WOHNKREDIT renovierungen günstig finanzieren

eine schicke neue küche, der austausch der fußböden oder der langersehnte whirlpool – als immobilienbesitzer gibt es schier endlose wohnträume. diese häuser oder wohnungen gilt es, wenn die zeit gekommen ist, zu sanieren oder zu renovieren und an die neuen bedürfnisse anspannen. eine kleinere sanierung oder modernisierung des eigenheims lässt sich mit einem zweckgebundenen wohnkredit zum glück ganz einfach finanzieren. diesen erhältst du bei einer bank oder einem anderen kreditgeber.

du leihst dir die benötigte kreditsumme über eine festgelegte kreditlaufzeit und zahlst den gesamtbetrag in monatlichen raten zurück. die raten bestehen aus zins- und tilgungsteil, deren gewichtung sich über die gesamte laufzeit verändert. deine rate bleibt jedoch gleich hoch, was die rückzahlung des kredits für immobilienbesitzer angenehm planbar macht. mit kreditsummen bis zu 50.000 € und einer laufzeit von 12 bis 120 monaten kannst du den kredit deiner finanziellen situation anpassen.

finde heraus, zu welchen zinsen und mit welcher laufzeit du deine wohnträume am günstigsten realisierst. ein genauer kredit vergleich kann dir viel geld sparen. übrigens ist bei einem kredit fürs wohnen ein grundbucheintrag kein thema. das und die günstigen konditionen sind nur einige der vorteile, die solch einer kredit mit sich bringt. wir beantworten für dich häufig gestellte fragen zum wohnkredit, damit du den schnell den passenden wohnkredit findest.

eine wohnkredit kostet dich die zinsen, die du jedes jahr an den ausgewählten kreditgeber zahlen musst, bis du den nettodarlehensbetrag samt der zinszahlungen zurückgezahlt hast. der effektive jahreszins bezieht sich auf die jährlichen kosten und gebühren, die mit der höhe der finanzierung verbunden sind. zu beginn legst du eine kreditsumme und die laufzeit fest, die bank bietet dir einen zinssatz an, den du fest vereinbaren kannst. dieser und auch deine monatsrate bleiben über die gesamte laufzeit gleich. je nachdem, wie du deinen wohnkredit ausstattest, werden deine gesamtzinskosten höher oder niedriger ausfallen.

zusätzlich dazu können noch weitere gebühren anfallen, zum beispiel für die vorzeitige tilgung oder andere optionen, die von der bank mit einer gebühr versehen werden. sondertilgungen beispielsweise sind bei den meisten kostenlos möglich, aber mitunter nicht bei allen kreditanbietern.

bevor du dein darlehen über einen unserer verlässlichen partner beantragst, kannst du dir mit einem online kreditrechner in windeseile einen besseren überblick über deine finanzierung verschaffen. du musst nur wenige werte eintragen und bekommst die finanzierungssumme und deine monatsrate auf einen blick zu sehen. einige beispielrechnungen haben wir für dich erstellt.

fange am besten rechtzeitig mit der planung an, um festzulegen, was du an deinem wohnobjekt modernisieren möchtest und wie viel du dafür brauchst. ein blick auf den finanzierungsmarkt lohnt sich, um abzuschätzen in welchem spektrum der effektive jahreszins sich bewegt, wann du mit deinem projekt am besten starten kannst. dieser zins ist das, worauf du deinen fokus setzen solltest, da er im vergleich zum sollzins alle jährlichen kosten eines kredits angibt.

denke daran, dass bei einer modernisierung nicht unbedingt alles nach plan läuft, weshalb du bei der kreditsumme einen kleinen finanziellen puffer einbauen solltest. informiere dich über wohnkredite und überlege dir, was dir wichtig ist. sicherheit durch eine lange zinsfestschreibung, ein möglichst günstiges angebot oder kostenlose sondertilgungsoptionen?

