baufinanzierung – so finanzierst du deine immobilie

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so finanzierst du deine immobilie. überzeuge dich von unserem breiten angebot & den günstigen zinsen. unsere kreditexperten freuen sich auf deine anfrage und finden den passenden anbieter für dich

aktuelle hypothekenzinsen

baufinanzierung – den traum von den eigenen vier wänden verwirklichen

die erste eigene wohnung, das familienfreundliche reihenhaus, das geräumige dachgeschossloft oder der barrierefreie bungalow – der traum von der eigenen immobilie hat viele gesichter.

doch worauf musst du bei der baufinanzierung eigentlich achten?

wie kommst du zu einer günstigen immobilienfinanzierung und was hat es mit zinsbindung und laufzeit auf sich?

diese und viele weitere fragen werden im zuge der planung deiner baufinanzierung auftreten. damit du optimal informiert bist, liefern wir dir hier antworten zu den folgenden themen:

wir begleiten dich durch deine baufinanzierung:

→ baufinanzierung – was ist das?

→ begriffe der baufinanzierung

→ tipps für die baufinanzierung

→ wofür wird die baufinanzierung verwendet?

→ wo gibt es eine günstige baufinanzierung?

→ was wird für den abschluss der baufinanzierung benötigt?

kurzüberblick fragen und antworten zur baufinanzierung

bevor wir ins detail gehen, möchten wir dir eine kurze zusammenfassung der einzelnen punkte zum thema immobilienfinanzierung liefern:

was ist eine baufinanzierung

bei der immobilienfinanzierung handelt es sich um ein darlehen, das vergeben wird, wenn du eine immobilie kaufen oder ein eigenes haus bauen willst. aufgrund der hohen kosten kann die immobilienanschaffung in vielen fällen nicht ohne kredit gestemmt werden. deshalb ist die baufinanzierung meist ein notwendiger baustein auf deinem weg zum eigenheim.

merkmale einer baufinanzierung

die immobilienfinanzierung unterscheidet sich deutlich von einem ratenkredit. das darlehen wird fast ausnahmslos in verbindung mit dem plan, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, oder für mögliche bauliche maßnahmen vergeben.

typisch für die baufinanzierung ist die zinsbindung, die dem kreditnehmer garantiert, dass die zinsen während der vertragsdauer nicht steigen. ein deutliches merkmal der immobilienfinanzierung ist zudem die lange laufzeit, die in der regel zwischen 10 und 35 jahren liegt.

tipps für deine baufinanzierung

noch bevor das kaufen oder bauen von wohnung oder haus feststeht, musst du deine finanziellen möglichkeiten berechnen. bedenke dabei dein eigenkapital, dein haushaltsbudget und die höhe der rate.

danach musst du dir gedanken über die zinsbindung und die laufzeit machen. unsere rechner können dir beim berechnen der verschiedenen szenarien helfen! ziehe auch die fördermöglichkeit der kfw in betracht, eventuell kannst du so an zinsen sparen.

wofür kannst du die baufinanzierung verwenden

eine immobilienfinanzierung ist zumeist zweckgebunden und wird deshalb nur vergeben, wenn du eine wohnung oder ein haus kaufen oder bauen möchtest. es steht dir frei, ob du ein grundstück kaufen möchtest, selbst zu bauen beginnst oder ein bestehendes objekt ausbaust, umbaust oder renovierst.

sämtliche ausgaben rund um die immobilie können durch die baufinanzierung gedeckt werden. das haus oder die wohnung, die du mittels baufinanzierung kaufen oder bauen kannst, darf nur zu höchstens 50 prozent gewerblich genutzt werden.

manche banken lassen dir zudem bei der verwendung spielraum, so dass du für den betrag auch einen neuwagen oder eine immobilie für die ferien im ausland erwerben kannst. allerdings wird für letzteres stets eine lastenfreie immobilie im inland benötigt.

wo bekommst du eine günstige baufinanzierung

paloo ist dein verlässlicher partner bei der immobilienfinanzierung, egal ob du ein haus bauen oder eine wohnung kaufen möchtest. auf unserer webseite findest du hilfreiche informationen, eine vielzahl an nützlichen rechnern und die möglichkeit, ein darlehen zu beantragen.

unsere berater stehen mit rat und tat zur seite und finden für dich die passende baufinanzierung.

unser portfolio umfasst mehr als 400 banken, sparkassen, bausparkassen und versicherungen, die günstige konditionen bieten.

ob haus oder wohnung kaufen oder bauen – wir von paloo finden die beste immobilienfinanzierung mit der idealen laufzeit für dich. nach positiver prüfung durch die ausgewählte bank, sparkasse, bausparkasse oder versicherung wird das darlehen für die immobilie zur verfügung gestellt. in den meisten fällen ist dieses zweckgebunden – kann also nur zum wohnung oder haus bauen oder kaufen verwendet werden.

