hohe zeitersparnis

großes portfolio

individuelle lösungen

top beratung

ob eigentumswohnung, reihenhaus oder doppelhaushälfte – wenn du ein haus oder eine wohnung kaufen möchtest, musst du tief in die tasche greifen. gerade junge familien wünschen sich jedoch oft sehnlichst ein eigenheim und sind auf der suche nach einer möglichkeit, sich diesen traum zu erfüllen.

da die meisten menschen nicht über derart große geldbeträge verfügen, ist der kauf einer immobilie meist nur mit einem immobilienkredit realisierbar. in der baufinanzierung unterscheiden sich die einzelnen produkte zum teil deutlich in den konditionen, die jeweils von verschiedenen faktoren wie vereinbarte laufzeit, zinsbindung oder tilgung abhängig sind.

einen günstigen immobilienkredit – wie bekomme ich ihn? wir erklären dir, wozu man das darlehen verwendet, welche immobilien damit finanziert werden können und welche finanzierung am besten zu deinem traum vom eigenheim passt. der online baufinanzierungsvergleich bringt dich dann endgültig in dein traumhaus.

immobilienkredit vergleich jetzt starten

baufinanzierung 1822direkt - gesellschaft der frankfurter sparkasse mbh logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 15 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur 1822direkt

baufinanzierung allianz lebensversicherungs ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 40 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: nicht kostenfrei

mehr zur Allianz

baufinanzierung axa lebensversicherung ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Axa

baufinanzierung bausparkasse mainz ag logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 15 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Bausparkasse Mainz

baufinanzierung bbbank eg logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 15 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: nicht kostenfrei

mehr zur BBBank

baufinanzierung bhw bausparkasse ag logo

Tilgung: min. 1,50 %

Zinsbindung: max. 15 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: nicht möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur BHW

baufinanzierung commerzbank aktiengesellschaft logo

Tilgung: max. 40 Jahre Laufzeit

Zinsbindung: max. 20 Jahre

Sondertilgung: max. 100 % p.a.

Tilgungswechsel: nicht möglich

Sondertilgung: nicht kostenfrei

mehr zur Commerzbank

baufinanzierung continentale lebensversicherung ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 20 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Continentale

baufinanzierung degussa bank ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 20 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Degussa Bank

baufinanzierung deutsche bank ag logo

Tilgung: max. 40 Jahre Laufzeit

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: nicht kostenfrei

mehr zur Deutsche Bank

baufinanzierung dkb deutsche kreditbank ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur DKB

baufinanzierung dsl bank - eine niederlassung der deutsche bank ag logo

Tilgung: min. 1,50 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 50 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur DSL Bank

baufinanzierung ergo direkt ag logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Ergo

baufinanzierung gladbacher bank aktiengesellschaft von 1922 logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 100 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Gladbacher Bank

baufinanzierung hannoversche le­bens­versicherung ag logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 40 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Hannoversche

baufinanzierung höchster pensionskasse vvag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 20 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Höchster Pensionskasse

baufinanzierung ing-diba ag logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur ING

baufinanzierung mlp banking ag logo

Tilgung: min. 2,50 %

Zinsbindung: max. 10 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur MLP

baufinanzierung münchener hypothekenbank eg logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 40 Jahre

Sondertilgung: max. 100 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: nicht kostenfrei

mehr zur MünchenerHyp

baufinanzierung santander consumer bank ag logo

Tilgung: max. 40 Jahre Laufzeit

Zinsbindung: max. 15 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Santander

baufinanzierung signal iduna bauspar ag logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 25 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Signal Iduna

baufinanzierung südwestbank ag logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: nicht kostenfrei

mehr zur Südwestbank

baufinanzierung unicredit bank ag logo

Tilgung: max. 35 Jahre Laufzeit

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: nicht möglich

Sondertilgung: nicht kostenfrei

mehr zur UniCredit

baufinanzierung universa krankenversicherung a.g. logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Universa

baufinanzierung volksbank düsseldorf neuss eg logo

Tilgung: min. 2 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Volksbank Düsseldorf Neuss

baufinanzierung volkswohl bund lebensversicherung a.g. logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 30 Jahre

Sondertilgung: max. 10 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zum Volkswohl Bund

baufinanzierung wüstenrot bausparkasse ag logo

Tilgung: min. 1 %

Zinsbindung: max. 15 Jahre

Sondertilgung: max. 5 % p.a.

Tilgungswechsel: möglich

Sondertilgung: kostenfrei

mehr zur Wüstenrot

angaben ohne gewähr.

