ratgeber & tipps
darlehensarten 🏡 welcher kredit passt zu dir?
💶 annuität, volltilger & kfw im check
bei der baufinanzierung gibt es viele fachbegriffe. annuitätendarlehen, volltilger, forward-darlehen – wer soll da noch durchblicken? keine sorge, wir bringen licht ins dunkel.
wir erklären dir die gängigsten kreditarten und helfen dir dabei, die richtige für dein vorhaben zu finden. egal ob neubau oder anschlussfinanzierung: hier erfährst du, wie du zinsen sparst und planungssicherheit gewinnst.
annuitätendarlehen: der klassiker
dies ist die häufigste form der baufinanzierung. deine monatliche rate (die "annuität") bleibt über die gesamte zinsbindung (z.b. 10 oder 15 jahre) konstant.
so funktioniert's: die rate besteht aus einem zins- und einem tilgungsanteil. da du jeden monat schulden abbaust, sinkt der zinsanteil kontinuierlich, während der tilgungsanteil steigt. das gibt dir maximale planungssicherheit.
volltilgerdarlehen: schuldenfrei ohne risiko
du willst am ende der laufzeit garantiert schuldenfrei sein? dann ist das volltilgerdarlehen perfekt fĂĽr dich. hier wird die rate so berechnet, dass der kredit am ende der zinsbindung (z.b. nach 20 jahren) komplett abbezahlt ist.
vorteil: du hast kein zinsänderungsrisiko für eine anschlussfinanzierung. oft gibt es hierfür sogar zinsrabatte von den banken.
kfw-förderung: geld vom staat
die kreditanstalt fĂĽr wiederaufbau (kfw) bietet zinsgĂĽnstige darlehen und zuschĂĽsse, wenn du energieeffizient baust oder sanierst. diese kredite kannst du perfekt mit deiner normalen bankfinanzierung kombinieren.
wir prüfen für dich, welche förderprogramme für dich in frage kommen und binden diese in dein finanzierungskonzept ein.
anschlussfinanzierung: sparen beim wechsel
deine zinsbindung läuft bald aus? dann hast du drei optionen:
- 📄 prolongation: du verlängerst einfach bei deiner alten bank (bequem, aber oft teurer).
- 🔄 umschuldung: du wechselst zu einer günstigeren bank. das spart oft tausende euro!
- đź’° volltilgung: du zahlst den restbetrag auf einen schlag zurĂĽck (falls eigenkapital vorhanden ist).
vergleiche unbedingt rechtzeitig die angebote! unser zinsrechner zeigt dir, was möglich ist.
forward-darlehen: zinsen sichern
die zinsen sind gerade niedrig, aber dein vertrag läuft noch 2 jahre? mit einem forward-darlehen kannst du dir die heutigen konditionen schon jetzt für die zukunft sichern (bis zu 60 monate im voraus!).
du zahlst dafür einen kleinen zinsaufschlag ("forward-aufschlag"), hast aber die sicherheit, dass du später nicht von steigenden zinsen überrascht wirst.