baufinanzierung – mit einem vergleich finanzierst du deine immobilie günstig
die erste eigene wohnung, das familienfreundliche reihenhaus, das geräumige dachgeschossloft oder der barrierefreie bungalow – der traum von der eigenen immobilie hat viele gesichter.
doch worauf musst du bei der baufinanzierung eigentlich achten?
wie kommst du zu einer günstigen immobilienfinanzierung und was hat es mit sollzinsbindung und laufzeit auf sich?
diese und viele weitere fragen werden im zuge der planung deiner baufinanzierung auftreten. damit du optimal informiert bist, liefern wir dir hier antworten zu den folgenden themen:
seiteninhalt:
→ überregionale baufinanzierungsanbieter
→ so finanzierst du mit paloo
→ die beteiligten in der baufinanzierung
→ was ist eine immobilienfinanzierung
→ begriffe der baufinanzierung
→ unterschiede zum klassischen kredit
→ dafür kannst du den immobilienkredit verwenden
→ wo bekommst du einen guten vergleich
→ warum dir ein baufinanzierung vergleich zinsen spart
→ wer sollte vergleichen
→ das brauchst du für den immobilienkredit vergleich
→ wozu dient der baufinanzierung vergleich
mehr als 400 partner in der baufinanzierung
paloo arbeitet deutschlandweit mit mehr als 400 banken, sparkassen, versicherungen und bausparkassen zusammen, um deine immobilienfinanzierung so günstig wie möglich zu gestalten. verschiedene anbieter für den baufinanzierung vergleich machen es möglich die besten zinsen und konditionen für dich herauszuholen.
das bieten unsere überregionalen baufinanzierung partner
mindesttilgung
2 %
maximale zinsbindung
15 jahre
mehr zur 1822direkt
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
frankfurter sparkasse
neue mainzer straße 47-53
60311 frankfurt am main
mindesttilgung
2 %
maximale zinsbindung
40 jahre
mehr zur allianz
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
nein
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
allianz lebensversicherungs-ag
reinsburgstr. 19
70178 stuttgart
mindesttilgung
2 %
maximale zinsbindung
20 jahre
mehr zur axa
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
axa lebensversicherung ag
colonia-allee 10-20
51067 köln
mindesttilgung
1 %
maximale zinsbindung
15 jahre
mehr zur bausparkasse mainz
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
bausparkasse mainz ag
kantstraße 1
55122 mainz
mindesttilgung
1 %
maximale zinsbindung
15 jahre
mehr zur bbbank
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
nein
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
bbbank eg
herrenstraße 2-10
76133 karlsruhe
mindesttilgung
1,50 %
maximale zinsbindung
15 jahre
mehr zur bhw
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
nein
kreditgeber
bhw bausparkasse ag
lubahnstraße 2
31789 hameln
mindesttilgung
max. 40 jahre laufzeit,
tilgungssatz entsprechend
der laufzeit
maximale zinsbindung
20 jahre
mehr zur commerzbank
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
100 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
nein
tilgungswechsel möglich
nein
kreditgeber
commerzbank ag
kaiserplatz
60311 frankfurt am main
mindesttilgung
2 %
maximale zinsbindung
20 jahre
mehr zur continentale
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a. (max. 25.000 €)
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
continentale lebensversicherung
baierbrunner straße 31-33
81379 münchen
mindesttilgung
2 %
maximale zinsbindung
20 jahre
mehr zur degussa
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
degussa bank ag
theodor-heuss-allee 74
60486 frankfurt am main
mindesttilgung
max. 40 jahre laufzeit,
tilgungssatz entsprechend
der laufzeit
maximale zinsbindung
30 jahre
mehr zur deutschen bank
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
nein
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
deutsche bank ag
taunusanlage 12
60325 frankfurt am main
mindesttilgung
2 %
maximale zinsbindung
20 jahre
mehr zur dkb
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
deutsche kreditbank ag
taubenstraße 7-9
10117 berlin
mindesttilgung
1,5 %
maximale zinsbindung
30 jahre
mehr zur dsl bank
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
50 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
dsl bank
eine niederlassung der
db privat- und firmenkundenbank ag
friedrich-ebert-allee 114-126
53113 bonn
mindesttilgung
1 %
maximale zinsbindung
30 jahre
mehr zur ergo direkt
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
ergo direkt ag
karl-martell-str. 60
90344 nürnberg
mindesttilgung
1 %
maximale zinsbindung
30 jahre
mehr zur gladbacher bank
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
100 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
gladbacher bank ag
bismarckstr. 50-52
41061 mönchengladbach
mindesttilgung
1 %
maximale zinsbindung
40 jahre
mehr zur hannoversche
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
hannoversche lebensversicherung ag
vhv-platz 1
30177 hannover
mindesttilgung
2 %
maximale zinsbindung
20 jahre
mehr zur höchster pensionskasse
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
höchster pensionskasse VVaG
brüningstraße 50
65926 frankfurt am main
mindesttilgung
1 %
maximale zinsbindung
20 jahre
mehr zur ing
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
ing-diba ag
theodor-heuss-allee 2
60486 frankfurt am main
mindesttilgung
2,5 % und
das darlehen muss
bis zum 65. lebensjahr
getilgt sein
maximale zinsbindung
10 jahre
mehr zur mlp
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
mlp banking ag
alte heerstraße 40
69168 wiesloch
mindesttilgung
1 %
maximale zinsbindung
40 jahre
mehr zur münchenerhyp
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
100 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
nein
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
münchener hypothekenbank eg
karl-scharnagl-ring 10
80539 münchen
mindesttilgung
2 % und
max. 40 jahre laufzeit
maximale zinsbindung
15 jahre
mehr zur santander
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
santander consumer bank ag
santander-platz 1
41061 mönchengladbach
mindesttilgung
1 %
maximale zinsbindung
25 jahre
mehr zur signal iduna
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
signal iduna bauspar aktiengesellschaft
kapstadtring 7
22297 hamburg
mindesttilgung
2 %
maximale zinsbindung
30 jahre
mehr zur südwestbank
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
nein
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
südwestbank ag
rotebühlstraße 125
70178 stuttgart
mindesttilgung
2 %
max. 35 jahre laufzeit,
tilgungssatz entsprechend
der laufzeit
maximale zinsbindung
30 jahre
mehr zur unicredit
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
nein
tilgungswechsel möglich
nein
kreditgeber
hypovereinsbank – member of unicredit group
unicredit bank ag
arabellastraße 12
81925 münchen
mindesttilgung
2 %
maximale zinsbindung
30 jahre
mehr zur universa
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
universa versicherungen
sulzbacher straße 1-7
90489 nürnberg
mindesttilgung
2 %
maximale zinsbindung
30 jahre
mehr zur volksbank düsseldorf neuss
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
volksbank düsseldorf neuss eg
königsallee 98a
40215 düsseldorf
mindesttilgung
1 %
maximale zinsbindung
30 jahre
mehr zur volkswohl bund
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
10 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
volkswohl bund lebensversicherung a.g.
