COMMERZBANK BAUFINANZIERUNG REVIEW 2022 by paloo

digitale antragstellung

filialbank

service vor ort

der traum vom eigenen zuhause lässt sich meist nur mit hilfe einer baufinanzierung verwirklichen. immer mehr menschen träumen von ihrem eigenen haus bzw. eigenen wohnung und sind auf der suche nach einer immobilienfinanzierung, die günstige konditionen anbietet. aktuell kannst du bei abschluss einer klassischen baufinanzierung von immer noch niedrigen zinsniveau profitieren.

die commerzbank hat besonders im bereich immobilienfinanzierung günstige konditionen und bietet individuelle möglichkeiten – egal, ob du dein haus neu bauen möchtest, oder den kauf einer bestandsimmobilie planst. vor dem kauf einer immobilie solltest du immer einen baufinanzierungsvergleich vornehmen, um herauszufinden, wo es die günstigsten zinsen und besten konditionen für deine immobilienfinanzierung gibt. einen baufinanzierungsvergleich kannst du bei paloo kostenlos durchführen. finde vorher auf eigene faust heraus, was die commerzbank baufinanzierung zu bieten hat.

commerzbank baufinanzierung vergleich

vor- und nachteile der commerzbank auf einen blick

die eine bank bietet einen top zinssatz an, hat aber keine kostenlosen optionen zum tilgungswechsel oder zur sondertilgung. bucht man diese ausstattung hinzu, dann entpuppen sich die aktuellen, niedrigen zinsen als gar nicht mehr so niedrig.

um das frustrationspotential möglichst gering zu halten, machen wir alle konditionen für dich transparent. wir sagen dir auch ehrlich, welche vorteile oder nachteile eine bank hat. so kannst du auf den ersten blick einschätzen, ob du commerzbank baufinanzierung deinen bedürfnissen entspricht.

commerzbank baufinanzierung – vorteile

  • hohe tilgung wird mit guten zinsen belohnt
  • viel eigenkapital wird mit guten zinsen belohnt

commerzbank baufinanzierung – nachteile

  • sehr eingeschränkte ausstattung der darlehen

commerzbank baufinanzierung – kann man ein haus auch ohne eigenkapital kaufen

wer von der eigenen immobilie träumt, beschäftigt sich alsbald auch mit dem thema baufinanzierung. das ist meist der einzige weg, der zum kauf einer immobilie führt. mit der commerzbank baufinanzierung kannst du deine finanzierung individuell und günstig abwickeln – egal, ob du die immobilie vermietest oder selbst nutzt. es ist auch nicht von interesse, ob du dich für den kauf einer immobilie entscheidest, die bereits besteht, oder ob du dein haus erst bauen möchtest.

baufinanzierung commerzbank aktiengesellschaft diagramm zinsen

quelle: paloo gmbh

details zur grafik

baufinanzierungssumme: 400.000 euro
monatliche rate: 1.100 euro
zinsbindung: 20 jahre
angenommene zinssätze: 1,10, 1,20, 1,30 und 1,40 prozent

→ zinssatz: 1,10 prozent
tilgung: 2,20 prozent
zinskosten: 67.239,07 euro

→ zinssatz: 1,20 prozent
tilgung: 2,10 prozent
zinskosten: 74.232,30 euro
mehrkosten durch 0,10 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,10 prozent zinsen: 6.993,24 euro

→ zinssatz: 1,30 prozent
tilgung: 2,00 prozent
zinskosten: 81.386,10 euro
mehrkosten durch 0,20 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,10 prozent zinsen: 14.147,04 euro

