baufinanzierung vergleich

du träumst schon länger von den eigenen vier wänden? vielleicht hast du auch schon ein bestimmtes objekt ins auge gefasst, aber dieser ganze kram rund um baufinanzierung und anbieter schreckt dich ab. du hast keine ahnung, was da auf dich zukommt und ob du ein bezahlbares darlehen bei einem vertrauenswürdigen anbieter findest, bei dem die zinsen keine schnappatmung bei dir auslösen.

wir haben gute nachrichten für dich – wir sind jung und frisch und haben mit altbackenen banken so gar nichts gemeinsam. wir lieben finanzen und sind hier völlig unabhängig. wir helfen dir, finanzierungen zu vergleichen.

so kompliziert der abschluss auf den ersten blick erscheint, so einfach ist der baudarlehen vergleich und die abwicklung über paloo. eine baufinanzierung vergleichen kannst du bei uns ganz einfach via antragsformular.

deine immobilienfinanzierung ist bei uns in guten händen. unsere berater stehen dir beim vergleichen der zinsen und konditionen, bei der wahl der richtigen finanzierungsform und der abwicklung des antrags zur verfügung.

durch einen vergleich erhöht sich die wahrscheinlichkeit, einen guten deal – sprich eine besonders günstige baufinanzierung – zu ergattern. unabhängig davon kannst du jederzeit unsere zahlreichen online baufinanzierung rechner nutzen, die schnell und unverbindlich auskunft zu unterschiedlichen themen geben.

paloo ist dein verlässlicher partner für die finanzierung deiner traumimmobilie. hast du dich entschieden ein eigenheim zu erwerben, dann stehen dir unsere experten stets mit rat und tat zur seite und finden für dich die passende baufinanzierung online mit der idealen laufzeit.

wir nehmen verschiedene anbieter und banken für dich unter die lupe und prüfen, wie die jeweiligen konditionen für deine baufinanzierung sind. anschließend beraten wir dich dabei, den richtigen anbieter für deine baufinanzierung zu finden, die dir keine schlaflosen nächte bereitet. du sollst dein neues zuhause schließlich genießen. unsere vorteile sprechen für sich.

da eine baufinanzierung oftmals nur einmal im leben abgeschlossen wird, ist es wichtig zu wissen, worauf genau man sich da einlässt. wir haben dir die wichtigsten fragen rund um die finanzierung in einem kleinen ratgeber zusammengefasst.

der begriff baufinanzierung steht für alle finanziellen maßnahmen, die mit dem kaufen oder bauen einer immobilie zusammenhängen. es ist dabei egal, ob du eine wohnung oder ein haus kaufen, bauen oder renovieren (die renovierung sollte über 50.000 € betragen) willst, ob du ein dazugehöriges grundstück oder außenanlagen finanzieren möchtest.

die moderne immobilienfinanzierung umfasst in der regel einen baukredit, der sich durch die zweckbindung, die sollzinsfestschreibung und die lange laufzeit vom herkömmlichen ratenkredit unterscheidet. die nebenkosten für das eigenheim werden im rahmen der baufinanzierung abgedeckt. willst du die gesamtsumme des darlehens berechnen, kannst du auch die ausgaben für makler, notar und grundbuchamt berücksichtigen.

in den wenigsten fällen stellt der kreditgeber den kompletten benötigten betrag als darlehen zur verfügung. üblicherweise wird ein nachweis über eigenkapital verlangt. der hintergrund dafür: bei einem zahlungsausfall können die banken das objekt zwangsvollstrecken. allerdings decken sich der zu erzielende versteigerungspreis und die tatsächlichen baukosten nur sehr selten.

für die baufinanzierung macht es keinen unterschied, ob das haus oder die wohnung vermietet oder selbst bewohnt wird. allerdings darf der anteil der gewerblichen nutzung des objekts 50 % nicht überschreiten. innerhalb der bezeichnung baufinanzierung sind folgende begriffe gebräuchlich:

die anschaffung eines hauses oder einer wohnung involviert zahlreiche personen und dokumente. mit dem berechnen der baufinanzierung und dem vergleich bei paloo ist zwar der erste schritt getan, bis zur finalen abwicklung vergeht dann aber doch noch ein wenig zeit. hier ist eine kleine übersicht, wer und was deinen weg zum baukredit kreuzt.