was wird für den abschluss der baufinanzierung benötigt

bevor du mit dem haus bauen oder wohnung kaufen beginnen kannst, musst du einige unterlagen bereithalten. für die finanzierungsanfrage und später für den vertragsabschluss sind persönliche angaben, informationen über dein einkommen, dein vermögen und deine verbindlichkeiten notwendig. darüber hinaus werden daten über die immobilie angefordert.

was ist eine baufinanzierung

der begriff baufinanzierung steht für alle finanziellen maßnahmen, die mit dem kaufen oder bauen einer immobilie zusammenhängen. es ist dabei egal, ob du eine wohnung oder ein haus bauen oder renovieren willst, ob du ein dazugehöriges grundstück oder außenanlagen finanzieren möchtest.

die moderne immobilienfinanzierung umfasst in der regel einen baukredit, der sich durch die zweckbindung, die zinsbindung und die lange laufzeit vom herkömmlichen konsumentenkredit unterscheidet. die nebenkosten für den bau oder den erwerb einer immobilie werden im rahmen der baufinanzierung abgedeckt. wenn du die gesamtsumme des darlehens berechnen willst, kannst du also auch die ausgaben für makler, notar und grundbuchamt berücksichtigen.

wenn du ein haus bauen oder eine wohnung kaufen möchtest, wird dir die bank nur in den wenigsten fällen den kompletten benötigten betrag als darlehen geben. der kreditgeber verlangt üblicherweise den nachweis von eigenkapital. der hintergrund dafür: bei einem zahlungsausfall kann die bank zwar die immobilie zwangsvollstrecken. allerdings decken sich der zu erzielende versteigerungspreis und die tatsächlichen baukosten nur sehr selten.

für die baufinanzierung macht es keinen unterschied, ob das haus oder die wohnung vermietet oder selbst bewohnt wird. allerdings darf der anteil der gewerblichen nutzung der immobilie 50 % nicht überschreiten.

innerhalb der bezeichnung baufinanzierung sind folgende begriffe gebräuchlich:

immobilienfinanzierung oder immobilienkredit – wenn du eine bestehende immobile, etwa eine wohnung, kaufen willst

baugeld – für die finanzierung einer neuen wohnung vom bauträger oder wenn du selbst ein haus bauen möchtest

baukredit – bei größeren umbaumaßnahmen wie dem anbau oder ausbau einer bestehenden immobilie (beträge größer als 50.000 euro, absicherung mit grundschuldeintrag)

modernisierungskredit – geeignet für kleinere renovierungen in haus und wohnung (beträge kleiner als 50.000 euro, ohne grundschuldeintrag)

begriffe aus der baufinanzierung

wenn du eine wohnung oder ein haus bauen oder kaufen willst, werden einige begriffe deinen weg kreuzen, die dir vielleicht nicht ganz klar sind. hier eine kleine übersicht:

darlehensgeber: dein vertragspartner bei der baufinanzierung der immobilie, also bank, sparkasse, bausparkasse oder versicherung, wird als darlehensgeber oder kreditgeber bezeichnet.

annuitätendarlehen: ein kredit, der in gleichbleibenden raten getilgt wird, wird als annuitätendarlehen bezeichnet. die zahlung setzt sich aus der tilgung und den zinsen zusammen. mit jeder beglichenen rate sinkt der zinsanteil, zeitgleich steigt der tilgungsanteil.

volltilgerdarlehen: wie beim annuitätendarlehen wird eine gleichbleibende rate bezahlt. die vorgabe bei vertragsabschluss ist allerdings nicht der tilgungssatz, sondern der zeitpunkt, an dem das darlehen vollständig getilgt sein soll. eine anschlussfinanzierung wird nicht notwendig.

monatliche rate: jener betrag, der als monatliche rückzahlung der baufinanzierung für das bauen oder kaufen einer wohnung oder einer anderen immobilie definiert wird.

tilgung: die tilgung ist die rückzahlung der schulden, die vertraglich für die baufinanzierung für das bauen einer immobilie oder dem kaufen der wohnung festgelegt wird.

zinsen: die zinsen sind jener geldbetrag, der für die bereitstellung des geliehenen kapitals bezahlt wird. die höhe der zinsen wird in prozent angegeben.

zinsbindung: der begriff beschreibt den zeitraum, innerhalb dessen der im vertrag festgesetzte zinssatz gleich bleibt. etwaige kursschwankungen haben keinen einfluss auf die zinsen. ist das darlehen am ende der zinsbindung noch nicht abbezahlt, wird ein neuer zinssatz vereinbart. zinsbindung ist nicht zu verwechseln mit der laufzeit!

