umschuldung – vergleichen und zinsen sparen


manche kleinen oder großen wünsche lassen sich nur mit einem kredit erfüllen. hast du einen altkredit zu heute ungünstigen konditionen geschlossen, deinen kontorahmen empfindlich überzogen oder verlierst bei mehreren krediten schon die übersicht? eine kredit umschuldung und der wechsel des kreditgebers kann dir nach einem genauen vergleich bares geld bringen. spare zinsen, verbessere darüber hinaus deine bonität und sei womöglich sogar früher schuldenfrei. der schnelle kreditvergleich von paloo zeigt dir deine möglichkeiten für eine günstige umschuldung. einen kredit umschulden geht ganz einfach, wir zeigen dir wie.

umschuldung

umschuldungskredit mit bonitätsunabhängigen zinsen

sollzinssatz p.a.
3,15 – 3,63 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
3,19 – 3,69 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
2.500 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 15.000€, laufzeit 84 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,19% effektiver jahreszins, 3,15% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 16.729,48€ , 84 mtl. raten à 199,17€. kreditgeber: deutsche kreditbank ag.

sollzinssatz p.a.
2,85 – 3,44 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
2,89 – 3,49 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
5.000 – 75.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand april 2021, nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 96 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,49% effektiver jahreszins, 3,44% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.725,71€ , 96 mtl. raten à 59,65€. kreditgeber: ing-diba ag.

stand: 05/2021, angaben ohne gewähr.

sollzinssatz p.a.
3,64 – 5,65 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
3,69 – 5,79 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
2.000 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,69% effektiver jahreszins, 3,624% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.971,59€ , mtl. rate 183,00€. kreditgeber: skg bank niederlassung der deutsche kreditbank ag.

kredit süd west kreditbank finanzierung gmbh logo


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✓ 100% digital

sollzinssatz p.a.
3,43 %

laufzeiten
12 – 84 monate

effektiver jahreszins
3,49 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 36 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,49% effektiver jahreszins, 3,43% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.268,52€, 35 mtl. raten 146,35€, 1 schlussrate 146,35€. kreditgeber: süd-west-kreditbank finanzierung gmbh.

stand: 05/2021, angaben ohne gewähr.

bonitätsabhängige zinsen

sollzinssatz p.a.
1,63 – 7,08 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
1,64 – 7,31 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
2.500 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 15.000€, laufzeit 84 monate:
2/3 kunden erhalten: 2,99% effektiver jahreszins, 2,95% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 16.604,75€ , 83 mtl. raten à 197,70€, 1 schlussrate à 195,65€. kreditgeber: frankfurter sparkasse.

sollzinssatz p.a.
3,15 – 18,29 %

laufzeiten
12 – 84 monate

effektiver jahreszins
3,20 – 19,90 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020, nettokreditbetrag 20.000€, laufzeit 84 monate. 2/3 kunden erhalten: 10,90% effektiver jahreszins, 10,39% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 28.230,22€ , mtl. rate 336,07€. kreditvermittler: auxmoney gmbh. partnerbank / kreditabwicklung: süd-west-kreditbank finanzierung gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,47 – 6,29 %

laufzeiten
24 – 84 monate

effektiver jahreszins
1,48 – 6,47 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
3.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 16.000€, laufzeit 72 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,47% effektiver jahreszins, 3,42% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 17.720,41€ , mtl. rate 246,12€. kreditgeber: lloyds bank gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,68 – 10,47 %

laufzeiten
12 – 84 monate

effektiver jahreszins
1,69 – 10,99 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 100.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 4.000€, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,90% effektiver jahreszins, 3,83% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 4.408,80€ , mtl. rate 73,48€. kreditgeber: creditplus bank ag.

sollzinssatz p.a.
1,48 – 9,56 %

laufzeiten
24 – 84 monate

effektiver jahreszins
1,49 – 9,99 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
5.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand märz 2021, nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 36 monate:
2/3 kunden erhalten: 4,49% effektiver jahreszins, 4,40% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.346,72€ , mtl. rate 148,52€. kreditgeber: ikano bank ab zweigniederlassung deutschland.