kreditnehmer

du wirst im zuge der darlehensabwicklung stets als kreditnehmer bezeichnet. dein interesse ist es, eine für deine bedürfnisse passende immobilie zum optimalen preis-leistungs-verhältnis zu bekommen. die lage deines wunschobjekts soll ebenso deinen vorstellungen entsprechen wie die größe oder die raumaufteilung. nimm dir deshalb ausreichend zeit, das richtige eigenheim zu finden.

gut geplant und durchdacht muss auch die finanzierung sein. da du den kaufpreis nicht aus eigenmitteln bestreiten kannst, ist es wichtig, den optimalen baukredit für dein projekt zu finden. dieses soll dank niedriger zinsen besonders günstig sein.

immobilie

die details deines baukredits hängen wesentlich von der immobilie ab. handelt es sich um eine wohnung oder ein haus? ist es ein bestehendes objekt oder wird sie erst gebaut? wirst du das haus oder die wohnung selbst nutzen oder vermieten? im falle einer wohnung: wie hoch ist das monatliche hausgeld?

bank, darlehen und paloo

das kreditinstitut möchte gerne zu deinem kreditgeber werden. bevor die bank der finanzierung deines eigenheims zustimmt, wird sie genau prüfen, ob du dein darlehen langfristig bedienen kannst. erst wenn klar ist, dass du dich mit dem kredit nicht übernimmst, wird der kreditvertrag aufgesetzt.

in der welt der kredite gibt es viele möglichkeiten. kreditinstitute unterscheiden zum beispiel zwischen annuitätendarlehen, volltilgungsdarlehen oder bausparkredit. welcher baukredit der richtige für dich ist, kommt auf deine persönlichen präferenzen und möglichkeiten, aber auch auf dein sicherheitsbedürfnis an. die zinsbindungsfrist ist wesentlich davon abhängig, wie risikofreudig du bist. außerdem kann interessant sein, ob sondertilgungen erlaubt sind oder ob du die höhe der rate während der zinsfestschreibung ändern kannst. und günstig soll es natürlich sein. deswegen raten wir: baufinanzierungen vergleichen. so kommst du an eine günstige baufinanzierung.

wir stehen von der finanzierungsplanung bis zum darlehen an deiner seite. mit dem baufinanzierung vergleich berechnen wir die finanzierung mit den besten zinsen und finden die passenden rahmenbedingungen für deine bedürfnisse. wir möchten, dass du so günstig wie möglich davon kommst und überglücklich über deine entscheidung sein wirst. während des gesamten prozesses sind unsere experten stets verfügbar und können bei fragen den einen oder anderen wertvollen tipp geben.

verkäufer und makler

so wie du den niedrigsten, will der verkäufer den höchsten preis für seine immobilie erzielen. bestimmt hat er persönliche interessen, etwa dass der neue eigentümer ins umfeld passen soll und sich gut in die nachbarschaft einfügen kann. eventuell baut er gerade selbst ein haus und möchte deshalb noch einige zeit in der immobilie wohnen bleiben. es ist aufgabe des verkäufers, dir alle notwendigen dokumente zum objekt bereitzustellen. sind nicht alle unterlagen zur immobilie auffindbar, kann er auskunft beim bauamt anfordern oder diese aufgabe an einen makler übergeben.

der preis für ein haus oder eine wohnung ist auch für den makler interessant. je höher der kaufpreis, desto höher sein honorar. in erster linie ist er aber an einem raschen abschluss interessiert. besonders gerne gesehen sind solvente interessenten, damit die finanzierung gleich nach der entscheidungsfindung in die wege geleitet werden kann. für die rasche abwicklung ist es wichtig, dass alle unterlagen vom verkäufer vorliegen. es ist die aufgabe des maklers, dass er diese anfordert. ist die baufinanzierung schließlich gesichert, kann der makler die erforderlichen schritte beim notar tätigen.

notar und grundbuchamt

der kaufvertrag wird vom notar aufgesetzt. der jurist kümmert sich zudem um die meldung beim grundbuchamt sowie um einzelheiten der grundschuldbestellung. die erforderlichen unterlagen müssen von dem kreditinstitut bereitgestellt werden. die kosten für den notar übernimmt in der regel der käufer, deshalb kannst du bestimmen, welches notariat den kauf beurkunden soll.