südwall 37 – 41
44137 dortmund
mindesttilgung
1 %
maximale zinsbindung
15 jahre
mehr zur wüstenrot
maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a.
sondertilgung kostenfrei möglich
ja
tilgungswechsel möglich
ja
kreditgeber
wüstenrot & württembergische ag
gutenbergstraße 30
70176 stuttgart
stand: januar 2021, angaben ohne gewähr.
vom vergleich mit paloo zur günstigen baufinanzierung
✓ mehr als 400 anbieter in der baufinanzierung
✓ zinsbindungen bis zu 40 jahren
✓ 100 % unabhängiger, fairer & transparenter vergleich
✓ persönlicher ansprechpartner
so kompliziert der abschluss auf den ersten blick erscheint, so einfach ist der baudarlehen vergleich und die abwicklung über paloo.
deine immobilienfinanzierung ist bei uns in guten händen. unsere berater stehen dir beim vergleichen der zinsen und konditionen, bei der wahl der richtigen finanzierungsform und der abwicklung bis zum darlehen zur verfügung. wie die baufinanzierung schritt-für-schritt abläuft findest du nachfolgend detailiiert aufgelistet. unabhängig davon kannst du jederzeit unsere zahlreichen online rechner nutzen, die schnell und unverbindlich auskunft zu unterschiedlichen themen geben.
baufinanzierungsvergleich und immobilienfinanzierung – die beteiligten
die anschaffung eines hauses oder einer wohnung involviert zahlreiche personen und dokumente. mit dem berechnen der baufinanzierung und dem vergleich bei paloo ist zwar der erste schritt getan, bis zur finalen abwicklung vergeht dann aber doch noch ein wenig zeit.
hier eine kleine übersicht, wer und was deinen weg zum baukredit kreuzt.
kreditnehmer: du wirst im zuge der darlehensabwicklung stets als kreditnehmer bezeichnet. dein interesse ist es, eine für deine bedürfnisse passende immobilie zum optimalen preis-leistungs-verhältnis zu bekommen. die lage deines wunschobjekts soll ebenso deinen vorstellungen entsprechen wie die größe oder die raumaufteilung. nimm dir deshalb ausreichend zeit, das richtige eigenheim zu finden.
gut geplant und durchdacht muss auch die finanzierung sein. da du den kaufpreis nicht aus eigenmitteln bestreiten kannst, ist es wichtig, den optimalen baukredit für dein projekt zu finden. dieses soll dank niedriger zinsen besonders günstig sein.
immobilie: die details deines baukredits hängen wesentlich von der immobilie ab. handelt es sich um eine wohnung oder ein haus? ist es ein bestehendes objekt oder wird sie erst gebaut? wirst du die immobilie selbst nutzen oder vermieten? im falle einer wohnung: wie hoch ist das monatliche hausgeld?
bank: das kreditinstitut möchte gerne zu deinem kreditgeber werden. bevor die bank der finanzierung deines eigenheims zustimmt, wird sie genau prüfen, ob du dein darlehen langfristig bedienen kannst. erst wenn klar ist, dass du dich mit dem kredit nicht übernimmst, wird der kreditvertrag aufgesetzt.
darlehen: in der welt der kredite gibt es viele möglichkeiten. kreditinstitute unterscheiden zum beispiel zwischen annuitätendarlehen, volltilgungsdarlehen oder bausparkredit. welcher baukredit der richtige für dich ist, kommt auf deine persönlichen präferenzen und möglichkeiten, aber auch auf dein sicherheitsbedürfnis an. die zinsbindungsfrist ist wesentlich davon abhängig, wie risikofreudig du bist. außerdem kann interessant sein, ob sondertilgungen erlaubt sind oder ob du die höhe der rate während der zinsfestschreibung ändern kannst.
verkäufer: so wie du den niedrigsten will der verkäufer den höchsten preis für seine immobilie erzielen. bestimmt hat er persönliche interessen, etwa dass der neue eigentümer ins umfeld passen soll und sich gut in die nachbarschaft einfügen kann. eventuell baut er gerade selbst ein haus und möchte deshalb noch einige zeit in der immobilie wohnen bleiben.
es ist aufgabe des verkäufers, dir alle notwendigen dokumente zum objekt bereitzustellen.