sollzinssatz p.a.
2,66 – 7,53 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
2,69 – 7,80 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 48 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,91% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.792,00€ , mtl. rate 224,86€. kreditgeber: norisbank gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,53 – 6,77 %

laufzeiten
12 – 84 monate

effektiver jahreszins
1,55 – 6,99 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
3.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand november 2020, nettokreditbetrag 10.000€, 60 raten, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,79% effektiver jahreszins, 3,72% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.971€ , mtl. rate 183€. kreditgeber: postbank niederlassung der deutsche bank ag.

sollzinssatz p.a.
1,97 – 7,70 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
1,99 – 7,98 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 60.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 6.000€, 48 raten, laufzeit 48 monate:
2/3 kunden erhalten: 4,99% effektiver jahreszins, 4,883% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 6.616,32€ , mtl. rate 137,84€. kreditgeber: santander consumer bank ag.

sollzinssatz p.a.
1,48 – 12,54 %

laufzeiten
24 – 120 monate

effektiver jahreszins
1,49 – 13,29 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
5.000 – 61.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand märz 2021, nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,39% effektiver jahreszins, 3,34% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 10.872,11€ , mtl. rate 181,20€. kreditgeber: sberbank europe ag zweigniederlassung deutschland.

sollzinssatz p.a.
1,87 – 6,02 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
1,89 – 6,19 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
2.000 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 5.000€, laufzeit 24 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,29% effektiver jahreszins, 3,24% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 5.160,68€ , mtl. rate 208,33€. kreditgeber: skg bank niederlassung der deutsche kreditbank ag.

sollzinssatz p.a.
3,87 – 11,11 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
3,94 – 11,69 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 80.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand märz 2021, nettokreditbetrag 15.000€, laufzeit 72 monate:
2/3 kunden erhalten: 6,99% effektiver jahreszins, 6,78% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 18.296,76€ , mtl. rate 254€. kreditgeber: s-kreditpartner gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,73 – 4,88 %

laufzeiten
24 – 120 monate

effektiver jahreszins
1,75 – 4,99 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
2.500 – 100.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 10.000€, laufzeit 60 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,92% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 11.026,10€, 59 mtl. raten 183,80€, 1 schlussrate 181,90€. kreditgeber: süd-west-kreditbank finanzierung gmbh.

sollzinssatz p.a.
1,73 – 9,10 %

laufzeiten
12 – 96 monate

effektiver jahreszins
1,75 – 9,49 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.500 – 65.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 13.500€, laufzeit 73 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,45% effektiver jahreszins, 3,40% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 14.983,67€ , 72 mtl. raten à 208,10€. kreditgeber: targobank ag.

sollzinssatz p.a.
2,95 – 6,78 %

laufzeiten
12 – 120 monate

effektiver jahreszins
2,99 – 6,99 %

verwendungszweck
freie verwendung

kreditbeträge
1.000 – 50.000 €

repräsentatives beispiel gem. §6a PAngV, stand februar 2021, nettokreditbetrag 6.000€, laufzeit 84 monate:
2/3 kunden erhalten: 3,99% effektiver jahreszins, 3,92% sollzinssatz p.a., gesamtbetrag 6.870,36€ , 84 mtl. raten 81,79€. kreditgeber: volkswagen bank gmbh.

stand: 05/2021, angaben ohne gewähr.

eine kredit umschuldung lohnt sich in vielen fällen


eine umschuldung liegt in der regel dann vor, wenn du mit deinem laufenden kredit von deiner derzeitigen bank zu einem neuen kreditgeber wechselst. bei deiner neuen bank gelten dann entsprechend neue bzw auch andere konditionen und bedingungen. eine umschuldung ist eine interessante option, wenn die konditionen für deinen kredit aktuell nicht besonders gut sind, beispielsweise weil die zinsen zu hoch sind oder andere bedingungen, wie sondertilgungsmöglichkeiten fehlen. im idealfall ermöglicht dir eine kredit umschuldung den zugang zu einem günstigeren kredit, mit dem du den bestehenden, teuren kredit ablösen und dadurch geld sparen kannst. merke dir: eine umschuldung vergleichen lohnt sich immer. vergleiche die angebote verschiedener banken und spare durch einen umschuldungskredit bares geld.