100% unabhängig

lange zinsbindung

500 anbieter

persönliche beratung

wo bekomme ich zinsgünstige kredite

wenn du ein haus oder eine wohnung kaufen und finanzieren möchtest, bist du beim paloo immobilienkredit vergleich an der richtigen stelle. unsere webseite bietet dir neben einer reihe an wichtigen informationen auch verschiedene rechner, die dir bei der planung von zinsbindungszeit, tilgung oder eigenkapital hilfestellung leisten. unser angebotsrechner vergleicht zum beispiel deine finanzierungsangebote innerhalb weniger augenblicke.

wer viele angebote miteinander vergleicht, erspart sich hohe zinsen. neben dem immobilienkredit vergleich stellen wir gerne den finanzierungsantrag bei der jeweiligen bank und stehen dem anbieter bei fragen zu deiner baufinanzierung bis zur vertragsunterzeichnung zur verfügung. unsere kunden schätzen unseren service und empfehlen uns daher stetig weiter. wir bieten dir:


  • 100 prozentige unabhängigkeit – paloo ist absolut unabhängig und mit keinem kreditinstitut verbunden. deshalb stehen deine bedürfnisse und wünsche stets im vordergrund.
  • großes portfolio – wir arbeiten mit über 500 banken, bausparkassen, sparkassen und versicherungen zusammen. die angebote werden laufend auf aktualität überprüft und wir sind stets auf der suche nach den besten finanzierungskonditionen.
  • beratung – wir stehen dir für die planung deines immobilienkredits telefonisch, via mail und per videoberatung zur verfügung.
  • ausgezeichnete konditionen – dank der intensiven bemühungen unserer ausgezeichnet geschulten mitarbeiter konnten wir für mehr als 80 prozent unserer kunden ein günstigeres angebot für den hauskredit finden als die jeweilige hausbank.

individueller immobilienkredit vergleich – die vorteile und nachteile

vorteile

→ günstige zinsen

→ lange laufzeit

→ flexible sondertilgungsmöglichkeit

→ niedrige monatliche darlehensrate bei langer laufzeit

→ auch große darlehen können finanziert werden

nachteile

→ sicherheiten werden benötigt (grundschuldeintragung)

→ zweckgebundene verwendung

→ hohe kosten bei hohem beleihungsauslauf

das wichtigste zum immobilienkredit

du möchtest eigentümer eines hauses werden und nicht länger mieter sein? unser leitfaden zum thema bietet zahlreiche informationen und tipps. hier erfährst du, worauf du beim finanzieren achten solltest und welchen einfluss eigenkapital, tilgung oder die vereinbarte laufzeit auf deine finanzierung haben. hier ist ein kurzer überblick, welche informationen dich zum thema finanzieren erwarten:

was ist ein immobilienkredit

bei einem immobilienkredit handelt es sich um einen besondere art der baufinanzierung, der bei einem kreditinstitut für den kauf einer bestandsimmobilie abgeschlossen wird. hohe kreditsummen ermöglichen dir den kauf oder bau einer immobilie. den geliehenen betrag musst du nach und nach zurückzahlen.

es spielt dabei keine rolle, ob das haus oder die wohnung selbst genutzt oder vermietet wird. allerdings versteht sich dieses darlehen als mittel zur finanzierung von überwiegend wohnwirtschaftlich genutzten objekten. der anteil der gewerblichen nutzung darf daher 50 prozent nicht überschreiten.

ein langfristiger immobilienkredit zeichnet sich durch die zinsbindungszeit, die zweckbindung und die laufzeit, die zwischen 5 und 40 jahren betragen kann, aus. dank der zinsbindungsfrist bist du als kreditnehmer vor einer verteuerung der immobilienkredit zinsen aufgrund von marktveränderungen geschützt. würde sich das zinsniveau während der festen laufzeit allerdings zu deinen gunsten verändern, bleibt der festgesetzte zinssatz dennoch aufrecht und du profitierst nicht von günstigeren zinsen für immobilienkredite.

die bank, sparkasse, bausparkasse oder versicherung sichert den kredit stets über grundschulden ab. das bedeutet, dass sich das kreditinstitut im grundbuch eine sicherheit auf das objekt eintragen lässt. bei einem immobilienkredit dient in erster linie die immobilie oder das grundstück selbst als sicherheit. der immobilienkredit wird auf basis eines geschätzten wertes vergeben. kannst du deiner zahlungsverpflichtung irgendwann nicht mehr nachkommen, ist der kreditgeber durch die eingetragene grundschuld berechtigt, das haus oder die wohnung versteigern zu lassen.

für ein immobiliendarlehen ist so gut wie immer eigenmittel gefordert. kaum eine bank vergibt eine baufinanzierung über die gesamte summe. überlege dir genau, wie viel du beim finanzieren von deinem eigenkapital einsetzen möchtest. der selbst aufgebrachte geldbetrag kann sich positiv beim ermitteln der immobilienkredit zinsen auswirken, denn schließlich gilt bei vielen banken: je niedriger der kreditbetrag im verhältnis zu dem kaufpreis, desto bessere konditionen gibt’s.

merkmale des immobilienkredits

immobilienkredit, hauskredit oder hausfinanzierung – gerade in der privaten immobilienfinanzierung werden viele begriffe verwendet, welche du vielleicht noch nie gehört hast und du fragst dich, was ist das eigentlich? vielleicht sind dir günstige immobilienkredite unter einem anderen namen bekannt. die liste an synonymen für das finanzierungsprodukt ist schier unendlich und mit all diesen kredit varianten kannst du eines tun – eine immobilie finanzieren.


