UNIVERSA BAUFINANZIERUNG REVIEW 2022 by paloo
digitale antragstellung
versicherung
auswahl zinsbindungen
durch die hohe nachfrage am immobilienmarkt locken viele kreditgeber mit unterschiedlichsten angeboten. eine individuelle finanzierung mit günstigen konditionen bei einem zuverlässigen kreditinstitut zu finden, ist meist das ziel der finanzierungssuche.
die universa ist ein bekanntes unternehmen aus nürnberg, welches neben dem bereich der versicherung zudem eine interessante baufinanzierung anbietet. faire konditionen und individuelle lösungen machen die finanzierung dieses kreditgebers zu einer beliebten möglichkeit. das unternehmen beweist, dass neben banken und sparkassen auch versicherungsgesellschaften attraktive kredite anbieten können.
für die baufinanzierung ist dieses angebot eine echte alternative, welche sich in vielen bereichen auszeichnen kann. in einem kostenlosen baufinanzierungsvergleich lässt sich die universa baufinanzierung bequem zahlreichen anderen angeboten gegenüberstellen.
universa baufinanzierung vergleich
vor- und nachteile der universa
ein schickes loft, ein natürlicher bungalow oder eine doppelhaushälfte in netter lage für dich und deine familie – in der zeit von niedrigen zinsen wünschen sich immer mehr menschen ein eigenes zuhause. ist die wunschimmobilie erst einmal gefunden, müssen die weiteren schritte geplant werden.
neben dem eigentlichen kauf oder bau der immobilie steht dabei die richtige baufinanzierung im vordergrund. die suche nach einer passenden finanzierung für deine immobilie kann sich oftmals als herausforderung herausstellen. eine vielzahl unterschiedlicher angebote macht den markt zunehmend unübersichtlich.
um eine finanzierung mit niedrigen zinsen und einer optimalen zinsbindung zu finden, empfiehlt sich der baufinanzierungsvergleich von paloo, der natürlich auch die universa mit berücksichtigt. für eine erste orientierung: das sind die wichtigsten pros und kontras.
universa baufinanzierung – vorteile
- gute auswahl an sollzinsbindungen
- gute zinskonditionen bei langen zinsbindungen
universa baufinanzierung – nachteile
- keine finanzierung ohne eigenkapital
universa baufinanzierung – attraktive konditionen
immer mehr menschen erfüllen sich den traum eines eigenen zuhauses. sei es als neues eigenheim oder als altersvorsorge für eine entspannte zukunft – die gründe für den kauf einer immobilie können ganz unterschiedlich sein. wichtig ist daher eine baufinanzierung, welche sich deinen persönlichen vorstellungen optimal anpassen kann. günstige konditionen und eine angenehme rückzahlung des kredites sorgen für eine langfristig zufriedenstellende finanzierung.
quelle: paloo gmbh
details zur grafik
baufinanzierungssumme: 250.000 euromonatliche rate: 950 euro
zinsbindung: 20 jahre
angenommene zinssätze: 1,00, 1,10, 1,20 und 1,30 prozent
→ zinssatz: 1,00 prozent
tilgung: 3,56 prozent
zinskosten: 31.042,08 euro
→ zinssatz: 1,10 prozent
tilgung: 3,46 prozent
zinskosten: 34.592,95 euro
mehrkosten durch 0,10 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,00 prozent zinsen: 3.550,87 euro
→ zinssatz: 1,20 prozent
tilgung: 3,36 prozent
zinskosten: 38.232,30 euro
mehrkosten durch 0,20 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,00 prozent zinsen: 7.190,22 euro
→ zinssatz: 1,30 prozent
tilgung: 3,26 prozent
zinskosten: 41.962,09 euro
mehrkosten durch 0,30 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,00 prozent zinsen: 10.920,02 euro
mit der universa kannst du den kauf einer bestehenden immobilie sowie einen neubau mit einem relativ hohen beleihungswert finanzieren. dabei spielt es keine rolle, ob du die immobilie selbst nutzen oder vermieten und als kapitalanlage nutzen möchtest. mit dem kreditgeber können zudem für bestehende finanzierungen anschlussfinanzierungen oder zur frühzeitigen zinssicherung forward darlehen viele monate vor ende der zinsbindung dargestellt werden. so kannst du dir die besseren konditionen – im vergleich zu deiner laufenden finanzierung – für die zukunft sichern. zudem sind kapitalbeschaffungen bei angabe des verwendungszwecks darstellbar.
quelle: paloo gmbh
details zur grafik
baufinanzierungssumme: 250.000 euromonatliche rate: 950 euro
→ bei 10 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 0,75 prozent und einer tilgung von 3,81 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 151.119,20 euro betragen.
→ bei 15 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 0,80 prozent und einer tilgung von 3,76 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 100.244,17 euro betragen.