die behörde löscht bestehende grundschulden, sobald alle dokumente vom notar übermittelt wurden, und trägt die auflassungsvormerkung ein, wo du als künftiger eigentümer vermerkt bist. ebenfalls eingetragen wird die grundschuld für deine bank. hast du den kaufpreis vollständig bezahlt, wirst du endgültig als besitzer verzeichnet, der alte eigentümer wird gelöscht. für die beurkundung des kaufvertrags und die eintragung in das grundbuch werden notarkosten fällig.

bei einem immobilienkauf oder dem hausbau werden weitere begriffe aus der baufinanzierung deinen weg kreuzen, die dir vielleicht nicht ganz klar sind. hier eine kleine übersicht:

darlehensgeber:

dein vertragspartner bei der baufinanzierung der immobilie, also bank, sparkasse, bausparkasse oder versicherung, wird als darlehensgeber oder kreditgeber bezeichnet.

zinsbindung:

der begriff beschreibt den zeitraum, innerhalb dessen der im vertrag festgesetzte zinssatz gleich bleibt. etwaige kursschwankungen haben keinen einfluss auf die zinsen. ist das darlehen am ende der zinsfestschreibung noch nicht abbezahlt, wird ein neuer zinssatz vereinbart. sollzinsbindung ist nicht zu verwechseln mit der laufzeit!

laufzeit:

als laufzeit wird jener zeitraum bezeichnet, für den die baufinanzierung abgeschlossen wird.

restschuld:

nicht immer ist eine baufinanzierung am ende der laufzeit abbezahlt. die restschuld beschreibt jenen betrag, der übrig bleibt und erst im zuge einer anschlussfinanzierung oder eines forward darlehens getilgt wird.

volltilgerdarlehen:

wie beim annuitätendarlehen wird eine gleichbleibende finanzierungsrate bezahlt. die vorgabe bei vertragsabschluss ist allerdings nicht der tilgungssatz, sondern der zeitpunkt, an dem das darlehen vollständig getilgt sein soll. eine anschlussfinanzierung wird nicht notwendig.

sondertilgung:

sofern im baufinanzierungsvertrag vereinbart, kann der kreditnehmer zusätzlich zur normalen tilgungsleistung eine sondertilgung vornehmen. ist diese bei vertragsabschluss nicht kostenfrei vereinbart worden, verrechnet das kreditinstitut dafür sehr wahrscheinlich eine vorfälligkeitsentschädigung.

tilgungswechsel:

als tilgungswechsel wird die möglichkeit bezeichnet, die höhe des tilgungsanteils während der sollzinsbindung zu ändern. die änderung kann zugunsten eines höheren, aber auch niedrigeren tilgungssatzes erfolgen, die möglichkeit dazu muss vertraglich vereinbart werden.

bereitstellungszinsen und bereitstellungsfreie zeit:

anbieter behalten sich das recht vor, für bereitgestellte, aber nicht genutzte baufinanzierungen bereitstellungszinsen zu berechnen. üblicherweise enthalten baufinanzierungsverträge eine bereitstellungszinsfreie zeit zwischen sechs und zwölf monaten.

kfw:

die kreditanstalt für wiederaufbau, kurz kfw, ist eine deutsche förderbank, die das kaufen, das bauen oder die sanierung einer immobilie fördert und finanziert. insbesondere energieeffiziente bauten, altersgerechte umbauten oder der einbau von anlagen zur nutzung erneuerbarer energiequellen.

grundschuld:

die grundschuld zählt wie die hypothek zu den grundpfandrechten. der kreditgeber wird bei der baufinanzierung als sicherungsnehmer im grundbuch eingetragen und kann bei zahlungsausfällen ihre forderungen durch die zwangsversteigerung einbringen.

grunderwerbsteuer:

die grunderwerbsteuer muss bezahlt werden, wenn du eine immobilie oder ein grundstück kaufst. die höhe des steuersatzes variiert von bundesland zu bundesland.

bevor du deinen baufinanzierung vergleich startest, wollen wir dir die unterschiede zum regulären kredit aufzeigen. denn mit dem klassischen ratenkredit hat die immobilienfinanzierung nicht viel zu tun.