sind nicht alle unterlagen zur immobilie auffindbar, kann er auskunft beim bauamt anfordern oder diese aufgabe an einen makler übergeben. dieser kann mit einer vollmacht fehlende dokumente bei den zuständigen behörden besorgen.
makler: der preis für eine immobilie ist auch für den makler interessant. je höher der kaufpreis, desto höher sein honorar. in erster linie ist er aber an einem raschen abschluss interessiert. besonders gerne gesehen sind solvente interessenten, damit die finanzierung gleich nach der entscheidungsfindung in die wege geleitet werden kann.
für die rasche abwicklung ist es wichtig, dass alle unterlagen vom verkäufer vorliegen. es ist die aufgabe des maklers, dass er diese anfordert. ist die baufinanzierung schließlich gesichert, kann der makler die erforderlichen schritte beim notar tätigen.
notar: der kaufvertrag wird vom notar aufgesetzt. der jurist kümmert sich zudem um die meldung beim grundbuchamt sowie um einzelheiten der grundschuldbestellung. die erforderlichen unterlagen müssen von dem kreditinstitut bereitgestellt werden. die kosten für den notar übernimmt in der regel der käufer, deshalb kannst du bestimmen, welches notariat den kauf beurkunden soll.
grundbuchamt: die behörde löscht bestehende grundschulden, sobald alle dokumente vom notar übermittelt wurden, und trägt die auflassungsvormerkung ein, wo du als künftiger eigentümer vermerkt bist. ebenfalls eingetragen wird die grundschuld für deine bank. hast du den kaufpreis vollständig bezahlt, wirst du endgültig als besitzer verzeichnet, der alte eigentümer wird gelöscht.
paloo: last, but not least: paloo. wir stehen von der finanzierungsplanung bis zum darlehen an deiner seite. mit dem baufinanzierungsvergleich berechnen wir die finanzierung mit den besten zinsen und finden die passenden rahmenbedingungen für deine bedürfnisse.
schritt für schritt begleiten wir dich vom vergleich mit unserem rechner über den kreditantrag bis hin zum gewünschten kredit. während des gesamten prozesses sind unsere berater stets verfügbar und können bei fragen den einen oder anderen wertvollen tipp geben.
kurzüberblick fragen und antworten zur baufinanzierung
bevor wir ins detail gehen, möchten wir dir eine kurze zusammenfassung der einzelnen punkte zum thema baufinanzierung liefern, weiter unten auf der seite findest du eine ausführliche erklärung:
was ist eine baufinanzierung
bei der baufinanzierung handelt es sich um ein darlehen, das vergeben wird um eine immobilie zu kaufen oder ein eigenes haus zu bauen. aufgrund der hohen kosten kann die immobilienanschaffung in vielen fällen nicht ohne kredit gestemmt werden. deshalb ist die baufinanzierung meist ein notwendiger baustein auf deinem weg zum eigenheim.
begriffe und merkmale einer baufinanzierung
die immobilienfinanzierung unterscheidet sich deutlich von einem ratenkredit. das darlehen wird fast ausnahmslos in verbindung mit dem plan, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, oder für mögliche bauliche maßnahmen vergeben. typisch für die baufinanzierung ist die sollzinsbindung, die dem kreditnehmer garantiert, dass die zinsen während der vertragsdauer nicht steigen. ein deutliches merkmal des baugeldes ist zudem die lange laufzeit, die in der regel zwischen 10 und 35 jahren liegt.
tipps zur baufinanzierung und welche unterlagen du brauchst
berechne noch vor dem erwerb eines eigenheims deine finanziellen möglichkeiten. bedenke dabei dein eigenkapital, dein haushaltsbudget und die höhe der rate. mache dir zudem gedanken über die zinsbindungsdauer und die laufzeit. unsere rechner können dir beim berechnen der verschiedenen szenarien helfen! ziehe auch die fördermöglichkeit der kfw in betracht, eventuell kannst du so zinsen sparen.
zudem musst du bei so großen finanzierungssummen, wie in der baufinanzierung, ein paar unterlagen und angaben bereithalten. für die finanzierungsanfrage und später für den vertragsabschluss sind persönliche angaben, informationen über dein einkommen, dein vermögen und deine verbindlichkeiten notwendig. darüber hinaus werden daten und unterlagen zu dem objekt angefordert.
wofür kannst du die baufinanzierung verwenden
die finanzierung eines eigenheims ist zumeist zweckgebunden und wird deshalb nur vergeben, wenn du eine wohnung oder ein haus erwerben möchtest. möglich wäre auch ein grundstückskauf auf dem du selbst zu bauen beginnst oder der kauf eines bestehenden objektes, dass du ausbaust, umbaust oder renovierst.
sämtliche ausgaben rund um das eigenheim können durch die baufinanzierung gedeckt werden. das haus oder die wohnung, die du mittels baufinanzierung kaufen oder bauen kannst, darf nur zu höchstens 50 prozent gewerblich genutzt werden.
manche banken lassen dir zudem bei der verwendung spielraum, so dass du für den betrag auch einen neuwagen oder eine ferienimmobilie im ausland erwerben kannst. allerdings wird für letzteres stets eine lastenfreie immobilie im inland benötigt.
wo bekommst du eine günstige baufinanzierung
paloo ist dein verlässlicher partner für die finanzierung deiner traumimmobilie. auf unserer webseite findest du hilfreiche informationen und eine vielzahl an nützlichen baufinanzierungsrechnern. hast du dich entschieden ein eigenheim zu erwerben, dann stehen dir unsere berater stets mit rat und tat zur seite und finden für dich die passende baufinanzierung online mit der idealen laufzeit.
