tilgungsrechner – restschuld deiner baufinanzierung berechnen


die passende immobilie ist gefunden oder bist du noch auf der suche und fragst dich wie viel darlehen du aufnehmen kannst? um vorab schon mal hin und her zu rechnen – nutze unseren tilgungsrechner! gib die gewünschte darlehenssumme und den sollzins an, dann lege entweder die darlehensrate oder die anfängliche tilgung fest. anschließend musst du in den baufinanzierung rechner nur noch ergänzen, wie lange die sollzinsbindung sein soll und schon siehst du anhand des tilgungsplan wie sich zins- und tilgungszahlungen innerhalb der zinsbindungsfrist verhalten und wie hoch die restschuld ist.

so berechnest du die tilgung deiner baufinanzierung:

→ darlehensbetrag

→ auszahlungsdatum

→ häufigkeit der ratenzahlung

→ zinsbindung

→ sollzinssatz

→ rückzahlung

→ optionale angaben zur tilgung

tilgung berechnen – mit dem tilgungsrechner funktioniert das ganz einfach


zu den größten investitionen im leben zählt das eigenheim, schließlich wird für kaum einen anderen zweck auf einen schlag so viel geld ausgegeben wie für die eigene wohnung oder das traumhaus.

möchtest du deshalb eine baufinanzierung aufnehmen und die tilgung berechnen? der tilgungsrechner auf paloo unterstützt dich dabei. mit nur wenigen angaben wird ein tilgungsplan erstellt, der dir genau auflistet, mit welcher finanziellen belastung du in den nächsten jahren rechnen musst.

die finanzierung der eigenen immobilie sollte gut geplant sein. insbesondere, wenn du noch am anfang deiner suche stehst, ist der tilgungsrechner eine große hilfe. durch die berechnung der verschiedenen angebote kannst du vergleichen, wie sich die restschuld entwickelt, wie viel zinsen du gesamt bezahlst oder wie sich ein tilgungswechsel auf die rate auswirkt, um somit deine immobilienfinanzierung zu optimieren.

tilgungsrechner

der tilgungsrechner hilft dir, die für deine finanzierung gültige tilgung zu berechnen, und weist dich mit den verpflichtenden feldern auf die wichtigen punkte bei der darlehensplanung hin. nicht nur die zinsen sind bei einer baufinanzierung interessant, auch die bindung der sollzinsen, sondertilgungen oder die angabe der anfänglichen tilgung in prozent können den tilgungsplan beeinflussen.

wenn du den tilgungsrechner startest, um die tilgung zu berechnen, sind folgende informationen gefragt:

schritt eins – der darlehensbetrag


der wichtigste schritt, bevor du die tilgung berechnen kannst, ist die kalkulation der gewünschten kreditsumme. erstelle dazu eine rechnung aller kosten, die vor und während der baufinanzierung auf dich zukommen. berücksichtige dazu etwaige eigenmittel, die die kreditsumme und in weiterer folge auch die monatliche rate reduzieren. gib den errechneten darlehensbetrag ins oberste feld des rechners ein.

schritt zwei – das auszahlungsdatum


für die vollständigkeit des tilgungsplans ist der zeitpunkt wichtig, an dem das darlehen ausbezahlt wird. selbstverständlich musst du nicht das genaue auszahlungsdatum wissen, der monat sollte aber korrekt angegeben werden.

schritt drei – die häufigkeit der ratenzahlung


in der regel wird die rate für das darlehen monatlich fällig. abweichungen auf viertel- und halbjährliche oder jährliche zahlung können bei diesem punkt berücksichtigt werden.

schritt vier – die dauer der sollzinsbindung


einer der hauptpfeiler der baufinanzierung ist die zinsbindung der sollzinsen. sie bietet dem kreditnehmer eine planungssicherheit, die im falle eines variablen zinssatzes nicht gegeben ist. die zinsen werden für einen bestimmten zeitraum festgelegt und können sich in dieser periode nicht ändern.

