wechsel deine bank und spare mit einer umschuldung zinsen

du hast einen sehr teuren kredit abgeschlossen, deinen kontorahmen empfindlich überzogen oder verlierst bei mehreren krediten schon die übersicht? eine umschuldung und der wechsel des kreditgeberes kann dank der angebote von paloo bares geld bringen! darüber hinaus verbessert sich deine bonität und du bist womöglich sogar früher schuldenfrei. der kreditvergleichsrechner zeigt dir schnell und unverbindlich deine möglichkeiten für einen umschuldungskredit mit günstigen zinsen!

günstige zinsen für deine umschuldung

eine umschuldung als chance für die finanzielle zukunft

das ziel einer umschuldung ist, die kosten für den kredit zu reduzieren, um den kreditnehmer zu entlasten. ein oder mehrere bestehende kredite werden abgelöst und durch ein neues darlehen mit günstigeren zinsen ersetzt. so kannst du mit einer umschuldung je nach kreditsumme mehrere hundert oder sogar tausende euro sparen.

in der regel wird der umschuldungskredit bei einem anderen kreditinstitut aufgenommen. die bank, bei der du den ursprünglichen kreditvertrag abgeschlossen hast, kann für die umschuldung vor ablauf der zinsbindung eine vorfälligkeitsentschädigung einfordern.

zahlt sich eine umschuldung für dich persönlich aus

grundsätzlich gilt: ein darlehen umzuschulden und die bank wechseln, lohnt sich immer, wenn es auf dem finanzmarkt kreditangebote mit niedrigeren kosten gibt als jene, die bei deinem aktuellen kredit anfallen. bedenke aber, dass eine vorfälligkeitsentschädigung für die vertragsauflösung vor ablauf der zinsbindung fällig werden kann!

was du über die vorfälligkeitsentschädigung wissen musst

banken dürfen für die vorzeitige auflösung von kreditverträgen eine strafgebühr erheben. beim ratenkredit kann diese bis zu 1 % der restschuld betragen, bei einer baufinanzierung kann die vorfälligkeitsentschädigung sogar noch höher ausfallen.

grundsätzlich sind die vertraglichen vereinbarungen einzuhalten. bei ratenkrediten, die nach dem 10.06.2010 abgeschlossen wurden, gibt es allerdings höchstgrenzen. beträgt die restlaufzeit weniger als 12 monate, darf die vorfälligkeitsentschädigung maximal 0,5 % der restschuld betragen. bei einer längeren laufzeit ist eine strafgebühr bis zu 1 % der restlichen kreditsumme zulässig.

abweichungen gibt es bei der baufinanzierung. diese kann nach 10 jahren – unter einhaltung einer kündigungsfrist – ohne vorfälligkeitsentschädigung aufgelöst werden. ansonsten ist die strafgebühr abhängig von der restschuld, der ursprünglichen zinsbindung und dem aktuellen zinsniveau.

ein umschuldungskredit lohnt sich in vielen fällen

eine umschuldung kann sich äußerst positiv auf deine finanzielle situation auswirken. du kannst den rahmen und die laufzeit des künftigen kredits neu bestimmen und deiner aktuellen situation anpassen. bei einer längeren laufzeit kannst du von geringeren monatlichen raten profitieren oder du kannst durch niedrigere zinsen bares geld sparen.

dispositionskredit ausgleichen

für einen dispokredit verlangt die bank stets deutlich höhere zinsen als für den ratenkredit. durch eine umschuldung zu einem günstigeren jahreszins profitierst du sofort, denn das kreditunternehmen kann keine vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

kreditkartenschulden tilgen

wie beim dispokredit lohnt sich auch bei hohen belastungen der kreditkarte eine umschuldung.

höhere kreditsumme benötigt

wenn du weitere finanzielle unterstützung zu deinem bestehenden kredit brauchst, kann der umschuldungskredit eine gute lösung sein. denn aufgrund deiner verschlechterten bonität kann es schwierig werden, ein weiteres darlehen zu erhalten. mit einer umschuldung wird der neue kredit trotzdem möglich, das neue darlehen ersetzt das alte.

kredite zusammenlegen

mehrere darlehen zu unterschiedlichen konditionen und zinsen kosten in der regel viel mehr als ein umschuldungskredit. dank günstigerer zinsen und einer für dich passenderen laufzeit hast du für die restschuld einen geringeren finanziellen aufwand. bei einer umschuldung kannst du übrigens auch verschiedene kreditarten zu einem darlehen zusammenfassen!

schlussrate des autokredits finanzieren

hast du dich für die anschaffung deines neuwagens für eine ballonfinanzierung entschieden, bist du am ende mit einer hohen schlussrate konfrontiert. diese restschuld kannst du mit einem umschuldungskredit begleichen.

umschuldung – dein weg zu günstigeren konditionen

wenn du dich für einen umschuldungskredit entschieden hast, gibt es 4 wesentliche schritte:

alten kredit prüfen

nimm dir die kreditunterlagen zur hand und verschaffe dir einen überblick über die rahmenbedingungen. wie hoch sind die aktuellen zinsen und die restschuld? wie lange ist die laufzeit? enthält der vertrag eine information zu einer vorfälligkeitsentschädigung im falle einer vertragsauflösung vor ablauf der zinsbindung?

neues darlehen planen

mach dir gedanken über den neuen kredit. möchtest du die kreditsumme erhöhen? ist die laufzeit noch passend für dich? kannst du für den umschuldungskredit mit günstigeren zinsen rechnen? wird die zinsersparnis die vorfälligkeitsentschädigung übersteigen?

kreditangebote vergleichen

der paloo.de vergleichsrechner zeigt dir innerhalb von wenigen sekunden unverbindlich und kostenfrei die günstigsten angebote für die umschuldung an. mit der eingabe deiner persönlichen daten und einigen angaben zu deiner kreditwürdigkeit kannst du sofort ein auf deine bedürfnisse zugeschnittenes kreditangebot anfordern.

kreditvertrag abschließen

hast du dich für eine bank entschieden, kannst du sofort online den kreditantrag abschicken. nach der legitimation dauert es nur wenige tage, bis die kreditsumme auf deinem konto gutgeschrieben wird.

kredit umschuldung – wann und warum sich eine umschuldung eines laufenden kredites lohnen kann

umschuldung lohnt sich

manche kleinen oder großen wünsche lassen sich nur dank eines kreditvertrages mit der bank erfüllen. doch viele altkredite wurden zu heute ungünstigen konditionen geschlossen, weshalb eine kredit umschuldung tatsächlich bares geld bringen kann. prüfe dein bestehendes…