sollzinsbindung:

beim baufinanzierung vergleich wird bei den konditionen immer nach der sollzinsbindung gefragt. diese wird zwischen dem kreditnehmer und dem kreditgeber vereinbart. üblicherweise beträgt die zeitspanne zwischen 5 und 30 jahre. in diesem zeitraum bleiben die bauzinsen stets gleich – unabhängig von der tatsächlichen zinsentwicklung. dies soll den kreditnehmer vor unerwarteten zinserhöhungen schützen.

trotzdem kannst du nach einer laufzeit von 10 jahren deinen baukredit unter einhaltung einer sechsmonatigen kündigungsfrist vorzeitig zurückzahlen oder kündigen und die bank wechseln. das kreditinstitut darf dir dafür keine zusätzlichen kosten verrechnen. dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn die zinsen zwischenzeitlich gesunken sind.

wenn du den kredit nicht tilgen kannst, hast du immer noch die möglichkeit einer umschuldung und auf eine günstige anschlussfinanzierung. eine weitere möglichkeit bietet das forward darlehen. hier kannst du dir bereits 60 monate vor ende der zinsbindungsfrist die zinsen sichern.

die immobilienfinanzierung kann für verschiedene vorhaben verwendet werden. welche das im wesentlichen sind, haben wir dir aufgelistet:

hast du dich dafür entschieden, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, muss die finanzierung in der regel schnell gehen. der verkäufer ist fast immer an einem raschen vertragsabschluss interessiert und auch du selbst möchtest den kauf wahrscheinlich schnell abwickeln. allerdings variieren die bearbeitungszeiten für einen immobilienkredit bei den einzelnen banken sehr.

selbst wenn du dein eigenheim rasch kaufen möchtest, solltest du dir zeit für die finanzielle planung nehmen. nutze dazu gerne unsere baufinanzierungsrechner und lass dir deine optimale monatliche rate berechnen und den nötigen eigenkapital einsatz ermitteln. eine bereitstellungszinsfreie zeit ist bei einer raschen kaufabwicklung nicht wichtig. zudem sollte die sollzinsfestschreibung für das darlehen deinem sicherheitsgefühl entsprechen.

erwartest du in den nächsten jahren die auszahlung eines größeren geldbetrages, etwa durch eine erbschaft? oder rechnest du damit, dass sich deine lebensumstände, etwa durch familiengründung, ändern könnten? wenn ja, ziehe die aufnahme von vertragsinhalten wie sondertilgungsmöglichkeiten oder tilgungswechsel in deiner baufinanzierung in betracht.

insbesondere wenn du eine bestandsimmobilie kaufen möchtest, können modernisierungsmaßnahmen auf dich zukommen. überlege, ob du den rahmen der finanzierung um die zu erwartenden ausgaben erweitern möchtest.

wirst du die immobilie, die du kaufen möchtest, selbst bewohnen, kannst du eventuell vom förderprogramm der kfw profitieren. informiere dich rechtzeitig über deinen möglichkeiten. für die bank ist bei sanierungen von bedeutung, ob es sich um wertsteigernde oder nicht wertsteigernde maßnahmen handelt. hier eine kleine übersicht:

da ein neubau nicht über nacht fertig wird, hast du bei der planung eine längere vorlaufzeit. das bedeutet für dich, dass sich die auswahl an möglichen kreditinstituten für dein baudarlehen vergrößert.

lass dir vom bauträger einen zahlungsplan aushändigen. mit diesem kann dein bankberater die notwendige bereitstellungszinsfreie zeit gut planen. baufinanzierung zinsen vergleichen, wozu fragst du dich? manche anbieter haben ohnehin einen zeitrahmen von 12 monaten standardmäßig im vertrag inkludiert, andere jedoch nicht. es kann sein, dass kreditinstitute einen monatlichen zinsaufschlag berechnen. womöglich ist es sinnvoll, das baugeld zu splitten.

das kfw förderprogramm kann auch auf neugebaute immobilien von einem bauträger angewendet werden. die voraussetzung dafür ist, dass du die immobilie später selbst bewohnen wirst. entspricht das haus oder die wohnung dem kfw energiestandard, kannst du womöglich sogar noch ein anderes, besonders zinsgünstiges programm der kfw bekommen. hier spielt es dann für das baugeld keine rolle mehr, ob du die immobilie selbst bewohnst oder vermietest.