die meisten kreditunternehmen kalkulieren mit einer bindung von 10, 15 oder 20 jahren. unser rechner lässt dich sämtliche möglichkeiten zwischen 1 und 30 jahren auswählen, sodass du einen guten überblick über die anfallenden kosten und die restschuld bekommst. in der regel gilt: je länger die sollzinsbindung, desto kleiner die restschuld.

schritt fünf – gebundener sollzinssatz


wenn du die tilgung berechnen möchtest, ist die höhe der zinsen ein weiterer wesentlicher punkt. stehst du mit der planung noch am anfang, kann unser baufinanzierungsvergleich einen ersten überblick über zu erwartende sollzinsen geben.

schritt sechs – rückzahlung


die letzten wichtigen punkte sind die angabe der anfänglichen tilgung (gängig sind ein minimum von 1 bis 2 prozent der gesamtsumme) sowie der gewünschten monatlichen rate.

schritt sieben – optionale angaben zur tilgung


individuelle abweichungen wie sondertilgungen oder eine veränderung der tilgung innerhalb der sollzinsbindung können im optionalen punkt eingeben werden.

baufinanzierung angebote einholen, prüfen und optimieren


welche zinsfestschreibung ist für mich die richtige? wie hoch ist die restschuld am ende der sollzinsbindung? wie hoch muss die tilgung sein, dass ich nach 20 jahren die baufinanzierung zurückbezahlt habe? wie lange ist die laufzeit meiner finanzierung? diese oder auch andere fragen wirst du dir bestimmt stellen. wir helfen dir die richtige entscheidung zu treffen und vergleichen mit dir die verschiedenen möglichkeiten für deine immobilienfinanzierung.

für den kauf einer immobilie benötigen die meisten von uns eine finanzierung. doch was muss du hier beachten? aktuell befinden wir uns immer noch in einer niedrigzinsphase, doch viele werden sich die frage stellen, wie lange hält diese noch an? daher entscheiden sich immer mehr käufer bei der finanzierung einer immobilie für eine lange bindung der sollzinsen. durch diese entscheidung wird vermieden, dass die restschuld am ende der zinsfestschreibung noch sehr hoch ist und das zinsrisiko wird minimiert. es muss jedoch beachtet werden, dass eine längere zinsbindungsfrist auch höhere zinsen nach sich zieht und somit die monatliche rate teurer wird.

die summe aus zinsen und tilgung ergibt deine monatliche rate, welche künftig an den darlehensgeber bezahlt werden muss. ermittele daher zuerst, welche monatliche rate in dein budget passt und berücksichtige hierbei auch künftige veränderungen in deinem leben. planst du zum beispiel nachwuchs und reduziert sich hierdurch für einen gewissen zeitraum das familieneinkommen? oder bist du am beginn deiner karriere und wird sich daher dein einkommen in den nächsten jahren enorm verbessern? lasse diese einkommensveränderungen bei der gestaltung deiner individuellen immobilienfinanzierung mit einfließen. grundsätzlich kann eine kürzere zinsfestschreibung gewählt werden, wenn eine hohe anfängliche tilgung oder hohe sondertilgungen bezahlt werden. ab einer anfänglichen tilgung von 3% bis 4% sollte daher geprüft werden ob eine 10 jährige sollzinsbindung einer 15 jährigen oder 20 jährigen zinsfestschreibung vorzuziehen ist. um diese entscheidung treffen zu können solltest du einen blick in unseren sollzinsbindungsrechner werfen. hier erfährst du wie hoch muss der zinssatz in 10 jahren sein, dass aus heutiger sicht eine 15 jährige zinsbindung die bessere entscheidung gewesen wäre.

tilgungsrechner zinsbindung

wenn du dich für eine kürzere zinsfestschreibung entschieden hast, kannst du mit einem niedrigeren zinssatz rechnen, somit bleiben bei gleicher rate mehr euro für die rückzahlung deiner immobilienfinanzierung, was wiederum die restschuld  und das risiko am ende der zinsbindung reduziert. planst du dazu noch eine veränderung der tilgung oder eine sondertilgung, um deine gehaltserhöhung in die rückzahlung der finanzierung einfließen zu lassen, kann auch die kürzere variante eine interessante lösung darstellen.