laufzeit: als laufzeit wird jener zeitraum bezeichnet, für den die baufinanzierung abgeschlossen wird. diese unterscheidet sich, je nachdem ob du für das kaufen der wohnung oder das bauen einer immobilie ein volltilgerdarlehen oder ein annuitätendarlehen abschließt. bei ersterem definiert die laufzeit den zeitpunkt, zu dem das darlehen abgezahlt ist, bei letzterem den endpunkt der zinsbindung.

restschuld: nicht immer ist ein darlehen am ende der laufzeit abbezahlt. die restschuld beschreibt jenen betrag, der übrigbleibt und erst im zuge einer anschlussfinanzierung oder eines forward darlehens getilgt wird.

sondertilgung: sofern im vertrag zur baufinanzierung vereinbart, kann der kreditnehmer zusätzlich zur normalen tilgungsleistung eine sondertilgung vornehmen. ist diese bei vertragsabschluss nicht kostenfrei vereinbart worden, verrechnet das kreditinstitut dafür sehr wahrscheinlich eine vorfälligkeitsentschädigung.

tilgungswechsel: als tilgungswechsel wird die möglichkeit bezeichnet, die höhe des tilgungsanteils während der laufzeit zu ändern. die änderung kann zugunsten eines höheren, aber auch niedrigeren tilgungssatzes erfolgen, die möglichkeit dazu muss vertraglich vereinbart werden.

bereitstellungszinsen und bereitstellungsfreie zeit: kreditgeber behalten sich das recht vor, für bereitgestellte, aber nicht genutzte darlehen bereitstellungszinsen einzuheben. üblicherweise enthalten verträge eine bereitstellungszinsfreie zeit zwischen sechs und zwölf monaten.

grundschuld: die grundschuld zählt wie die hypothek zu den grundpfandrechten. die bank wird bei der baufinanzierung als sicherungsnehmer im grundbuch eingetragen und kann bei zahlungsausfällen ihre forderungen durch die zwangsversteigerung des grundstücks einbringen.

grundbuch: das öffentliche verzeichnis beinhaltet die eigentumsverhältnisse von sämtlichen grundstücken. abzufragen sind die jeweiligen besitzer sowie die inhalte zu lasten des grundstücks.

kfw: die kreditanstalt für wiederaufbau ist eine deutsche förderbank, die das kaufen, das bauen oder die sanierung einer immobilie mit darlehen finanziert. gefördert – mit günstigen zinsen – werden insbesondere energieeffiziente bauten, altersgerechte umbauten oder der einbau von anlagen zur nutzung erneuerbarer energiequellen.

notarkosten: für die beurkundung des kaufvertrags und die eintragung ins grundbuch werden notarkosten fällig.

grunderwerbssteuer: die steuer wird immer dann fällig, wenn du eine immobilie oder ein grundstück kaufen möchtest. die höhe des steuersatzes variiert von bundesland zu bundesland.

tipps für deine baufinanzierung

es gibt wohl kaum eine größere investition im leben, als ein haus zu bauen oder eine wohnung zu kaufen. die entscheidung darüber darf deshalb nicht überstürzt, sondern muss sorgfältig geplant werden.

hier ein paar tipps, die auf dem weg zu deiner immobilienfinanzierung hilfreich sein könnten:

gute finanzielle planung

überlege dir, wie viel haus oder wohnung du dir tatsächlich leisten kannst. wichtig für den erwerb einer immobilie ist das eigenkapital. mit 0,- euro auf der bank kann es passieren, dass du kein darlehen für deine baufinanzierung bekommen. stelle daher sicher, dass du rechtzeitig eigenkapital ansparst.

die laufzeit ist ein weiterer teil der planung. diese hängt vom modell der baufinanzierung ab. wenn du ein haus oder eine wohnung bauen oder kaufen willst, kannst du zwischen volltilgerdarlehen und annuitätendarlehen wählen. bei ersterem ist die laufzeit genau festgelegt, bei letzterem wird nur die laufzeit der zinsbindung festgelegt.

neben dem eigenkapital ist die definition der monatlichen rate deiner zukünftigen baufinanzierung wichtig. die höhe der rate kannst nur du selbst festlegen. lass dich nicht von familienmitgliedern, freunden oder dem bankberater beeinflussen, sondern triff die entscheidung allein aufgrund deines budgets.

erstelle eine detaillierte ausgaben- und einnahmenrechnung, um deine baufinanzierung optimal planen zu können. berücksichtige dabei das monatliche nettogehalt, etwaige weitere einkommen und stelle deine ausgaben gegenüber. diese umfassen sparverträge, ratenverpflichtungen, versicherungen, unterhaltszahlungen und die lebenshaltungskosten.

