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fahrzeug, urlaub, weiterbildung oder schöneres wohnen erfordern manchmal eine kleine finanzspritze. bei der suche nach dem passenden kredit kommt unweigerlich die frage nach dem verwendungszweck. aber musst du als kreditnehmer diesen tatsächlich angeben? und kannst du dir dadurch vorteile oder sogar niedrigere zinsen erhoffen? wir bringen licht ins dunkel und helfen dir mit dem online kredit vergleich bei der suche nach dem besten kredit für dich.
welche vorteile bringt es dir, den verwendungszweck beim kredit anzugeben? der verwendungszweck kann dir unter umständen einen niedrigeren zinssatz bescheren, denn die banken berechnen anhand der bestimmung die anfallenden zinsen. bei der vergabe von krediten zur freien verwendung, nehmen banken ein höheres risiko auf. zum einen kann der verwendungszweck die wahrscheinlichkeit der vereinbarten rückzahlung oder eines ausfalls einer zahlung beeinflussen, zum anderen dient das finanzierte objekt der bank als sicherheit:
beim klassischen ratenkredit kannst du als kreditnehmer selbst entscheiden, ob du den grund für das darlehen nennen willst. du solltest dabei auf jeden fall deine finanzielle situation bedenken. hast du ein regelmäßiges und einigermaßen hohes einkommen, dann wird dir die bank aller voraussicht nach günstige konditionen anbieten. deshalb ist es nicht unbedingt notwendig, einen verwendungszweck anzuführen. du kannst daher einen kredit zur freien verwendung aufnehmen.
bei einer schlechten bonität wird die finanzierung von urlaub, wohnen oder fahrzeug schon schwieriger. in manchen fällen kann nur die angabe des grundes dafür sorgen, dass du das darlehen überhaupt bekommst. die bank wird den verwendungszweck aber wahrscheinlich als sicherheit in die konditionen miteinbeziehen.
kredit mit verwendungszweck vs. freie verwendung – rechenbeispiel
du möchtest für ein neues bad und noch mehr komfort in deinen vier wänden einen kredit aufnehmen. die kreditsumme hast du mit 15.000 euro festgelegt. die laufzeit soll 36 monate betragen. du vergleichst die konditionen auf paloo und findest das für dich geeignete angebot. leider ist deine bonität nicht die beste und die offerte bietet 4 prozent effektiver jahreszins mit verwendungszweck und 8 prozent effektiver jahreszins bei freier verwendung.
insgesamt belaufen sich die anfallenden kosten für den kredit ohne verwendungszweck auf 16.852 euro, beim darlehen mit verwendungszweck 15.925 euro. die ersparnis liegt bei 927 euro.
ein kredit kann zur umschuldung oder zur erfüllung deiner wünsche, für die dein üblicher finanzrahmen zu klein ist, notwendig sein. bei der kreditvergabe ist es wichtig den passenden verwendungszweck anzugeben, da dieser später einfluss auf die angebotenen konditionen und die zinsen haben kann. die neugier des kreditinstituts ist darin begründet, dass die bank wissen möchte, ob sie den grund für die kreditaufnahme als sicherheit einplanen kann. hier eine übersicht der wichtigsten kreditformen:
der klassische ratenkredit ist nicht zweckgebunden, du kannst über das geld von der bank frei verfügen. als sicherheit für den kredit ohne zwingenden verwendungszweck dient zumeist ein geregeltes einkommen. deshalb ist ein festes arbeitsverhältnis mit regelmäßigem gehaltseingang grundvoraussetzung für den freien kredit. bei einem zahlungsausfall kann die bank eine lohnpfändung in die wege leiten. in deutschland werden zweckungebundene kredite gerne für folgende ausgaben verwendet:
für die finanzierung deines wunschautos kannst du einen autokredit abschließen. es handelt sich dabei um einen zweckgebundenen kredit auf raten. das fahrzeug dient als sicherheit, falls die raten nicht bezahlt werden. anders als bei der finanzierung über eine autobank, die sich lediglich auf den kaufpreis bezieht, kannst du beim autokredit die kreditsumme erhöhen. so kannst du dir die winterreifen und die dachgepäckbox zusätzlich leisten.
im grunde ist der dispokredit nichts anderes als eine eingeräumte kontoüberziehung. abhängig von deinen regelmäßigen zahlungseingängen kann dir die bank kurzfristig erlauben, ins minus zu rutschen. dies kann etwa eine gute variante sein, wenn es bis zum nächsten gehalt nicht mehr weit ist. eine dauerlösung ist der dispo aber nicht, denn die sollzinsen sind bei dispokrediten bedeutend höher als bei einem klassischen ratenkredit.
die baufinanzierung ist zweckgebunden und dient hauptsächlich dem kauf oder dem bau einer immobilie. die raten für das annuitätendarlehen werden in gleichbleibenden monatsraten bezahlt. in der ersten zeit der rückzahlung nehmen die zinsen den größten teil der rate ein, die tilgung ist vergleichsweise niedrig. bei gleichbleibender rate steigt der tilgungsanteil monat für monat an. finanzierungen in der wohnraumschaffung werden zumeist mit fixem zinssatz vereinbart. dank der zinsfestschreibung wird vermieden, dass sich die raten während der langen laufzeit erhöhen.
die finanzierung deiner träume, finanzielle engpässe oder der ausgleich deines dispokredits können einen kredit mit freier verwendung notwendig machen. banken vergeben bis zu 100.000 euro, ohne sicherheiten zu verlangen. allerdings wird der kreditgeber ganz genau dein einkommen und deine laufenden ausgaben analysieren. anhand dieser daten berechnet das kreditinstitut die monatliche rate für das darlehen. für ein darlehen musst du als kreditnehmer folgende voraussetzungen erfüllen:
beim kreditvergleich mit paloo kannst du wählen, ob und welchen verwendungszweck du anführst. insbesondere beim wohnen oder beim anschaffen von fahrzeugen kannst du von günstigeren zinsen profitieren. wichtig ist uns, dass du das passende kreditangebot findest und wir so deinen finanzierungswunsch erfüllen können.
ob zweckgebundene kredite oder kredite zu freien verwendung, bei uns bekommst du das beste angebot unterbreitet, und kannst dich frei entscheiden, ob du es annehmen möchtest oder nicht. fülle dafür unser formular aus und erhalte passende angebote von einem unserer qualifizierten mitarbeiter.
HINWEIS WERBUNG: paloo ist keine bank oder ein kreditanbieter, sondern ein unabhängiges vergleichsportal. paloo hilft verbrauchern, zeit und geld zu sparen. alle produkte und dienstleistungen werden ohne garantie dargestellt. paloo ist daher nicht veranwortlich, wenn angaben zu krediten falsch sind. im vergleich werden kredite von kreditgebern angeboten, für die wir eine vergütung erhalten, so können wir inhalte auf unserer webseite kostenlos zur verfügung stellen. vielen dank für deine unterstützung.
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