→ hausdarlehen

→ hausfinanzierung

→ hauskredit

→ hypothekendarlehen

→ hypothekenfinanzierung

→ hypothekenkredit

→ immobiliendarlehen

→ immobilienfinanzierung

du kannst einen immobilienkredit verwenden, um eine eigentumswohnung oder ein haus zu kaufen, aber auch um dein bestehendes immobiliendarlehen zu besseren konditionen umzuschulden. einige eckdaten zum kredit solltest du kennen. folgende merkmale sind für immobilienkredite üblich:


→ darlehenslaufzeit ab 5 jahren bis zu 50 jahren

→ darlehenssummen ab 50.000 euro

→ die zinsen richten sich nach der darlehenssumme und dem beleihungsauslauf

→ es werden sicherheiten in form von grundschulden benötigt

→ für den finanzierungsantrag werden unterlagen zum kreditnehmer und der immobilie benötigt

→ sondertilgungen bis zu 5 prozent sind meist kostenfrei möglich

→ bei einer kompletten rückzahlung verlangt die bank eine vorfälligkeitsentschädigung

→ ein immobilienkredit vergleich von verschiedenen banken kann online erfolgen

→ kreditgeber ist meist eine bank, bausparkasse, versicherung, sparkasse oder volks- und raiffeisenbank

→ die gesamte laufzeit und die zinsbindung sind nicht identisch. am zinsbindungsfristende bleibt meist eine restschuld. diese wird mit einer anschlussfinanzierung weiter finanziert. eine ausnahme bildet hier das volltilgerdarlehen.

→ bei einem immobilienkauf ist immer ein notar involviert. anfallende gebühren umfassen sein honorar sowie die gerichtskosten des grundbuchamts. die höhe der notarkosten errechnen sich aus dem kaufpreis und den notwendigen dienstleistungen.

baufinanzierung tipps – so bekommst du super konditionen

beim finanzieren von haus oder wohnung ist ebenso viel sorgfalt gefragt wie bei der auswahl der wunschimmobilie. dabei ist eile selten ein guter ratgeber, im gegenteil, ein immobiliendarlehen sollte niemals überstürzt abgeschlossen werden. hier ein paar tipps für deinen immobilienkredit:

plane deine finanzierung

wenn du eine wohnung oder ein haus kaufen möchtest, solltest du dir im klaren über deine finanzielle lage sein. wirst du dein eigenheim zur gänze finanzieren und wenn, wie viel haus oder wohnung kannst du dir leisten? oder wirst du auf eine baufinanzierung zurückgreifen müssen? für diesen ist das eigenkapital von großer wichtigkeit, denn kaum ein kreditinstitut wird dir eine finanzierung gewähren, wenn du kein eigenes geld vorweisen kannst. fange deshalb rechtzeitig an, eigenes geld für deine baufinanzierung anzusparen.

die günstigen konditionen kommen leider nicht von alleine zustande, sie hängen stark von deiner ausgangslage und deinen wünschen bezüglich der beschaffenheit der finanzierung ab. ein wichtiger teil der planung ist die überlegung, welche laufzeit für deine zwecke ideal ist. wenn du ein haus oder eine wohnung mit einem immobiliendarlehen kaufen willst, hast du die möglichkeit, zwischen einem volltilgerdarlehen oder einem günstigen annuitätendarlehen zu wählen. während bei dem einen die laufzeit genau festgelegt wird, ist beim anderen die dauer der sollzinsbindung von bedeutung.

immobilienkredit annuitätendarlehen
  • der zinsanteil nimmt innerhalb der gleich bleibenden monatlichen immobilienkreditrate ab.
  • der tilgungsanteil nimmt innerhalb der gleich bleibenden monatlichen immobilienkreditrate zu.
  • tilgungswechsel: beim annuitätendarlehen wird für die zinsbindungszeit ein tilgungssatz vereinbart. wird die höhe des tilgungsanteils während der laufzeit geändert, spricht man von einem tilgungswechsel. dieser kann allerdings nur dann stattfinden, wenn die möglichkeit dazu im vertrag verankert ist. die änderung der tilgung kann sowohl zugunsten eines niedrigeren als auch eines höheren satzes stattfinden.

