verwendungszweck beim kredit – wie wichtig ist er


fahrzeug, urlaub, weiterbildung oder schöneres wohnen erfordern manchmal eine kleine finanzspritze. bei der suche nach dem geeigneten kredit kommt unweigerlich die frage nach dem verwendungszweck. aber musst du diesen tatsächlich angeben? und kannst du dir dadurch vorteile erhoffen?

verwendungszweck

was kann man mit einem kredit finanzieren


ein kredit kann zur umschuldung oder zur erfüllung deiner wünsche, für die dein üblicher finanzrahmen zu klein ist, notwendig sein. bei der kreditvergabe ist es wichtig den passenden verwendungszweck anzugeben, da dieser später einfluss auf die konditionen und die zinsen haben kann. die neugier des kreditinstituts ist darin begründet, dass die bank wissen möchte, ob sie den grund für die kreditaufnahme als sicherheit einplanen kann. hier eine übersicht der wichtigsten kreditformen:

verwendungszweck baufinanzierung

baufinanzierung


die baufinanzierung ist zweckgebunden und dient hauptsächlich dem kauf oder dem bau einer immobilie. die raten für das annuitätendarlehen werden in gleichbleibenden monatsraten bezahlt. in der ersten zeit der rückzahlung nehmen die zinsen den größten teil der rate ein, die tilgung ist vergleichsweise niedrig. bei gleichbleibender rate steigt der tilgungsanteil monat für monat an. finanzierungen in der wohnraumschaffung werden zumeist mit fixem zinssatz vereinbart. dank der zinsfestschreibung wird vermieden, dass sich die raten während der langen laufzeit erhöhen.

ratenkredit


der klassische ratenkredit ist nicht zweckgebunden, du kannst über das geld von der bank frei verfügen. als sicherheit für den kredit ohne zwingenden verwendungszweck dient zumeist das einkommen. deshalb ist ein festes arbeitsverhältnis mit regelmäßigem gehaltseingang die grundvoraussetzung. bei einem zahlungsausfall kann der kreditgeber eine lohnpfändung in die wege leiten. in deutschland werden zweckungebundene kredite gerne für folgende ausgaben verwendet:

wohnkredit – renovierung von haus und garten oder die neue wohnungseinrichtung.

umschuldung – mehrere bestehende kredite mit hohen zinsen werden durch einen neuen kredit mit besseren konditionen ersetzt, das macht vor allem in niedrigzinsphasen sinn.

kfz-kredit – auto oder motorrad können ebenfalls mit einem klassischen kredit ohne verwendungszweck finanziert werden.

urlaubskredit – die langersehnte traumreise begehen.

studentenkredit – weiterbildung oder ausbildung als investition in die zukunft.

hochzeitskredit – den schönsten tag im leben unvergesslich werden lassen.

familie und besondere anlässe – anschaffungen für kinder oder die liebsten, ein jubiläum oder ein runder geburtstag.

lifestyle und sport – aufwendungen für den gewünschten lebensstil oder für teure fitnessgeräte.

gesundheit – ausgaben für therapien oder kosmetische zwecke.

unterhaltungselektronik – handy, computer oder fernseher auf neuestem technischen stand.

liquidität – wenn bargeld gebraucht wird.

autokredit


für die finanzierung deines wunschautos kannst du einen autokredit abschließen. es handelt sich dabei um einen zweckgebundenen ratenkredit. das fahrzeug dient als sicherheit, falls die raten nicht bezahlt werden. anders als bei der finanzierung über eine autobank, die sich lediglich auf den kaufpreis bezieht, kannst du beim autokredit die kreditsumme erhöhen. so kannst du dir die winterreifen und die dachgepäckbox zusätzlich leisten.

dispokredit


im grunde ist der dispokredit nichts anderes als eine eingeräumte kontoüberziehung. abhängig von deinen regelmäßigen zahlungseingängen kann dir die bank kurzfristig erlauben, ins minus zu rutschen. dies kann etwa eine gute variante sein, wenn es bis zum nächsten gehalt nicht mehr weit ist. eine dauerlösung ist der dispo aber nicht, denn die sollzinsen sind bei dispokrediten bedeutend höher als bei einem klassischen ratenkredit.