wie beim immobilienkauf ist auch bei einem grundstückskauf zumeist eile geboten. die auswahl der zur verfügung stehenden anbieter für die baufinanzierung ist eingeschränkt. neben der sollzinsbindung, sowie der monatlichen rate und der laufzeit musst du die verwendung des grundstücks berücksichtigen. überlege dir, ob du sofort ein haus bauen willst oder ob du das grundstück erstmal unbebaut lässt.

entscheidest du dich dafür, nicht sofort ein haus zu bauen, bist du mit der sollzinsbindung sehr flexibel. wir empfehlen bei der baufinanzierung für grundstücke eine sollzinsfestschreibung von 5 jahren. durch die kurze laufzeit hast du ausreichend spielraum für den fall, dass sich deine wünsche das grundstück betreffend ändern.

möchtest du hingegen auf dem grundstück zeitnah, also innerhalb der nächsten 24 monate, bauen, ändert sich die situation für die baufinanzierung. es ist sehr wichtig, dass du das grundbuch in abteilung iii, in der die grundpfandrechte vermerkt sind, nicht langfristig blockierst. wir raten dir zu einer variablen finanzierung oder einer maximal 24 monate dauernden sollzinsfestschreibung.

der grund ist leicht erklärt: entscheidest du dich für eine 10-jährige zinsbindungsfrist, bist du für diesen zeitraum an die bank gebunden. frägst du nach wenigen monaten ein darlehen für die bebauung des grundstücks an, wirst du nur schwer eine andere bank finden, die das bauvorhaben finanziert. du bist – speziell beim berechnen der zinsen – also ganz jener bank ausgeliefert, die den kredit für das grundstück vergeben hat. im schlimmsten fall will dir die bank dein eigenheim gar nicht finanzieren! dein einziger ausweg ist dann eine ablösung des darlehens, ziemlich sicher verbunden mit der zahlung einer vorfälligkeitsentschädigung.

der wichtige grundsatz ist daher: wenn du schon bald nach dem grundstückskauf mit dem bau beginnen möchtest, achte beim berechnen auf eine sollzinsbindung von längstens 2 jahren.

wie komme ich an günstige bauzinsen? wenn du schon im besitz eines grundstücks bist und nun zu bauen beginnen möchtest, kannst du dir für dein baudarlehen ausreichend zeit nehmen. die entscheidung über zinsfestschreibung, ausstattung und laufzeit der baufinanzierung und das vergleichen der bauzinsen muss nicht in eile geschehen und du kannst aus einem großen pool an möglichen partnern für deine baufinanzierung schöpfen, da die bearbeitungszeit nicht von großem interesse ist. wir arbeiten mit mehr als 500 kreditinstituten zusammen und können dir verschiedene angebote mit unterschiedlichen voraussetzungen berechnen.

wie beim kauf von einem bauträger bietet die kfw auch beim bauen förderprogramme an, die in eine baufinanzierung eingebunden werden können.

für das berechnen der bereitstellungszinsfreien zeit kann dir der bauträger oder der architekt einen zeitplan aushändigen. anhand dessen wird die planung der baufinanzierung besonders konkret.

ein wichtiges thema beim bauen ist das risiko einer nachfinanzierung. unvorhergesehene steigerungen der kosten müssen eventuell von dir selbst getragen werden oder müssen über eine teure nachfinanzierung abgedeckt werden. stelle deshalb sicher, dass der architekt beim berechnen des baukredits etwas großzügiger vorgeht oder behalte etwas an eigenkapital zurück. denn beim bauen ist nur selten geld vom darlehen übrig, wenn das haus fertig ist.

du bist bereits eigentümer einer immobilie und planst einen umbau oder ausbau? die zeit ist auch hier nicht der entscheidungsfaktor für die ein oder andere bank. dennoch ist für die durchführung des um- oder ausbaus ist ein ungefährer zeitplan nötig, um zinsen für die bereitstellung des darlehens zu vermeiden. die entsprechenden effektivzinsen liegen freilich höher als die sollzinsen, die die banken immer angeben.

die kfw ist auch beim bauen von wohnraumerweiterungen und energieeffizienten sanierungen ein wichtiger ansprechpartner. lass dich bei deinen plänen ausführlich beraten, denn auch wenn die thermische sanierung ein wenig mehr kostet, kann der preisunterschied durch niedrige zinsen aufgehoben werden.