im gegensatz zur immobilienfinanzierung hast du bei einem ratenkredit eine höhere flexibilität. diese kredite kannst du jederzeit zurückzahlen oder günstig umschulden. die bank darf von dir hier aber eine vorfälligkeitsentschädigung verlangen, weil ihm durch deine vorzeitige kündigung zinseinnahmen entgehen. die höhe der vorfälligkeitsentschädigung ist aber gesetzlich begrenzt. den genauen ablauf legt das gesetz zur umsetzung der eu verbraucherkreditrichtlinie vom 11.06.2010 fest. läuft dein kredit noch länger als ein jahr, steht es der bank zu, dir ein prozent deines vorzeitig zurückgezahlten betrags als vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. hat der kredit noch eine restlaufzeit von unter einem jahr, verringert sich der betrag auf 0,5 % der noch offenen summe. einige kreditgeber verzichten aber auf die vorfälligkeitsentschädigung und lassen eine kostenlose umschuldung beim ratenkredit zu.

ein umschuldungskredit kann sich äußerst positiv auf deine finanzielle situation auswirken. du kannst den rahmen und die darlehenslaufzeit des künftigen kredits neu bestimmen und deiner aktuellen situation anpassen. wie in unserem beispiel unten hast du die wahl zwischen einer längeren kreditlaufzeit, bei der du von geringeren monatlichen raten profitieren kannst oder du sparst durch niedrigere zinsen bares geld.

umschuldung vergleich

dispokredit (dispo) ausgleichen


für einen dispokredit, auch dispositionskredit – kurz dispo – genannt, verlangt die bank stets deutlich höhere zinsen als für den ratenkredit. machst du immer von dem dispo deines girokontos gebrauch? hier kannst du am besten sparen. denn die dispozinsen, die hier monatlich anfallen, sind hoch. vorteilhafter ist es, du löst deinen teuren dispokredit ab und schuldest diesen in einen umschuldungskredit mit festen und günstigen zinsen um. so sparst du dir die teuren monatlichen dispozinsen. durch eine umschuldung zu einem kredit mit einem günstigeren jahreszins profitierst du sofort. für die umschuldung des dispo darf deine bank keine vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

schlussrate des autokredits finanzieren


hast du dich bei der anschaffung deines neuwagens für eine ballonfinanzierung entschieden, bist du am ende mit einer hohen schlussrate konfrontiert. diese restschuld kannst du ebenfalls zu einem günstigen kredit umschulden.

kreditkartenschulden tilgen


wie beim dispo lohnt sich auch bei hohen belastungen der kreditkarte ein umschuldungskredit.

höhere kreditsumme benötigt


wenn du weitere finanzielle unterstützung zu deinem bestehenden kredit brauchst, kann die umschuldung eine gute lösung sein. denn aufgrund deiner verschlechterten bonität kann es schwierig werden, ein weiteres darlehen zu erhalten. mit einer kredit umschuldung wird der neue kredit trotzdem möglich, das neue darlehen ersetzt das alte.

kredite zusammenlegen


hast du mehrere kredite gleichzeitig am laufen, kannst du auch alle zu einem größeren kredit zusammenfassen. so behältst du besser den überblick und kannst auch noch kosten sparen. mehrere darlehen zu unterschiedlichen konditionen und zinssätzen kosten in der regel viel mehr als ein umschuldungskredit. dank günstigerer kreditzinsen und einer für dich passenderen darlehenslaufzeit hast du im vergleich für die restschuld einen geringeren finanziellen aufwand. alternativ zahlst du weiterhin die rate in gleicher höhe, bist dann aber schneller mit deinem kredit fertig oder du stockst dein darlehen auf.  bei einer umschuldung kannst du übrigens auch verschiedene kreditarten, wie dispo, kreditkartenschulden und bestehende kredite zu einem darlehen zusammenfassen.

