unterschied zwischen sollzins und effektivzins

wann wird ein sollzins bzw. effektivzins fällig?

wenn dir eine bank geld leiht, fallen zinsen an. sowohl bei einem baukredit, als auch bei einem ratenkredit. das sind sozusagen die gebühren, die du an den kreditgeber bei aufnahme eines kredits entrichten musst. du zahlst somit mehr zurück als du dir leihst. der entsprechende zinssatz wird pro jahr (p.a.) angegeben, als sollzins oder meistens im rahmen einer beispielberechnung als effektivzins.

die meisten darlehen zahlst du für gewöhnlich monatlich zurück oder wie im vertrag ausgemacht. eine monatliche kreditrate bietet sich bei großen darlehen wie einer immobilienfinanzierung einfach eher an. berechnungsgrundlage ist die kreditsumme, der zinssatz wird als prozentsatz auf die kreditsumme angegeben. er bleibt während der laufzeit des kredits, der sogenannten sollzinsbindung, immer gleich hoch. zumindest, wenn du dich für die beliebteste finanzierungsvariante, ein annuitätendarlehen entscheidest.

was ist der unterschied zwischen sollzins und effektivzins?

im kreditwesen wird zwischen sollzins und effektivzins unterschieden. der sollzins ist der im kreditvertrag auf jährlicher basis vereinbarte prozentsatz, der fix oder variabel sein kann. angebote von kreditinstituten werden stets mit dem sollzins gestellt, denn der zeigt die reinen zinskosten an, für den von der bank zur verfügung gestellten darlehensbetrag.

wie unterscheiden sich sollzins und effektivzins nun? es fallen zusätzlich zum sollzins weitere gebühren und kosten an. für dich als kreditnehmer ist der effektivzins viel aussagekräftiger, denn er berücksichtigt die gesamten kosten, die bei der finanzierung anfallen. zu diesen kosten zählen neben dem sollzins auch diverse spesen, die sich von bank zu bank unterscheiden. das ist der grund, warum angebote bei gleichem sollzinssatz unterschiedliche effektivzinssätze aufweisen können.

wie unterscheiden sich sollzins und nominalzins?

ganz einfach, gar nicht. es gibt keinen unterschieden zwischen beiden genannten zinssätzen. es gibt zum einen unterschiedliche zinssätze, aber auch unterschiedliche bezeichnungen. der begriff nominalzins ist ein alter ausdruck für den besser bekannten sollzins. seit inkrafttreten der eu-verbraucherkreditrichtlinie von 2010 ist der begriff einfach nicht mehr üblich. genauso gibt es keinen unterschied zwischen effektivzins und effektivem jahreszins. der wortbestandteil effektiv ist entscheidens. dann weißt du, dass es sich um den jahreszinssatz handelt, der alle kosten abbildet. im effektiven jahreszins enthalten sind der sollzins als auch weitere kosten wie zum beispiel gebühren, die beim kredit entstehen. nicht enthalten sind ganz spezielle kosten, z.b. für eine optionale restschuldversicherung.

was ist wichtiger für mein darlehen, der sollzins oder der effektive zinssatz?

beim vergleich verschiedener baufinanzierungen ist der effektivzins bzw. der effektive jahreszins als vergleichsmaßstab heranzuziehen. unser sollzinsen effektivzinsen rechner kalkuliert mit nur wenigen angaben, die in jedem seriösen angebot enthalten sind, schnell und unverbindlich die tatsächlich anfallenden kosten. darlehensgeber werden dazu angehalten, den effektiven jahreszins anzugeben. das dient zur besseren vergleichbarkeit. so fällt es verbrauchern leichter, eine passende finanzierung zu finden, weil sie die kosten für einen kredit besser abschätzen und miteinander vergleichen können.

wie berechne ich den effektiven jahreszins?

bei der baufinanzierung ist ein guter vergleich pflicht, schließlich zählt beim zins jeder prozentpunkt. die entsprechenden effektivzinsen liegen höher als die sollzinsen. mit unserem sollzins effektivzins rechner kannst du den tatsächlichen wert der kreditkosten schnell und unverbindlich feststellen.

der rechner liefert dir schnelle ergebnisse. das innerhalb von sekunden ausgeworfene ergebnis zeigt den effektiven jahreszinssatz auf basis deiner werte. der effektivzins gibt aber mehr aufschluss über die zinskosten, die wirklich auf dich zukommen. mit dem button “antrag erzeugen” kannst du mit nur wenigen weiteren informationen ein unverbindliches angebot mit aktuellen hypothekenzinsen einholen.

wie funktioniert der sollzins effektivzins rechner, schritt für schritt?

