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was ist eine annuität? 📉
zins + tilgung = deine monatliche rate.
bei der suche nach dem optimalen kredit für den hauskauf taucht immer wieder der begriff annuität auf. kurz gesagt, bezeichnet die annuität die gleichbleibende monatliche rate, die du an die bank zahlst. sie besteht aus zwei teilen: zins und tilgung.
wie sich diese im detail zusammensetzt und warum der tilgungsanteil mit der zeit steigt, erfährst du hier. das ist basiswissen für jede solide baufinanzierung!
was bedeutet annuität?
der begriff kommt vom lateinischen "annus" (jahr) und meint eine regelmäßige zahlung. bei einem annuitätendarlehen bleibt diese rate über die gesamte zinsbindung (z.b. 10 jahre) konstant. das gibt dir planungssicherheit.
die formel:
annuität = zinsanteil + tilgungsanteil
der trick dabei: da du mit jeder rate schulden abbaust (tilgst), musst du im nächsten monat weniger zinsen zahlen. da die rate (annuität) aber gleich bleibt, erhöht sich automatisch der tilgungsanteil. du schuldest also immer schneller um!
annuitätendarlehen vs. tilgungsdarlehen
es gibt zwei hauptarten von krediten:
- 📉 annuitätendarlehen: die rate bleibt immer gleich. am anfang zahlst du fast nur zinsen, am ende fast nur tilgung. (standard bei baufinanzierungen).
- ↘️ tilgungsdarlehen: die tilgung bleibt gleich, die zinsen sinken. dadurch sinkt die monatliche rate über die zeit. am anfang ist die belastung aber sehr hoch. (eher bei firmenkrediten üblich).
wie berechnet man die annuität?
du kannst es grob selbst überschlagen:
monatliche rate = darlehensbetrag × (zinssatz in % + tilgungssatz in %) / 100 / 12
beispiel: bei 200.000 € kredit, 3 % zinsen und 2 % tilgung:
200.000 × (3 + 2) / 100 / 12 = 833,33 € pro monat.
für eine exakte berechnung (inkl. restschuld nach x jahren) nutze am besten unseren online-rechner.
kurz erklärt im video 📺
zusammenfassung
das annuitätendarlehen ist der klassiker für immobilienkäufer. es bietet dir maximale sicherheit, da du genau weißt, was monatlich auf dich zukommt. durch die konstante rate fällt es leichter, das haushaltsbudget zu planen.