  • bereitstellungszinsen und bereitstellungszinsfreie zeit: wird eine finanzierung vom kreditinstitut bereitgestellt, vom kreditnehmer aber nicht genutzt, kann der kreditgeber bereitstellungszinsen erheben. die meisten kreditverträge beinhalten die regelung einer bereitstellungszinsfreien zeit von 6 bis 12 monaten. möchtest du eine bestehende wohnung oder ein haus kaufen, kommst du aber ohnehin nur in den seltensten fällen in die verlegenheit, den kredit nicht sofort nutzen zu können.

die monatliche rate ist der wichtigste eckpfeiler bei einem immobiliendarlehen. wenn du ein haus oder eine wohnung mittel hauskredit finanzieren möchtest, musst du wissen, welche rate du jeden monat für deine baufinanzierung aufwenden kannst. lass dich beim ermitteln der rate nicht von freunden, familienmitgliedern oder gar deinem bankberater beeinflussen.

nur du selbst kannst wissen, welche finanzielle belastung du beim finanzieren stemmen kannst. um dies herauszufinden, kann ein detaillierter haushaltsplan helfen. stelle alle ausgaben den einnahmen gegenüber und erfahre so, welchen betrag du jeden monat zur freien verfügung hast. beim berechnen musst du neben deinem monatlichen nettogehalt auch weitere einkommen berücksichtigen. bei den ausgaben sind es vor allem versicherungen, ratenverpflichtungen oder unterhaltszahlungen, die in der haushaltsrechnung platz finden müssen.

langfristige sparverträge können eventuell reduziert werden. schließlich ist dein neues eigenheim ein vorsorge fürs alter. zu guter letzt mache dir gedanken über deine lebenshaltungskosten, die wahrscheinlich einen nicht unbeträchtlichen teil deiner ausgaben ausmachen.

berechne einen ersten anhaltspunkt, mit welchen kosten deine pläne, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, verbunden sind. dies kannst du einfach tun, indem du die künftige rate mit einem wert von 4 prozent als annuität kalkulierst. als ergebnis erhältst du einen richtwert, wie die summe für dein darlehen aussehen könnte.

beispiel: immobilienkreditbetrag 300.000 €, monatliche rate: 1.000 €, annuität (zinsen + tilgung) 4,00 prozent

immobilienkredit beispiel annuität mit 10 jahren zinsbindung


10 jahre sollzinsbindung

sollzinssatz: 1,00 %

tilgung: 3,00 %

restschuld n. 10 jahren: 205.387,59 €

zinskosten: 25.387,59 €

immobilienkredit beispiel annuität mit 10 jahren zinsbindung


15 jahre sollzinsbindung

sollzinssatz: 1,50 %

tilgung: 2,50 %

restschuld n. 15 jahren: 173.926,54 €

zinskosten: 53.926,54 €

immobilienkredit beispiel annuität mit 20 jahren zinsbindung


20 jahre sollzinsbindung

sollzinssatz: 2,00 %

tilgung: 2,00 %

restschuld n. 20 jahren: 152.601,54 €

zinskosten: 92.601,54 €

wähle die passende zinsbindung

nicht selten raten bankberater in niedrigzinsphasen zu einer langen zinsbindung bei der hausfinanzierung. im ersten moment gibt es durchaus sinn, sich die niedrigen zinsen über eine längere laufzeit zu sichern. doch tatsächlich wird der immobilienkredit teurer, je länger er andauert. kurze sollzinsbindungen haben einen entscheidenden vorteil – du kannst bei einer kurzen sollzinsbindung bei gleicher rate aufgrund der zinsersparnis einen höheren betrag tilgen. wenn nur eine geringe monatliche belastung möglich ist, dann ist eine längere laufzeit natürlich auch interessant.

eine idee beim finanzieren von immobilieneigentum wäre das splitten der sollzinsbindung. gerade wenn sich der kreditnehmer nicht zwischen einer dauer von 10 oder 15 jahren entscheiden kann, wird diese variante gerne angeboten. du schließt dann den immobilienkredit für die gesamte darlehenssumme ab, definierst die zinsbindungsfrist für einen teil mit 10 jahren und für den anderen teil mit 15 jahren.

ist dein sicherheitsbedürfnis eher groß, nimm bei der 10-jährigen zinsbindungsdauer eine höhere tilgung als bei der 15-jährigen an. damit die immobilienfinanzierung wirtschaftlich bleibt, nimm für die 15 jahre 40 prozent der summe an, für die 10 jahre die restlichen 60 prozent. so sind risiko und kosten bei deiner finanzierung ausgeglichen. natürlich kann diese variante auch mit einer zinsbindungsfrist deiner wahl ausgestattet werden. du kannst vorliegende angebote selbst vergleichen, das geht am besten mit einem online angebotsrechner.

informiere dich über staatliche förderungen

wie kannst du von einer attraktiven förderung profitieren? es gibt regionale förderprogramme, aber auch überregionale förderungen, die dazu das sind, menschen ins eigenheim zu verhelfen. wenn du dich entschlossen hast, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, lohnt es sich, einen blick auf die kfw förderprogramme zu werfen. der kfw kredit 124 ist ein allroundkredit, der nur an wenige bedingungen geknüpft ist. wenn du aktuelle energieeffizienz-standards erfüllst, dann solltest du dir die förderung der kreditanstalt für wiederaufbau auf jeden fall ansehen.