neben der dauer der zinsbindung ist, wie bereits erwähnt, der tilgungswechsel eine sehr gute möglichkeit die gestaltung deiner baufinanzierung positiv zu beeinflussen. leider bietet nicht jeder finanzierungspartner dieses ausstattungsmerkmal an, daher sollte gut überlegt werden, ob der tilgungswechsel für deine kaufentscheidung wichtig ist. zum einen kann es angenehm sein, die rate zu reduzieren und zum anderen senkt die ratenerhöhung die summe des tatsächlich bezahlten sollzins. was passiert, wenn du die höhe der rate steigerst? wirf einen blick auf den tilgungsplan! eventuell wirst du feststellen, dass bei dem angebot mit den günstigeren zinsen, die summe der bezahlten zinsen, am ende der zinsbindungsfrist höher sind, als bei dem konkurrenten, welcher ein bisschen teurer war. durch die steigerung der rate und die reduzierung der restschuld kann somit das teurere angebot doch noch das bessere sein. dies ist natürlich nicht immer der fall und hängt vom zinsunterschied der finanzierungspartner ab, vergleiche mit unserem tilgungsrechner die angebote und finde es heraus.

tilgungsrechner baufinanzierung

der tilgungsrechner ist ein sehr wichtiger baufinanzierungsrechner, wenn es um die optimierung der baufinanzierung geht. hierbei spielt es keine rolle, ob es um den passenden zeitpunkt für die sondertilgung geht oder ob der gezahlte sollzins pro laufzeitjahr ermittelt werden soll.

auch wenn die vielfalt der baufinanzierung rechner ausgeschöpft und alle aspekte von restschuld über ratenhöhe und sollzinsbindung berücksichtigt hast, ersetzt dies keine fachmännische beratung. nutze daher unseren service und finde mit uns gemeinsam deine perfekte immobilienfinanzierung.

tilgungsrechner geschickt eingesetzt – zusammenfassung

darlehensbetrag

beginne mit der eingabe der gewünschten darlehenssumme. ermittele dafür zuerst die gesamtkosten deines immobilienvorhabens und bringe die höhe deines eigenkapitals in abzug, das ergebnis ist der darlehensbetrag.

auszahlungsdatum

wann soll das darlehen ausbezahlt werden? du musst nicht das genaue datum kennen, für die berechnung reicht eine ungefähre angabe.

häufigkeit der ratenzahlung

die häufigkeit der ratenzahlung findet in der regel monatlich statt, den vorhandenen wert kannst du somit einfach übernehmen.

dauer der sollzinsbindung

als nächstes kann die gewünschte zinsbindung eingegeben werden. die zinsfestschreibung ist eine wichtige größe in der immobilienfinanzierung. meist beträgt die sollzinsbindung 10, 15 oder 20 jahre. unser tilgungsrechner hilft dir die verschiedenen zinsbindungen zu vergleichen, du erfährst wie sich die restschuld zum ende der zinsfestschreibung auswirkt. grundsätzlich gilt, je länger die zinsbindung, desto kleiner die restschuld.

gebundener sollzinssatz

im nächsten schritt musst du den sollzinssatz erfassen. weist du noch nicht, wie hoch dein gebundener sollzinssatz sein wird? hier hilft dir unser baufinanzierung vergleich weiter, um den sollzins zu ermitteln.

rückzahlung

als letztes muss noch die höhe der tilgung oder die gewünschte monatliche rate eingegeben werden. die meisten banken verlangen bei der baufinanzierung aktuell eine tilgung von mindestens 1% bis 2%.

weitere angaben zur tilgung

hast du noch sonderwünsche, welche du berechnen möchtest? unter weitere angaben zur tilgung kannst du sondertilgungen, einmalzahlungen und auch eine veränderung der tilgung während der zinsfestschreibung berechnen. der tilgungswechsel ist eine interessante ausstattung für die finanzierung einer immobilie. nun bist du am ziel und kannst durch den klick auf berechnen dein ergebnis ansehen und auf wunsch auch als pdf speichern.


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