infothek & wissen
was ist die jahresleistung? đź“…
deine gesamtzahlung an die bank pro jahr.
im zusammenhang mit einem kredit fällt oft der begriff jahresleistung. das ist nichts anderes als die summe aller raten, die du innerhalb eines jahres an die bank überweist. sie wird auch oft annuität genannt und besteht aus zwei teilen: zins und tilgung.
für dich als kreditnehmer ist diese kennzahl wichtig, um verschiedene baufinanzierungsangebote miteinander vergleichen zu können.
zins & tilgung im mix
die jahresleistung umfasst alles, was du zahlst. bei einem annuitätendarlehen ist dieser betrag jedes jahr gleich hoch (konstant). was sich ändert, ist nur die zusammensetzung:
zinsanteil
die gebĂĽhr fĂĽr das geliehene geld. dieser teil sinkt mit der zeit, da deine restschuld kleiner wird.
tilgungsanteil
die eigentliche rĂĽckzahlung. dieser teil steigt mit der zeit, da weniger zinsen anfallen.
wo finde ich die jahresleistung?
die bank schickt dir einmal im jahr einen jahreskontoauszug. dort ist die jahresleistung aufgelistet. sie zeigt dir auf den cent genau:
- âś… wie viel du insgesamt gezahlt hast.
- âś… wie hoch der zinsanteil war (steuerlich relevant bei vermietung!).
- ✅ wie viel du tatsächlich getilgt hast (restschuld).
- âś… eventuelle sondertilgungen.
wie berechnet man die jahresleistung?
du kannst das ganz einfach selbst ĂĽberschlagen. die formel lautet:
kreditsumme x (zinssatz + tilgungssatz) / 100 = jahresleistung
beispielrechnung:
- kredit: 100.000 €
- zins: 2 %
- tilgung: 4 %
100.000 € x (2 + 4) / 100 = 6.000 € jahresleistung.
geteilt durch 12 monate ergibt das eine monatliche rate von 500 €.
nutze unseren online-rechner, um verschiedene szenarien durchzuspielen.
annuität vs. tilgungsdarlehen
beim normalen annuitätendarlehen ist die jahresleistung konstant (jedes jahr gleich). das gibt planungssicherheit.
beim seltenen tilgungsdarlehen hingegen sinkt die jahresleistung jedes jahr. warum? weil der tilgungsbetrag gleich bleibt, aber die zinsen (auf die sinkende restschuld) weniger werden. die monatliche belastung ist also am anfang am höchsten und nimmt dann ab.
zusammenfassung
die jahresleistung ist ein guter indikator für die gesamtbelastung deines kredits. achte darauf, die tilgung so zu wählen, dass die jahresleistung dauerhaft in dein budget passt – auch wenn mal unvorhergesehene ausgaben kommen.