→ bei 20 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 1,00 prozent und einer tilgung von 3,56 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 53.042,08 euro betragen.
die mögliche zinsbindung bei der baufinanzierung beschränkt sich einige feste laufzeiten. bei einer längeren zinsbindung genießt du eine entsprechend lange zinssicherheit und somit auch eine gute planungssicherheit. der rahmen bei den kreditsummen fällt vergleichsweise niedrig aus. bei einzelfällen kann eine höhere kreditsumme genehmigt werden. eine tilgung dieser kreditsumme ist bereits ab einem soliden prozentsatz möglich. zu beachten ist, dass das hypothekendarlehen bis zu einem bestimmten zeitpunkt vollständig getilgt sein muss – das alter des ältesten kreditnehmers spielt eine rolle. ein tilgungswechsel ist während der sollzinsbindung mehrere male kostenlos möglich.
quelle: paloo gmbh
details zur grafik
du frägst dich – wie viel kostet mich summe x an darlehen, um es in y jahren abbezahlt zu haben? in der grafik nehmen wir eine laufzeit von 20 jahren und einen zinssatz von 1,00 prozent an.
jährliche sondertilgungen werden ebenfalls kostenlos ermöglicht. möchtest du eine höhere summe tilgen, kannst du dies gegen einen zinsaufschlag vereinbaren. die bereitstellungszinsfreie zeit beträgt bei der baufinanzierung genügend monate, um auch einen neubau beruhigt in angriff nehmen zu können. um geld zu sparen, kannst du die günstigen und geförderten programme der kreditanstalt für wiederaufbau in deine finanzierung aufnehmen.
mit einem kostenlosen baufinanzierungsvergleich von paloo kannst du die aktuellen konditionen dieses angebotes ganz unkompliziert denen von anderen kreditgebern gegenüberstellen. finde gemeinsam mit paloo den perfekten kredit für dein traumhaus.
versicherung oder bank – baufinanzierungen vergleichen
wie wird eine immobilienfinanzierung besonders günstig? hat die art des kreditgebers einen einfluss auf die konditionen der baufinanzierung? im endeffekt ist es egal, über welchen kreditgeber du deine finanzierung laufen lässt. die bank, sparkasse, bausparkasse oder versicherung, die wir bei unserem baufinanzierungsvergleich heranziehen sind allesamt seriös und somit verlässliche partner.
das finanzierungsangebot des versicherungsunternehmens ist an keine bestimmten voraussetzung geknüpft. somit lässt sich mit der baufinanzierung sowohl der kauf einer bestehenden immobilie als auch ein neubau unkompliziert finanzieren.
das angebot dieses kreditgebers lässt sich in einem kostenlosen baufinanzierungsvergleich von paloo zielführend anderen angeboten gegenüberstellen. sämtliche konditionen wie zinsen, zinsbindung oder die möglichkeit der sondertilgung werden dabei genauestens verglichen. auf diese weise findest du das beste kreditangebot für dich und deine familie.
ab 75.000 euro
tilgungssatz:ab 2,5 %
sollzinsbindung:bis 30 jahre
bereitstellungszinsfrei:15 mon.
für alle vorhaben
tilgungswechsel:möglich, 3 x kostenfrei
sondertilgung:5 % kostenfrei
10 % optional
forward darlehen:bis 36 mon.
einbindung kfw förderung:nicht möglich
ab 50.000 euro
tilgungssatz:ab 1 %
sollzinsbindung:bis 30 jahre
bereitstellungszinsfrei:12 mon.
für alle vorhaben
tilgungswechsel:möglich, nicht kostenfrei
sondertilgung:10 % kostenfrei
keine optionen
forward darlehen:bis 60 mon.
einbindung kfw förderung:nicht möglich
ab 50.000 euro
tilgungssatz:ab 1 %
sollzinsbindung:bis 15 jahre
bereitstellungszinsfrei:12 mon.
für alle vorhaben
tilgungswechsel:möglich, nicht kostenfrei
sondertilgung:5 % kostenfrei
keine optionen
forward darlehen:bis 60 mon.
einbindung kfw förderung:möglich
produkte der universa versicherungen im überblick
neben der versicherung gehört zudem die finanzierung zu den in anspruch genommenen dienstleistungen des unternehmens. mit einer attraktiven baufinanzierung ermöglicht sie einer vielzahl von menschen den traum einer eigenen immobilie – dabei ist nicht nur der kauf oder bau gemeint, sondern auch eine modernisierung einer immobilie.
damit deckt die unternehmensgruppe mehrere geschäftsfelder ab und hat diese gut unterteilt. durch die vielseitige produktpalette ist das unternehmen im bereich der versicherung sehr gut aufgestellt. spezialisiert ist die versicherungsgruppe auf die lösung von verschiedenen problemen der vorsorge privater haushalte sowie kleinerer und mittlerer betriebe.
die wichtigsten finanzprodukte
- baufinanzierung, anschlussfinanzierung
- private krankenversicherung, lebensversicherung
wer ist die universa
die universa versicherungen ist eine unternehmensgruppe mit hauptsitz in der frankenmetropole nürnberg. sie setzt sich aus der universa lebensversicherung a.g., der universa krankenversicherung a.g. und der tochtergesellschaft allgemeine versicherung a.g. zusammen.
