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was ist ein kompaktdarlehen?
kredite werden immer dann benötigt, wenn sich zukünftige kosten nicht einfach aus der tasche bezahlen lassen. dies ist insbesondere beim kauf einer immobilie der fall, da an dieser stelle meist sehr hohe beträge zustande kommen. eine notwendige modernisierung, renovierung oder ein umbau können das budget zusätzlich belasten. es ist daher wichtig, bei der finanzierung einen vertrauenswürdigen partner an seiner seite zu wissen. paloo berät dich online und bietet dir einen kostenlosen kreditvergleich für dein eigenheim.
merkmale und funktion eines kompaktdarlehens
das kompaktdarlehen ist eine kreditform, welche zur finanzierung von kleineren vorhaben geeignet ist und eine hohe planungssicherheit bietet. analog zum klassischen annuitätendarlehen hat das kompaktdarlehen konstante raten, welche sich aus einem festen zins sowie einer fest vereinbarten tilgung über die laufzeit zusammensetzen. die gewählte laufzeit bestimmt über die tilgung, welche monatlich an die bank gezahlt werden muss. dieser kredit kommt in der regel ohne sicherheit in form einer eintragung der grundschuld in das grundbuch aus.
die höhe der zu zahlenden raten bleibt über die gesamte laufzeit gleich. dies ermöglicht dir eine gute planungssicherheit. ein kompaktdarlehen ist speziell für kleinere kreditsummen gedacht, wodurch es sich hervorragend für eine modernisierung, eine renovierung oder einen kleinen umbau deiner immobilie eignet.
das kompaktdarlehen ist an einige besondere merkmale geknüpft, welche die planungssichere und unkomplizierte funktion des kredits ermöglichen. das darlehen ist an eine feste rate sowie an einen fixen zins gebunden. in der regel können mit der bank kostenlose sondertilgungen vereinbart werden, welche die laufzeit des kredits dadurch deutlich reduzieren.
die mindestdarlehenssumme beträgt bei den meisten banken 10.000 €, während die maximale finanzierungshöhe häufig bei 50.000 € liegt. aufgrund der vergleichsweise niedrigen kreditsumme gewähren viele bank den kredit ohne dingliche sicherheiten. für dich bedeutet dies, dass du keine grundschuld auf die immobilie im grundbuch eintragen lassen musst. dies spart dir jede menge zusätzliche kosten und auch wertvolle zeit, da du dir den gang zum notar sparst.
deine monatliche rate, welche du an die bank zahlen musst, errechnet sich aus dem vereinbarten zinssatz sowie dem tilgungssatz. die vereinbarte laufzeit entscheidet über den monatlichen tilgungsanteil innerhalb der zu zahlenden rate. wählst du eine längere kreditlaufzeit, so musst du eine niedrigere tilgung leisten. eine höhere tilgungsrate hingegen lässt dich das darlehen schneller abbezahlen. je nach finanzieller situation kannst du gemeinsam mit deinem berater, die für dich optimale summe und laufzeit festlegen.
durch die laufende tilgung deines darlehens nimmt der zinsanteil der rate stetig ab. in gleichem maße erhöht sich dagegen die eigentliche tilgungsleistung einer rate. dies ist charakteristisch für ein annuitätendarlehen. für dich bedeutet dies, dass sich mit jeder deiner tilgungen der zu zahlende darlehenszins verringert.
du kannst mit deiner bank eine volltilgung des kredits vereinbaren. hierbei besteht nach ablauf der zinsbindung keine restschuld, welche du neu verhandeln oder umschulden müsstest. als alternative käme neben der umschuldung eine anschlussfinanzierung in betracht, welche bei einem kompaktdarlehen jedoch eher selten gewählt wird.
vergleiche mit paloo eine vielzahl von angeboten bei unterschiedlichen kreditgebern. verglichen mit den konditionen deiner bank findest du somit das bestmögliche angebot für dein darlehen.
vorteile des kompaktdarlehens
ein kompaktdarlehen bietet dir insbesondere für kleinere vorhaben einige besondere vorteile. der kredit ist auf darlehenssummen von bis zu 50.000 € ausgelegt. eine modernisierung oder ein kleiner umbau der immobilie können somit optimal finanziert werden. die individuelle summe bestimmt sich ganz nach deinen vorstellungen und deinem vorhaben. neben den reinen anschaffungs- und materialkosten solltest du immer aber auch etwaige nebenkosten berücksichtigen. online findest du einige nützliche tipps, wie du die benötigte summe bestmöglich kalkulieren kannst. um auf der sicheren seite zu sein, kannst du dich zudem kostenlos von den finanzierungsexperten von paloo beraten lassen.
ein weiterer vorteil ist die unkomplizierte beantragung dieses kredites. mit wenigen formularen kann der kredit bei deiner bank beantragt und genehmigt werden. eine eintragung der grundschuld in das grundbuch ist bei einem kompaktdarlehen nicht notwendig, was dir zusätzlich zeit und geld spart. notarkosten sowie kosten für das grundbuchamt müsstest du für einen eintrag der grundschuld in das grundbuch bei anderen kreditarten zahlen. umso besser für dich, dass dieser kredit ohne sicherheit auskommt. dies kann bei prozentualer berechnung und einer höheren kreditsumme schnell spürbar werden.
in hinblick auf ein kompaktdarlehen sind die konditionen einer bank meist kundenfreundlich ausgestaltet. kostenlose sondertilgungen können daher in der regel unkompliziert vereinbart werden. diese möglichkeit kann deine laufzeit und die damit verbundenen kosten erheblich senken.
fazit kompaktdarlehen
das kompaktdarlehen ist ein praktisches darlehen, welches insbesondere bei niedrigen kreditsummen von bis zu 50.000 € anwendung findet. es eignet sich daher optimal für eine modernisierung oder einen umbau deiner immobilie. durch einen festen zins sowie eine vertraglich vereinbarte laufzeit bietet dieses darlehen eine hohe planungssicherheit. die vorteile dieses darlehens finden sich insbesondere in der unkomplizierten abwicklung des kreditvertrages. der kredit wird ohne sicherheit vereinbart und es wird keine grundschuld in das grundbuch eingetragen, was kosten und zeit spart. zudem ist ein kompaktdarlehen meist mit angenehmen konditionen und kostenlosen sondertilgungen verbunden.
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