unser portfolio umfasst mehr als 400 banken, sparkassen, bausparkassen und versicherungen, die günstige konditionen bieten. nach positiver prüfung durch den ausgewählten kreditgeber steht dir die baufinanzierung für dein projekt zur verfügung.
was ist eine baufinanzierung
der begriff baufinanzierung steht für alle finanziellen maßnahmen, die mit dem kaufen oder bauen einer immobilie zusammenhängen. es ist dabei egal, ob du eine wohnung oder ein haus kaufen, bauen oder renovieren (die renovierung sollte über 50.000 € betragen) willst, ob du ein dazugehöriges grundstück oder außenanlagen finanzieren möchtest.
die moderne immobilienfinanzierung umfasst in der regel einen baukredit, der sich durch die zweckbindung, die sollzinsfestschreibung und die lange laufzeit vom herkömmlichen ratenkredit unterscheidet. die nebenkosten für das eigenheim werden im rahmen der baufinanzierung abgedeckt. willst du die gesamtsumme des darlehens berechnen, kannst du auch die ausgaben für makler, notar und grundbuchamt berücksichtigen.
in den wenigsten fällen stellt der kreditgeber den kompletten benötigten betrag als darlehen zur verfügung. üblicherweise wird ein nachweis über eigenkapital verlangt. der hintergrund dafür: bei einem zahlungsausfall können die banken die immobilie zwangsvollstrecken. allerdings decken sich der zu erzielende versteigerungspreis und die tatsächlichen baukosten nur sehr selten.
für die baufinanzierung macht es keinen unterschied, ob das haus oder die wohnung vermietet oder selbst bewohnt wird. allerdings darf der anteil der gewerblichen nutzung der immobilie 50 % nicht überschreiten. innerhalb der bezeichnung baufinanzierung sind folgende begriffe gebräuchlich:
immobilienkredit
wenn du eine bestehende immobile, egal ob wohnung oder haus, kaufen willst.
baudarlehen
für die finanzierung einer neuen wohnung vom bauträger oder wenn du selbst ein haus bauen möchtest
baukredit
bei größeren umbauten wie anbau oder ausbau einer bestandsimmobilie (ab 50.000 €, absicherung mit grundschuldeintrag)
modernisierungskredit
geeignet für kleinere renovierungen in haus und wohnung (beträge kleiner als 50.000 euro, ohne grundschuldeintrag)
begriffe aus der baufinanzierung
bei einem immobilienkauf oder dem hausbau werden einige begriffe der baufinanzierung deinen weg kreuzen, die dir vielleicht nicht ganz klar sind. hier eine kleine übersicht:
darlehensgeber: dein vertragspartner bei der baufinanzierung der immobilie, also bank, sparkasse, bausparkasse oder versicherung, wird als darlehensgeber oder kreditgeber bezeichnet.
annuitätendarlehen: ein kredit, der in gleichbleibenden raten getilgt wird, bezeichnet man annuitätendarlehen. die zahlung setzt sich aus der tilgung und den zinsen zusammen. mit jeder beglichenen rate sinkt der zinsanteil, zeitgleich steigt der anteil der tilgung.
▉ zinsanteil nimmt innerhalb der gleich bleibenden monatlichen baufinanzierungsrate ab
▉ tilgungsanteil nimmt innerhalb der gleich bleibenden monatlichen baufinanzierungsrate zu
monatliche rate: jener geldbetrag, der als monatliche rückzahlung der baufinanzierung für die eigenen vier wände definiert wird.
tilgung: die tilgung ist die rückzahlung der schulden, die vertraglich für die baufinanzierung festgelegt wird.
zinsen: die zinsen sind jener geldbetrag, der für die bereitstellung des geliehenen kapitals bezahlt wird. die höhe der zinsen wird in prozent angegeben.
zinsbindung: der begriff beschreibt den zeitraum, innerhalb dessen der im vertrag festgesetzte zinssatz gleich bleibt. etwaige kursschwankungen haben keinen einfluss auf die zinsen. ist das darlehen am ende der zinsfestschreibung noch nicht abbezahlt, wird ein neuer zinssatz vereinbart. sollzinsbindung ist nicht zu verwechseln mit der laufzeit!
vs.
laufzeit: als laufzeit wird jener zeitraum bezeichnet, für den die baufinanzierung abgeschlossen wird.
restschuld: nicht immer ist eine baufinanzierung am ende der laufzeit abbezahlt. die restschuld beschreibt jenen betrag, der übrigbleibt und erst im zuge einer anschlussfinanzierung oder eines forward darlehens getilgt wird.
volltilgerdarlehen: wie beim annuitätendarlehen wird eine gleichbleibende finanzierungsrate bezahlt. die vorgabe bei vertragsabschluss ist allerdings nicht der tilgungssatz, sondern der zeitpunkt, an dem das darlehen vollständig getilgt sein soll. eine anschlussfinanzierung wird nicht notwendig.
sondertilgung: sofern im baufinanzierungsvertrag vereinbart, kann der kreditnehmer zusätzlich zur normalen tilgungsleistung eine sondertilgung vornehmen. ist diese bei vertragsabschluss nicht kostenfrei vereinbart worden, verrechnet das kreditinstitut dafür sehr wahrscheinlich eine vorfälligkeitsentschädigung.
tilgungswechsel: als tilgungswechsel wird die möglichkeit bezeichnet, die höhe des tilgungsanteils während der sollzinsbindung zu ändern. die änderung kann zugunsten eines höheren, aber auch niedrigeren tilgungssatzes erfolgen, die möglichkeit dazu muss vertraglich vereinbart werden.