nach dem immobilienkauf steht nicht selten eine sanierung ins haus. die heizung erneuern, neue fenster einbauen oder fassade und dach dämmen sind sanierungsmaßnahmen die nicht nur den immobilienwert steigern, sondern auch durch die kfw mit dem kfw kredit 261 / 262 gefördert werden können. unter bestimmten umständen bekommst du so staatliche zuschüsse für die modernisierung deines hauses.

unser berater prüft mit dir gemeinsam die finanzierungskonditionen der kfw. zeigt sich beim berechnen, dass die zinsen günstig für dich sind, können wir ein darlehen der förderbank in den immobilienkredit aufnehmen. einige kreditgeber berücksichtigen beim berechnen der baufinanzierung die mittel der kfw als eigenkapital. so kannst du beim finanzieren mit besseren zinsen rechnen. gerade wenn du beim immobilienkauf nur wenig eigenes geld vorweisen kannst, kann ein darlehen der förderbank für dich zum deutlichen vorteil beim finanzieren werden.

bringe eigenkapital ein

paloo zinsentwicklung immobilienkredit

zinsentwicklung in der baufinanzierung seit 2015

hast du im zusammenhang mit finanzieren schon einmal von dem begriff beleihungsauslauf gehört? es handelt sich dabei tatsächlich um einen wichtigen terminus, entscheidet dieser doch häufig, ob du einen immobilienkredit bekommst oder nicht. die faustregel ist: je mehr eigenkapital du in die finanzierung einbringst, desto leichter findest du den passenden immobilienkredit. kein eigenkapital sorgt oft für hohe zinsen, manche banken finanzieren gar nicht erst, wenn der beleihungsauslauf zu hoch ausfällt.

der beleihungsauslauf ist der quotient aus der finanzierungssumme und dem beleihungswert der immobilie. beim berechnen der finanzierung ist der beleihungsauslauf ein wesentlicher faktor. das kreditinstitut stellt dabei folgende rechnung auf: das haus oder die wohnung, die du kaufen möchtest, kostet zum beispiel 100.000 euro. du verfügst über eigenes geld in höhe von 16.000 euro, musst also 84.000 euro finanzieren. 84.000 euro geteilt durch 100.000 euro ergibt 0,84. dein beleihungsauslauf für die baufinanzierung beträgt also 84 prozent.

fast alle kreditgeber ermitteln den zins für die baufinanzierung anhand des beleihungsauslaufes. die konditionen sind dabei zumeist gestaffelt. so kann es vorkommen, dass kreditinstitute bei einem beleihungsauslauf zwischen 70 und 80 prozent andere zinsen anbieten als bei 80 und 90 prozent oder mehr.

beim finanzieren unseres beispiels von oben kann es also sinn ergeben, zu prüfen, ob die eigenmittel für deine finanzierung nicht um 4.000 euro aufgestockt werden kann. mit einem eigenen kapital von 20.000 euro würde sich der beleihungsauslauf mit 80 prozent berechnen. das ergebnis: bessere zinsen und damit von beginn weg eine höhere tilgung der immobilienfinanzierung.

ist das eigene geld für den immobilienkauf tatsächlich auf die summe von 16.000 euro beschränkt, kann eine andere überlegung angestellt werden. wird der kreditbetrag um 6.000 euro auf 90.000 euro erhöht, berechnen manche banken keine hohen zinsen, da es nicht von belang ist, ob der beleihungsauslauf 84 oder 90 prozent beträgt. andererseits steigt die darlehenssumme um 6.000 euro.

auf der anderen seite ist dein restliches eigenkapital nun höher und du kannst es für eine neue küche oder andere möbel verwenden. wichtig: mit einer baufinanzierung machst du dich lange von einem kreditinstitut abhängig. vergleiche deshalb sorgfältig alle angebote und nutze dabei gerne unsere online baufinanzierungsrechner. überstürze nichts und lass dir beim finden deiner finanzierung zeit.

finanziere eine gewünschte modernisierung gleich mit

wenn du eine bestehende wohnung oder ein haus kaufen möchtest, können in der folge modernisierungsmaßnahmen auf dich zukommen. überlege dir deshalb, ob du die renovierungskosten ebenfalls über deinen immobilienkredit finanzieren möchtest. passen die rahmenbedingungen, kann es sinnvoll sein, diese investitionen ebenfalls zu finanzieren. für den kreditgeber ist es vor allem wichtig, ob die modernisierung den immobilienwert steigert oder nicht. modernisierungen, die die energieeffizienz steigern, können eventuell für ein förderprogramm der kfw qualifiziert sein. dies solltest du unbedingt prüfen, bevor du den kredit abschließt.

