kredit unterlagen – diese dokumente verlangt die bank


dank des kreditvergleichs mit paloo ist dein wunschkredit zum greifen nahe. vor dem endgültigen abschluss musst du allerdings noch einige unterlagen für den kredit zusammenstellen und vorlegen. welche kredit unterlagen das sind und worauf du bei der bereitstellung von gehaltsabrechnung oder kontoauszügen achten musst, erfährst du hier.

unterlagen

kreditabschluss – mit dem kreditantrag ist es nicht getan


wenn du dich für ein kreditangebot entschieden hast, steht für den abschluss nur mehr das okay des finanzinstituts aus. für dieses musst du aber wichtige dokumente vorlegen.

zusätzlich zum kreditantrag fordert die bank nachweise über dein vermögen, dein einkommen, deine bonität und gegebenenfalls sicherheiten. anhand dieser unterlagen prüfen banken deine kreditfähigkeit und die kreditwürdigkeit.

es gibt keine einheitlichen vorschriften, welche dokumente der kreditgeber anfordern kann oder muss. jede bank hat dazu ihre eigenen internen regeln. außerdem beeinflussen die rahmenbedingungen wie der kreditbetrag, die kreditart oder die personengruppe die art und den umfang der notwendigen papiere. so müssen etwa geschäftskunden mehr nachweise bringen als privatpersonen. ebenso sind bei einer umschuldung andere kreditunterlagen einzureichen als bei einem autokredit.

warum sind kreditunterlagen überhaupt notwendig


im kreditwesengesetz (kwg) ist in §18 verankert, dass eine bank einen kredit nur dann gewähren darf, wenn eine kreditwürdigkeitsprüfung durchgeführt wurde. das gesetz spricht von wirtschaftlichen verhältnissen, die regelmäßig dargelegt werden müssen. das kreditinstitut darf nur in wenigen fällen von der prüfung abstand nehmen, nämlich dann, wenn die offenlegung aufgrund der gestellten sicherheiten unbegründet wäre.

der sinn von §18 kwg ist es, dass banken ausschließlich dann kredite vergeben, wenn die bonität des kreditnehmers sorgfältig geprüft wurde. so minimiert das finanzinstitut sein kreditausfallrisiko, also die möglichkeit, dass die tilgung des darlehens nicht mehr möglich ist.

der kreditsachbearbeiter wird anhand der daten einen kreditscore errechnen, der deine bonität repräsentiert und die kreditvergabe maßgeblich beeinflusst.

der §18 kwg gilt nicht allein bei vertragsabschluss, sondern bezieht sich auf die komplette laufzeit. das kreditinstitut ist verpflichtet, die bonität des kreditnehmers zu überwachen. wenn du von deiner bank aufgefordert wirst, entsprechende kreditunterlagen vorzulegen, musst du dies auch tun. weigerst du dich, alle nachweise zur verfügung zu stellen, wird dir das unternehmen den kredit nicht bestätigen oder ein bereits gewährtes darlehen kündigen.

bei der bereitstellung der unterlagen musst du stets auf die vollständigkeit und die richtigkeit der angaben achten. jegliche abweichungen von den weitergeleiteten informationen im kreditvertrag musst du unverzüglich an die bank weiterleiten. diese behält sich das recht vor, bei fehlerhaften dokumenten einen bereits vergebenen kredit aus wichtigem grund aufzulösen. 

verschiedene unterlagen für die einzelnen personengruppen


banken unterscheiden bei der anforderung von nachweisen für den kreditabschluss zwischen mehreren personengruppen. privatkunden, selbstständige, freiberufler, rentner und firmenkunden werden unterschiedlich behandelt. abhängig davon, zu welcher gruppe du zählst, musst du bestimmte dokumente vorlegen. in der regel steigt die anzahl der notwendigen nachweise mit der höhe der gewünschten kreditsumme. aufgrund fehlender gesetze haben die einzelnen finanzunternehmen ihre eigenen richtlinien über die einzureichenden kreditunterlagen erstellt. die nachfolgend genannten papiere sind die geläufigsten, die von banken im zuge einer kreditvergabe angefordert werden.