bereitstellungszinsen und bereitstellungsfreie zeit: kreditgeber behalten sich das recht vor, für bereitgestellte, aber nicht genutzte baufinanzierungen bereitstellungszinsen zu berechnen. üblicherweise enthalten baufinanzierungsverträge eine bereitstellungszinsfreie zeit zwischen sechs und zwölf monaten.
kfw: die kreditanstalt für wiederaufbau, kurz kfw, ist eine deutsche förderbank, die das kaufen, das bauen oder die sanierung einer immobilie fördert und finanziert. insbesondere energieeffiziente bauten, altersgerechte umbauten oder der einbau von anlagen zur nutzung erneuerbarer energiequellen.
grundschuld: die grundschuld zählt wie die hypothek zu den grundpfandrechten. der kreditgeber wird bei der baufinanzierung als sicherungsnehmer im grundbuch eingetragen und kann bei zahlungsausfällen ihre forderungen durch die zwangsversteigerung einbringen.
grundbuch: das öffentliche verzeichnis beinhaltet die eigentumsverhältnisse von sämtlichen grundstücken. abzufragen sind die jeweiligen besitzer sowie die inhalte zu lasten des grundstücks.
notarkosten: für die beurkundung des kaufvertrags und die eintragung in das grundbuch werden notarkosten fällig.
grunderwerbsteuer: die grunderwerbsteuer muss bezahlt werden, wenn du eine immobilie oder ein grundstück kaufst. die höhe des steuersatzes variiert von bundesland zu bundesland.
baufinanzierung – die unterschiede zu einem normalen kredit
bevor du deinen baufinanzierung vergleich startest, wollen wir dir die unterschiede zum regulären kredit aufzeigen. denn mit dem klassischen ratenkredit hat die immobilienfinanzierung nicht viel zu tun!
sollzinsbindung: beim baufinanzierungsvergleich wird bei den konditionen immer nach der sollzinsbindung gefragt. diese wird zwischen dem kreditnehmer und dem kreditgeber vereinbart. üblicherweise beträgt die zeitspanne zwischen 5 und 30 jahren. in diesem zeitraum bleiben die zinsen stets gleich – unabhängig von der tatsächlichen zinsentwicklung. dies soll den kreditnehmer vor unerwarteten zinserhöhungen schützen.
trotzdem kannst du nach einer laufzeit von 10 jahren deinen b aukredit unter einhaltung einer sechsmonatigen kündigungsfrist vorzeitig zurückzahlen oder kündigen und die bank wechseln. das kreditinstitut darf dir dafür keine zusätzlichen kosten verrechnen. dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn die zinsen zwischenzeitlich gesunken sind.
wenn du den kredit nicht tilgen kannst, hast du immer noch die möglichkeit einer umschuldung und auf eine günstige anschlussfinanzierung. eine weitere möglichkeit bietet das forward darlehen. hier kannst du dir bereits 60 monate vor ende der zinsbindungsfrist die zinsen sichern.
beispiel: baufinanzierungssumme 300.000 €, monatliche rate: 1.000 €, annuität 4,00 %
10 jahre sollzinsbindung
sollzinssatz: 1,00 %
tilgung: 3,00 %
restschuld nach 10 jahren: 205.387,59 €
zinskosten: 25.387,59 €
15 jahre sollzinsbindung
sollzinssatz: 1,50 %
tilgung: 2,50 %
restschuld nach 15 jahren: 173.926,54 €
zinskosten: 53.926,54 €
20 jahre sollzinsbindung
sollzinssatz: 2,00 %
tilgung: 2,00 %
restschuld nach 20 jahren: 152.601,54 €
zinskosten: 92.601,54 €
zweckbindung: das baudarlehen darf in den meisten fällen ausschließlich für den dafür abgeschlossenen zweck verwendet werden. wenn du den kredit für den bau oder kauf eines hauses oder einer wohnung aufgenommen hast, kann es je nach konditionen im vertrag sogar verboten sein, anfallende kauf- oder baunebenkosten aus der kreditsumme zu bezahlen.
absicherung der bank: im rahmen vom baufinanzierungsvergleich wirst du feststellen, dass die kreditinstitute vor allem daran interessiert sind, das risiko zu minieren. der hohen darlehenssummen und der langen laufzeiten wegen sichern sich die banken ab, indem sie eine grundschuld auf das kaufobjekt eintragen. kannst du deine monatlichen raten nicht mehr bezahlen, darf die bank anspruch auf dein haus oder deine wohnung erheben und die immobilie versteigern.
wofür du eine baufinanzierung verwenden kannst
die immobilienfinanzierung kann für verschiedene vorhaben verwendet werden. welche das im wesentlichen sind, haben wir dir aufgelistet:
immobilie kaufen
hast du dich dafür entschieden, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, muss die baufinanzierung in der regel schnellgehen. der verkäufer ist fast immer an einem raschen vertragsabschluss interessiert und auch du selbst möchtest den kauf wahrscheinlich schnell abwickeln. allerdings variieren die bearbeitungszeiten für eine immobilienfinanzierung bei den einzelnen banken sehr.
während manche den antrag des darlehens schon nach wenigen tagen entscheiden, brauchen andere mehrere wochen. beim kaufen einer wohnung oder eines hauses kommen letztere deswegen als anbieter eher weniger in frage.
selbst wenn du dein eigenheim rasch kaufen möchtest, solltest du dir zeit für die finanzielle planung nehmen. nutze dazu gerne unsere baufinanzierungsrechner und lass dir deine optimale monatliche rate berechnen und den nötigen eigenkapital einsatz ermitteln. eine bereitstellungszinsfreie zeit ist bei einer raschen kaufabwicklung nicht wichtig. zudem sollte die sollzinsfestschreibung für das darlehen deinem sicherheitsgefühl entsprechen.