umschuldung vergleichen

umschuldung vergleichen – chance für die finanzielle zukunft


wenn du über einen umschuldungskredit nachdenkst, solltest du deinen kreditvertrag genau auf etwaig fällige gebühren prüfen. anschließend kannst du die verschiedenen angebote sorgfältig vergleichen. wie fast überall gibt es auch im kreditsektor große schwankungsbreiten.

das ziel einer umschuldung ist, die kosten für den kredit zu reduzieren, um den kreditnehmer zu entlasten. ein oder mehrere bestehende kredite werden abgelöst und durch ein neues darlehen mit günstigeren konditionen ersetzt. so kannst du mit einer umschuldung je nach kreditsumme mehrere hundert oder sogar tausende euro sparen.

in der regel wird der umschuldungskredit bei einem anderen kreditinstitut aufgenommen. die bank, bei der du den ursprünglichen kreditvertrag abgeschlossen hast, kann für die umschuldung vor ablauf der zinsbindung eine vorfälligkeitsentschädigung einfordern.

laufender kredit 1:

restschuld: 10.000 €

ursprüngliche kreditsumme: 20.000 €
kreditlaufzeit: 84 monate
effektiver jahreszins: 3,99 %
monatliche rate: 273,28 €

laufender kredit 2:

restschuld: 20.000 €

ursprüngliche kreditsumme: 40.000 €
kreditlaufzeit: 84 monate
effektiver jahreszins: 4,99 %
monatliche rate: 565,16 €

umschulung – neuer kredit:

kreditbetrag: 30.000 €
(10.000 € kredit 1 + 20.000€ kredit 2)
kreditlaufzeit: 84 monate
effektiver jahreszins: 2,77 %
monatliche rate: 393,30 €

zinsen im vergleich:

mischzinssatz kredit 1 + kredit 2 = 4,66 %
zinsen nach umschuldung: 2,77 %
zinsersparnis: 1,89 %

monatliche rate im vergleich:

summe der raten kredit 1 + kredit 2 = 838,44 €
monatliche rate nach umschuldung: 393,30 €
rate verringert sich um: 445,14 €

weiteres rechenbeispiel:

bei einer restschuld von 10.000 euro und einer verbliebenen kreditlaufzeit von 3 jahren fällt eine vorfälligkeitsentschädigung von 1 % an. die gebühr von 100 euro steht im direkten vergleich zur zinsersparnis aus dem neuen zinssatz.

du zahlst für den alten kredit bei 8 % zinsen eine monatsrate von 313 euro. nach der umschuldung liegen die monatlichen raten dank 4 % zinsen nur mehr bei 295 euro.

im vergleich sparst du schon im ersten jahr 216 euro bzw. 116 euro abzüglich der vorfälligkeitsentschädigung.

so funktioniert der umschuldung vergleich


wenn du dich für eine günstige umschuldung entschieden hast, gibt es 4 wesentliche schritte:

alten kredit prüfen

nimm dir die kreditunterlagen zur hand und verschaffe dir einen überblick über die rahmenbedingungen. wie hoch ist der zinssatz und die restschuld? wie lange ist die laufzeit? enthält der vertrag eine information zu einer vorfälligkeitsentschädigung im falle einer vertragsauflösung?

neues darlehen planen

mach dir gedanken über den neuen kredit. möchtest du die kreditsumme erhöhen? ist die kreditlaufzeit noch passend für dich? kannst du beim vergleich für die umschuldung mit günstigeren kreditzinsen rechnen? wird die zinsersparnis die vorfälligkeitsentschädigung übersteigen?

kreditvergleich

der paloo kreditvergleich zeigt dir die verschiedenen angebote, sowie vorgaben des jeweiligen kreditinstitut für deine günstige umschuldung. bei uns entscheidest du von welcher bank du gerne ein angebot erhalten möchtest. klicke dazu auf den button „angebot anfordern“ und fordere dein persönliches kreditangebot direkt beim jeweiligen kreditgeber an. dazu musst du nur noch ein paar persönlichen daten sowie weitere angaben zu deiner kreditwürdigkeit ergänzen. in kürze erhältst du ein kreditangebot mit deinem persönlichen zinssatz.