damit du für deine pläne, ein haus zu bauen oder eine wohnung zu kaufen, einen ersten anhaltspunkt hast, eignet sich folgende rechnung: kalkuliere die künftige rate mit 4 % als annuität und schon hast du eine vorstellung von der möglichen darlehenssumme deiner immobilienfinanzierung.

die passende zinsbindung wählen – mit blick auf die gewünschte sicherheit

in niedrigzinsphasen wird bei der baufinanzierung häufig zu einer längeren zinsbindung geraten. doch ist das wirklich erstrebenswert? denn schließlich wird jede immobilienfinanzierung teurer, je länger sie dauert!

bei einer kürzeren zinsbindung ist die tilgung bei gleicher rate höher, du sparst an zinsen.

tipp für unentschlossene
es könnte auch eine variante sein, die zinsbindung für die darlehenssumme deiner baufinanzierung zu splitten, etwa wenn du dich nicht zwischen 10 und 15 jahren entscheiden kannst.

ist dein wunsch nach sicherheit groß, setze die tilgung bei der 10-jährigen zinsbindung höher an als bei der 15-jährigen.

im sinne der wirtschaftlichkeit kannst du die 15 jahre auf 40 % der summe reduzieren und die 10 jahre auf 60 % erhöhen.

damit sind baufinanzierung zinsen und risiko bei deiner baufinanzierung besonders gut ausgeglichen.

fördermöglichkeit der kfw

die kreditanstalt für wiederaufbau bietet all jenen, die eine neue wohnung kaufen oder ein haus bauen oder renovieren möchten, günstige förderprogramme an. besonders begünstigt werden energieeffiziente neubauten oder sanierungen.

prüfe, ob die zinsen der kfw für deine baufinanzierung passen. wir von paloo können ein darlehen der kfw in deine immobilienfinanzierung aufnehmen. zudem unterstützen dich unsere berater gerne beim berechnen.

manche banken nehmen bei der baufinanzierung die mittel der kfw als eigenkapital an und können dir so günstigere zinsen gewähren. insbesondere wenn du nur wenig eigenkapital vorweisen kannst, wird die kfw zum wichtigen baustein deiner immobilienfinanzierung.

wie viel vom eigenkapital wird eingesetzt

ein wichtiger begriff bei der vergabe von darlehen ist der beleihungsauslauf. es handelt sich dabei um den quotienten aus der darlehenssumme und dem beleihungswert der immobilie. diesen wert wird das kreditinstitut berechnen und er ist ein wichtiger entscheidungsfaktor, ob du ein darlehen bekommst oder nicht.

der beleihungsauslauf ist für die konditionen deiner baufinanzierung entscheidend. die bank wird wie folgt berechnen: das gewünschte haus oder die wohnung kostet 100.000 euro, dein eigenkapital beläuft sich auf 16.000 euro, du benötigst also ein darlehen über 84.000 euro. dein beleihungsauslauf schlägt sich demnach mit 84 % nieder.

anhand des beleihungsauslaufes definieren die kreditinstitute ihre konditionen. es kann daher sein, dass dir die bank für deine baufinanzierung bei 80 % einen anderen zinssatz bietet als bei 90 %.

bei oben genanntem beispiel gibt es sinn, zu überlegen, ob du nicht weitere 4.000 euro an eigenkapital für deine baufinanzierung auftreiben kannst. aufgrund des geänderten beleihungsauslaufes kannst du dann mit besseren zinsen rechnen.

siehst du jedoch keine möglichkeit, weitere 4.000 euro an eigenkapital bereitzustellen, kannst du dir überlegen, die darlehenssumme deiner baufinanzierung zu erhöhen. denn wird der kreditbetrag um 6.000 euro auf 90.000 euro erhöht, bleibt der zinssatz dennoch der gleiche, schließlich ist es für die bank unwichtig, ob der beleihungsauslauf 84 % oder 90 % beträgt.

der vorteil für dich: du hast weitere 6.000 euro zur verfügung und kannst beim bauen oder kaufen von haus oder wohnung weitere ausgaben tätigen.

in jedem fall wichtig: lass dir beim berechnen zeit und überstürze nichts!

wofür kannst du deine baufinanzierung verwenden

die immobilienfinanzierung kann für verschiedene vorhaben verwendet werden. welche das im wesentlichen sind, haben wir dir aufgelistet:

immobilie kaufen

hast du dich dafür entschieden, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, muss die baufinanzierung in der regel schnellgehen. der verkäufer ist fast immer an einem raschen vertragsabschluss interessiert und auch du selbst möchtest den kauf wahrscheinlich schnell abwickeln. allerdings variieren die bearbeitungszeiten für eine immobilienfinanzierung bei den einzelnen banken sehr.