erwartest du in den nächsten jahren die auszahlung eines größeren geldbetrages, etwa durch eine erbschaft? oder rechnest du damit, dass sich deine lebensumstände, etwa durch familiengründung, ändern könnten? wenn ja, ziehe die aufnahme von vertragsinhalten wie sondertilgungsmöglichkeiten oder tilgungswechsel in deiner baufinanzierung in betracht.
insbesondere wenn du eine bestandsimmobilie kaufen möchtest, können modernisierungsmaßnahmen auf dich zukommen. überlege, ob du den rahmen der finanzierung um die zu erwartenden ausgaben erweitern möchtest.
wirst du die immobilie, die du kaufen möchtest, selbst bewohnen, kannst du eventuell vom förderprogramm der kfw profitieren. informiere dich rechtzeitig über deinen möglichkeiten!
für die bank ist bei sanierungen von bedeutung, ob es sich um wertsteigernde oder nicht wertsteigernde maßnahmen handelt. hier eine kleine übersicht:
wertsteigernde maßnahmen:
- neues badezimmer
- neue fenster
- neue eingangstür
- neue innentüren
- fassadensanierung
- bau einer garage
- neue heizungsanlage
- erneuerung der wasserleitungen und heizungsrohre
- erneuerung der elektrik
- neues dach
- anbringung einer photovoltaikanlage
- wohnraumerweiterung
- grundrissverbesserung
nicht wertsteigernde maßnahmen:
- maler- und tapezierarbeiten
- neue bodenbeläge
- neue einbauküche
- neue möbel
neubau vom bauträger kaufen
da ein neubau nicht über nacht fertig wird, hast du bei der planung eine längere vorlaufzeit. das bedeutet für dich, dass sich die auswahl an möglichen kreditinstituten für dein baudarlehen vergrößert.
lass dir vom bauträger einen zahlungsplan aushändigen. mit diesem kann dein bankberater die notwendige bereitstellungszinsfreie zeit gut planen. manche banken haben ohnehin einen zeitrahmen von 12 monaten standardmäßig im vertrag inkludiert, andere jedoch nicht. es kann sein, dass kreditinstitute einen monatlichen zinsaufschlag berechnen. womöglich ist es sinnvoll, das baugeld zu splitten.
das kfw förderprogramm kann auch auf neugebaute immobilien von einem bauträger angewendet werden. die voraussetzung dafür ist, dass du die immobilie später selbst bewohnen wirst. entspricht das haus oder die wohnung dem kfw energiestandard, kannst du womöglich sogar noch ein anderes, besonders zinsgünstiges programm der kfw bekommen. hier spielt es dann für das baugeld keine rolle mehr, ob du die immobilie selbst bewohnst oder vermietest.
grundstück kaufen
wie beim immobilienkauf ist auch bei einem grundstückskauf zumeist eile geboten. die auswahl der zur verfügung stehenden banken für die baufinanzierung ist eingeschränkt. neben der sollzinsbindung, sowie der monatlichen rate und der laufzeit musst du die verwendung des grundstücks berücksichtigen. überlege dir, ob du sofort ein haus bauen willst oder ob du das grundstück erstmal unbebaut lässt.
entscheidest du dich dafür, nicht sofort ein haus zu bauen, bist du mit der sollzinsbindung sehr flexibel. wir empfehlen bei der baufinanzierung für grundstücke eine sollzinsfestschreibung von 5 jahren. durch die kurze laufzeit hast du ausreichend spielraum für den fall, dass sich deine wünsche das grundstück betreffend ändern.
möchtest du hingegen auf dem grundstück zeitnah, also innerhalb der nächsten 24 monate, bauen, ändert sich die situation für die baufinanzierung. es ist sehr wichtig, dass du das grundbuch in abteilung iii, in der die grundpfandrechte vermerkt sind, nicht langfristig blockierst. wir raten dir zu einer variablen finanzierung oder einer maximal 24 monate dauernden sollzinsfestschreibung.
der grund ist leicht erklärt: entscheidest du dich für eine 10-jährige zinsbindungsfrist, bist du für diesen zeitraum an die bank gebunden. frägst du nach wenigen monaten ein darlehen für die bebauung des grundstücks an, wirst du nur schwer eine andere bank finden, die das bauvorhaben finanziert. du bist – speziell beim berechnen der zinsen – also ganz jener bank ausgeliefert, die den kredit für das grundstück vergeben hat. im schlimmsten fall will dir die bank dein eigenheim gar nicht finanzieren! dein einziger ausweg ist dann eine ablösung des darlehens, ziemlich sicher verbunden mit der zahlung einer vorfälligkeitsentschädigung.
der wichtige grundsatz ist daher: wenn du schon bald nach dem grundstückskauf mit dem bau beginnen möchtest, achte beim berechnen auf eine sollzinsbindung von längstens 2 jahren!
eigenes haus bauen
wenn du schon im besitz eines grundstücks bist und nun zu bauen beginnen möchtest, kannst du dir für die baufinanzierung ausreichend zeit nehmen. die entscheidung über zinsfestschreibung, ausstattung und laufzeit der baufinanzierung und das vergleichen der zinsen muss nicht in eile geschehen und du kannst aus einem großen pool an möglichen partnern für deine baufinanzierung schöpfen, da die bearbeitungszeit nicht von großem interesse ist. wir arbeiten mit mehr als 400 kreditinstituten zusammen und können dir verschiedene offerten mit unterschiedlichen voraussetzungen berechnen.
wie beim kauf von einem bauträger bietet die kfw auch beim bauen förderprogramme an, die in eine baufinanzierung eingebunden werden können.