bevor du dein wunschdarlehen mit einem anderen wohnkredit vergleichen kannst, solltest du die besonderheiten dieser kreditart kennen. dieser kredit ist zweckgebunden und dient ausschließlich finanzierungen rund um die immobilie, wie zum beispiel neue einrichtungsgegenstände oder modernisierungen. bei diesem kredit handelt es sich im prinzip um einen klassischen ratenkredit. deshalb muss vor abschluss des kredits neben den üblichen kredit unterlagen auch ein nachweis über den besitz der wohnung oder des hauses erbracht werden und den verwendungszweck des wohnkredits belegen. anders als bei der baufinanzierung erfolgt aber kein grundbucheintrag.

mit einem wohnkredit finanzierbare einrichtungsgegenstände

• neue bodenbeläge, rollos, beleuchtungskörper
• neue möbel für alle räume der immobilie
• neuer kamin
• neue küche inklusive neuer haushaltsgeräte (energiefresser austauschen)
• neue elektrogeräte wie tv oder spielkonsole
• einrichtung eines kinderzimmers

mit einem wohnkredit finanzierbare modernisierungen

• einbau einer sauna oder einer neuen badewanne
• neue terrasse, markise, pergola, gartenschuppen, zaun
• swimmingpool
• kinderspielanlage
• neue bepflanzung
• austausch alter fenster gegen neue energiesparende modelle
• dämmung und anstrich der fassade
• austausch von dachbestandteilen
• einbau eines energieeffizienteren heizsystems
• renovierung des kellers

der kredit fürs wohnen ist ein klassischer ratenkredit. dir steht damit schnell und unkompliziert geld zur verfügung, das du für möbel oder renovierungsarbeiten in deinem heim nutzen kannst. anders als bei einer baufinanzierung, ist keine grundschuldeintragung notwendig. du profitierst von guten konditionen mit niedrigen zinsen und kostenlosen sondertilgungen. die online beantragung, schnelle bearbeitung und auszahlung vereinfacht den ganzen kreditprozess immens.

die modernisierung deiner immobilie bringt eine reihe an vorteilen. mit einer moderneren einrichtung wirst du dich in den eigenen vier wänden wohler fühlen, eine neue fassade kann helfen, die energiekosten zu senken und obendrein steigert jede einzelne modernisierungsmaßnahme den wert deiner wohnung oder deines hauses. hier ein paar beispiele, was ein günstiger wohnkredit dir schönes bringen kann:

einen wohnkredit mach folgendes aus

• ohne grundschuldeintragung möglich
• einfache beantragung des kredits gleich online
• wenige unterlagen der bank nachzuweisen
• schnelle kreditgenehmigung
• keine zusätzlichen kosten
• jederzeit, kostenlose sondertilgungen
• laufzeiten bis 180 monate

bei einer baufinanzierung kommt folgendes zum tragen

• immer mit grundschuldeintragung
• bearbeitungszeiten variieren (3 bis 60 arbeitstage)
• viele unterlagen für finanzierungsantrag vorzulegen
• zusätzliche kosten für grundschuldeintragung
• kostenlose sondertilgungen nicht immer möglich
• lange laufzeiten möglich

die hürden, einen wohnkredit zu erhalten, sind für dich als kreditnehmer nicht allzu hoch. anders ist die bei einer baufinanzierung. für den kredit sind einige angaben und unterlagen erforderlich, die bank prüft auch deine bonität. welche kreditdokumente sie vorlegen müssen, ist jedoch je nach bank unterschiedlich. grundsätzlich gelten als grundvoraussetzungen: volljährigkeit, wohnsitz und bankkonto in deutschland, regelmäßiges einkommen mit einkommensnachweis und eine geeignete bonität.

bei den meisten banken kannst du bereits am 1. tag als immobilienbesitzer um einen günstigen kredit fürs wohnen erhalten. wenige banken gewähren das darlehen erst, wenn du zumindest 6 monate im besitz der immobilie bist. du musst bei den meisten kreditgebern lediglich einen grundbuchauszug vorzeigen, um die die besitzverhältnisse zu beweisen.

je besser deine finanzielle ausgangssituation ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass du einen wohnkredit in der von dir gewünschten kreithähe erhältst. banken bevorzugen finanziell stabile kreditnehmer, da diese diese den kredit in der regel problemlos und vollständig zurückzahlen. wenn es potenziellen kunden finanziell nicht gut geht, bekommen sie in der regel einen kleineren kreditrahmen oder einen höheren zinssatz, weil sie für die bank ein höheres risiko darstellen.