→ zinssatz: 1,40 prozent
tilgung: 1,90 prozent
zinskosten: 88.703,89 euro
mehrkosten durch 0,30 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,10 prozent zinsen: 21.464,82 euro

auch anschlussfinanzierungen bei einer bereits bestehenden baufinanzierung und forward darlehen, zur frühzeitigen zinssicherung, sind bei der bank jederzeit möglich, wobei diese zinssicherung wenige monate und manchmal sogar einige jahre vor zinsbindungsende beantragt werden können. zudem können auch kapitalbeschaffungen für eine wohnwirtschaftliche verwendung bei bestehenden immobilien abgewickelt werden. obwohl die bank bundesweit ihre finanzierungsoptionen anbietet, findest du bei dir vor ort in den filialen einen regionalen ansprechpartner, an den du dich persönlich wenden kannst.

baufinanzierung commerzbank aktiengesellschaft diagramm restschuld

quelle: paloo gmbh

details zur grafik

baufinanzierungssumme: 400.000 euro
monatliche rate: 1.100 euro

→ bei 10 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 0,70 prozent und einer tilgung von 2,60 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 292.306,08 euro betragen.

→ bei 15 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 0,90 prozent und einer tilgung von 2,40 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 245.889,20 euro betragen.

→ bei 20 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 1,10 prozent und einer tilgung von 2,20 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 203.239,07 euro betragen.

die zinsbindungen können frei gewählt werden, bis zu einem maximalwert, und so ganz nach deinem sicherheitsbedürfnis festgelegt werden. besonders stark im branchenvergleich ist die commerzbank bei zinsbindungen von zehn jahren. bei dieser bank sind kreditsummen bereits von einem niedrigen euro betrag darstellbar, um auch kleinere vorhaben zu realisieren. die tilgung beginnt bei einem niedrigen prozent satz, wobei die tilgung so zu wählen ist, dass die maximale laufzeit bei eigennutzung der immobilie 40 jahre beträgt. bei einem vermieteten objekt verkürzt sich die höchstlaufzeit. auch eine volltilgung innerhalb der zinsbindung ist bei der bank machbar. das heißt zum ende der zinsbindung ist keine restschuld mehr übrig.

baufinanzierung commerzbank aktiengesellschaft diagramm rate

quelle: paloo gmbh

details zur grafik

du frägst dich – wie viel kostet mich summe x an darlehen, um es in y jahren abbezahlt zu haben? in der grafik nehmen wir eine laufzeit von 40 jahren und einen zinssatz von 1,30 prozent an.

eine jährliche sondertilgung kann vertraglich vereinbart werden. für eine sondertilgung ist immer ein zinsaufschlag mit einzuberechnen, dafür kannst du eine richtig hohe summe deiner finanzierung einzahlen und auf einen schlag schuldenfrei werden. bei der jährlichen sondertilgung muss ein mindestbetrag bis zu einem bestimmten termin bezahlt werden. die commerzbank bietet generell keine option für einen tilgungswechsel bei der baufinanzierung. die bereitstellungszinsfreie zeit beträgt hier nur wenige monate, wenn du eine baufinanzierung abschließt. du kannst auch eine längere bereitstellungszinsfreie zeit gewährt bekommen, wobei auch hier ein zinsaufschlag fällig wird. in deine immobilienfinanzierung kannst du problemlos die geförderten programme der kreditanstalt für wiederaufbau – kurz kfw – mit einfließen lassen.

commerzbank im baufinanzierung vergleich

welche bank ist die beste für eine baufinanzierung? welche darlehensform passt zu mir? wie kann ich mir niedrige zinsen sichern?

das sind wohl die hauptfragen, die jeden immobilienbesitzer in spe plagen. die antwort ist ganz simpel. du legst erst einmal fest, welche immobilie du haben möchtest und was für optionen dir bei einer finanzierung wichtig sind. dann recherchierst du kreditgeber, die in frage kommen, weil sie dir zum beispiel eine lange bereitstellungszinsfreie zeit ermöglichen, die du für dein hausbau projekt benötigst. im nächsten schritt stellst du unverbindliche anfragen bei den banken und vergleichst möglichst viele angebote miteinander.