wertsteigernde maßnahmen


→ der einbau eines neuen badezimmers

→ die installation einer neuen heizung

→ das anbringen wärmedämmender fenster

nicht wertsteigernde maßnahmen


→ ein neuer boden

→ eine moderne küche

→ frisch gestrichene wände

wohnung oder haus kaufen – das kannst du finanzieren

die immobilienfinanzierung kann für das finanzieren verschiedener vorhaben verwendet werden. üblicherweise spricht man von einem immobilienkredit, wenn du ein bestehendes haus oder eine bestehende wohnung kaufen willst. unter umständen kannst du das darlehen auch für die modernisierung oder sanierung deines hauses verwenden. im gegensatz zum immobilienkredit steht das baudarlehen, das immer dann zur anwendung kommt, wenn du ein haus bauen oder einen neubau kaufen möchtest.


diese immobilien kannst mit einem immobilienkredit finanzieren

→ eigentumswohnung

→ einfamilienhaus

→ zweifamilienhaus

→ mehrfamilienhaus

→ doppelhaushälfte

→ reihenhaus

→ wohn- und geschäftshaus (gewerbliche nutzung max. 50 prozent)

immobilie bauen

es spielt keine rolle um welchen neubau einer immobilie es sich handelt, mit dem günstigen immobilienkredit kannst du nahezu jeden neubau finanzieren. er richtet sich an überwiegend wohnwirtschaftliche darlehen. das bedeutet, dass der gewerbliche anteil maximal 50 prozent sein darf.

die klassische verwendung vom baugeld ist der bau von einem freistehenden einfamilienhaus. hier stehen dir viele angebote zur auswahl, vor allem wenn du etwas eigenes kapital mitbringst. du solltest trotzdem online günstige immobilienkredite vergleichen, damit du auch wirklich das beste angebot erhältst.

beim baugeld ist neben dem eigenkapital die bereitstellungszinsfreie zeit wichtig. diese legt fest, wie lange die finanzierung kostenfrei zur verfügung steht. so fallen keine gebühren an, wenn du den immobilienkredit noch nicht abgerufen hast.

das baudarlehen ist also das passende darlehen um einen neubau zu finanzieren. meist wird diese art von finanzierung für den bau von einem einfamilienhaus verwendet. es kann aber auch ein zweifamilienhaus oder eine eigentumswohnung finanziert werden. achte auf die dauer der bereitstellungszinsfreien zeit um zinsen zu sparen.

bestehende immobilie kaufen

du möchtest eine bestandsimmobilie kaufen? in diesem fall ist der günstige immobilienkredit auch das passende immobiliendarlehen. du kannst eine bestehende wohnung, ein haus oder ein zweifamilienhaus kaufen. bei diesem vorhaben ist es nicht so wichtig wie lange die bereitstellungszinsfreie zeit ist, denn meist ist der kaufpreis für die immobilie bald fällig.

in der regel sind die zinskosten bei einem immobiliendarlehen etwas geringer, da die bereitstellung bei den banken nicht so lange kostenfrei sein muss. es gibt aber auch angebote von banken, die keine unterschiedlichen kosten für eine längere bereitstellung haben. es lohnt sich also, die angebote bequem online zu vergleichen.

je mehr eigenes geld du einsetzt desto günstiger wird der immobilienkredit. kreditgeber belohnen das geringere risiko mit günstigen zinsen. durch die niedrigeren zinsen wird auch deine monatliche rate geringer. immobilienkredit zinsen berechnen ist somit ein wichtiger part in deiner planung.

restschuld weiterfinanzieren

mit einer anschlussfinanzierung kannst du dein bestehendes immobiliendarlehen umschulden. viele banken haben ein gutes angebot für die anschlussfinanzierung um neue kunden zu gewinnen. deine anschlussfinanzierung kannst du ebenfalls online vergleichen um die top angebote zu erhalten.

bei deinem neuen immobilienkredit kannst du die monatliche rate neu festlegen und die monatlichen kosten nach deinen wünschen gestalten. viele kreditgeber haben auch einen tilgungswechsel im angebot, so kannst du die rate während der zinsbindungsfrist verändern. der wechsel der tilgung ist in der regel kostenlos, teilweise kann dies auch mit geringen kosten verbunden sein.

planst du deine anschlussfinanzierung und hast eigenkapital, dass du in die finanzierung einbringen willst. super! so reduziert sich der kredit und deine kosten werden geringer. du siehst, auch bei einer anschlussfinanzierung bietet sich an die banken zu vergleichen um zu sparen.

anbauen oder ausbauen

du bist bald stolzer besitzer einer bestandsimmobilie und möchtest die immobilie ausbauen oder um einen anbau erweitern? in diesem fall ist der günstige immobilienkredit ebenfalls das passende immobiliendarlehen. ein baukredit zeichnet sich durch eine kürzere laufzeit und eine niedrigere summe aus.

bei einem ausbau oder anbau fallen meist nicht so hohe baukosten an, wie bei einem kompletten neubau. durch die niedrigere finanzierung ist die rate in der regel auch geringer. dein kredit wird auf deiner bestehenden immobilie abgesichert.

bei summen unter 50.000 euro verzichtet die bank in der regel auf eine absicherung. dabei handelt es sich um einen wohnkredit statt um einen immobilienkredit.