• 👉 schritt eins – sollzins oder effektiver jahreszins: der sollzinsen effektivzinsen rechner kann in beide richtungen rechnen. das umrechnen von effektivzins in nominalzins gibt die kosten von deinem baudarlehen ohne weiterführende kosten an. um zu erkennen, wie teuer scheinbar günstige angebote im vergleich zu anderen banken sind, solltest du die effektivzinsen zum besseren vergleich heranziehen.
• 👉 schritt zwei – darlehensbetrag: der darlehensbetrag, ist die summe, die du von der bank als kredit bekommst. füge hier die finanzierungssumme in euro ein. berücksichtige in deiner kalkulation, dass die tatsächlichen gesamtkosten nicht nur den reinen kaufpreis umfassen, sondern auch nebenkosten wie grundbuchkosten oder notarkosten, die sich in der regel mit mehreren tausend euro niederschlagen.
• 👉 schritt drei – gebundener sollzinssatz: in diesem feld ist der tatsächliche gebundene sollzins laut deinem kreditangebot gefragt.
• 👉 schritt vier – anzahl der darlehensraten: in der regel werden die raten für den immobilienkauf oder -bau monatlich, also 12 mal pro jahr, bezahlt.
• 👉 schritt fünf – sollzinsbindung: die zinsbindung ist ein wichtiger bestandteil der immobilienfinanzierung. aufgrund der üblicherweise langen kreditlaufzeit wird ein fixer sollzins für eine bestimmte zeitspanne vereinbart.
• 👉 schritt sechs – anfängliche tilgung: der begriff steht beim baukredit für die festlegung des tilgungssatzes. die anfängliche tilgung drückt in einem prozentsatz aus, wie viel der finanzierungssumme du im ersten jahr tilgen möchtest.
• 👉 schritt sieben – auszahlungskurs: dieser wert ist teil des angebots und gibt an, welchen prozentsatz der finanzierungssumme das kreditinstitut dem kreditnehmer zahlt.
• 👉 schritt acht – die einzelnen kaufnebenkosten beachten: im vergleich der einzelnen kreditangebote sind bestimmte nebenkosten ein nicht unerheblicher punkt. beim berechnen der effektivzinsen musst du diese unbedingt berücksichtigen.

wie finde ich den günstigsten sollzinssatz bzw. effektivzins für meine baufinanzierung?

einen günstigen kredit zu finden, ist gar nicht so schwierig. zuallererst solltest du dein vorhaben und den gewünschten darlehensbetrag festlegen sowie entscheiden, wie das optimale darlehen für dich aussehen soll. dann begibst du dich auf die suche nach passenden angeboten und vergleichst sie miteinander. je geringer die höhe des effektivzinses ausfällt, desto günstiger wird es für dich. wichtig ist nur, dass die angebote ähnlich ausgestattet sind, damit du keine kostenfaktoren übersiehst.

sowohl bei der ausstattung, als auch bei dem vergleichen hilft dir dein persönlicher finanzierungsexperte von paloo. wir können auch unterschiedlich ausgestattete angebote erstellen und dir die besten zinsen dazu raussuchen. denn dein berater kann die kreditangebote von über 500 anbietern schnell für dich nach dem günstigsten zins durchsuchen.

was beeinflusst den effektivzins und sollzins?

die höhe des sollzinses hängt von einigen faktoren ab: er wird durch den leitzins der europäischen zentralbank beeinflusst. dieser gibt an, zu welchem zinssatz sich geschäftsbanken bei der zentralbank geld leihen und anlegen können. steigen die leitzinsen, ziehen meistens auch die kreditgeber nach und erhöhen den sollzins von ihren angeboten. die nachfrage nach krediten von staaten, unternehmen und auch verbrauchern beeinflusst ebenfalls die höhe. die wirtschaftliche lage beeinflusst wiederum die höhe des leitzinses.

der effektivzins zeigt alle wichtigen kosten, die mit der kreditaufnahme zusammenhängen. welchen zinssatz du zahlen musst, erfährst du erst, wenn du ein angebot bei einer bank anforderst. je nach laufzeit des kredites kann die differenz zwischen soll- und effektivzins niedriger oder höher sein. auch die höhe der kreditsumme hat einen einfluss darauf, welcher zinssatz dir angeboten wird. wenn die bank einen kredit an dich vergibt, wird sie im normalfall auch deine bonität bzw. kreditwürdigkeit prüfen. je besser diese ist, desto besser wird auch das zinsangebot.