kreditangebot auswählen und kreditvertrag abschließen

hast du dich nach dem vergleich für ein kreditangebot entschieden, kannst du den kreditantrag online abschicken und geforderte unterlagen hochladen. nach der legitimation dauert es nur wenige tage, bis die kreditsumme auf deinem konto gutgeschrieben wird.

umschuldung – mit diesen kosten musst du kalkulieren


wenn du darüber nachdenkst, deinen kredit umzuschulden, solltest du alle kostenpunkte berücksichtigen. zwar sinken beim kredit umschulden die zinskosten, allerdings musst du bei der wirtschaftlichkeitsrechnung auch die zusätzlichen gebühren berücksichtigen.

umschuldung vorfälligkeitsentschädigung

höhe der vorfälligkeitsentschädigung


grundsätzlich gilt: ein darlehen umzuschulden und die bank wechseln, lohnt sich immer dann, wenn es auf dem finanzmarkt kreditangebote mit niedrigeren kosten gibt als jene, die bei deinem aktuellen kredit anfallen. bedenke aber, dass eine vorfälligkeitsentschädigung für die vertragsauflösung vor ablauf der zinsbindung fällig werden kann! inzwischen ermöglichen aber viele kreditinstitute die rückzahlung eines darlehens kostenfrei.

die vorfälligkeitsentschädigung wird von dem kreditinstitut erhoben, dessen kredit aufgelöst wird. während der kreditnehmer durch die umschuldung von günstigeren darlehenszinsen profitiert, hat die bank einen finanziellen schaden. der bank entgehen die zinserträge, die sie mit jeder ratenzahlung erhält und die für das kreditinstitut einen gewinn darstellen. die vorfälligkeitsentschädigung ist daher eine schadensersatzzahlung, um die zu erwartenden verluste zu minimieren.

der gesetzgeber hat die höhe der gebühren beim ratenkredit genau geregelt. seit 2010 darf die vorfälligkeitsentschädigung maximal 1 prozent der restschuld des kredits ausmachen. liegt die restliche darlehenslaufzeit unter einem jahr, ist eine gebühr von höchstens 0,5 prozent zulässig. von der regelung ausgenommen sind alle kredite, die vor dem 11.06.2010 aufgenommen wurden. für diese kredite gelten die vereinbarungen laut vertrag.

bei der baufinanzierung ist die vorfälligkeitsentschädigung nicht gesetzlich geregelt, sie wird allerdings nur während der ersten 10 jahre erhoben.

beim dispokredit, beim rahmenkredit oder beim kredit ohne zinsbindung ist die umschuldung kostenlos möglich.

umschuldung kredit

bezahlte gebühren für den altkredit


die bereits geleisteten bearbeitungsgebühren verbleiben bei der bank. es gibt keine anteilige rückerstattung bei vorzeitiger kündigung.

umschuldung restschuldversicherung

restschuldversicherung


wurde der alte kredit restschuldversichert, erstattet die versicherung im falle einer kündigung bereits erbrachte prämienzahlungen anteilig zurück. die entstandenen bearbeitungsgebühren werden jedoch einbehalten. die mitnahme der restschuldversicherung zum neuen kredit ist nicht möglich. dieser muss neu versichert werden.

kredite günstig umschulden – wann es sich lohnt


es gibt unterschiedliche gründe, warum du über die änderung deines darlehens nachdenken solltest:

bessere zinsen

in den vergangenen jahren ist das zinsniveau gesunken. hast du also vor einigen jahren einen kredit aufgenommen, zahlst du wahrscheinlich viel höhere kreditzinsen, als du heute zahlen würdest. in diesem fall kannst du bei einer umschuldung von den derzeit niedrigen konditionen profitieren. grundsätzlich gilt: ist der leitzins der europäischen zentralbank (ezb) auf einem tiefen niveau, sind auch die kreditzinsen günstig.

kredite zusammenfassen

oft gibt es aus finanzieller sicht sinn, mehrere einzelne kredite zusammenzulegen. du hast dann nur mehr ein darlehen, zahlst eine monatliche rate und siehst auf einen blick, wann die restschuld beglichen ist. bei der umschuldung kannst du den monatlichen betrag an deine derzeitige finanzielle situation anpassen, so vermeidest du, in zahlungsverzug zu kommen.

