umschuldung vergleich – bank wechseln und zinsen sparen


du hast einen sehr teuren kredit abgeschlossen, deinen kontorahmen empfindlich überzogen oder verlierst bei mehreren krediten schon die übersicht? eine kredit umschuldung und der wechsel des kreditgeberes kann dir nach einem genauen vergleich bares geld bringen! spare zinsen, verbessere darüber hinaus deine bonität und sei womöglich sogar früher schuldenfrei. der schnelle und unverbindliche kreditvergleich von paloo zeigt dir deine möglichkeiten für eine umschuldung mit günstigen zinsen!

umschuldung vergleich

eine umschuldung als chance für die finanzielle zukunft


das ziel einer umschuldung ist, die kosten für den kredit zu reduzieren, um den kreditnehmer zu entlasten. ein oder mehrere bestehende kredite werden abgelöst und durch ein neues darlehen mit günstigeren konditionen ersetzt. so kannst du mit einer umschuldung je nach kreditsumme mehrere hundert oder sogar tausende euro sparen.

in der regel wird der umschuldungskredit bei einem anderen kreditinstitut aufgenommen. die bank, bei der du den ursprünglichen kreditvertrag abgeschlossen hast, kann für die umschuldung vor ablauf der zinsbindung eine vorfälligkeitsentschädigung einfordern.

kredit 1:

ursprüngliche kreditsumme: 20.000 €
restschuld: 10.000 €
kreditlaufzeit: 84 monate
effektiver jahreszins: 3,99 %
monatliche rate: 273,28 €

kredit 2:

ursprüngliche kreditsumme: 40.000 €
restschuld: 20.000 €
kreditlaufzeit: 84 monate
effektiver jahreszins: 4,99 %
monatliche rate: 565,16 €

kredit 1 und 2 umschulden
niedrige rate & günstigere zinsen:

kreditbetrag: 30.000 €
kreditlaufzeit: 84 monate
effektiver jahreszins: 2,77 %
monatliche rate: 393,30 €


umschuldung vergleich

zinsen im vergleich:

  • mischzinssatz kredit 1 + kredit 2 = 4,66 %
  • zinsen nach umschuldung: 2,77 %
  • zinsersparnis: 1,89 %

monatliche rate im vergleich:

  • summe der raten kredit 1 + kredit 2 = 838,44 €
  • monatliche rate nach umschuldung: 393,30 €
  • rate verringert sich um: 445,14 €

vorfälligkeitsentschädigung – das musst du wissen


grundsätzlich gilt: ein darlehen umzuschulden und die bank wechseln, lohnt sich immer dann, wenn es auf dem finanzmarkt kreditangebote mit niedrigeren kosten gibt als jene, die bei deinem aktuellen kredit anfallen. bedenke aber, dass eine vorfälligkeitsentschädigung für die vertragsauflösung vor ablauf der zinsbindung fällig werden kann! inzwischen ermöglichen aber viele kreditinstitute die rückzahlung eines darlehens kostenfrei.

banken dürfen für die vorzeitige auflösung von kreditverträgen eine strafgebühr erheben. beim ratenkredit kann diese bis zu 1 % der restschuld betragen, bei einer baufinanzierung kann die vorfälligkeitsentschädigung sogar noch höher ausfallen.

grundsätzlich sind die vertraglichen vereinbarungen einzuhalten. bei ratenkrediten, die nach dem 10.06.2010 abgeschlossen wurden, gibt es allerdings höchstgrenzen. beträgt die restlaufzeit weniger als 12 monate, darf die vorfälligkeitsentschädigung maximal 0,5 % der restschuld betragen. bei einer längeren laufzeit ist eine strafgebühr bis zu 1 % der restlichen kreditsumme zulässig.

abweichungen gibt es bei der baufinanzierung. diese kann nach 10 jahren – unter einhaltung einer kündigungsfrist – ohne vorfälligkeitsentschädigung aufgelöst werden. ansonsten ist die strafgebühr abhängig von der restschuld, der ursprünglichen zinsbindung und dem aktuellen zinsniveau.

eine umschuldung lohnt sich in vielen fällen


eine umschuldung kann sich äußerst positiv auf deine finanzielle situation auswirken. du kannst den rahmen und die laufzeit des künftigen kredits neu bestimmen und deiner aktuellen situation anpassen. wie in unserem beispiel oben hast du die wahl zwischen einer längeren laufzeit, bei der du von geringeren monatlichen raten profitieren kannst oder du sparst durch niedrigere zinsen bares geld.

dispositionskredit (dispo) ausgleichen


für einen dispokredit, auch dispositionskredit – kurz dispo – genannt, verlangt die bank stets deutlich höhere zinsen als für den ratenkredit. durch eine umschuldung zu einem kredit mit einem günstigeren jahreszins profitierst du sofort. für die umschuldung des dispo darf deine bank keine vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

umschuldung vergleichen

kreditkartenschulden tilgen


wie beim dispo lohnt sich auch bei hohen belastungen der kreditkarte eine umschuldung.

schlussrate des autokredits finanzieren


hast du dich bei der anschaffung deines neuwagens für eine ballonfinanzierung entschieden, bist du am ende mit einer hohen schlussrate konfrontiert. diese restschuld kannst du ebenfalls zu einem günstigen kredit umschulden.

höhere kreditsumme benötigt


wenn du weitere finanzielle unterstützung zu deinem bestehenden kredit brauchst, kann die umschuldung eine gute lösung sein. denn aufgrund deiner verschlechterten bonität kann es schwierig werden, ein weiteres darlehen zu erhalten. mit einer umschuldung wird der neue kredit trotzdem möglich, das neue darlehen ersetzt das alte.

kredite zusammenlegen


mehrere darlehen zu unterschiedlichen konditionen und zinsen kosten in der regel viel mehr als ein umschuldungskredit. dank günstigerer zinsen und einer für dich passenderen laufzeit hast du im vergleich für die restschuld einen geringeren finanziellen aufwand. bei einer umschuldung kannst du übrigens auch verschiedene kreditarten, wie dispo, kreditkartenschulden und bestehende ratenkredite zu einem darlehen zusammenfassen!

umschuldung vergleich – dein weg zu günstigeren konditionen


wenn du dich für eine umschuldung entschieden hast, gibt es 4 wesentliche schritte:


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