überlege dir im vorfeld genau, wie viel kredit du wirklich benötigst und wie viel von deinem haushaltsbudget du für den kredit ausgeben kannst. stelle dafür deine einnahmen und ausgaben gegenüber. maximal 40 prozent der dir zur verfügung stehenden summe im monat solltest du für deine kreditrate einsetzen.

um zu berechnen, wie viel du maximal für deine renovierung beantragen kannst, gibt es eine einfach aber nicht zu 100 prozent verlässliche faustregel: einem kreditnehmer wird in der regel ein kreditbetrag des 16-fachen monatsnettos gewährt. bei zwei kreditnehmern kanns du den faktor 22 nutzen. wie viel du schlussendlich beantragen kannst hängt von individuellen faktoren ab.

beispiel: maximale kreditsumme berechnen

• 1 darlehensnehmer: 1.800 € x 15 = 27.000 €


• 2 darlehensenhmer: 2.800 € x 20 = 56.000 €

der markt lockt mit günstigen zinsen in der baufinanzierung bei einer gleichzeitig langen laufzeit. als immobilienbesitzer fragst du dich vielleicht, ob du dein zuhause mit einem günstigeren modernisierungskredit verschönern kannst.

in der regel kommt eine immobilienfinanzierung zum einen für einrichtungsgegenstände oder möbel nicht in frage, da kein angemessener gegenwert vorliegt. banken werden die erneuerung der einrichtung nicht mit einer baufinanzierung finanzieren, da neue möbel zwar zur verbesserung deiner wohnqualität beitragen, diese aber niemals als zusätzliche sicherheit dienen können. zum anderen stehen die nebenkosten durch die anfallenden notar- und grundbuchkosten bei einem modernisierungsdarlehen in keiner relation zum kreditbetrag.

die höhe des kredits spielt eine rolle, weshalb der kredit fürs wohnen im vergleich zum gesicherten immobilienkredit die nase vorn hat, denn die kosten für eine modernisierung des eigenheims liegt in der regel bei 20.000 bis 30.000 euro. einen baukredit gewähren banken erst ab einer höhe von 50.000 euro. günstigere wohnkredite verschaffen dir einen finanziellen spielraum, um notwendige renovierungsarbeiten oder lang ersehnte anschaffungen für dein haus oder deine wohnung zu tätigen.

in unserem online wohnkredit vergleich kannst du die wichtigsten kredit konditionen auf einen blick ansehen. orientiere dich zunächst am effektivzins, um den besten kredit zu finden. lege in einem weitern schritt deinen fokus auf den zwei-drittel-zins im repräsentativen beispiel, da dieser dir besser aufzeigt, was auf dich zukommen könnte. so siehst du, welcher zins bei einer bestimmten kreditsumme zwei von drei kreditnehmern gewährt wurde.

hole dir einige angebote ein, damit du eine auswahl hast. bedenke, dass du die angebote nur gut vergleichen kannst, wenn du sie gleich oder sehr ähnlich ausstattest im hinblick auf den kreditbetrag, die laufzeit oder optionale vereinbarungen.

der paloo kreditvergleich spart dir das endlose suchen nach einem günstigen kredit fürs wohnen. beim wohnkredit vergleich erkennst du schnell welche kreditbeträge und laufzeiten beim jeweiligen kreditgeber realisierbar sind. spricht dich bei den zinsen im vergleich eines der angebote an, kannst du über einen klick den günstigen wohnkredit beantragen. auch wenn du überzeugt bist, einen günstigen wohnkredit gefunden zu haben, wir prüfen, ob es nicht ein noch besseres angebot mit günstigeren konditionen gibt. wir unterbreiten dir mehrere angebote, aus denen du frei den für dich passenden kredit wählen kannst.

entscheide dich für einen zweiten kreditnehmer, solltest du modernisierungen in einem haus oder einer wohnung planen, die nicht nur dir gehört. bei einem zweiten kreditnehmer (gute bonität vorausgesetzt) wird das risiko zwischen euch beiden geteilt. dies reduziert das gesamtrisiko für die bank und das belohnt sie mit niedrigeren zinssätzen.