diese unterlagen sind von privatpersonen und rentnern vorzulegen


wenn du auf paloo den kreditvergleich für einen ratenkredit durchführst, wirst du bereits im rahmen dessen aufgefordert, personenbezogene daten anzugeben. später werden weitere kreditunterlagen verlangt. folgende dokumente könnten zum zeitpunkt der kreditprüfung für einen ratenkredit notwendig werden:

kontoauszüge – in der regel werden die vergangenen 4 bis 12 wochen analysiert.

gültiger personalausweis oder reisepass – beidseitig kopiert.

aktuelle meldebescheinigung deiner stadt oder gemeinde, falls du nur einen reisepass besitzt.

unterzeichnete selbstauskunft – darin enthalten sind angaben zu deiner beruflichen situation, zu deinem vermögen, deinen schulden, den einnahmen und ausgaben sowie zu bestehenden verbindlichkeiten.

arbeitsvertrag in kopie – dieser gibt der bank einen überblick über die berufliche situation und wird meist bei berufseinsteigern angefordert.

gehaltsabrechnungen oder letzte bezügemitteilung – der nachweis über den gehaltseingang muss für die vergangenen 2 bis 5 monate lückenlos erbracht werden. ist auf dem lohnzettel keine bankverbindung zu erkennen, ist ein kontoauszug mit der entsprechenden buchung vorzulegen.

dokumente über weitere einnahmen – dazu zählen einkünfte aus nebenjobs oder geringfügier beschäftigung, kindergeld, unterhaltszahlungen oder erträge aus miet- und pachtverträgen. als rentner reichst du die jüngste änderungsmitteilung der deutschen rentenversicherung und einen kontoauszug mit dem geldeingang des vorangegangenen monats ein.

weitere unterlagen – alle informationen über bestehende kreditverträge, sonstige finanzielle verpflichtungen oder bürgschaften.

letzter einkommenssteuerbescheid – falls gefordert, müssen sämtliche seiten des dokuments vorgelegt werden.

selbstständige und freiberufler müssen diese unterlagen nachweisen


hast du dein eigenes unternehmen oder bist freiberuflich tätig, kennst du es bestimmt schon. wenige unterlagen wie bei einer privatperson reichen der bank hier nicht aus um sich gegen ein erhöhtes ausfallrisiko abzusichern. folgende dokumente könnten bei der prüfung deiner kreditwürdigkeit nachgefragt werden:

gültiger reisepass oder personalausweis – alle seiten in kopie.

aktuelle meldebescheinigung – wird von manchen kreditgebern verlangt.

jahresabschluss oder gewinnermittlung – der letzten zwei geschäftsjahre unterschrieben vorzulegen.

betriebswirtschaftliche auswertung (bwa) und summen- und saldenliste (susa) – aktuell und maximal 3 monate alt.

einkommensteuererklärungen und einkommensteuerbescheide – der vergangenen beiden jahre.

aktueller handelsregisterauszug – längstens 3 monate vor dem kreditantrag gezogen.

gesellschaftervertrag oder verflechtungsübersicht bei zusammenhängenden gesellschaften.

unterlagen über sonstige einnahmen – durch nebentätigkeiten, alimente oder mieteinnahmen, sowie einkünfte aus depots, sparkonten oder investitionen.

gehaltsnachweise (falls vorhanden) – die letzten 3 gehälter und bei variablen anteilen die vergangene dezemberabrechnung.

unterschriebene selbstauskunft – mit einer aufstellung des vermögens und der schulden sowie informationen über laufende einnahmen und ausgaben.

nachweis der privaten krankenversicherung.

unterlagen zu weiteren krediten – alle kreditverpflichtungen sowie die höhe der monatlichen raten müssen einzeln aufgezeigt werden.

nachweis zu weiteren verpflichtungen – etwa unterhaltszahlungen.

verschiedene unterlagen für unterschiedliche kreditarten


die frage, welche dokumente du für den darlehensantrag benötigst, ist nicht nur von deinem persönlichen arbeitsverhältnis, sondern auch von der art des gewünschten kredits abhängig. 