oder du nutzt ein online vergleichsportal wie paloo – wir bereiten alle konditionen übersichtlich auf und helfen dir dabei, einen guten anbieter für deine finanzierung zu finden. du möchtest den besten? dann empfiehlt sich der professionelle paloo baufinanzierung vergleich – dein persönlicher finanzierungsberater vergleicht über 500 kreditgeber für dich.

baufinanzierung commerzbank aktiengesellschaft logo


kreditbetrag:

ab 25.000 euro

tilgungssatz:

ab 1 %

sollzinsbindung:

bis 20 jahre

bereitstellungszinsfrei:
2 mon. (kauf & neubau)

24 mon. optional

tilgungswechsel:

nicht möglich

sondertilgung:

100 % optional

forward darlehen:

bis 60 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


commerzbank details

baufinanzierung deutsche bank ag logo


kreditbetrag:

ab 50.000 euro

tilgungssatz:

ab 1 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
3 mon. (kauf & neubau)

12 mon. optional

tilgungswechsel:

nicht möglich

sondertilgung:

10 % optional

forward darlehen:

bis 48 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


deutsche bank details

baufinanzierung universa krankenversicherung a.g. logo


kkreditbetrag:

ab 75.000 euro

tilgungssatz:

ab 2,5 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
15 mon.

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, 3 x kostenfrei

sondertilgung:
5 % kostenfrei

10 % optional

forward darlehen:

bis 36 mon.

einbindung kfw förderung:

nicht möglich


universa details

produkte der commerzbank

die commerzbank ist eine der führenden banken für den mittelstand in deutschland – über rund 11 millionen kunden kann sich die commerzbank freuen. auch firmenkunden profitieren von den produkten des starken partners.

in beiden segmenten bietet die bank ein umfassendes portfolio an finanzdienstleistungen. es finden sich so klassische bankprodukte wie girokonto, kreditkarte oder allerhand produkte zur vermögenssteigerung wie wertpapiere und depots. sollte es noch ein eigenkapital fehlen, lassen sich kleine und große wünsche mit krediten der commerzbank erfüllen. bei der baufinanzierung lässt sich das projekt grüne baufinanzierung besonders positiv hervorheben – die commerzbank unterstützt aktiv nachhaltige projekte mit einem zinsvorteil. auch die klassische baufinanzierung zum kauf einer wohnung gibt es zu top konditionen.


die wichtigsten produkte der commerzbank im überblick

  • baufinanzierung, anschlussfinanzierung, modernisierungskredit, kredit zur umschuldung
  • girokonto, kreditkarte
  • sparen, geldanlage, wertpapiere
  • ratenkredit, autokredit
  • lebensversicherung, rentenversicherung

wer ist die commerzbank

die commerzbank ag ist, gemäß ihrer bilanzsumme von 2018, die viertgrößte bank in deutschland. die als universalbank tätige commerzbank aktiengesellschaft hat ihren sitz in frankfurt am main und ist – wie die zahlen schon erahnen lassen – eine bekannte deutsche großbank. die commerzbank unterhält bankfilialen in ganz deutschland und besitzt zudem weltweit niederlassungen.

der deutsche staat ist seit der finanzkrise und der darauffolgenden rettung der commerzbank direkt an der bank beteiligt. als größter einzelaktionär hält er über 15 prozent beteiligung über den sonderfonds finanzmarktstabilisierung – bekannt als soffin.

baufinanzierung commerzbank aktiengesellschaft logo

geschichte der commerzbank im überblick

gegründet wurde die bank am 26. februar 1870 von hanseatischen privatbankiers und kaufleuten. diese wollten besonders die abwicklung von internationalen geschäften erleichtern und gleichzeitig dem hamburger handel neue finanzmittel zuführen. also gründeten sie die commerz- und disconto-bank in hamburg.

1873 wurde die london and hanseatic bank, eine tochtergesellschaft der deutschen commerz- und disconto-bank, in london gegründet und verfolgte den gleichen zweck wie die deutsche mutterbank. die englische tochter war jedoch nur bis zum ersten weltkrieg aktiv.

in deutschland war die bank zu beginn lediglich in hamburg vertreten. bis 1929 die commerz- und privatbank mit der mitteldeutschen creditbank aus frankfurt am main fusionierte. durch den zusammenschluss verschaffte sich die bank zugang zu den standorten hessen und thüringen, wo sie ihr filialnetz erweiterte.