renovierung von immobilien

der modernisierungskredit, eine art des immobilienkredits, ist für umfassende umbauten gedacht. der modernisierungskredit ist im gegensatz zum wohnkredit ein klassisches immobiliendarlehen, da hier in der regel eine absicherung durch grundschulden benötigt wird.

die finanzierung von umbauten durch einen modernisierungskredit bietet sich ab einer summe von 50.000 euro an. wenn du weniger darlehen benötigst, schaue dich lieber nach einem wohnkredit ohne grundschuldeintragung um.

ein modernisierungskredit wird meist nur gewährt, wenn du auch eigentümer einer immobilie bist. die laufzeit orientiert sich am immobilienkredit und beträgt bis zu 30 jahre.

ein modernisierungskredit kann sinnvoll sein, wenn du eine summe ab 50.000 euro finanzieren möchtest. für diesen kredit musst du aber deine umbauten durch rechnungen nachweisen.

welche daten und unterlagen braucht die bank

paloo ist dein verlässlicher partner auf dem weg zu deiner wunschimmobilie. dein berater unterstützt dich bei der planung und beim finden deiner immobilienfinanzierung. erst wenn ein angebot in deinem sinne ist, du dich mit rate, tilgung und laufzeit wohlfühlst, erfolgt der finanzierungsantrag bei der bank. für den immobilienkredit sind folgende daten anzugeben:

berufliche situation

die konditionen deiner finanzierung sind stark davon abhängig, ob und welches regelmäßige einkommen du hast. der darlehensgeber möchte wissen, welchem beruf du nachgehst, wo du angestellt bist und wie lange dein aktuelles dienstverhältnis schon anhält. darüber hinaus sind angaben zu einer möglichen befristung oder probezeit gefordert. bei selbstständigen hinterfragt das kreditinstitut die art des unternehmens und die beteiligungshöhe, falls es sich um eine gemeinschaftsfirma handelt. mit diesen informationen berechnet der kreditgeber das risiko eines zahlungsausfalls.

einnahmen und ausgaben

schon im planungsprozess für dein immobiliendarlehen sind deine monatlichen einkünfte und belastungen ein großes thema. um die für dich erschwingliche monatliche rate korrekt zu ermitteln, musst du deine ausgaben im detail kennen. die kosten sind auch für die bank interessant. allerdings geht es dem kreditinstitut nicht um einzelne posten wie tankgebühren oder hausratsversicherung. für diese lebenshaltungskosten setzt der kreditgeber eine pauschale fest. das kreditinstitut ist vor allem an monatlichen pflichtausgaben wie unterhaltszahlungen, privaten krankenversicherungen oder bestehenden ratenkrediten interessiert.

immobilienvermögen

besitzt du bereits eine immobilie, kann dies für die konditionsberechnung deiner finanzierung wichtig sein. die bereitgestellten unterlagen müssen die adresse und die größe des objekts sowie informationen zu bestehenden darlehen oder mieteinnahmen beinhalten.

daten zur finanzierenden immobilie

wenn du eine wohnung oder ein haus finanzieren möchtest, sind beim finanzierungsantrag informationen über das objekt gefordert. das kreditinstitut fragt nach der lage, der größe, der wohnfläche und dem baujahr. interessant für den kreditgeber sind zudem vergangene modernisierungen oder parkmöglichkeiten vor ort, etwa ob es eine tiefgarage, eine garage oder einen außenstellplatz gibt.

beim kauf einer wohnung wird hinterfragt, in welchem stockwerk sich das objekt befindet und ob ein aufzug vorhanden ist. wie viele parteien im haus wohnen und wie viele stockwerke das gebäude insgesamt hat, kann ebenfalls von interesse sein. kaufst du ein haus, halte informationen über die gesamtgröße des grundstücks, über die anzahl der vollgeschosse und über die kellergröße bereit.

welche unterlagen benötigt die bank als nachweis

der gewählte kreditgeber wird nach der kreditanfrage einige unterlagen als nachweis anfordern. die dokumente und nachweise für den immobilienkredit kannst du entweder elektronisch übermitteln oder in papierform übergeben. manche unterlagen sind von der bank im original gewünscht, andere reichen in kopie aus. von besonderer wichtigkeit ist die aktualität, mehrere jahre alte dokumente wird die bank kaum akzeptieren. bei der finanzierungsanfrage wird das kreditinstitut aber ohnehin vorgeben, welche unterlagen für welchen zeitraum erbracht werden müssen.

persönliche dokumente: ein aktueller personalausweis oder ein reisepass beweisen, dass du eine echte person bist. besitzt du nicht die deutsche staatsbürgerschaft, wird die bank eine aufenthaltsgenehmigung anfordern.