autokredit

neben den üblichen kreditunterlagen wie gehaltsabrechnungen oder kontoauszügen fordern manche kreditgeber bei einem autokredit den fahrzeugbrief (teil 2 der zulassungsbescheinigung) an. außerdem verlangt die bank nähere informationen zu marke, modell, kilometerstand und erstzulassung. diese daten werden am besten mittels eines kaufvertrages oder der fahrzeugpapiere vorgelegt.

umschuldung

gefordert sind bei der umschuldung neben den herkömmlichen dokumenten die vertragsunterlagen der bestehenden kredite sowie der aktuelle kontoauszug des tilgungskontos. damit kann das kreditinstitut den schuldenstand feststellen. zudem ist eine ablösevollmacht notwendig, damit der alte kredit abgelöst werden kann.

wohnkredit

die notwendigen papiere sind von deinem vorhaben abhängig, dein kreditgeber wird dich darüber informieren, was genau du für deinen wohnkredit brauchst. bei einer renovierung ist auf jeden fall eine exakte aufstellung über die voraussichtlichen kosten interessant. eventuell kannst du bereits kostenvoranschläge von handwerkern nachweisen.

kredite für beamte oder studenten

manche personengruppen können von besonderen konditionen beim kreditabschluss profitieren, müssen dafür aber auch bestimmte dokumente vorlegen. studenten etwa können um förderdarlehen ansuchen, für die ein nachweis über das studium notwendig ist. die aktuelle immatrikulationsbescheinigung genügt in der regel. durch ihre gesicherte position können auch beamte von sonderkonditionen profitieren. ein entsprechender nachweis ist selbstverständlich zu erbringen.

erklärung zu den wichtigsten dokumenten

vom kreditantrag zum kredit

prüfung deiner bonität


dieses dokument musst du als kreditnehmer nicht selbst vorlegen, denn die bank holt deinen bonitätsscore bei einer auskunftei ein. das größte unternehmen deutschlands in dieser branche ist die schufa holding ag, weswegen bei der bonitätsauskunft umgangssprachlich gerne von der schufa gesprochen wird. die auskunftei sammelt informationen über dein zahlungsverhalten. von der eröffnung eines girokontos über mobilfunkverträge, ratenkäufe, kredite oder gerichtliche mahnverfahren ist alles gespeichert. anhand der gesammelten daten errechnet die auskunftei einen wert, der deine kreditwürdigkeit widerspiegelt. die entscheidung, ob du einen kredit erhältst oder nicht, ist maßgeblich von der schufa-auskunft abhängig.

kreditunterlagen richtig einreichen


es gibt keine rechtliche vorschrift, wie die dokumente zur prüfung der kreditwürdigkeit eingereicht werden müssen. es ist dir also selbst überlassen, ob du sie in papierform übergibst oder ob du sie elektronisch übermittelst. wichtig ist, dass du die vorgaben der bank respektierst. während manche nachweise im original benötigt werden, genügt bei anderen eine kopie. bitte beachte aber, dass auch bei kopien die originalität gefordert ist, ein schwärzen von daten und informationen ist nicht zulässig! beim einreichen der nachweise musst du außerdem auf die aktualität achten. speziell bei gehaltsabrechnungen und kontoauszügen geben die banken genau vor, für welchen zeitraum die dokumente gewünscht sind. hast du alle papiere eingereicht, beginnt die kreditprüfung und du kannst die daten nicht mehr eigenständig ändern. kommt es dennoch zu unvorhergesehenen und wichtigen abweichungen, musst du die bank informieren.

unterlagen kreditantrag

legitimation – der finale schritt zum kredit


entscheidest du dich für einen online kredit, kannst du die papiere einfach über das internet hochladen. das spart zeit bei der übermittlung und der kreditvergabe. gemäß der deutschen gesetzgebung musst du dich noch legitimieren. dies ist per postident oder per videoident verfahren möglich. ersteres wird bei einer filiale der deutschen post durchgeführt, das andere bequem von zuhause. du benötigst einen laptop, ein tablet oder ein smartphone, das mit einer webcam ausgestattet ist.


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