1940 wurde aus der commerz- und privatbank die commerzbank aktiengesellschaft, wie wir sie auch heute noch kennen. die teilung europas nach 1945 ging mit großen verlusten für die commerzbank einher. diese verlor 45 prozent ihrer geschäftsstellen.

in der folge der ereignisse wurden in westdeutschland zunächst drei regionalinstitute der bank ausgegründet: die commerz- und kreditbank ag in frankfurt, die commerz- und disconto-bank ag in hamburg, sowie der bankverein westdeutschland ag in düsseldorf.

dieses modell wurde 1958 wieder aufgegeben, als die drei regionalinstitute wieder vereinigt wurden und ihren hauptsitz fortan in düsseldorf hatten. ab da gab es nur noch die commerzbank aktiengesellschaft.

in den 1950er und 1960er jahren begann die bank damit, sich zu einem internationalen konzern zu entwickeln. zeitgleich baute sie ein flächendeckendes filialnetz in westdeutschland auf und konzentrierte sich mehr auf das geschäft mit privatkunden, welches sie ausbaute.

1970 zentralisierte sich die hauptverwaltung der commerzbank in frankfurt am main und seit 1990 findet sich dort ebenfalls der juristische sitz der bank. bereits im jahr 1995 stieg die bank in das direct banking geschäft ein, was ihr durch die gründung der comdirect gelang.

2011 schloss sie die fusion mit der dresdner bank ab. 2012 entschied das financial stability bord – kurz fsp, zu deutsch finanzstabilitätsrat –, dass die bank aufgrund ihrer abnehmenden bedeutung auf internationaler ebene nicht mehr systemrelevant sei.

im april 2019 brach die bank fusionsgespräche mit der deutschen bank schnell wieder ab, die erst einen monat zuvor aufgenommen worden waren.

commerzbank – fazit

wer vom eigenen haus träumt, wird sich alsbald auch mit dem thema immobilienfinanzierung beschäftigen müssen. dabei wird dem kreditnehmer in spe klar, dass diese flexibel sein, günstige konditionen bieten und günstige zinsen beinhalten sollte. gute optionen für die baufinanzierung bietet dir die commerzbank.

hier profitiert man von top konditionen, wenn man sich bei der immobilienfinanzierung für eine zinsbindung von zehn jahren entscheidet. zudem sind finanzierungen ab einem niedrigen betrag bei der commerzbank darstellbar, um so auch kleinere vorhaben möglich zu machen. eine baufinanzierung ohne eigenkapital, die bei vielen kreditgebern nicht möglich ist, ist bei dieser bank nicht von vornherein unmöglich. die bank ist bundesweit aktiv, du findest jedoch überall einen ansprechpartner in der filiale bei dir vor ort.

bevor du dich für eine baufinanzierung entscheidest, solltest du immer einen baufinanzierungsvergleich durchführen. was ist dir besonders wichtig? ist es eine günstige sondertilgung, eine besonders lange bereitstellungszinsfreie zeit oder möchtest du möglichst niedrige zinsen zahlen?

der baufinanzierungsvergleich unterstützt dich dabei, dir einen guten überblick zu verschaffen und die immobilienfinanzierung auszuwählen, die dir die besten konditionen für deine bedürfnisse bietet. nutze den kostenlosen paloo baufinanzierungsvergleich, denn wir versorgen deinen kredit mit günstigen zinsen. unsere persönliche beratung kostet nichts, probiere sie einfach mal aus. wir schicken dir die besten angebote mit deinem persönlichen zinssatz per mail zu und du entscheidest, wie es weitergeht.

sämtliche informationen und zahlen sind ohne gewähr und beruhen auf dem stand 07/2022.

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