für das berechnen der bereitstellungszinsfreien zeit kann dir der bauträger oder der architekt einen zeitplan aushändigen. anhand dessen wird die planung der baufinanzierung besonders konkret.
ein wichtiges thema beim bauen ist das risiko einer nachfinanzierung. unvorhergesehene steigerungen der kosten müssen eventuell von dir selbst getragen werden oder müssen über eine teure nachfinanzierung abgedeckt werden. stelle deshalb sicher, dass der architekt beim berechnen etwas großzügiger vorgeht oder behalte etwas an eigenkapital zurück. denn beim bauen ist nur selten geld vom darlehen übrig, wenn das haus fertig ist!
umbau und ausbau
du bist bereits eigentümer einer immobilie und planst einen umbau oder ausbau? die zeit ist auch hier nicht der entscheidungsfaktor für die ein oder andere bank. dennoch ist für die durchführung des um- oder ausbaus ist ein ungefährer zeitplan nötig, um zinsen für die bereitstellung des darlehens zu vermeiden.
die kfw ist auch beim bauen von wohnraumerweiterungen und energieeffizienten sanierungen ein wichtiger ansprechpartner. lass dich bei deinen plänen ausführlich beraten, denn auch wenn die thermische sanierung ein wenig mehr kostet, kann der preisunterschied durch niedrige zinsen aufgehoben werden.
bedenke bei der baufinanzierung für umbau und ausbau die gefahr einer nachfinanzierung. plane die kosten großzügig und stelle sicher, dass eine rücklage in form von eigenkapital zur verfügung steht.
renovierung
wie schon beim grundstückskauf und bei umbau oder ausbau bist du auch bei der renovierung bereits besitzer der immobile. du kannst dir für das berechnen der baufinanzierung also ausreichend zeit nehmen. in den meisten fällen wird die renovierung nicht über einen baukredit mit fester zinsbindungszeit und langer laufzeit abgewickelt, sondern mit einem viel flexibleren modernisierungsdarlehen.
mit einem solchen brauchst du dir keine sorgen über zinsen für die bereitstellung zu machen, da das darlehen nicht über grundschulden gesichert wird. der kredit wird somit sofort in voller höhe ausbezahlt.
der modernisierungskredit für die renovierung umfasst häufig eine großzügige sondertilgungsmöglichkeit. oftmals können bis zu 100 % außerhalb der monatlichen raten getilgt werden und das komplett ohne kosten. wird dennoch eine strafgebühr berechnet, darf diese 1 % der zurückbezahlten summe nicht überschreiten. diese regelung gilt nur für nicht über die grundschuld gesicherte kredite.
bedenke auch beim modernisierungskredit die möglichkeit, dass die kosten am ende höher ausfallen als berechnet. setze deshalb den finanzierungsbetrag lieber etwas höher an oder stelle sicher, dass du über weiteres eigenkapital verfügst. der vorteil des modernisierungsdarlehens gegenüber dem baukredit ist klar: nicht benötigtes geld kannst du dank der flexiblen sondertilgungsmöglichkeit einfach „zurückgeben“.
wo bekomme ich einen baufinanzierung vergleich
du träumst schon länger von den eigenen vier wänden? denkst du dabei eher an ein klassisches einfamilienhaus oder siehst du dich auf einem bauernhof? oder möchtest du sogar eine immobilie vermieten? deine traumimmobilie ist so individuell wie du selbst.
vielleicht hast du auch schon ein bestimmtes objekt ins auge gefasst, aber dieser ganze kram rund um baufinanzierung und banken schreckt dich ab. du hast keine ahnung, was da auf dich zukommt und ob du ein bezahlbares darlehen bei einem vertrauenswürdigen anbieter findest, bei dem die zinsen keine schnappatmung bei dir auslösen.
wir haben gute nachrichten für dich! wir sind jung und frisch und haben mit altbackenen banken so gar nichts gemeinsam. wir lieben finanzen und sind hier völlig unabhängig. dadurch helfen wir dir, darlehen und finanzierung zu vergleichen.
wir nehmen verschiedene anbieter und banken für dich unter die lupe und prüfen, wie die jeweiligen konditionen für deine baufinanzierung sind. anschließend beraten wir dich dabei, den richtigen anbieter für deine baufinanzierung zu finden, die dir keine schlaflosen nächte bereitet. du sollst dein neues zuhause schließlich genießen. unsere vorteile sprechen für sich:
100 % unabhängig – wir von paloo sind keinem kreditinstitut verpflichtet und können somit stets auf deine individuellen bedürfnisse für die baufinanzierung eingehen.
großes portfolio – unser angebot umfasst mehr als 400 banken, sparkassen, bausparkassen und versicherungen.
telefonische beratung – vereinbare für die planung deiner baufinanzierung einen telefontermin oder ein online meeting mit screensharing mit uns.
beste konditionen – neben einer ausgezeichneten baufinanzierung beratung finden wir auch die besten zinsen für dich. für über 85 % unserer kunden konnten wir ein besseres baufinanzierungsangebot berechnen als die hausbank.
viele möglichkeiten dank vieler anbieter
nicht nur deine baufinanzierung für die wohnung oder das haus, das du bauen oder kaufen willst, liegt uns am herzen, aufgrund unserer vielen verschiedenen anbieter können wir fast jedes projekt realisieren:
kreditverträge für arbeiter, angestellte, beamte, freiberufler, selbstständige, vorstände und geschäftsführende gesellschafter, privatiers.
finanzierung von immobilien aller art – wohnungen, einfamilienhäuser, mehrfamilienhäuser sowie wohn- und geschäftshäuser mit einem gewerblichen anteil von höchstens 50 prozent.
bei passenden voraussetzungen können auch ferienhäuser, studentenwohnungen oder pflegeheime finanziert werden.
