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was ist ein bereitstellungszins? ⏱️
gebühren für geparktes geld einfach erklärt.
unter einem bereitstellungszins wird ein zins verstanden, welcher meist im zuge einer baufinanzierung relevant ist. grundlegend kommt er immer in der zeitspanne zwischen dem abschluss des darlehensvertrages und der vollauszahlung zum tragen. übersteigt diese zeit einen bestimmten rahmen, so können die banken bereitstellungszinsen dafür verlangen, da sie das geld schließlich für den kreditnehmer bereithält.
die bereitstellungszinsen fallen in der regel erst dann an, wenn die bereitstellungszinsfreie zeit abgelaufen ist. insbesondere beim bau einer immobilie ist dieser zins besonders zu berücksichtigen, da die planung meist einige zeit in anspruch nehmen kann. vereinbarst du eine bereitstellungsfreie zeit, kannst du deine baufinanzierung wesentlich entspannter angehen.
wie und wann fällt dieser zins an?
wenn du ein darlehen bei deiner bank abschließt, verpflichtest du dich, dieses innerhalb einer vereinbarten frist abzunehmen. schließt du zudem einen kaufvertrag über eine immobilie ab, so hast du dem verkäufer in einer gewissen zeit den vereinbarten kaufpreis zu zahlen. zwischen beiden vertragsabschlüssen entsteht oftmals ein zeitraum, welcher in der praxis zu problemen führen kann.
es kommt häufig vor, dass eine immobilie nicht zu einem bestimmten stichtag bezahlt wird. vor allem bei neubauprojekten stellt der bauträger dir die kosten erst mit dem baufortschritt in rechnung (nach maabv). hieraus ergeben sich teilzahlungen.
einfach erklärt: der bereitstellungszins ist eine gebühr dafür, dass die bank das geld für dich "parkt", obwohl du es noch nicht abgerufen hast. die bank muss das geld selbst refinanzieren und gibt diese kosten an dich weiter.
üblicherweise verrechnen banken einen zins in höhe von ca. 0,25 % pro monat (entspricht 3 % pro jahr) auf den noch nicht ausgezahlten betrag.
die bereitstellungszinsfreie zeit
hier gibt es große unterschiede bei den banken. einige verlangen zinsen ab dem ersten monat, andere bieten kulante fristen an:
- ✅ standard: oft 3 bis 6 monate frei.
- ✅ neubau: oft 12 monate frei (da bauphasen dauern).
- ✅ top-konditionen: bis zu 15 oder sogar 24 monate zinsfrei möglich.
mit dem baufinanzierungsvergleich von paloo finden wir genau die bank, die dir genug zeit lässt, ohne extrakosten zu berechnen.
was kostet mich das? (rechenbeispiele)
hier siehst du, was monatlich anfallen kann, wenn die frist abgelaufen ist und das geld noch bei der bank liegt:
beispiel a (0,25 % p.m. / 3 % p.a.)
der standardfall bei vielen banken.
- 50.000 € restsumme: 125 € / monat
- 100.000 € restsumme: 250 € / monat
- 200.000 € restsumme: 500 € / monat
beispiel b (0,15 % p.m. / 1,8 % p.a.)
günstige konditionen (oft bei paloo vermittelt).
- 50.000 € restsumme: 75 € / monat
- 100.000 € restsumme: 150 € / monat
- 200.000 € restsumme: 300 € / monat
strategie: manchmal lohnt es sich, einen leicht höheren bauzins zu akzeptieren, wenn man dafür 12 monate bereitstellungszinsfreie zeit bekommt. wir rechnen das für dich durch!
kurz erklärt im video 📺
zusammenfassung
der bereitstellungszins ist eine gebühr für noch nicht abgerufenes kapital. beim immobilienkauf reicht oft eine kurze frist (3 monate). beim hausbau solltest du jedoch unbedingt auf eine lange bereitstellungszinsfreie zeit (mind. 12 monate) achten, um unnötige kosten durch bauverzögerungen zu vermeiden.