bedenke bei der baufinanzierung für umbau und ausbau die gefahr einer nachfinanzierung. plane die kosten großzügig und stelle sicher, dass eine rücklage in form von eigenkapital zur verfügung steht.

wie schon beim grundstückskauf und bei umbau oder ausbau bist du auch bei der renovierung bereits besitzer der immobilie. du kannst dir für das berechnen der baufinanzierung also ausreichend zeit nehmen. in den meisten fällen wird die renovierung nicht über einen baukredit mit fester zinsbindungszeit und langer laufzeit abgewickelt, sondern mit einem viel flexibleren modernisierungsdarlehen.

mit einem solchen brauchst du dir keine sorgen über zinsen für die bereitstellung zu machen, da das darlehen nicht über grundschulden gesichert wird. der kredit wird somit sofort in voller höhe ausbezahlt.

der modernisierungskredit für die renovierung umfasst häufig eine großzügige sondertilgungsmöglichkeit. oftmals können bis zu 100 % außerhalb der monatlichen raten getilgt werden und das komplett ohne kosten. wird dennoch eine strafgebühr berechnet, darf diese 1 % der zurückgezahlten summe nicht überschreiten. diese regelung gilt nur für nicht über die grundschuld gesicherte kredite.

bedenke auch beim modernisierungskredit die möglichkeit, dass die kosten am ende höher ausfallen als berechnet. setze deshalb den finanzierungsbetrag lieber etwas höher an oder stelle sicher, dass du über weiteres eigenkapital verfügst. der vorteil des modernisierungsdarlehens gegenüber dem baukredit ist klar: nicht benötigtes geld kannst du dank der flexiblen sondertilgungsmöglichkeit einfach „zurückgeben“.

beim kauf oder bau einer immobilie steht bereits nach kurzer zeit die frage nach der optimalen finanzierung im raum. durch das angebot der baufinanzierung bieten dir banken eine passende lösung, welche meist unkompliziert und optimal auf einen immobilienkauf zugeschnitten ist.

baufinanzierung vergleichen? bringt bestimmt nicht viel. oftmals wird unterschätzt, wie viel geld sich bei der wahl eines kredits sparen lässt und welche rolle günstige zinsen, die optimale rate sowie eine sondertilgung bei der suche nach einem baukredit spielen. hier kommt der baufinanzierung vergleich ins spiel. in diesem teil der serie rund um das thema baukredit geht es insbesondere um das vergleichen unterschiedlicher angebote.

der traum von der eigenen immobilie scheitert oft schon an der immobilienfinanzierung. egal, ob du das objekt selbst bewohnen, oder vermieten möchtest – du gehst zu deiner hausbank, diese sagt nein und dein traum ist geplatzt. so schnell solltest du nicht aufgeben.

es lohnt sich immer, angebote zur immobilienfinanzierung zu vergleichen, wenn du eine immobilie kaufen willst. eine finanzierung ist prinzipiell auch ohne eigenkapital oder mit anderen besonderheiten möglich. egal, ob deine berufliche situation vom klassischen angestelltenmodell abweicht, oder du besondere wünsche bezüglich der finanzierung oder der zinsbindungsfrist hast. beim baufinanzierung vergleich wird sich eine lösung finden lassen. wir von paloo haben auch für knifflige fälle lösungen und zeigen dir, wie eine immobilienfinanzierung auch für dich möglich wird.

wenn du eine anfrage bei der bank stellst, möchte diese genau wissen, wem sie das geld wofür gibt und vor allem, ob du die raten pünktlich zurückzahlen kannst. der anbieter erfragt eine vielzahl an informationen von dir, wenn du einen antrag auf baugeld stellst.

wenn du dich mit dem thema immobilienkredit und anschlussfinanzierung überhaupt nicht auskennst, können wir gerne die anbieter für dich vergleichen. wir sind unabhängig und helfen dir so, den für dich idealen immobilienkredit für dein objekt und vorhaben zu finden.

auch wenn du nicht viel zeit hast, solltest du keinesfalls den erstbesten vertrag unterzeichnen. gerade was die bauzinsen angeht, kannst du so ein sehr schlechtes geschäft abschließen.