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was sind auskunfteien? 🔍
schufa & co. einfach erklärt.
wenn du einen kredit aufnehmen möchtest, interessiert sich der kreditgeber für deine bonität. dafür stellt er in der regel eine anfrage bei einer auskunftei. auskunfteien sammeln und speichern daten von privatpersonen und unternehmen bezüglich ihrer kreditwürdigkeit – sowohl positive (z.b. getilgte kredite) als auch negative merkmale (z.b. inkasso).
anhand dieser daten ermitteln sie einen bonitätsscore. dieser ist entscheidend dafür, ob du einen ratenkredit oder eine baufinanzierung bekommst – und zu welchem zinssatz.
was ist der scorewert?
der score ist eine zahl, die angibt, wie wahrscheinlich es ist, dass du deine rechnungen pünktlich bezahlst. jede auskunftei (wie die schufa) nutzt dafür eine eigene mathematische formel.
positive merkmale 😊
- ✅ pünktlich bezahlte rechnungen
- ✅ vertragsgemäß getilgte kredite
- ✅ langjährige geschäftsbeziehungen (z.b. girokonto)
negative merkmale 😟
- ❌ unbezahlte, gemahnte forderungen
- ❌ gerichtliche mahnverfahren & inkasso
- ❌ privatinsolvenz oder eidesstattliche versicherung
dein recht auf selbstauskunft
nach art. 15 dsgvo hast du das recht, einmal jährlich kostenlos zu erfahren, was über dich gespeichert ist. nutze das! oft sind veraltete daten (z.b. längst bezahlte schulden oder alte adressen) gespeichert, die deinen score unnötig verschlechtern.
findest du fehler, kannst du eine korrektur oder löschung verlangen. das kann deine bonität sofort verbessern und dir bessere zinsen sichern.
kurz erklärt im video 📺
die top 3 in deutschland
1. schufa
der marktführer. speichert daten von 67 mio. menschen. wichtig für fast alle banken.
2. creditreform
spezialisiert auf inkasso-daten und unternehmensinfos.
3. crif
nutzt viele öffentliche quellen (z.b. handelsregister) für bonitätschecks.
zusammenfassung
auskunfteien sind wichtig für das vertrauen im geschäftsleben. ohne sie müsste jeder kreditgeber aufwendig selbst prüfen, ob du zahlungsfähig bist. für dich ist es wichtig, deine daten (selbstauskunft!) im blick zu haben, um bei der nächsten finanzierung nicht überrascht zu werden.