infothek & wissen
was ist die eigenkapitalquote? 💰
je mehr, desto besser – so sparst du zinsen.
du möchtest ein haus bauen oder kaufen? für die konditionen (zinsen!), die dir banken anbieten, ist deine eigenkapitalquote entscheidend.
faustregel: je mehr geld du selbst einbringst, desto weniger risiko trägt die bank – und desto niedriger sind deine zinsen für die immobilienfinanzierung.
wie wird die quote berechnet?
es ist immer klüger, zumindest die nebenkosten (notar, steuer) selbst zu bezahlen. aber keine sorge: es gibt auch finanzierungen mit wenig eigenkapital (100%-finanzierung).
die formel:
eigenkapitalquote = (eigenkapital / gesamtkosten) x 100
so viel sparst du durch eigenkapital
angenommen, du kaufst ein haus für 350.000 € (nebenkosten bereits bezahlt).
fall a: mit 50.000 € eigenkapital
- 💰 eigenkapital: 50.000 €
- 📉 quote: ca. 14,3 %
- 🏦 kreditbedarf: 300.000 €
- ✨ zins: ca. 1,10 %
fall b: ohne eigenkapital (vollfinanzierung)
- 💰 eigenkapital: 0 €
- 📉 quote: 0 %
- 🏦 kreditbedarf: 350.000 €
- ⚠️ zins: ca. 1,50 %
ergebnis: durch das eigenkapital sparst du nicht nur zinsen auf den geringeren kreditbetrag, sondern bekommst auch einen besseren zinssatz. über 10 jahre macht das schnell mehrere tausend euro aus!
was zählt alles zum eigenkapital?
nicht nur das sparbuch zählt! die bank akzeptiert auch:
- 💵 tagesgeld & festgeld
- 📈 aktien & fonds (werden oft mit einem sicherheitsabschlag bewertet)
- 🏡 bereits vorhandene immobilien oder grundstücke
- 👴 schenkungen von eltern/großeltern
- 📋 zuteilungsreife bausparverträge
- 💼 lebensversicherungen (rückkaufswert)
der joker: die muskelhypothek 💪
du bist handwerklich geschickt? perfekt! eigenleistung (selber tapezieren, boden verlegen etc.) wird von der bank wie bares eigenkapital gewertet.
faustregel: banken akzeptieren meist bis zu 10-15 % der baukosten als eigenleistung (muskelhypothek). das kann deine quote entscheidend verbessern!
fazit
eigenkapital ist der königsweg zu günstigen zinsen. versuche, mindestens die kaufnebenkosten (ca. 10-15 % des kaufpreises) aus eigenen mitteln zu zahlen. aber auch ohne eigenkapital finden wir lösungen für dich.