während manche deinen antrag des darlehens schon nach wenigen tagen entscheiden, brauchen andere mehrere wochen. beim kaufen einer wohnung oder eines hauses kommen letztere deswegen als vertragspartner eher weniger in frage.

auch eine bereitstellungszinsfreie zeit ist bei einer raschen kaufabwicklung aus den gleichen gründen nicht wichtig.

selbst wenn du das haus oder die wohnung rasch kaufen möchtest, solltest du dir zeit für die finanzielle planung nehmen. nutze dazu gerne unsere rechner auf paloo und lass dir deine optimale monatliche rate und das nötige eigenkapital für deine baufinanzierung berechnen. zudem sollte die zinsbindung für das darlehen deinem sicherheitsgefühl entsprechen.

erwartest du in den nächsten jahren die auszahlung eines größeren geldbetrages, etwa durch eine erbschaft? oder rechnest du damit, dass sich deine lebensumstände, etwa durch familiengründung, ändern könnten? wenn ja, ziehe die aufnahme von vertragsinhalten wie sondertilgungsmöglichkeiten oder tilgungswechsel in deiner baufinanzierung in betracht.

insbesondere wenn du eine bereits genutzte immobilie kaufen möchtest, können modernisierungsmaßnahmen auf dich zukommen. überlege, ob du den rahmen des darlehens um die zu erwartenden ausgaben erweitern möchtest.

für die bank ist bei sanierungen von bedeutung, ob es sich um wertsteigernde oder nicht wertsteigernde maßnahmen handelt. der einbau eines neuen badezimmers, neue fenster, das bauen einer garage oder eine neue heizung steigern den wert der immobilie. malerarbeiten, eine neue einbauküche oder ein neuer boden tun dies nicht.

wirst du die immobilie, die du kaufen möchtest, selbst bewohnen, kannst du eventuell vom förderprogramm der kfw profitieren. informiere dich rechtzeitig über deinen möglichkeiten!

neubau vom bauträger kaufen

da ein neubau nicht über nacht fertig wird, hast du bei der planung des kaufes einer immobilie eine längere vorlaufzeit. das bedeutet für dich, dass sich die auswahl an möglichen kreditinstituten für deine baufinanzierung vergrößert.

lass dir vom bauträger einen zahlungsplan für die immobilie aushändigen. mit diesem kann dein bankberater die notwendige bereitstellungszinsfreie zeit gut planen. manche banken haben ohnehin einen zeitrahmen von 12 monaten standardmäßig im vertrag inkludiert, andere jedoch nicht. es kann sein, dass kreditinstitute einen monatlichen zinsaufschlag berechnen. womöglich ist es sinnvoll, den baukredit zu splitten. lass dir gerne von unseren beratern beim berechnen deiner möglichkeiten helfen!

das kfw förderprogramm kann auch auf neugebaute immobilien von einem bauträger angewendet werden. die voraussetzung dafür ist, dass du die immobilie später selbst bewohnen wirst. entspricht das haus oder die wohnung dem kfw energiestandard, kannst du womöglich sogar noch ein anderes, besonders zinsgünstiges programm der kfw bekommen. hier spielt es dann für die baufinanzierung keine rolle mehr, ob du die immobilie selbst bewohnst oder vermietest.

grundstück kaufen

wie beim kaufen einer immobilie ist auch beim grundstückskauf zumeist eile geboten. die auswahl der zur verfügung stehenden banken für die baufinanzierung ist wieder eingeschränkt. beim berechnen von zinsbindung, der monatlichen rate und der laufzeit musst du die verwendung des grundstücks berücksichtigen. überlege dir, ob du sofort ein haus bauen willst oder ob du das grundstück erstmal unbebaut lässt.

entscheidest du dich dafür, nicht sofort ein haus zu bauen, bist du mit der zinsbindung sehr flexibel. wir empfehlen bei der baufinanzierung für grundstücke eine zinsbindung von 5 jahren. durch die kurze laufzeit hast du ausreichend spielraum für den fall, dass sich deine wünsche das grundstück betreffend ändern.

möchtest du hingegen auf dem grundstück zeitnah, also innerhalb der nächsten 24 monate, bauen, ändert sich die situation für die baufinanzierung. es ist sehr wichtig, dass du das grundbuch in abteilung iii, in der die grundpfandrechte vermerkt sind, nicht langfristig blockierst.

wir raten dir zu einer variablen finanzierung oder einer maximal 2 jahre dauernden zinsbindung.
der grund ist leicht erklärt: entscheidest du dich für eine 10-jährige zinsbindung deiner baufinanzierung, bist du für diesen zeitraum an die bank gebunden.