das unternehmen sorgt mit dem reichhaltigen angebot dafür, dass jeder seine zukunft selbstbestimmt gestalten kann. in 25 geschäftsstellen in deutschland kannst du dich ausführlich zu den themen versicherung und baufinanzierung beraten lassen. mehr als 1.000 mitarbeiter und 6.000 vertriebspartner sorgen täglich für eine hohe zufriedenheit der kunden des konzerns. damit ist das unternehmen zudem ein wichtiger arbeitgeber in nürnberg.
geschichte der universa versicherungen
die universa krankenversicherung wurde im jahr 1843 gegründet und ist damit die älteste private krankenversicherung in deutschland. die versicherungsgesellschaft hat sich im hinblick auf dieses geschäftsfeld schnell weiterentwickelt, wodurch neue bereiche entwickelt werden konnten. die sterbekasse wurde im anschluss an die gründung des nürnberger frauenstifts im jahr 1857 eingeführt.
im jahr 1922 konnte zudem die versicherung für den todesfall eingeführt werden.
bereits ein jahr später kam es zu einer verschmelzung zwischen der nürnberger allgemeine kranken-unterstützungs-verein und der allgemeinen volkskrankenkasse. die erfahrungen und kunden konnten zusammengetragen werden, wodurch das gesundheitssystem der einrichtung um ein vielfaches effizienter arbeiten konnte.
im jahr 1951 entwickelte sich die allgemeine volkssterbekasse weiter und wurde in eine a.g. umgewandelt. seither firmierte das unternehmen unter universa lebensversicherungsanstalt a. g.
zur gleichen zeit wurde die sachversicherungsgesellschaft a. g. gegründet. dies war der zeitpunkt, an welchem ein einheitlicher markenname für sämtliche gesellschaften eingeführt wurde. der markenauftritt der gruppe konnte enorm gestärkt werden und der bekanntheitsgrad stieg an. bedeutend wurde das unternehmen insbesondere im bereich der krankenversicherung sowie der vorsorge.
von nürnberg aus konnte sich das geschäftsgebiet der gruppe im jahr 1957 auf die gesamte bundesrepublik deutschland sowie auf berlin ausweiten. zudem beteiligte sich die versicherungsgruppe als gründungsmitglied an der aachener bausparkasse ag.
in den folgejahren konnte die zusammenarbeit zwischen diesen beiden unternehmen weiter ausgebaut werden, wovon beide letztendlich profitierten. im jahr 1961 wird die universa allgemeine versicherung ag gegründet.
im jahr 1965 wurden die bestehenden sachversicherungen auf die neu gegründete versicherungs-ag übertragen und dort fortgeführt. die endgültige firmenbezeichnung erhielt die gesellschaft im jahr 1986.
im jahr 1989 wurde das geschäftsgebiet des unternehmens auf die neuen bundesländer ausgeweitet. mittlerweile hat die gesellschaft als kreditgeber ein bundesweites finanzierungsgebiet.
im jahr 1993 feierte die krankenversicherung ihr 150-jähriges bestehen und hat den titel als älteste private krankenversicherung deutschlands.
universa – fazit
die universa ist ein versicherungsunternehmen aus nürnberg, welches neben einer vielzahl von produkten zur vorsorge zudem eine interessante baufinanzierung anbietet. die versicherungsgruppe kann mit ihren flexiblen und individuellen konditionen mit den angeboten von banken durchaus mithalten.
neben einer langen möglichen zinsbindung können bei diesem kreditgeber jährliche sondertilgungen kostenlos realisiert werden. zudem sind mehrere kostenlose tilgungswechsel während der zinsbindung möglich, um so flexibel auf eventuelle änderungen in den persönlichen verhältnissen reagieren zu können.
die maximale kreditsumme ist angesichts der steigenden immobilienpreise vergleichsweise niedrig angesetzt. in einzelfällen lässt sich diese summe aufstocken, wodurch der kauf von größeren immobilien ebenfalls realisiert werden kann. auch die sicherung von aktuellen hypothekenzinsen ermöglicht das unternehmen. mit einem forward darlehen sicherst du dir günstige konditionen für die zukunft.
mit dem paloo baufinanzierung vergleich kannst du dieses kreditangebot mit anderen banken und versicherungen vergleichen. die finanzierungsexperten von paloo beraten dich dabei zielführend und auf augenhöhe. je nachdem, welche konditionen für dich persönlich wichtig sind, werden die angebote entsprechend gefiltert. sollte also eine bank bessere konditionen als das versicherungsunternehmen aufweisen, werden wir dir selbstverständlich das günstigere angebot empfehlen. schlussendlich entscheidest du, welches angebot für dich am besten geeignet ist.
um zusätzliches geld zu sparen, kannst du die programme der kfw in deine finanzierung einbinden. finde mit dem baufinanzierungsvergleich von paloo den besten kredit für dich und deine individuelle immobilie.
sämtliche informationen und zahlen sind ohne gewähr und beruhen auf dem stand 05/2022.