kredit aufstocken

manchmal wird zusätzlich zur kreditsumme ein weiterer geldbetrag benötigt. dann kann eine günstige umschuldung helfen. eine aufstockung des darlehens mit verlängerter vertragsdauer, dafür mit besseren zinsen, kann dir über schwierige zeiten helfen.

dispokredit

beim dispokredit kannst du mit deinem girokonto kurzfristig bis zu einem bestimmten betrag ins minus gehen. für diesen service verrechnen die banken allerdings teure dispozinsen, die weit über dem zins für einen kredit liegen. die umschuldung auf einen ratenkredit bringt fast immer einen finanziellen vorteil mit sich.

schneller schuldenfrei

mit einer umschuldung profitierst du nicht nur von günstigeren zinssätzen, sondern kannst unter umständen auch eine kürzere kreditlaufzeit aushandeln. durch den neuen kreditvertrag hast du deine schulden früher abbezahlt.

niedrigere raten

manchmal wird es schwierig, die monatlich anfallenden gebühren zu leisten. auch dann kann eine umschuldung sinnvoll sein. wenn du in deinem neuen kreditvertrag eine längere darlehenslaufzeit vereinbarst, kannst du mit geringeren monatlichen ratenzahlungen rechnen. nebenbei kann es andere vorteile wie niedrigere zinskosten geben.

neue wirtschaftliche freiräume

eine finanziell erfolgreiche umschuldung kann für den kreditnehmer neue möglichkeiten eröffnen. spare den betrag für neue investitionen oder nutze ihn für sondertilgungen in den kredit.

vorteile und nachteile der umschuldung

kredit günstig ablösen – vorteile:

ersparnis durch den günstigeren zinssatz

geringere monatliche belastung oder die schnellere tilgung der restschuld

besserer finanzieller überblick bei der umschuldung mehrerer kredite

kredit günstig ablösen – nachteile:

aufwand durch vertragsprüfung und angebotsvergleich

erneute bonitätsprüfung durch das kreditinstitut

möglicherweise zahlung einer vorfälligkeitsentschädigung

bei der umschuldung ist die kreditform entscheidend


beim kredit gibt es unterschiedliche arten, die an jeweils andere laufzeiten und konditionen gekoppelt sind. demnach gibt es auch unterschiede bei der umschuldung.

kredit umschulden – fazit

bei der umschuldung wird ein bereits vorhandener kredit durch einen neuen mit besseren zinsen ersetzt. schon wenige prozentpunkte können einen deutlichen unterschied machen und eine umschuldung des laufenden kredits kann sich lohnen. für die kündigung der kredite darf die bank allerdings eine vorfälligkeitsentschädigung verlangen. eine umschuldung gibt daher grundsätzlich nur dann sinn, wenn das aktuelle zinsniveau unter jenem vom zeitpunkt des vertragsabschlusses liegt. die gesamtersparnis ist umso höher:


→ je mehr die restschuld beträgt.

→ je länger der altkredit noch läuft.

→ je größer die differenz zwischen altem und neuem zinssatz ist.

mit einer umschuldung hast du also die möglichkeit, teure kredite in günstigere zu verwandeln oder auch mehrere kredite zusammenzufassen. wenn du umschuldest, kannst du schnell deine monatliche rate verkleinern und geld sparen. du solltest regelmäßig die angebote verschiedener anbieter vergleichen und wenn möglich umschulden, wenn du eine attraktive option findest. nutze hierzu auch unseren paloo kreditvergleich! als unabhängiger anbieter vergleichen wir für dich eine vielzahl von angeboten und helfen dir, garantiert eine günstigere option für deinen kredit zu finden, als deine hausbank dir anbietet. wir sind darauf spezialisiert, die besten kreditzinsen für unsere kunden zu finden. da wir online arbeiten, sind wir für dich da, egal wo in deutschland du dich befindest.

für jedes vorhaben ein günstiger kredit


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