fragst du nach wenigen monaten ein darlehen für den neubau einer immobilie an, wirst du nur schwer eine andere bank finden, die das bauvorhaben finanziert. du bist – speziell beim berechnen der zinsen – also ganz jener bank ausgeliefert, die den kredit für das grundstück vergeben hat. im schlimmsten fall will dir die bank die immobilie gar nicht finanzieren! dein einziger ausweg ist dann eine ablösung des darlehens, ziemlich sicher verbunden mit der leistung einer vorfälligkeitsentschädigung.

der wichtige grundsatz ist daher: wenn du schon bald nach dem grundstückskauf mit dem bau beginnen möchtest, achte beim berechnen auf eine zinsbindung von längstens 2 jahren!

eigenes haus bauen

wenn du schon im besitz eines grundstücks bist und nun zu bauen beginnen möchtest, kannst du dir für die baufinanzierung ausreichend zeit nehmen. das berechnen von zinsbindung, laufzeit und zinsen muss nicht in eile geschehen, wir von paloo haben ausreichend zeit, das beste angebot für dich zu finden.

du schöpfst aus einem großen pool an möglichen partnern für deine baufinanzierung, denn die bearbeitungszeit ist nicht von großem interesse. wir arbeiten mit mehr als 400 kreditinstituten zusammen und können dir für deine immobilie verschiedene offerten mit unterschiedlichen voraussetzungen berechnen.

wie beim kauf von einem bauträger bietet die kfw auch beim bauen förderprogramme an, die in eine baufinanzierung von paloo eingebunden werden können.

für das berechnen der bereitstellungszinsfreien zeit kann dir der bauträger oder der architekt einen zeitplan aushändigen. anhand dessen wird die planung der baufinanzierung besonders konkret.

ein wichtiges thema beim bauen ist das risiko einer nachfinanzierung. unvorhergesehene kostensteigerungen müssen eventuell von dir selbst getragen werden oder müssen über eine teure nachfinanzierung abgedeckt werden. stelle deshalb sicher, dass der architekt beim berechnen etwas großzügiger vorgeht oder behalte etwas an eigenkapital zurück. denn beim bauen ist nur selten geld vom darlehen übrig, wenn das haus fertig ist!

umbau und ausbau

auch in diesem fall bist du bereits eigentümer der immobilie und uns bleibt ausreichend zeit, deine baufinanzierung zu berechnen.

für die durchführung des um- oder ausbaus ist ein ungefährer zeitplan wichtig, um zinsen für die bereitstellung zu vermeiden.

die kfw ist auch beim bauen von wohnraumerweiterungen und energieeffizienten sanierungen ein wichtiger ansprechpartner. lass dich bei deinen plänen ausführlich beraten, denn auch wenn die thermische sanierung ein wenig mehr kostet, kann der preisunterschied durch niedrige zinsen aufgehoben werden.

bedenke bei der baufinanzierung für umbau und ausbau die gefahr einer nachfinanzierung. plane die kosten großzügig und stelle sicher, dass eine rücklage in form von eigenkapital zur verfügung steht.

renovierung

wie schon beim grundstückskauf und bei umbau oder ausbau bist du auch bei der renovierung bereits besitzer der immobile. du kannst dir für das berechnen der baufinanzierung also ausreichend zeit nehmen. in den meisten fällen wird die renovierung nicht über einen baukredit mit zinsbindung und langer laufzeit abgewickelt, sondern mit einem viel flexibleren modernisierungsdarlehen.

mit einem solchen brauchst du dir keine sorgen über zinsen für die bereitstellung zu machen, da das darlehen nicht über grundschulden gesichert wird. der kredit wird somit sofort in voller höhe ausbezahlt.

das modernisierungsdarlehen für die renovierung umfasst häufig eine großzügige sondertilgungsmöglichkeit. oftmals können bis zu 100 % außerhalb der monatlichen raten getilgt werden und das komplett kostenfrei. wird dennoch eine strafgebühr berechnet, darf diese 1 % der zurückbezahlten summe nicht überschreiten. diese regelung gilt nur für nicht über die grundschuld gesicherte kredite.

bedenke auch beim modernisierungskredit die möglichkeit, dass die kosten am ende höher ausfallen als berechnet. setze deshalb den finanzierungsbetrag lieber etwas höher an oder stelle sicher, dass du über weiteres eigenkapital verfügst.
der vorteil des modernisierungsdarlehens gegenüber dem baukredit ist klar: nicht benötigtes geld kannst du dank der flexiblen sondertilgungsmöglichkeit einfach „zurückgeben“.