finanzierung unabhängig der nutzung – egal ob die immobilie selbst bewohnt, zum teil selbst bewohnt oder vermietet wird.
service für ausländer, die in deutschland immobilien erwerben wollen. die abwicklung ist nicht ganz einfach, wir haben uns aber unter ausländischen investoren einen namen gemacht.
baufinanzierungsvergleich für deine eigenheimplanung
die immobilienfinanzierung ist aufgrund der hohen kreditsumme und der langen laufzeit ein lukratives geschäft für banken. dementsprechend umkämpft ist der markt und die kreditinstitute werben mit besonders niedrigen zinsen. diese dienen aber häufig nur als lockmittel, um den potenziellen kreditnehmer in die bank zu holen. das eigentliche angebot – abgestimmt auf die möglichkeiten des einzelnen – liegt dann meist um einiges höher.
deshalb ist es wichtig, beim hauskauf den baufinanzierungsvergleich auf paloo anzustellen. die vorteile liegen auf der hand:
die hausbank oder sparkasse hat ein bestimmtes produktportfolio mit festen regeln und konditionen. die angebote sind in ihrem aufbau starr und lassen individuelle wünsche kaum zu. selbst wenn der bankbetreuer deines vertrauens gerne auf deine umstände eingehen würde, ist dies oftmals nicht möglich. er wird dir zwar eine alternative anbieten, doch möchtest du bei einem so hohen darlehen wirklich ein angebot zweiter wahl?
wesentlich flexibler ist hingegen paloo bei den offerten für eine baufinanzierung. wir greifen auf baufinanzierungsprodukte von mehr als 400 anbietern zurück und können dir somit eine große anzahl an lösungen für deine immobilienfinanzierung bieten. unser baufinanzierungsvergleich zeigt dir varianten wie du günstig finanzieren kannst!
durch die große bandbreite an baufinanzierungsangeboten liegt es auf der hand: paloo bietet bessere zinssätze! mehr als 80 % unserer kunden profitieren von günstigeren zinsen als bei der hausbank. unsere rechner können verschiedene möglichkeiten deiner immobilienfinanzierung in nur wenigen sekunden berechnen.
unsere kompetenten mitarbeiter sind täglich mit dem berechnen besonders preiswerter kredite beschäftigt. der baufinanzierungsvergleich und die angebotserstellung werden von unseren beratern mit größter sorgfalt und blick auf deine möglichkeiten durchgeführt. die auswahl der einzelnen kreditprodukte erfolgt völlig unabhängig und hat einzig das ziel, die besten konditionen für deine finanzierung zu finden.
warum sollte ich einen baufinanzierung vergleich machen
beim kauf oder bau einer immobilie steht bereits nach kurzer zeit die frage nach der optimalen finanzierung im raum. durch das angebot der baufinanzierung bieten dir banken eine passende lösung, welche meist unkompliziert und optimal auf einen immobilienkauf zugeschnitten ist.
oftmals wird unterschätzt, wie viel geld sich bei der wahl eines kredits sparen lässt und welche rolle günstige zinsen, die optimale rate sowie eine sondertilgung bei der suche nach einem baukredit spielen.
wer braucht einen baufinanzierung vergleich
der traum von der eigenen immobilie scheitert oft schon an der immobilienfinanzierung. egal, ob du das objekt selbst bewohnen, oder vermieten möchtest – du gehst zu deiner hausbank, diese sagt nein und dein traum ist geplatzt. so schnell solltest du nicht aufgeben!
es lohnt sich immer, angebote zur immobilienfinanzierung zu vergleichen, wenn du eine immobilie kaufen willst. eine finanzierung ist prinzipiell auch ohne eigenkapital oder mit anderen besonderheiten möglich. egal, ob deine berufliche situation vom klassischen angestelltenmodell abweicht, oder du besondere wünsche bezüglich der finanzierung oder der zinsbindungsfrist hast.
wir von paloo haben auch für knifflige fälle lösungen und zeigen dir, wie eine immobilienfinanzierung auch für dich möglich wird.
was wird für den baufinanzierung vergleich benötigt
du möchtest eine immobilie kaufen oder ein haus bauen? du hast nicht genug eigenkapital oder möchtest nicht dein gesamtes vermögen für das haus verwenden?
dann hast du die möglichkeit, baugeld, in form einer baufinanzierung, zu beantragen. es handelt sich dabei meist um eine größere summe, die du dir von einem kreditinstitut leihst.
wenn du eine anfrage bei der bank stellst, möchte diese genau wissen, wem sie das geld wofür gibt und vor allem, ob du die raten pünktlich zurückzahlen kannst. der kreditgeber erfragt eine vielzahl an informationen von dir, wenn du einen antrag auf baugeld stellst.
wozu kannst du einen baufinanzierung vergleich verwenden
du hast die perfekte wohnung gefunden und sie steht gerade zum verkauf? oder du hast ein perfektes grundstück in deiner wunschgegend gesichtet, auf welches du gerne dein haus bauen möchtest?
dann wird es zeit, über einen immobilienkredit vergleich nachzudenken. bevor du das objekt kaufen oder mit dem bauen loslegen kannst, solltest du verschiedene angebote vergleichen.
wenn du dich mit dem thema immobilienkredit überhaupt nicht auskennst, können wir gerne die anbieter für dich vergleichen. wir sind unabhängig und helfen dir so, den für dich idealen immobilienkredit für dein objekt und vorhaben zu finden.
auch wenn du nicht viel zeit hast, solltest du keinesfalls den erstbesten vertrag unterzeichnen. gerade was die zinsen angeht, kannst du so ein sehr schlechtes geschäft abschließen.