einkommen: für das kreditinstitut ist es wichtig, dass du ein regelmäßiges einkommen hast. deshalb sind nachweise, wie gehalts-/lohnzettel oder bezügemitteilungen, die dein einkommen in den vergangenen 6 monaten darlegen, nachzuweisen. ein beleg über dein vorjahreseinkommen oder die elektronische lohnsteuerbescheinigung können ebenso gefordert werden wie die jüngsten einkommensteuerbescheide oder einkommensteuererklärungen. bist du selbstständig oder freiberuflich tätig, kann der kreditgeber nach einem aktuellen handelsregisterauszug, den gesellschaftervertrag, einer aktuellen bwa oder den letzten jahresabschlüssen fragen.

weitere einnahmen: nachweise zu weiteren einnahmen wie kindergeld, unterhaltszahlungen oder miet- und pachteinkünfte sind ebenfalls von interesse für das kreditinstitut.

eigenkapitalnachweis: das vermögen, das du als eigenes geld in die finanzierung einsetzt, muss belegt werden. dies ist mit einem screenshot vom online-banking oder mit einem kontoauszug möglich. die informationen sollen möglichst aktuell sein, idealerweise nicht älter als 30 tage. achte darauf, dass der name der bank, deine kontonummer, dein name und der aktuelle saldo ersichtlich ist.

verbindlichkeiten: wenn neben dem geplanten darlehen weitere verbindlichkeiten bestehen, muss die bank das wissen. halte deshalb den darlehensvertrag und den jahreskontoauszug vom vergangenen jahr bereit. bei ratenkrediten kommt es vor, dass kein jahreskontoauszug verfügbar ist, die banken akzeptieren dies dann.

weitere regelmäßige ausgaben: beiträge zur krankenversicherung oder unterhaltszahlungen kannst du mit dem kontoauszug belegen. gefragt sind die jüngstem 3 abbuchungen. weise zudem die unterhaltsvereinbarung vor, sofern eine besteht.

kaufobjekt: damit das darlehen optimal berechnet werden kann, benötigt der kreditgeber detaillierte informationen zum objekt.

bei einem haus sind das


→ ansichten

→ schnitt

→ bemaßte grundrisse

→ lageplan

→ wohnflächenberechnung

→ baubeschreibung

→ aktuelle lichtbilder von außen und von innen

→ berechnung umbauter raum

→ aktueller grundbuchauszug

→ kaufvertragsentwurf

bei einer wohnung wird benötigt


→ baubeschreibung und bemaßter grundriss

→ aktuelle bilder von der wohnung (außen und innen)

→ lageplan der wohnung

→ wohnflächenberechnung

→ teilungserklärung inkl. aufteilungsplan

→ aktueller grundbuchauszug

→ kaufvertragsentwurf

immobilienkauf & immobilienkredit vergleichen

wenn du deine traumimmobilie gefunden hast und die wohnung oder das haus kaufen möchtest, soll der immobilienkredit zumeist schnell über die bühne gehen. der rasche vertragsabschluss ist in der regel sowohl im interesse des käufers als auch des verkäufers. gemeinsam mit deinem berater von paloo wirst du deswegen schleunigst beginnen, mögliche szenarien für deine immobilienfinanzierung zu berechnen.

aber nicht alle banken werden für das finanzieren deines vorhabens in frage kommen. manche kreditinstitute haben bearbeitungszeiten von mehreren wochen, weshalb diese kreditgeber in der regel als vertragspartner ausscheiden. in unserem portfolio befindet sich jedoch auch eine reihe von anbietern, die eine baufinanzierung innerhalb von 1 bis 2 tagen abwickeln. die bereitstellungszinsfreie zeit kann bei einem sofortigen kauf vernachlässigt werden. dieser passus ist nur dann interessant, wenn du das darlehen erst nach einiger zeit abrufst.

selbstverständlich möchtest du das haus oder die wohnung so schnell wie möglich kaufen. beachte aber dennoch, dass das darlehen eine langfristige finanzierung und bindung bedeutet und deshalb ausführlich geplant sein will. nimm dir deshalb genügend zeit, um herauszufinden, mit welcher monatlichen rate oder zinsbindungsdauer du deine immobilie finanzieren möchtest.

viele unserer kunden kommen bereits in einer frühen phase zu uns und lassen sich auf dem weg begleiten, bis die passende immobilie gefunden wurde. vielleicht ist so eine vorausberatung auch für dich das richtige?

gerade zu beginn helfen dir unsere baufinanzierungsrechner, die für dich optimale rate oder das benötigte eigenkapital zu berechnen. denke stets daran, dass die zinsbindungsfrist nicht nur aus finanzieller sicht geeignet sein soll, sondern auch deinem wunsch nach sicherheit entsprechen muss. berücksichtige bei der planung deines immobiliendarlehens auch etwaige persönliche und deine finanziellen möglichkeiten in den nächsten jahren. vielleicht hast du die auszahlung eines größeren geldbetrages in aussicht? oder kannst du bald mit einer größeren schenkung rechnen? werden sich deine lebensumstände, etwa durch familiengründung, ändern? all diese möglichkeiten können beim finanzieren eine nicht unwesentliche rolle spielen. nämlich genau dann, wenn es um vertragsinhalte wie sondertilgung oder tilgungswechsel geht.

​​