verwendungszweck kredit

verwendungszweck – welchen vorteil bringt die angabe


der verwendungszweck kann dir unter umständen einen niedrigeren zinssatz bescheren, denn die banken berechnen anhand der bestimmung die anfallenden zinsen. zum einen kann der verwendungszweck die wahrscheinlichkeit der rückzahlung oder des zahlungsausfalls beeinflussen, zum anderen nehmen die banken diesen als sicherheit:

beim wohnungskredit kann die immobilie als sicherheit herangezogen werden. die chance auf eine kreditbewilligung steigt und die zinsen können niedriger ausfallen.

beim autokredit dient das fahrzeug als sicherheit. kannst du die monatlichen raten nicht mehr bezahlen, wird der kreditgeber den wagen pfänden lassen. wie beim wohnungskredit kannst du aufgrund der zweckangabe von niedrigeren zinsen profitieren.

bei der kreditumschuldung kannst du ebenfalls profitieren. alte darlehen werden zu einem einzigen kredit zusammengefasst, dabei werden die laufzeit und die monatlichen raten neu verhandelt und der aktuellen finanziellen situation angepasst. die bonität und die vorhandenen verpflichtungen nehmen einfluss darauf, welchen zinssatz die bank anbietet. ziel der umschuldung ist es immer, niedrigere kosten zu erzielen. insbesondere wenn ein dispokredit betroffen ist, kannst du viel geld sparen.

verwendungszweck – kann oder muss


beim klassischen ratenkredit kannst du selbst entscheiden, ob du den grund für das darlehen nennen willst. du solltest dabei auf jeden fall deine finanzielle situation bedenken. hast du ein regelmäßiges und einigermaßen hohes einkommen, dann wird dir die bank aller voraussicht nach günstige konditionen anbieten. deshalb ist es nicht unbedingt notwendig, einen verwendungszweck anzuführen. du kannst daher einen kredit zur freien verwendung aufnehmen.

bei einer schlechten bonität wird die finanzierung von urlaub, wohnen oder fahrzeug schon schwieriger. in manchen fällen kann nur die angabe des grundes dafür sorgen, dass du das darlehen überhaupt bekommst. die bank wird den verwendungszweck aber wahrscheinlich als sicherheit in die konditionen miteinbeziehen.

rechenbeispiel:

du möchtest für ein neues bad und noch mehr komfort in deinen vier wänden einen kredit aufnehmen. die kreditsumme hast du mit 15.000 euro festgelegt. die laufzeit soll 36 monate betragen. du vergleichst die konditionen auf paloo und findest das für dich geeignete angebot. leider ist deine bonität nicht die beste und die offerte bietet 4 % effektiver jahreszins mit verwendungszweck und 8 % effektiver jahreszins bei freier verwendung.

insgesamt belaufen sich die kosten für den kredit ohne verwendungszweck auf 16.852 euro, beim darlehen mit verwendungszweck 15.925 euro. die ersparnis liegt bei 927 euro.

voraussetzungen für einen zweckungebundenen kredit


die finanzierung deiner träume, finanzielle engpässe oder der ausgleich deines dispokredits können einen kredit mit freier verwendung notwendig machen. banken vergeben bis zu 100.000 euro, ohne sicherheiten zu verlangen. allerdings wird der kreditgeber ganz genau dein einkommen und deine laufenden ausgaben analysieren. anhand dieser daten berechnet das kreditinstitut die monatliche rate für das darlehen. für einen kredit musst du folgende voraussetzungen erfüllen:


volljährigkeit

wohnsitz in deutschland

bankkonto in deutschland

festes, regelmäßiges einkommen

positive bonität

keine negativen schufa-einträge

verwendungszweck kredit vergleichen

zinsen vergleichen mit paloo


beim kreditvergleich mit paloo kannst du wählen, ob und welchen verwendungszweck du anführst. insbesondere beim wohnen oder beim anschaffen von fahrzeugen kannst du von günstigeren zinsen profitieren. wichtig ist uns, dass du das passende kreditangebot findest und wir so deinen finanzierungswunsch erfüllen können.


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