ratgeber finanzen
wie wichtig ist eigenkapital fĂźr die baufinanzierung? đ°
der schlĂźssel zu gĂźnstigen zinsen: wie viel du wirklich brauchst.
eigenkapital ist das fundament deiner baufinanzierung. je mehr du davon hast, desto stabiler steht dein haus â finanziell gesehen.
banken belohnen eigenkapital massiv. warum? weil es ihr risiko senkt. wenn du 20 % oder 30 % des preises selbst zahlst, muss die bank im ernstfall (zwangsversteigerung) weniger geld zurĂźckholen. diesen sicherheitsvorteil gibt sie in form von niedrigeren zinsen an dich weiter.
was zählt alles als eigenkapital?
es ist mehr als nur das geld auf dem girokonto. kratze alles zusammen!
đľ klassiker
- ⢠tagesgeld & sparbuch
- ⢠festgeldkonten
- ⢠bausparverträge (zuteilungsreif)
đ wertpapiere
- ⢠aktien & fonds (teilweise)
- ⢠lebensversicherungen (rßckkaufswert)
- ⢠gold & edelmetalle
đ familie & co.
- ⢠schenkungen von eltern
- ⢠zinslose familiendarlehen
- ⢠bereits vorhandenes grundstßck
- ⢠eigenleistung (muskelhypothek)
đŞ die muskelhypothek: selber anpacken spart geld
wenn du handwerklich begabt bist, kannst du arbeiten selbst erledigen (malern, bĂśden verlegen, garten anlegen). die bank rechnet den wert dieser arbeit als fiktives eigenkapital an.
faustregel: bis zu 15 % der bausumme (bzw. ca. 30.000 âŹ) werden meist ohne groĂe prĂźfung akzeptiert. aber vorsicht: Ăźberschätze dich nicht! materialkosten musst du trotzdem zahlen.
wie viel zinsen spare ich? (beispiel)
nutze unseren zinsrechner, um dein persĂśnliches sparpotenzial genau zu ermitteln. hier ein beispiel zur orientierung:
kaufpreis: 300.000 âŹ
ohne eigenkapital (100 % finanzierung)
zins: ca. 4,2 %
rate: ca. 1.550 âŹ
zinskosten (10j): ~ 115.000 âŹ
mit 60.000 ⏠eigenkapital (80 % finanzierung)
zins: ca. 3,5 %
rate: ca. 1.100 âŹ
zinskosten (10j): ~ 75.000 âŹ
ergebnis: du sparst ca. 40.000 ⏠zinsen!
wichtig: die kaufnebenkosten
vergiss nicht: zusätzlich zum kaufpreis fallen ca. 10â15 % nebenkosten an (grunderwerbsteuer, notar, makler). diese kosten finanziert die bank nur sehr ungern. im idealfall solltest du zumindest diese summe als "echtes" geld auf dem konto haben.
finanzierung ohne eigenkapital?
ja, es ist mĂśglich (sogenannte 100 %- oder 110 %-finanzierung). aber es ist die kĂśnigsklasse. der immobilienkredit wird dadurch teurer und die anforderungen der banken steigen.
voraussetzungen dafĂźr:
- â sehr gute bonität (hoher schufa-score).
- â sicheres, hohes einkommen (beamte haben vorteile).
- â top-lage der immobilie (wertbeständigkeit).
- â bereitschaft, hĂśhere zinsen zu zahlen.
fĂźr junge familien oder gutverdiener am karrierestart kann das eine option sein, um nicht noch jahrelang miete zahlen zu mĂźssen.
fazit: jeder euro zählt
eigenkapital ist der stärkste hebel fßr gßnstige zinsen. versuche, mindestens die nebenkosten (ca. 10-15 %) selbst zu decken. wenn du dann noch 20 % des kaufpreises beisteuern kannst, winken dir top-konditionen.
aber auch ohne riesige ersparnisse finden wir wege. lass uns gemeinsam rechnen, was fĂźr dich mĂśglich ist.