwürdigkeit besitzt und die anfallenden monatsraten pünktlich und regelmäßig bezahlen kann. schließlich möchte die bank das darlehen zurückgezahlt bekommen. erfüllst du folgende voraussetzungen, steht dem kreditvertrag so gut wie nichts mehr im weg.

voraussetzungen für den ratenkredit sind: volljährigkeit, die volle geschäftsfähigkeit, ein ständiger wohnsitz in deutschland, ein deutsches bankkonto sowie eine positive schufa auskunft und ein nachgewiesenes regelmäßiges einkommen.

bevor du einen kredit beantragst solltest du für dich selbst herausfinden, ob du in der lage bist, die monatlichen raten zu bezahlen. berechne zuerst dein einkommen und überprüfe, ob du nach abzug aller festen ausgaben wie miete, strom oder versicherungen noch budget für eine kreditrate siehst. eventuell musst du für den gewünschten kredit deinen lebensstil ändern und zugunsten der vereinbarten rückzahlung auf persönliche ausgaben verzichten. folgende faustregel kannst du beachten: die monatliche rate sollte maximal 1/3 der frei verfügbaren geldsumme betragen.

es gibt eine faustformel zu berechnung des maximal möglichen kreditbetrags, auf die du dich beziehen kannst. ein kreditnehmer kann das 16-fache seines monatsnettos bekommen. zwei kreditnehmer können sogar das 22-fache ihres gesamt-monatsnettos beantragen.

beispiel: maximale kreditsumme berechnen

• 1 darlehensnehmer: 1.800 € x 15 = 27.000 €


• 2 darlehensenhmer: 2.800 € x 20 = 56.000 €

die mit diesen krediten verbundenen zinssätze sind oft in einer breiten spanne angesetzt, da sie von der bonität des kreditnehmers abhängen. einen individuellen festen zinssatz kannst du bei bonitätsabhängigen ratenkrediten erst nach der prüfung ihrer bonität. gesicherte ratenkredite, wie zum beispiel ein autokredit, werden häufig zu einem relativ niedrigen zinssatz angeboten. die bank nutzt das fahrzeug als sicherheit. du kannst dich also bei deiner suche auch am verwendungszweck orientieren, wenn du ein bestimmtes vorhaben hast.

um einen günstigen kredit zu finden, solltest du die effektiven jahreszinsen vergleichen. der in den pflichtbeispielen ausgewiesene zwei-drittel-zins gibt eine gute vorstellung davon, mit welchem zins du in etwas rechnen kannst. zwei von drei kunden erhielten diesen prozentsatz von dem kreditgeber für den im beispiel angegebenen kreditbetrag.

durch den vergleich der wichtigsten informationen kannst du schnell herausfinden, welche bank die beste ist. nutze am besten einen übersichtlichen kreditvergleich, um dir die suche nach dem günstigsten kredit zu erleichtern.

die höhe des zinssatzes ist in deutschland in keinem gesetz geregelt. die kredit berechnung der tatsächlichen zinssätze erfolgt unter berücksichtigung des kreditbetrags und der laufzeit. manche kreditinstitute beziehen auch die finanzielle verlässlichkeit des potenziellen kreditnehmers in die berechnung ein. kannst du eine einwandfreie bonität vorweisen, kannst du günstigere zinsen erhalten, als ein kunde, der nur eine ausreichende bonität hat.

stelle sicher, dass du eine entsprechende bonität hast. du kannst einmal jährlich eine kostenlose schufa-abfrage durchführen. nutze die gelegenheit und prüfe, ob alle einträge zu deinem namen korrekt sind. falsche daten können auswirkungen auf deine kreditwürdigkeit und damit auf den angebotenen zins haben.

beschäftige dich eingehend mit der kreditsumme und der laufzeit. unser kreditvergleich ermöglicht dir, den kreditbetrag und die mögliche kreditdauer einfach abzuändern. prüfe, ob nicht eine längere kreditlaufzeit oder eine nur wenig niedrigere kreditsumme dein budget weniger belasten.

überprüfe deine fixen ausgaben anhand deiner kontoauszüge. eventuell findest du posten, die eingespart werden können. die sich daraus ergebende niedrigere kreditsumme kann bessere zinsen bringen.

gibt es zweiten kreditnehmer, der alle voraussetzungen erfüllt und eine ausreichende bonität hat? wenn ja, prima! denn dann steigt nicht nur die wahrscheinlichkeit auf einen positiven kreditbescheid, sondern auch die chance auf günstige zinsen.

bei niedrigen kreditbeträgen wird häufig der begriff kleinkredit oder sofortkredit verwendet. dieser kleine ratenkredit punktet durch eine vergabe, die schnell und einfach ist, nach einer bestandenen bonitätsprüfung erfolgt die auszahlung des kleinkredits innerhalb weniger tage. wohingegen die bearbeitung eines ratenkredits mit höheren kreditbeträgen etwas länger dauern kann.

eine flexible rückzahlung wird dir beim ratendarlehen dadurch gewährleistet, dass du jederzeit die möglichkeit der rückzahlung oder sondertilgung nutzen kannst und den kredit somit vorzeitig ablösen kannst. achte darauf, ob eine mindestlaufzeit vereinbart wurde. oft zahlst du dafür eine gebühr von 1 prozent der noch offenen summe. mit niedrigen zinsen lässt sich bei deinem ratendarlehen jede menge geld sparen. aus diesem grund empfiehlt es sich, gemeinsam mit paloo einen unabhängigen und unverbindlichen ratenkredit vergleich zu machen. mit diesem erhältst du deinen günstigsten kredit mit den besten ratenkredit zinsen, ganz ohne abgehetze von bank zu bank. ob es schlussendlich der skg ratenkredit oder ein kredit der bank of scotland wird, macht keinen unterschied – hauptsache, du bekommst die günstige konditionen, die am besten zu dir passen.

du kannst bereits bestehende ratenkredite umschulden oder zusammenfassen, um so zinsen oder raten zu senken. eine weitere möglichkeit zinsen zu sparen, ist die umschuldung von deinem dispokredit. du siehst, es gibt viele gründe für die aufnahme eines kleinkredits oder ratenkredits. eine frage drängt sich dir bestimmt auf: wie bekommst du den optimalen ratenkredit? wie man ratenkredite vergleichen kann, um das beste angebot zu finden, erklären wir dir gerne.