wo bekomme ich eine baufinanzierung

viele möglichkeiten dank vieler anbieter

nicht nur deine baufinanzierung für die wohnung oder das haus, das du bauen oder kaufen willst, liegt uns am herzen, aufgrund unserer vielen verschiedenen partner können wir fast jedes projekt realisieren:

kreditverträge für arbeiter, angestellte, beamte, freiberufler, selbstständige, vorstände und geschäftsführende gesellschafter, privatiers

finanzierung von immobilien aller art – wohnungen, einfamilienhäuser, mehrfamilienhäuser sowie wohn- und geschäftshäuser mit einem gewerblichen anteil von höchstens 50 %

bei passenden voraussetzungen können auch ferienhäuser, studentenwohnungen oder pflegeheime finanziert werden

finanzierung unabhängig der nutzung – egal ob die immobilie selbst bewohnt, zum teil selbst bewohnt oder vermietet wird

service für ausländer, die in deutschland eine immobilie erwerben wollen. die abwicklung ist nicht ganz einfach, wir haben uns aber unter ausländischen investoren einen namen gemacht.

mit diesen angaben rückt die baufinanzierung ein stück näher

du kannst die vorteile von paloo jederzeit kostenlos und unverbindlich nutzen. sobald es an die angebotserstellung geht, musst du uns folgende informationen zur verfügung stellen:

• persönliche daten
• berufliche situation
• einkommen
• ausgaben
• informationen zur immobilie, die du kaufen oder bauen möchtest
• gewünschte variante der baufinanzierung (hier steht dir dein berater mit hilfreichen tipps natürlich zur seite)

was wird für die baufinanzierung benötigt

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für die immobilienfinanzierung für das haus oder die wohnung, die du kaufen oder bauen willst, steht dir dein persönlicher berater von paloo beim planen und berechnen mit rat und tat zur seite.

er klärt mit dir gemeinsam deine wünsche und ziele für die baufinanzierung oder kann dich beim erstellen deines haushaltsbudgets beraten.

du definierst, welche rate, welche laufzeit, welche zinsbindung und welche sonderwünsche wie sondertilgungsoption, tilgungswechsel und dauer der bereitstellungszinsfreien zeit dir vorschweben, und dein berater zeigt dir optimale angebote oder bietet dir passendere alternativen.

vergiss dabei nicht, bekanntzugeben, ob druck von seiten des verkäufers besteht und es schnell gehen muss.

geforderte informationen für die kreditanfrage

persönliche daten

benötigt werden für den antrag für deine baufinanzierung dein vor-, nach- und geburtsname, der familienstand, das geburtsdatum und der geburtsort sowie die staatsangehörigkeit.

berufliche situation

für den kreditantrag deiner baufinanzierung ist es wichtig, welchen beruf du ausübst, wer dein dienstgeber ist und wie lange du beim aktuellen arbeitgeber beschäftigt bist. abgefragt wird außerdem, ob dein arbeitsverhältnis befristet ist oder ob du dich noch in der probezeit befindest.

bist du selbstständig, sind informationen zu deinem unternehmen gefragt sowie bei gemeinschaftsfirmen deine beteiligungshöhe. die bank benötigt diese informationen, um einschätzen zu können, ob du deine monatlichen raten über die ganze laufzeit wirst zahlen können.

einnahmen und ausgaben

dein berater geht mit dir deine monatlichen belastungen durch. für die lebenshaltungskosten wird von der bank eine pauschale angesetzt. du musst also für die immobilienfinanzierung nicht im detail über hausratversicherung, tankgebühren oder rundfunkgebühren auskunft geben.

dem kreditinstitut geht es in erster linie um pflichtausgaben wie bereits bestehende ratenkredite, unterhaltsverpflichtungen oder private krankenversicherungen.

für dich persönlich ist es aber wichtig, die ausgaben tatsächlich im detail zu kennen, denn beim berechnen der monatlichen rate ist die kenntnis über dein budget wichtig!

bestehende immobilien

für die anfrage deiner baufinanzierung ist auch von bedeutung, ob du bereits eine oder mehrere immobilien besitzt. halte die angaben zur adresse und der größe ebenso bereit wie die information zu etwaigen mieteinnahmen oder bestehenden darlehen.

die immobilie der begierde

egal, ob du ein haus bauen oder eine wohnung kaufen willst, für den kreditantrag für die immobilienfinanzierung sind angaben zur wunschimmobilie gefragt. die bank möchte wissen, wo das objekt für die baufinanzierung liegt und wie groß es ist.

die wohnfläche, das baujahr sowie vergangene modernisierungen werden in der kalkulation ebenso berücksichtigt wie die parkmöglichkeit, etwa in form einer tiefgarage, einem außenstellplatz oder einer garage.