durch die wahl einer relativ hohen tilgungsrate kannst du deine schulden schneller abbauen und schneller. letztlich werden dadurch zinskosten gespart. eine hohe tilgungsrate funktioniert besonders gut, wenn die zinsen niedrig sind. je höher die tilgung jedoch ist, desto größer ist die finanzielle belastung für dich. dies solltest du also nur in betracht ziehen, wenn du wirklich beabsichtigst, den kredit innerhalb der vereinbarten laufzeit vollständig abzubezahlen.

um deine laufzeit zu verkürzen bzw. den kredit schneller zu tilgen kannst du auch sondertilgungen nutzen, die oftmals kostenlos möglich sind. wenn du diese fest einplanen kannst, zum beispiel weil du auf eine bonuszahlung oder ein erbe wartest, kannst du deine rate auch kleiner wählen und den wohnkredit durch außerplanmäßige zahlungen reduzieren. das sorgt in summe für weniger zinszahlungen.

wenn die zinsen niedrig sind und du mit steigenden zinsen rechnest, kannst du diesen rat befolgen: vereinbare eine lange zinsbindung und setze den niedrigen zinssatz somit möglichst lange fest. auf diese weise sparst du geld bei den zinszahlungen, falls die zinsen steigen. wenn das gegenteil der fall ist, die zinsen hoch sind und du niedrige zinsen erwartest, wähle eine kürzere zinsbindung.

eigenkapital ist nicht nur eine ideale grundlage für modernisierung deiner immobilie, es macht auch den wohnkredit günstiger. banken versuchen stets, ihr ausfallrisiko zu reduzieren. je mehr kapital du mitbringst, desto geringer wird die benötigte summe. auch das risiko wird kleiner und desto besser ist der zinssatz für dich.

das kommt ganz darauf an, für welchen kredit du dich entscheidest und auch welche bank du auswählst. bei krediten mit einer höheren summe lassen sich die banken einige tage zeit, um zu prüfen, ob du eine ausreichende bonität für den kredit hast. das prüfen deines eingereichten kreditantrags samt der unterlagen dauert einige werktage. innerhalb weniger tage nach bewilligung kannst du mit der auszahlung der kreditsumme rechnen.

um den prozess zu beschleunigen kannst du darauf achten, einen kredit bei einer direktbank zu beantragen oder einem kreditgeber, der einen online wohnkredit vergibt. denn wenn du deinen kreditantrag und die notwendigen unterlagen digital einreichen und dich auch online legitimieren kannst, beschleunigt das den beantragungsprozess. sollte dein wunschkreditgeber den antrag per post erhalten wollen, musst du einige tage mehr einplanen, bis der kredit bewilligt und auf dein konto ausgezahlt werden kann.

du kannst deinen wohnkredit in der regel jederzeit abbezahlen. manchmal sind sogar jährliche sondertilgungen kostenlos möglich. du kannst so den kredit ganz oder teilweise zurückzahlen und schon vor ende der laufzeit geld sparen. gelegentlich gibt es eine vertraglich festgelegte mindestlaufzeit, beispielsweise 6 monate. schaue in jedem fall in deinem kreditvertrag nach fristen oder ob eine vorfälligkeitsentschädigung anfällt, solltest du den kedit vorzeitig tilgen wollen.

hast du dich verkalkuliert und benötigst mehr? sprich mit deinem kreditanbieter und bringe in erfahrung, ob du eine höhere kreditsumme aufnehmen kannst. wir empfehlen aber grundsätzlich mit der aufstockung 12 monate zu warten, um die zukünftige bonität nicht zu mindern.

abhängig von der kreditart bleibt am ende der laufzeit manchmal ein restbetrag übrig, den sie wiederum finanzieren müssen. auch mit einer anschlussfinanzierung für deinen wohnkredit kannst du geld sparen. dies ist der fall, wenn du die restschuld zu einem niedrigeren zinssatz als den ursprünglichen kredit abbezahlen kannst. eine umschuldung der summe kann auch im verlauf des kredits sinn machen. prüfe genau, wie viel du mit einem wechsel des kreditgebers sparen kannst.