ebenfalls von interesse sind weiterführende informationen:

willst du eine wohnung kaufen, wird etwa abgefragt, in welchem stockwerk diese liegt und ob ein aufzug im haus vorhanden ist. ebenso ist von bedeutung, wie viele stockwerke das haus insgesamt hat und wie viele parteien im haus untergebracht sind.

planst du dagegen, ein haus zu kaufen oder zu bauen, möchte die bank wissen, ob das objekt unterkellert ist und wie groß das grundstück insgesamt ist. zusätzlich gefragt ist die anzahl der vollgeschosse.

vermögen und eigenkapital

ein wichtiger eckpunkt der baufinanzierung ist das eigenkapital. die bank benötigt angaben zu deinem vermögen und möchte wissen, welches eigenkapital du in die baufinanzierung einbringen möchtest.

hier steht es dir frei, nur einen teil deines vermögens als eigenkapital für die immobilie einzusetzen. allerdings solltest du dein vermögen der bank mitteilen, denn die tatsache, dass noch weitere rücklagen vorhanden sind, kann für die kreditentscheidung von vorteil sein.

du brauchst auch keine angst zu haben, dass dir die bank aufgrund deines vermögens das darlehen verwehrt:)

nachweise für die bank

nach der kreditanfrage fordert die gewählte bank einige unterlagen an, um die angaben des potenziellen kreditnehmers für die baufinanzierung zu prüfen. halte deshalb bereit:

dokumente zu deiner person

als nachweis, dass du eine echte person bist, wird ein aktueller personalausweis oder reisepass benötigt. bist du kein eu staatsbürger, wird die bank außerdem die bescheinigung über dein aufenthaltsrecht anfordern.

informationen zum einkommen

die bank möchte sichergehen, dass du über ein festes einkommen verfügst und verlangt deswegen folgende unterlagen:

• gehaltszettel oder bezügemitteilungen, idealerweise kannst du diese aus den vergangenen 3 monaten vorweisen.
  
  
• elektrische lohnsteuerbescheinigung vom vorjahr oder beleg über das vorjahreseinkommen.
  
  
• selbstständige und freiberufler müssen unter umständen für eine baufinanzierung weitere dokumente vorlegen. eine aktuelle bwa und die letzten zwei jahresabschlüsse können aufschluss über deine kreditwürdigkeit geben. die jüngsten ein oder zwei einkommensteuerbescheide und die dazugehörigen einkommensteuererklärungen möchte die bank ebenfalls sehen. in seltenen fällen wird noch ein aktueller auszug aus dem handelsregister und der gesellschaftervertrag verlangt.
  
  
• halte für die baufinanzierung auch informationen über weitere einnahmen bereit. unterhaltungszahlungen, kindergeld oder erträge aus miet- und pachtverträgen können für das kreditinstitut von interesse sein.
  
  
• gefragt ist für die baufinanzierung auch der nachweis über das sparguthaben, das als eigenkapital angeführt wurde. dieses kann mittels kontoauszug oder screenshot vom online-banking nachgewiesen werden. achte darauf, dass die informationen nicht älter als 30 tage sind. auf dem beleg müssen der name der bank, der kontoinhaber, die kontonummer und der aktuelle saldo ersichtlich sein.
  
  
• für die bank ist auch wichtig, ob neben der geplanten baufinanzierung weitere verbindlichkeiten bestehen. mit dem darlehensvertrag und dem jüngsten jahreskontoauszug kannst du diese belegen. letzterer ist bei ratenkrediten oft nicht verfügbar, die banken haben darüber jedoch kenntnis.
  
  
• bestehende unterhaltszahlungen oder beiträge zur krankenversicherung können mit einem kontoauszug der vergangenen drei abbuchungen belegt werden. gibt es eine unterhaltsvereinbarung, solltest du diese für deine baufinanzierung ebenfalls vorweisen.

informationen zu haus oder wohnung

für die berechnung des darlehens für deine baufinanzierung möchte die bank detaillierte informationen zum objekt. stelle deshalb folgende dokumente zur verfügung, wenn du ein haus oder eine wohnung bauen oder kaufen möchtest:

unterlagen einreichen

du kannst die dokumente für die baufinanzierung deiner immobilie in papierform übergeben oder bevorzugt in elektronischer form übermitteln. beachte dabei, dass die bank in der regel keine unterlagen im original benötigt und originale nur auf anforderung nachgewiesen werden müssen.

wichtig ist auch die aktualität. bei den meisten dokumenten für die baufinanzierung gibt die bank aber ohnehin vor, für welchen zeitraum diese von dir eingereicht werden müssen.